احتاجت الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الدعم المالي الأكثر حرمانًا حتى الآن
يقترح البنك المركزي إصدار سندات لصالح الفقراء لدعم العاطلين عن العمل وإخراجهم من خط الفقر
عندما يتعلق الأمر باحتياجات الدعم المالي، يحتل قطاع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SME) المرتبة الأولى كما هو مذكور من قبل معظم البنوك، على افتراض أن هذا القطاع قد عانى بشدة من صدمات Covid-19، وفقًا لمسح أجراه بنك بنغلاديش.
لكن في الواقع، حصلت الشركات الصغيرة على أقل مما تحتاجه في إطار حزمة التحفيز.
بناءً على مسح السوق، أوصى بنك بنغلاديش الحكومة بإدخال سندات الأمان الاجتماعي المسماة Covid-19 السندات المؤيدة للفقراء لدعم الأشخاص الذين فقدوا وظائفهم في القطاع غير الرسمي.
يمكن للحكومة أيضًا ترشيد الضرائب للشركات الصغيرة والمتوسطة في الوقت الحالي لمساعدتها على تحقيق تحول سريع. وقد فعلت العديد من البلدان ذلك للقطاع لفترة قصيرة.
وجد الاستطلاع الذي تم إجراؤه على 59 بنكًا أن 54 بنكًا أدركت أن قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة يحتاج إلى دعم مالي قوي للارتداد. قد يكون الانتعاش بطيئًا، ولكن يمكن تحقيق النمو المطرد في الوقت المناسب مع الدعم المالي المناسب.
وضع المشاركون في الاستطلاع الشركات الصغيرة والمتوسطة كثالث أكثر القطاعات تضرراً في زمن الوباء – فقد عانت من صدمات الدخل بعد الخسائر في القطاع غير الرسمي، وفقًا لمسح البنك المركزي حول تأثيرات Covid-19 الذي صدر يوم الاثنين.
من مسح السوق، وجد بنك بنغلاديش أن القوى العاملة في القطاع غير الرسمي، والتي تنتمي في الغالب إلى قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة، تعرضت إلى حد كبير لصدمات في الدخل بسبب فقدان الوظائف.
تتعرض القوى العاملة المنخرطة في الاقتصاد غير الرسمي لتحديات مزدوجة – صدمات الحياة والمعيشة – مقارنة بمجموعة الدخل الثابت النظيرة.
بالإضافة إلى فقدان الوظائف، يتعين عليهم التعامل مع الأجور المنخفضة.
كشف تقرير المسح، الذي قدم مؤشر معدل الأجور العام، أن معدل الأجور، الذي كان في اتجاه تصاعدي في عام 2019، شهد انخفاضًا حادًا منذ أن ضرب الفيروس البلاد في مارس من العام الماضي.
في العام الذي سبق الوباء، كان لمعدل الأجور اتجاه تصاعدي حيث بدأ من 6.21٪ في يناير 2019 وانتهى بنسبة 6.54٪ في ديسمبر 2019.
انخفض معدل الأجور بشكل حاد إلى 5.82٪ في سبتمبر من العام الماضي. ومع ذلك، فقد تحسن ببطء إلى 6.15٪ في نوفمبر حيث بدأ الاقتصاد في الانتعاش بعد تخفيف القيود على الحركة العامة.
كما لاحظ تقرير المسح أن صدمة الأجور تختلف من قطاع إلى آخر.
يشارك عدد كبير من القوى العاملة المؤقتة في قطاع الخدمات في وظائف متعلقة بالمطعم والسياحة وخدمات النقل. أثرت تدابير السلامة من الفيروس، مثل التباعد الاجتماعي والقيود المفروضة على الحركة، بشكل قاس وغير متناسب على هذه الشريحة من القوى العاملة.
من ناحية أخرى، يواجه عمال الصناعة أيضًا واقعًا مشابهًا تقريبًا حيث انخفض معدل أجورهم بشكل حاد من 6.14٪ في يناير 2020 إلى 5.18٪ في يوليو 2020.
بسبب Covid-19، عانت الصناعات المرتبطة بالعمل مثل البناء والعقارات وصناعات النسيج RMG بشدة من انخفاض الطلب المحلي والخارجي مما أثر في النهاية على سبل عيشهم، وفقًا للتقرير.
لاحظ التقرير أنه على الرغم من الصدمات الوبائية الكبيرة، لم يحصل قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة على قروض تحفيزية وفقًا لاحتياجاتهم.
