تثير سياسة إعادة جدولة القروض ردود فعل متباينة بين المصرفيين
قال الخبراء إن سياسة إعادة جدولة القروض الأخيرة لبنك بنغلاديش ستجعل استرداد القروض المتعثرة أكثر صرامة، مضيفين أنه إذا لم تستطع البنوك استرداد مستحقاتها، فإنها ستواجه صعوبات في سداد ما أودع العملاء.
وأضافوا أن هذا سيؤثر أيضًا على التدفق النقدي للبنوك حيث سيفقد العملاء الاهتمام بإيداع الأموال في البنوك.
قال الأشخاص المعنيون إن المتعثرين عن سداد القروض بشكل متعمد سيشعرون بمزيد من التشجيع بسبب سياسة البنك المركزي هذه. حتى لو كان حجم القروض المتعثرة سيكون منخفضًا على الورق بسبب السياسة، فلن تتمكن البنوك من استرداد قروضها.
أعاد بنك بنغلاديش هيكلة سياسة إعادة جدولة القروض من خلال توسيع فترة السداد بما يقرب من خمس مرات وتقليل الدفعات المقدمة بمقدار أربع مرات لتسهيل المتعثرين في الحصول على القروض للحفاظ على حساباتهم منتظمة.
من الآن فصاعدًا، يمكن للمتخلف عن سداد قرض كبير بحصوله على قرض لأجل يزيد عن 500 كرور كرور روبية أن يحصل على فترة سداد تصل إلى 29 عامًا.
في حالة الدفعات المقدمة، سيقدم المتعثرون أكبر 4.5٪ من إجمالي المبلغ المتأخر أو 7٪ من القسط المتأخر، أيهما أقل، بينما كان على المتعثرين في السابق دفع أعلى 15٪ من المبلغ المتأخر أثناء إعادة جدولة القرض، وفقًا لـ تعميم البنك المركزي الصادر الأسبوع الماضي.
إن مثل هذه العروض الكبيرة للمتعثرين في السياسة لم تجعل المصرفيين والخبراء يشعرون بالتشكك في فعالية السياسة فحسب، بل أدت أيضًا إلى طرح تساؤلات بين مختلف المسؤولين في بنك بنغلاديش.
قال صالح الدين أحمد، المحافظ السابق لبنك بنغلاديش، إن امتيازات البيع بالجملة التي قدمها البنك المركزي في سياسته الجديدة لإعادة جدولة القروض غير مرغوب فيها.
وأشار إلى أنه كان ينبغي تقديم العروض على أساس كل حالة على حدة، مضيفًا أنه قد يتم تقديم بعض التسهيلات لأولئك الذين هم بالفعل في مواقف غير مؤاتية.
“نتيجة للعروض المكثفة، لن تعود أموال القروض إلى البنوك، ونتيجة لذلك ستواجه البنوك أزمة سيولة. إلى جانب ذلك، لن تحصل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة على قروض”.
وأضاف أنه يتعين على بنك بنغلاديش مراجعة السياسة لمدة ستة أشهر ثم عكسها إذا لزم الأمر.
وفقًا لسياسة إعادة الجدولة الجديدة، يمكن للبنوك إعادة جدولة قرض لأجل بقيمة 500 كرور روبية أو أكثر من أربع مرات لفترة إجمالية تبلغ 29 عامًا – ثماني سنوات لكل منهما في أول مناسبتين، وسبع سنوات، وست سنوات في الحالتين الأخيرتين.
يمكن إعادة جدولة القروض التي تبلغ قيمتها 100 كرور روبية إلى 499 كرور روبية أربع مرات لفترة إجمالية قدرها 25 عامًا – سبع سنوات لكل منهما في أول مناسبتين، وست سنوات وخمس سنوات في الأخيرين على التوالي. من ناحية أخرى، يمكن إعادة جدولة القروض التي تقل عن Tk100 كرور لمدة 21 عامًا.
بصرف النظر عن هذا، يمكن للبنوك أيضًا إعادة هيكلة القروض بانتظام وفي مثل هذه الحالات، يمكن تمديد 50 ٪ من المدة المتبقية دون أي دفعة مقدمة.
في السابق، كان من الممكن إعادة جدولة قرض في المرحلة الأولى من حالة التخلف عن السداد لثلاث فترات من خمس سنوات.
وفي الوقت نفسه، يمكن إعادة جدولة القروض المشكوك في تحصيلها – في المرحلة الثانية من حالة التخلف عن السداد – ثلاث مرات لمدة أربع سنوات ونصف. كانت فترة السداد مماثلة في حالة إعادة جدولة القروض المعدومة.
ومع ذلك، أشاد مديرو العديد من البنوك المملوكة للدولة بقرار البنك المركزي ترك تنفيذ السياسة الجديدة للمصرفيين، واصفين إياه بأنه “قرار في الوقت المناسب”.
وقالوا إن البنك المركزي سيضع سياسات، وستقوم البنوك بتنفيذها، مضيفين أن العديد من العملاء يتخلفون عن سداد القروض لأسباب مشروعة لكن يتعين عليهم اتباع إجراءات مطولة لإعادة جدولة قروضهم. ونتيجة لذلك، يصبحون متخلفين عن السداد ولا يحصلون على تسهيلات ائتمانية جديدة.
سيتمكن المقترضون الآن من إعادة جدولة قروضهم بسهولة، وسيشعرون بالتشجيع على سداد القروض.
في هذا الصدد، قال العديد من المسؤولين في البنك المركزي بشرط عدم الكشف عن هويتهم، إن السياسة الجديدة لإعادة جدولة القروض تنص على أنه لن يتم النظر في تطبيق إعادة الجدولة للمتعثرين عن سداد القروض المعتادين، لكن ليس من الواضح من هم المتعثرون المعتادون في سداد القروض.
قالوا أيضًا على الرغم من أن تعميم بنك بنغلاديش يذكر أن الحد الأقصى لفترة إعادة الجدولة لن ينطبق بشكل متساو على جميع المقترضين، فلن يكون هذا هو الحال في الواقع. سيحصل جميع العملاء على نفس الفوائد.
إلى جانب ذلك، يذكر التعميم أن القروض التي تم إنشاؤها من خلال المخالفات لن يتم النظر فيها في العروض، ولكن ليس من الواضح أيضًا كيف ستحدد البنوك مثل هذه القروض.
وفي هذا الصدد، قال العضو المنتدب لبنك Mutual Trust Mahbubur Rahman أيضًا إنه لأمر جيد أن يتم منح البنوك سلطة تحديد المقترضين الذين سيحصلون على تسهيلات إعادة الجدولة.
وقال إن البنوك ستقدم التسهيلات للعملاء الجيدين حسب رغباتهم. كما أشار إلى أن مراقبة بنك بنغلاديش أمر مهم في هذا الصدد.
وقال العضو المنتدب لبنك خاص آخر شريطة عدم الكشف عن هويته إن هذه السياسة ستجعل المتعثرين في سداد القروض أكثر اهتماما.
وأضاف أن العديد من العملاء سيؤخرون السداد، حتى لو أتيحت لهم الفرصة، وسيأخذ البعض الأموال ببساطة في مكان آخر.
وقال أيضًا إن البنوك ستتخذ إجراءات قانونية إذا لم تتمكن من استرداد الأموال من العملاء. لكن السياسة الجديدة جاءت بعروض كبيرة للمتخلفين عن السداد. كثير من الناس الذين يسددون القروض بانتظام سيعيدون الآن جدولة قروضهم بدلاً من سدادها في الوقت المحدد.
وبهذه الطريقة، ستقع البنوك في خطر، وأموالها عالقة. وأضاف أنهم سيواجهون في مرحلة ما أزمة سيولة.
قال أحسان منصور، المدير التنفيذي لمعهد أبحاث السياسات (PRI) لـ TBS إن العديد من رجال الأعمال في وضع جيد، وأن سياراتهم ومنازلهم وأصولهم آخذة في الازدياد، لكنهم لا يسددون قروضهم. إن السياسة الجديدة للبنك المركزي ستسعدهم.
“لقد تم منحهم 29 عامًا، وأشك في أنهم سوف يسددون قروضهم. كثير من الناس يديرون أعمالًا وما زالوا لا يسددون القروض. إنهم يشكلون عدة شركات ويستثمرون فيها، حتى لو كانت الشركات التي يأخذون باسمها القروض ليست في وضع جيد “.
وأضاف أن رجال الأعمال طالبوا بعدم اعتبارهم متعثرين بأي شكل من الأشكال حتى لا يفقدوا إمكانية الحصول على الائتمان، وقد صاغ البنك المركزي سياسته الجديدة وفقًا لطلبهم.
الآن، خول البنك المركزي سلطات البنك لتحديد من سيقدمون تسهيلات إعادة الجدولة. نظرًا لأن مالكي البنوك أنفسهم هم من كبار المقترضين، فسوف يستفيدون من هذه التسهيلات بالتعاون مع بعضهم البعض.
ستتم مناقشة السياسة الجديدة في اجتماع البنك المركزي مع المصرفيين اليوم. في الاجتماع، سوف يسلط أعضاء مجلس الإدارة في مختلف البنوك الضوء على مزايا وعيوب سياسة إعادة الجدولة الجديدة.
المصدر: tbsnews
اقرأ أيضا:
