الخدمات المصرفية

كيفية التخلص من ديون بطاقة الائتمان

تعرف على أكثر الاستراتيجيات عملية وقابلة للتنفيذ للتخلص من ديون بطاقة الائتمان، وكيفية التخلص من ديون بطاقات الائتمان إلى الأبد.

يبدو أن بطاقات الائتمان هي أسهل طريقة لبدء سجلك المالي ويمكن لمعظمنا الوصول إلى واحد أو أكثر منها ، إنها ضرورية لبدء التاريخ الائتماني ، وقد طغت سهولة استخدامها على حقيقة أن إساءة استخدام بطاقات الائتمان يمكن أن تصبح مشكلة كبيرة.

تعد ديون بطاقات الائتمان شائعة جدًا ووفقًا لأحدث الأبحاث ، وسداد ديون بطاقات الائتمان ليست عملية سهلة وتتطلب خطة قوية وانضباطًا صارمًا.

دعنا نتعرف على أفضل 5 طرق للتخلص من ديون بطاقة الائتمان ويمكنك اختيار أفضل استراتيجية لموقفك.

5 طرق للتخلص من ديون بطاقة الائتمان

هناك عدة طرق للقيام بذلك وليس هناك صواب أو خطأ ، طالما أنك قادر على التخلص من الديون .

يعتمد نجاح أي من هذه الاستراتيجيات على ظروفك وشخصيتك ، وقد لا تعمل إحدى الطرق مع الجميع ، لذا اختر بحكمة.

فيما يلي 5 استراتيجيات مثبتة للتخلص من ديون بطاقة الائتمان:

1. طريقة كرة الثلج

كما يوحي الاسم ، يمكنك الانتقال من الأصغر إلى الأكبر ، ويمنحك التخلص من الكميات الصغيرة التشجيع والتحفيز لملاحقة المبالغ الأكبرن بمجرد انتهاء جميع المدفوعات الصغيرة ، سيتم توجيه معظم مدفوعاتك نحو القرض الأعلى.

يصبح التدفق النقدي أفضل بمجرد الانتهاء من جميع المدفوعات الصغيرة ويمكنك المضي قدمًا ومعالجة المبالغ الكبيرة.

قد تستغرق هذه الطريقة وقتًا أطول وقد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد من الفوائد لأن تركيزك ينصب على معالجة الديون من “الأصغر إلى الأكبر”.

2. طريقة الانهيار الجليدي

طريقة الانهيار الجليدي هي عكس طريقة كرة الثلج ، في هذه الحالة ، ستسدد أولاً على البطاقة أعلى مبلغ فائدة.

طريقة “تكديس الديون” هذه مثالية إذا كنت تريد أن تسير بشكل أسرع في عملية التخلص من الديون ، وعندما تقوم بدفع الديون ذات معدل الفائدة المرتفع أولاً ، يمكن أن تذهب جميع المدخرات نحو الدين التالي بسرعة كبيرة.

3. توحيد الديون

هذه الطريقة مثالية إذا كان لديك رصيد جيد ، توحيد الديون يعني “يمكنك تحويل ديونك القديمة المتعددة إلى ديون واحدة جديدة بسعر فائدة أقل”.

يمكنك الاشتراك في أي من الطرق الأربع التالية.

  1. بطاقات تحويل الرصيد
  2. قروض شخصية
  3. قروض ملكية المنازل / خطوط الائتمان
  4. صندوق التقاعد

الأولين هما الأكثر اقتراحًا لأنهما لا يعرضان الكثير من المخاطر على مستقبلك المالي ، ويمكنك بسهولة الحصول على الموافقة على بطاقة تحويل الرصيد 0٪ إذا كان لديك رصيد ممتاز ، وتعتبر القروض الشخصية أيضًا خيارًا جيدًا ويمكنك الحصول عليها بمعدل ائتمان متوسط.

يُطلق على قروض المنازل وقروض التقاعد مخاطر عالية عندما يتعلق الأمر بتوحيد الديون ، فأنت تعرض أموال التقاعد الخاصة بك ومنزلك للخطر إذا اخترت أيًا من هذين الخيارين ، ويجب أن يكون هذان هما الملاذ الأخير في حالة عدم وجود طريقة أخرى على الإطلاق.

4. خطط إدارة الديون

إذا لم يكن أي من الخيارات المذكورة أعلاه مناسبًا لك ، فهناك بعض الخيارات الأخرى أيضًا ، فيمكنك إما  التحدث إلى دائنيك ومحاولة التفاوض معهم على شروط الدفع والجدول الزمني ، وقد يكونون قادرين على مساعدتك إذا كنت معهم لفترة طويلة.

الإفلاس هو نهج مكثف بعض الشيء ولكن في بعض الأحيان لا توجد طريقة أخرى ، وسيتعين عليك إعادة هيكلة ديونك في خطة سداد تستمر لمدة 3-5 سنوات ، وسيبقى بالتأكيد على ائتمانك لمدة تصل إلى 10 سنوات ، فضع في اعتبارك أن الإفلاس لا يمكن أن يمحو الديون مثل قروض الطلاب والديون الضريبية.

هناك خيار لاختيار تسوية الديون من أجل القضاء على ديون بطاقة الائتمان ، وفي هذه الحالة ، يوافق الدائن على قبول مبلغ أقل من المبلغ المستحق عليك ، إنه الخيار الأقل اقتراحًا وعليك استئجار شركة لتسوية الديون للتفاوض مع دائنيك ، فأنت معرض لخطر تدمير الائتمان الخاص بك ويمكن أن تكون عملية مكلفة وطويلة.

5. تغيير نمط الحياة

الآن بعد أن تحدثنا عن جميع الطرق المختلفة للتخلص من ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فإننا ننتهج الاستراتيجية الأكثر عملية وقابلة للتنفيذ للتخلص من ديون بطاقة الائتمان.

إنني أتحدث عن تحول كبير في عملية التفكير إذا كنت تشرع في هذه الرحلة ، وهناك بعض التغييرات الحياتية التي يجب أن تحدث قبل أن تتمكن فعليًا من الالتزام بهذا الهدف ن فمع الخيار الصحيح والسلوك المناسب ، يمكنك القضاء عليه وبدء حياة جديدة بنظرة مالية أفضل .

كيف يمكنني التخلص من ديون بطاقة الائتمان؟

فيما يلي بعض الأشياء الرئيسية التي يمكنك الانتباه إليها إذا كنت ترغب في التخلص من ديون بطاقة الائتمان .

ابدأ الميزانية

هذا هو أساس أي نموذج مالي ناجح ، إن قضاء بعض الوقت في تحديد المبلغ الذي تنفقه بالفعل على احتياجاتك أمر مهم للغاية بالنسبة لنا جميعًا ، تابع وابدأ عادة من شأنها أن تؤدي إلى فوائد مدى الحياة.

تقييم إنفاقك

يمكن أن يكون هذا امتدادًا لعملية إعداد الميزانية التي ناقشتها أعلاه ، احصل على إدراك واضح لما “تحتاجه” وما “تريده” ، وتخلص من كل النفقات غير الضرورية من حياتك وحاول الالتزام بالأساسيات.

جرب بساطتها

بمجرد أن يكون لديك إدراك واضح لما تحتاجه حقًا ، سيكون من السهل جدًا ممارسة هذا المفهوم ، وسيساعدك التخلص من جميع الأشياء غير المستخدمة من حياتك على التفكير بشكل أفضل وقد يجلب لك بعض المال.

التمسك بالنقود

هذا الشيء الوحيد الذي يغير قواعد اللعبة عندما تكون في رحلة لإزالة الديون ، ستضمن لك هذه العادة أنك تنفق فقط ما لديك وتثق بي ، فمن الصعب جدًا إنفاق المال عندما يمكنك بالفعل رؤيته يخرج من محفظتك مقارنةً بالوقت الذي كان يتم فيه استخدام بطاقتك الائتمانية.

ابحث عن نظام دعم جيد

يفشل معظم الناس في هذه العملية لأنهم يفتقرون إلى التشجيع من المقربين منهم ، فأحط نفسك بالأشخاص الذين يتفقون مع هذه العقلية وعلى استعداد لدعمك أخلاقياً عندما تحتاج إليها.

كن مبدعا

كونك في رحلة التخلص من الديون يوفر لك فرصة لتكون مبدعًا في كل جانب من جوانب حياتك ، فابحث عن الأنشطة المجانية للترفيه وجرب الطهي في المنزل مع خطة وجبات مناسبة للميزانية.

ما هي أسرع طريقة للتخلص من ديون بطاقة الائتمان؟

لقد قمنا بعدة طرق للتخلص من ديون بطاقات الائتمان ، وإذا أجبت عليها على المستوى الفني ، فستكون بالتأكيد طريقة الانهيار الجليدي ، ومع ذلك ، أود التأكيد على أنه قد لا يكون خيارًا للجميع.

بالنسبة للبعض ، قد تكون تسوية الديون خيارًا قابلاً للتطبيق لأن الدائنين سيكونون على ظهرهم بأقل مبلغ ، ولكن في الوقت نفسه ، تنخفض درجة الائتمان .

بالنسبة لبعض حالات الإفلاس ، لا بأس بذلك لأن العديد من الشركات الضخمة تقدم طلبات للإفلاس بين الحين والآخر ، ويعتمد الأمر حقًا على ما تشعر بالراحة معه وإلى أي مدى تنظر إلى أهدافك المالية.

هل من الممكن الخروج من ديون بطاقة الائتمان دون إفساد درجة الائتمان الخاصة بي؟

نعم! إنه ممكن ، ويمكنك القيام بذلك بكل الطرق المذكورة أعلاه بخلاف طريقة الإفلاس وتسوية الديون.

حاول الاشتراك في الطريقة حيث يمكنك أن تكون أكثر كفاءة اعتمادًا على دافعك وتدفقك النقدي ، واستشر دائمًا خبيرًا ماليًا عندما تتخذ قرارات كبيرة من هذا القبيل لأنه يمكن أن يرشدك بشكل أفضل ، اعتمادًا على وضعك المالي الحالي.

لماذا لا استخدام بطاقات الائتمان على الإطلاق؟

لا يمكن إنكار أهمية بطاقات الائتمان في الوقت الحاضر ، بغض النظر عن مدى رغبتك في تجنبها ، فأنت بحاجة إليها لتعمل بشكل يومي.

الأشياء الصغيرة مثل استئجار سيارة أو حجز غرفة في فندق يمكن أن تصبح صعبة بدون بطاقة ائتمان ، وفيما يلي بعض الحقائق التي تدعم حقيقة أنه يجب عليك الحصول على بطاقة ائتمان.

  • عادة ما يأتي التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة مصحوبًا بمكافآت .
  • تحتوي العديد من بطاقات الائتمان على برامج استرداد نقدي وستسترد الأموال على المشتريات التي تحتاج إلى إجرائها على أي حال.
  • إذا كنت مسافرًا ، فيمكن أن تكون بطاقات الائتمان مفيدة جدًا .
  • هناك العديد من المكافآت والنقاط التي تقدمها شركات بطاقات الائتمان ، ويمكنك استبدال هذه النقاط في شكل بطاقات هدايا أو شراء سلع من كتالوج شركة بطاقة الائتمان.
  • تقدم معظم شركات بطاقات الائتمان تأمينات وضمانات رائعة يمكن أن تكون عامل جذب كبير للمستهلكين.
  • يتم قبول بطاقات الائتمان عالميًا وحقيقة أنك لست مضطرًا إلى حمل النقود في كل مكان تعد ميزة كبيرة.
  • هناك أوقات تحتاج فيها إلى الحماية من البائع / بائع التجزئة في حالة وجود خدمة سيئة وإذا كنت تستخدم بطاقتك الائتمانية ، يمكنك حجب الدفع حتى يتم تسوية الضرر.
  • في حالة وجود نشاط احتيالي ، لن تخسر المال على الفور كما لو كانت بطاقة الخصم الخاصة بك ، وطالما أخطرت البنك الذي تتعامل معه ، فيمكنهم إيقاف المدفوعات وفي الغالب يقومون بحل المشكلة بأنفسهم.

جميع النقاط المذكورة أعلاه صالحة تمامًا وتدعم فكرة امتلاك بطاقة ائتمان.

الآن دعونا نلقي نظرة على الجانب الآخر من الصورة حيث ستتعلم كيف يمكن أن تضر بطاقات الائتمان برفاهيتك المالية إذا لم يتم التعامل معها بشكل صحيح.

سلبيات الحصول على بطاقة ائتمانية

يمكن أن تؤدي هذه الأخطاء الصغيرة التي لا مبالاة إلى اضطراب مالي أكبر بكثير.

  • يمكن أن تكون بطاقات الائتمان خطيرة لأنها لا تدعم فكرة وضع الميزانية  ، وحرية أن تكون قادرًا على شراء أي شيء في أي وقت معين يمكن أن تجعلك مشتريًا دافعًا ، التحكم الذاتي غير وارد إذا كنت مدمنًا على استخدام بطاقتك الائتمانية.
  • تأتي بطاقات الائتمان بمعدل فائدة مرتفع وأنت تدفع أكثر من التكلفة الأصلية لمشترياتك.
  • تقدم لك معظم شركات بطاقات الائتمان سعرًا تمهيديًا جذابًا ، وإذا لم تنتبه أو تدفع الرصيد بالكامل ، فيمكن أن يرتفع هذا السعر بسرعة كبيرة.
  • يمكن أن يؤدي الاستخدام المكثف لبطاقات الائتمان إلى الإفلاس وهو الأسوأ عندما يتعلق الأمر بالاستقرار المالي.

نتيجة كل هذا يمكن أن تواجهنا في شكل ديون ضخمة ، وتضيف المدفوعات المتأخرة وأسعار الفائدة المرتفعة المبلغ الفعلي ويصبح هذا المبلغ الإجمالي جزءًا كبيرًا.

الخروج من ديون بطاقة الائتمان أمر ممكن

آمل أن أوقظكم جميعًا بحقيقة أنه من الممكن حفظ درجة الائتمان الخاصة بك حتى لو كان لديك قدر كبير من الديون.

إن كونك مديونًا يمثل مشكلة بالفعل ، لكن إذا كنت لا تعرف كيفية الخروج منه ، فأنت في مواجهة كارثة أكبر ن فتعامل مع ديونك وجهاً لوجه وابدأ رحلة نحو الحرية المالية .

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

زر الذهاب إلى الأعلى