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2020، وصلت مدفوعات الائتمان في إطار حزمة التحفيز إلى حوالي 54.1 ٪ من الهدف المحدد للمؤسسات المنزلية ومتناهية الصغر والصغيرة. كان 22٪ للمهنيين ذوي الدخل المنخفض والمزارعين والشركات الهامشية، وفقًا لتقرير المسح.
وفقًا لبيانات SME Foundation، يبلغ عدد الشركات الصغيرة والمتوسطة في البلاد حوالي 78 ألفًا وتبلغ مساهمتها في الناتج المحلي الإجمالي الآن 25 ٪. يستحوذ القطاع على 13.53٪ من إجمالي الائتمان للقطاع المصرفي.
من ناحية أخرى، بلغت المدفوعات 66٪ للصناعات الكبيرة و97.5٪ للصناعات الموجهة للتصدير في إطار حزم التحفيز خلال نفس الفترة.
أعلنت الحكومة عن حزم تحفيز منخفضة التكلفة تصل إلى 1.21 تاكا كرور روبية لكل قطاعات الاقتصاد.
عند الاتصال، قال سيد محبوبور رحمن، العضو المنتدب لبنك Mutual Trust Bank والرئيس السابق لجمعية المصرفيين في بنغلاديش، لمجلة The Business Standard أن المخاطر التي تواجهها البنوك في صرف القروض لقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة هي أحد الأسباب الرئيسية لانخفاض المدفوعات إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة.
إلى جانب ذلك، فإن تكلفة قروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة أعلى من القروض الأخرى، في حين أن فرق سعر الفائدة بين الإقراض والإيداع الآن هو 3٪ فقط. بصرف النظر عن ذلك، يمثل قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة أكثر من 10٪ من القروض المتعثرة. وبسبب كل هذه الأسباب، فإن البنوك أقل اهتمامًا بصرف القروض للمشاريع الصغيرة.
وقال إن هناك بعض البنوك باستثناء بعض البنوك، مضيفاً أنه في هذه الحالة تبقى مجالس إدارة تلك البنوك إلى جانب إدارتها للتعامل مع المخاطر.
دعا المصرفي المخضرم إلى آلية جديدة لزيادة مدفوعات الائتمان لقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة حيث إنها أوجدت معظم فرص العمل.
وهو يعتقد أنه إلى جانب مجالس إدارة البنوك، ينبغي للحكومة والبنك المركزي أن يتقدموا في هذا الصدد.
تقديم السندات المؤيدة للفقراء لـ Covid-19
وقال التقرير إن الحكومة يمكنها إصدار سند أمان اجتماعي خاص لمعالجة الانتكاسات الاجتماعية والاقتصادية قصيرة الأجل بسبب جائحة كوفيد -19. يمكن استخدام عائدات هذا السند للأشخاص الذين فقدوا وظائفهم وتأثرت سبل عيشهم بشدة خلال الوباء، مما يخرجهم مرة أخرى من خط الفقر من خلال ضمان الأمن الوظيفي.
على وجه الخصوص، يمكن لهذا السند تمويل مشاريع لمعالجة البطالة التي يسببها الوباء.
على وجه الخصوص، يمكن للحكومة أن تعلن عن بعض مشاريع العمل العام لعمال القطاع غير الرسمي العاطلين عن العمل لفترة محدودة حيث إن عددًا من البلدان قد اتخذت بالفعل مثل هذه المبادرات.
يمكن أن يكون السند لصالح الفقراء معفيًا من الضرائب، ويمكن أن يحتوي على خيارات طرح وتسهيلات أخرى (فئات صغيرة وكوبونات شهرية) لجذب المستثمرين. علاوة على ذلك، يمكن نشر الأهداف الاجتماعية والاقتصادية والتأثير الاجتماعي الإيجابي لهذه الرابطة على نطاق واسع.
يمكن أن يكون استحقاق هذا السند من خمس إلى 10 سنوات. قد يكون عامة الناس، بما في ذلك البنغلاديشيون غير المقيمين والبنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية والمؤسسات المالية الأخرى مؤهلين للاستثمار في السندات. مع ازدياد شعبية العديد من الروابط الاجتماعية في جميع أنحاء العالم، قد تكون الرابطة المؤيدة للفقراء في بنغلاديش هي الواعدة.
حدث تدهور في معدل الحد الأقصى للأجور في قطاع الخدمات، تلاه القطاع الصناعي، في حين أن القوة العاملة في قطاع الزراعة لا تزال أقل ضعفاً نسبياً بسبب التآكل المنخفض في دخول الأجور.
المصدر: tbsnews
شاهد ايضا:
