تضع البنوك دليلاً لإدارة العناية الواجبة في مجال التكنولوجيا المالية
قال جيسون هنريكس، الرئيس التنفيذي لشركة Alloy Labs Alliance، إن إطار العمل لا يحل محل التوجيهات التنظيمية الحالية، بل يساعد البنوك على تنفيذها بشكل أفضل.
نظرًا لأن عددًا متزايدًا من المؤسسات المالية يدخل في شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية وغيرها من البائعين، فإن مجموعة من المؤسسات المالية تبذل جهدًا لتوحيد كيفية تعامل البنوك مع العناية الواجبة لطرف ثالث.
وقال جيسون هنريكس، الرئيس التنفيذي لشركة Alloy Labs، إن المبادرة بدأت بعد أن لاحظت البنوك الأعضاء في تحالف Alloy Labs أن الشركات تنفذ التوجيهات التنظيمية بطرق مختلفة قليلاً.
ونتيجة لذلك، أمضت شركة Alloy Labs Alliance وعشرات من البنوك الأعضاء في الكونسورتيوم العام الماضي في العمل على إطار عمل يأملون أن يكون بمثابة دليل للشركات التي تتعامل مع تعقيدات العلاقات بين البنوك والتكنولوجيا المالية.
قال Henrichs، الذي شارك ملخصًا تنفيذيًا للدليل مع Banking Dive، إن إطار العمل لا يهدف إلى استبدال التوجيه التنظيمي الحالي، بل يساعد البنوك على تنفيذه بشكل أفضل.
″التحدي، عادة، هو ترجمة التوجيه إلى عملي،” ماذا أفعل يوما بعد يوم؟” قال. لهذا السبب، بدءًا من نفس التوجيهات، يمكن أن ينتهي الأمر بالبنوك في أماكن مختلفة جدًا في كيفية تنفيذها. فكر في هذا كدليل تنفيذ يعتمد على التنظيم والتوجيه”.
أنشأت شركة Alloy Labs والعديد من البنوك الأعضاء الدليل بعد استضافة جلسات عمل شهرية منتظمة مع مديري الأعمال والعمليات والمخاطر والامتثال من حوالي اثنتي عشرة مؤسسة.
تم تقسيم المشاركين إلى ثماني مجموعات، تغطي فئات تتراوح بين استمرارية الأعمال، والإبلاغ عن الحوادث، والمرونة التشغيلية وتقييم المقاولين من الباطن، كما قالت شركة Alloy Labs.
تبادل المصرفيون المعرفة وناقشوا أفضل الممارسات في الجلسات التي يسرتها شركة Crowe للمحاسبة العامة والاستشارات والتكنولوجيا.
طورت المجموعات قائمة بسبعة أسئلة رئيسية تحتاج البنوك إلى معالجتها حتى يتمكنوا من تقييم مستوى المخاطر الموجود في علاقة معينة مع طرف ثالث.
تتضمن الأسئلة:” كيف يكمل هذا الشريك استراتيجيتنا أو يعززها ويتماشى مع ثقافتنا؟”؛ ″ما نوع تفاعل العميل أو عرض البيانات الذي يتمتع به هذا الشريك؟” و” ما هي المراقبة والإبلاغ الضروريان للتقييم المستمر للعلاقة؟”
قالت شركة Alloy Labs إن الأسئلة استُخدمت للتوصل إلى إجماع حول المستوى المتوقع للنضج لشريك التكنولوجيا المالية.
بناءً على مستوى النضج المقدر، حددت المجموعات توقعات العناية الواجبة والطلبات والمراقبة المستمرة وإطلاق الأحداث من أجل العناية الواجبة المعززة، والتي يخطط الاتحاد لإصدارها في أدلة لاحقة طوال عام 2023.
قال هنريكس:” هذه مبادرة يقودها البنك”. ″لماذا نفعل هذا الآن؟ لأن البنوك طلبت منا ذلك”.
نظرًا لأن الشراكات بين البنوك والتكنولوجيا المالية أصبحت أكثر انتشارًا في الصناعة، فقد اجتذبت عمليات الارتباط اهتمامًا تنظيميًا متزايدًا.
دعا مايكل هسو، القائم بأعمال رئيس مكتب مراقب العملة (OCC)، إلى شراكات بين البنوك والتكنولوجيا المالية في سبتمبر، قائلاً إن مثل هذه الروابط قد تعرض النظام المالي لخطر حدوث أزمة إذا لم يتم الإشراف عليه بشكل صحيح.
التركيز المتزايد يعني أن البنوك بحاجة إلى التأكد من فحص صفقاتها مع شركات التكنولوجيا المالية بدقة – ليس فقط بما يرضي المنظمين، ولكن أيضًا لتظل قادرة على المنافسة.
قد تصبح Fintechs في سوق الخدمات المصرفية المدمجة أكثر انتقائية مع تكثيف المنظمين للرقابة، حسبما قال جونا كرين، الشريك في الخدمات المالية والاستشارات والاستثمارات مجموعة Klaros، لبنك دايف الشهر الماضي.
قال كرين:” قد يعطون الأولوية للمرونة والاستقرار والبنك الذي التزم بالحصول على قطعة الامتثال مباشرة على السرعة، بينما في السابق، كانت السرعة في السوق عاملاً كبيرًا لشركات التكنولوجيا المالية التي تبحث عن شركاء في البنوك”.
تعد مساعدة البنوك – المؤسسات المجتمعية والمتوسطة بشكل أساسي – على الحفاظ على قدرتها التنافسية مهمة مركزية لشركة Alloy Labs.
منذ إطلاقه في عام 2018، سعى الكونسورتيوم إلى تعزيز التعاون والمعرفة الجماعية للمؤسسات الأعضاء فيه لمساعدتهم على التنافس مع بعض أكبر البنوك في البلاد.
أصدرت المجموعة في أكتوبر دليلاً يركز على تحديد الأدوار والمسؤوليات في شراكات الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS). ويشكل أعضاء الكونسورتيوم حوالي 30٪ من الحصة السوقية للبنوك التي تقدم BaaS، وفقًا لما ذكرته American Banker.
كما أطلقت شركة Alloy Labs شبكة مدفوعات نظير إلى نظير (P2P)، CHUCK، العام الماضي. تدير المنصة بالشراكة مع شركة المدفوعات الرقمية Payrailz.
تم الترويج لـ CHUCK كمنافس لـ Zelle، الشبكة التي تملكها وتديرها خدمات الإنذار المبكر (EWS) – وهي شركة مملوكة بدورها لمجموعة من أكبر البنوك في البلاد، بما في ذلك JPMorgan Chase و Wells Fargo و Bank of أمريكا.
قال Henrichs، الذي أشار إلى إنشاء The Clearing House و Zelle كأمثلة على التعاون الناجح متعدد البنوك الذي بدأته أكبر المؤسسات في البلاد،” من المفارقات، أن أكبر البنوك قامت بعمل أفضل في العمل معًا”.
وأضاف هنريكس أن البنوك المجتمعية تشهد تغييرًا في العقلية، وتوضح الجهود مثل مبادرة توحيد أفضل الممارسات للعناية الواجبة من طرف ثالث كيف أن الشركات الأصغر” ليست خارج اللعبة عندما يتعلق الأمر بالابتكار”.
قال:” إنهم يعيدون اختراع ما يعنيه أن يكون ذلك البنك المجتمعي”. ″قد تبدو العناية الواجبة من طرف ثالث أمرًا عاديًا، لكنها خطوة مهمة حقًا، لأنهم إذا لم يصلحوا أشياء من هذا القبيل، فلن يكونوا في وضع يمكنهم من القيام بأشياء أكثر إثارة وإبداعًا.”
المصدر” bankingdive
قد يهمك:
رقم خدمة عملاء بنك دبي الإسلامي
تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك
