لقد كلف إنقاذ بنكين فاشلين 22 مليار دولار السؤال الآن هو من سيدفع
تم تأسيس Freedom Bank قبل عقدين من الزمن في وادي فلاتهيد في ولاية مونتانا، وهي منطقة معروفة جيدًا بصيد الأسماك وركوب الرمث في المياه البيضاء التي تقع بعيدًا عن وادي السيليكون.
قام المقرض المجتمعي ببناء أعماله من خلال تلبية احتياجات السكان المحليين، وتقديم مزيج من الرهون العقارية وقروض السيارات والقروض التجارية من قاعدته الرئيسية في بلدة كولومبيا فولز الصغيرة.
إنه نموذج عمل مختلف تمامًا عن نموذج بنك وادي السيليكون، الذي نما بقوة من خلال التركيز على رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا. ميزانية الحرية تقاس بالملايين وليس بمليارات الدولارات.
ومع ذلك، فإن بنك فريدوم وبنوك مجتمعية أخرى يتزايد قلقهم من أنه يتعين عليهم الآن المساعدة في دفع تكاليف إنقاذ وادي السيليكون، وكذلك بنك سيجني تشر في نيويورك، بعد أن اتخذ المنظمون الشهر الماضي خطوة غير مسبوقة لدعم جميع الودائع في كلا المقرضين.
لقد كانت خطوة ساعدت على استقرار القطاع المصرفي، لكنها جاءت بتكلفة باهظة: 22 مليار دولار.
تحتاج المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) الآن إلى استرداد هذه التكلفة. وهي تخطط لفرض “تقييم خاص” على البنوك، لكنها لم تقرر بعد أي المقرضين سيحتاجون إلى دفع هذه الرسوم.
يعتقد دون بينيت ، الرئيس التنفيذي لبنك فريدوم ، بقوة أن بنكه لا ينبغي أن يكون في مأزق.
يجادل بينيت: “لا أعتقد أن البنوك المحلية يجب أن تدفع ثمن الكارثة التي حدثت”. “لأنه لا علاقة لنا به”.
نموذج عمل متحفظ
أسس بينيت بنك فريدوم في عام 2005، في قبو منزله. بعد فترة وجيزة، نقلها إلى مقطورة، ثم إلى مبنى كبير في وسط المدينة – ليس بعيدًا عن نهر فلاتهيد.
نما بنك Freedom ، لكن نموذج عمله لم يتغير كثيرًا. يقول بينيت إن القرارات مدفوعة بـ “الفطرة السليمة”.
يقول: “نحن جزء حيوي من مجتمعنا، ونعمل بشكل جيد للغاية”. “أريد فقط أن أبقى آمناً وسائلاً”.
على عكس العديد من المقرضين الآخرين، بما في ذلك Silicon Valley Bank و Signature Bank ، لم يقم Freedom Bank بتحميل سندات الحكومة الأمريكية عندما كانت أسعار الفائدة منخفضة. فقدت هذه الاستثمارات قيمتها مع ارتفاع أسعار الفائدة، وهذا سبب كبير لفشل هذين البنكين.
يقول بينيت: “ليس لدينا أي خسائر في محفظتنا على الإطلاق”.
يعارض المقرضون الصغار الآخرون الدفع مقابل الإنقاذ
ترى البنوك المجتمعية هذا على أنه قضية أساسية للعدالة.
بموجب النظام الحالي للبلاد، تدفع البنوك في صندوق الودائع التابع لمؤسسة التأمين الفيدرالية، والذي يهدف إلى تأمين جميع الودائع التي تصل إلى 250 ألف دولار.
لكن المنظمين قرروا الاستفادة من هذا الصندوق عند إنقاذ بنك Silicon Valley و Signature Bank ، على الرغم من أن الجزء الأكبر من الودائع في كلا المقرضين كان أعلى من هذا الحد، وبالتالي لا ينبغي أن يكون مؤمنًا بواسطة مخطط FDIC.
خذ ثري ريفرز بانك أوف مونتانا، الذي يبعد حوالي 20 ميلاً عن كولومبيا فولز ، في كاليسبيل.
يخصص البنك المجتمعي أكثر من 130 ألف دولار لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) كل عام لتأمين الودائع، ويقول الرئيس التنفيذي AJ King إنه ليس حريصًا على دفع أي أموال إضافية للجهة التنظيمية.
يقول: “بالنسبة لحجم مصرفنا، هذه تكلفة كبيرة”. “هذا هو راتب المقرض التجاري.”
مثل بينيت ، يقول كينج إن بنكه يُدار بمسؤولية. لديها أصول تبلغ قيمتها حوالي 300 مليون دولار، مع مجموعة قروض قوية للشركات المحلية، بما في ذلك الحطابين وأصحاب الامتياز في حديقة جلاسير الوطنية القريبة.
يقول: “نحن أبرياء تمامًا من هذا، والآن يقولون،” حسنًا، البنوك. سيتعين عليك دفع ثمن ذلك “. “لا أعتقد أننا يجب أن نكون مسؤولين عن دفع ما فعلته البنوك الأخرى.”
إعفاء البنوك المجتمعية من أي رسوم خاصة
ويقول المشرعون أيضًا إنهم يسمعون شكاوى من البنوك المجتمعية.
أعرب السناتور ستيف داينز ، وهو جمهوري من ولاية مونتانا – حيث يقع كل من Freedom Bank و Three Rivers Bank – عن مخاوفه في جلسة استماع حديثة لمجلس الشيوخ مع كبار المنظمين بما في ذلك رئيس FDIC Martin Gruenberg.
وقال داينز خلال جلسة الاستماع “نحن نواجه وضعا تكون فيه البنوك المسؤولة في ولايتي مونتانا، وفي أماكن أخرى، في مأزق لتقديم عشرات المليارات من الدولارات، وربما أكثر، لإنقاذ البنوك الساحلية غير المسؤولة.”.
لم يقدم Gruenberg أي التزام ثابت، لكنه بدا متعاطفًا.
وقال رئيس مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) للمشرعين: “دعني أقول فقط، دون التنبؤ بما سيصوت عليه مجلس إدارتنا، سنكون حساسين للغاية للتأثير على البنوك المجتمعية”.
قال البيت الأبيض إنه يدعم إعفاءً للبنوك المجتمعية الصغيرة، على الرغم من أنه سيكون في النهاية قرارًا تتخذه مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). وقالت الهيئة التنظيمية إنها ستصدر اقتراحها للتقييم الخاص في مايو.
المزيد من اللوائح يمكن أن تأتي
حتى إذا قررت FDIC إعفاء البنوك المجتمعية من دفع الرسوم، فهناك طريقة أخرى يمكن أن يتأثر بها المقرضون الأصغر مثل Freedom Bank و Three Rivers Bank لفترة طويلة قادمة بسبب الاضطرابات المصرفية الشهر الماضي.
شهدت العديد من البنوك الصغيرة قيام العملاء بتحويل الأموال إلى مقرضين أكبر، كما أنهم يستعدون أيضًا لزيادة اللوائح التنظيمية على أعمالهم.
على سبيل المثال، يدرس الاحتياطي الفيدرالي زيادة عدد البنوك التي تخضع لاختبارات الإجهاد، على الرغم من أنه لا يزال من المحتمل أن يعفي المقرضين الصغار.
في غضون ذلك، يطلب البيت الأبيض من الكونجرس إعطاء المنظمين سلطة استرداد التعويضات من المديرين التنفيذيين للبنوك التي تفشل بسبب “سوء الإدارة والمخاطرة المفرطة”.
يقول كينج إن بنك ثري ريفرز لديه أكثر من 50 موظفًا، وكثير منهم تم تعيينهم فقط للتعامل مع الامتثال للقواعد الحالية.
يقول: “ما يقرب من نصفهم لا يتحدثون أبدًا مع العملاء”. “وكل هذا بسبب التنظيم”.
يعمل كينج في العمل المصرفي الآن منذ 37 عامًا، ويقول إن الأمر لم يعد ممتعًا كما كان من قبل.
الآن، يشعر بالقلق من أن يصبح الأمر أقل متعة، كل ذلك بسبب الأحداث التي وقعت على بعد مئات الأميال.
يقول: “أنا أخبرك”. “من الصعب جدًا أن تكون مصرفًا مجتمعيًا صغيرًا ومستقلًا هذه الأيام”.
المصدر: banknews
شاهد ايضا:
