SARB يرسل تحذيرًا إلى أكبر البنوك في جنوب إفريقيا
حذرت الهيئة التحوطية للبنك الاحتياطي في جنوب إفريقيا (SARB) أكبر البنوك في البلاد من أنها معرضة لخطر كبير لاستخدامها في غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
يأتي التحذير في الوقت الذي تم فيه إخطار جنوب إفريقيا بأنها معرضة لخطر وضعها على “القائمة الرمادية” العالمية للدول التي تتطلب قدرًا أكبر من الرقابة بسبب أوجه القصور في معالجة الجريمة غير المشروعة.
وفقًا للسلطة الحصيفة (PA)، فإن القطاع المصرفي في جنوب إفريقيا ككل معرض لخطر كبير لغسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل الانتشار (تمويل الأسلحة النووية أو الكيميائية ومكوناتها) – ومع ذلك، يتركز الخطر الأكبر في الأعلى، من بين أكبر خمسة بنوك.
تمتلك أكبر البنوك في البلاد أعلى تركيز للعملاء – حيث تمتلك 89 ٪ من إجمالي الأصول للقطاع المصرفي – وبالتالي فهي تحمل أعلى المخاطر. ومع ذلك، فهي ليست مجرد لعبة أرقام.
قالت السلطة الفلسطينية إن البنوك الكبرى تقدم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المعقدة ذات الحجم الكبير وسرعة المعاملات – ويتم تقديم هذه المنتجات والخدمات للعملاء محليًا ودوليًا.
لذلك، فإن البنوك الكبيرة معرضة لجميع أنواع العملاء عالية المخاطر، حسب السلطة الفلسطينية. في كثير من الحالات، لا تعرف البنوك حتى من أين جاء عملاؤها – وانتشار الإعداد الرقمي والتفاعل يعني أن مصدر وتفاصيل المودعين غير معروفة إلى حد كبير.
وقالت السلطة الفلسطينية: “أشار أحد البنوك الكبيرة إلى إجمالي 8،388 عميلاً مجهولي الجنسية، مما يشكل خطورة كبيرة داخل القطاع”. أشار بنك كبير إلى أن إجمالي عدد العملاء بلغ 1782 عميلاً مع عدم معرفة بلد التأسيس.
“لا يزال المجرمون مستهدفين القطاع الفرعي حيث يستخدم العملاء النقد على نطاق واسع ويمكنهم استخدام أساليب غير وجهًا لوجه مثل ماكينات الصرف الآلي لإيداع النقود، في حين أن مصدر الأموال وتفاصيل المودعين غير معروفة إلى حد كبير.”
بالإضافة إلى ذلك، فإن البنوك الكبيرة هي الأكثر تعرضًا لـ “الأشخاص المؤثرين” والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية، والذين يتحملون الكثير من مخاطر غسيل الأموال وتمويل الإرهاب المتأصلة بسبب عاداتهم المصرفية الأكثر تعقيدًا.
وقالت السلطة الفلسطينية: “تواجه البنوك الكبيرة عملاء لديهم هياكل معقدة للشركات، ويمكن استخدام ذلك لإخفاء الملكية المفيدة الحقيقية للأموال”.
باختصار، تتعرض البنوك الكبرى على نطاق واسع لمستوى عالٍ من مخاطر غسل الأموال / تمويل الإرهاب المتأصلة. ويرجع ذلك إلى ارتفاع عدد العملاء، والتعرض الكبير لمخاطر بلد أجنبي، واستخدام قنوات التسليم غير المباشرة مما يزيد من إخفاء الهوية، والتعرض الشديد للنقد، والميل إلى التدفق غير المشروع للأموال، ” وقال انه.
عبر القطاع بأكمله، تحمل البنوك المتوسطة والصغيرة المملوكة محليًا، وكذلك البنوك المشتركة، أدنى مخاطر التجارة غير المشروعة – ويرجع ذلك أساسًا إلى انخفاض التعرض للعوامل المذكورة أعلاه. حددت السلطة الفلسطينية البنوك المملوكة للأجانب التي لها فروع في جنوب إفريقيا على أنها تحمل أيضًا مخاطر عالية.
“على الرغم من أن هذه الفروع، في معظمها، تصرف عددًا أقل من العملاء وتقدم خدمات مصرفية للأفراد أقل من بعض البنوك المحلية، إلا أنها تتعرض لعدد صغير من العملاء ذوي المخاطر العالية الذين يجرون معاملات عبر الحدود ويقدمون خدمات معقدة وعالية منتجات خطرة “، قالت السلطة الفلسطينية.
كانت التهديدات المشتركة التي تم تحديدها عبر القطاع المصرفي هي:
- الاحتيال والرشوة والفساد؛
- حيل الاستثمار غير القانوني (بونزي / الهرم)؛
- جرائم بيئية؛
- الجرائم أو الجرائم المتعلقة بالضرائب؛
- التدفقات غير المشروعة عبر الحدود؛
- المجرمون الذين يستخدمون بغال المال؛
- تهريب المخدرات والاتجار بالبشر؛ و
- الجرائم الإلكترونية، بما في ذلك التقنيات الناشئة التي قد تُستخدم لارتكاب جرائم.
نقاط الضعف المشتركة التي تم تحديدها عبر القطاع المصرفي هي:
- عدم القدرة على تحديد الأشخاص المؤثرين المحليين البارزين (DPIPs)؛
- عدم قدرة البنوك على الحصول على معلومات الملكية المنتفعة؛
- إساءة استخدام المنتجات التجارية والخدمات ذات الصلة مثل المدفوعات المقدمة؛
- تحديد العملات المشفرة والتبادلات (كأنواع العملاء)؛
- إعداد العميل غير المباشر والتفاعلات؛
- المنتجات التي تسمح بكميات كبيرة من الودائع النقدية؛
- عدم وجود عرض واحد للعميل عبر البنك عندما يكون للعميل علاقات تجارية متعددة أو حسابات مع وحدات عمل مختلفة داخل نفس البنك؛ و
- مشاكل البيانات، بما في ذلك الاختلال وعدم الدقة في البيانات وتكاملها.
عند الإخطار
تم إخطار جنوب إفريقيا من قبل مجموعة العمل المالي التي تتخذ من باريس مقراً لها في يوليو، بعد أن أشارت إلى أن الدولة معرضة لخطر “ التصنيف الرمادي ” لسجلها الضعيف في جميع إجراءات FATF الـ 11 الفعالة لمكافحة غسل الأموال والتمويل. من الإرهاب.
حذر SARB سابقًا من أن الحصول على القائمة الرمادية قد يكون له عواقب واسعة النطاق على النظام المالي في جنوب إفريقيا. وقال إنه إلى جانب التسبب في الإضرار بالسمعة، فقد يؤدي إلى تدفقات رأس المال والعملات إلى الخارج، وقد تزيد تكاليف المعاملات والإدارية والتمويل للبنوك.
قال الرئيس التنفيذي لمجموعة ستاندرد بنك، سيم تشابالالا، إن التصنيف سيكون أسوأ من خفض التصنيف الائتماني ويخاطر بطرد جنوب إفريقيا من النظام المالي العالمي.
وقال تشابالالا إن رفع علم فريق العمل سيؤدي فعليًا إلى إدراج جنوب إفريقيا في القائمة السوداء من قبل كل من المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي. وقال إن هذا لن يجعل الاقتراض أكثر تكلفة فحسب، بل سيكون له أيضًا العديد من الآثار غير المباشرة.
سيضعف الراند، وسيرتفع التضخم، وسترتفع أسعار الفائدة، وسيكون شراء الطعام، ودفع ثمن البنزين، وشراء المنازل، وشراء السيارات أكثر تكلفة. البلد لا تستطيع تحمله “.
قال رئيس الخزانة الوطنية في جنوب إفريقيا إنه “واثق تمامًا” من أن البلاد ستعالج نقاط الضعف التنظيمية في ضوابط غسيل الأموال بحلول نهاية العام.
ستكتشف جنوب إفريقيا في فبراير 2023 ما إذا كانت مجموعة العمل المالي ستضعها على القائمة.
المصدر: businesstech
قد يهمك:
طريقة عرض سجل البيع والشراء في بينانس
