الاستفادة من البيانات لتحويل الخدمات المصرفية الرقمية إلى مركز ربح
تتسابق المؤسسات المالية لتلبية طلب المستهلكين على الإمكانات والراحة الجديدة، مما دفعهم إلى ترقية ميزات وأدوات الخدمات المصرفية الرقمية باستمرار وتحسين تجربة المستخدم.
على الرغم من التقدم الذي أحرزوه، فإن معظمهم يتركون عائدات كبيرة على الطاولة. في حين أن الكفاءة المحسنة وخدمة العملاء واضحة، فإن الحلول المصرفية الرقمية لديها القدرة على تقديم ميزة أخرى: القدرة على استخدام كنز من البيانات لدفع حملات تسويقية عالية الفعالية.
من خلال عرض الخدمات المصرفية الرقمية على أنها استثمار وليس مركز تكلفة، قد تكتشف البنوك والاتحادات الائتمانية فرصة قيمة لزيادة حصة المحفظة وتحقيق المزيد من الإيرادات.
التحول الرقمي كجهد مستمر
حققت المؤسسات المالية تقدمًا ملحوظًا في التحول الرقمي في السنوات الأخيرة، لكن العديد منها لا يزال يسعى لتحقيق النتائج. وجد تقرير الخدمات المصرفية الرقمية أن 38٪ من البنوك التي شملها الاستطلاع قامت بنشر حلول التحول المصرفي الرقمي على نطاق واسع ولكنها لم تحقق النتائج المتوقعة.
“خدمات مثل فتح الحساب الرقمي والإيداع عن بُعد ودفع الفواتير وتكامل الدفع P2P أصبحت الآن حصصًا على الطاولة.”
حتى الآن، ركزت البنوك والاتحادات الائتمانية عمومًا جهود التحول الرقمي على تعزيز الوظائف القائمة على الخدمات، مثل معلومات الحساب وحركة الأموال. تمكّن المنصات الجديدة وواجهات برمجة التطبيقات، أو واجهات برمجة التطبيقات، من إضافة التطبيقات الحديثة بشكل تدريجي إلى جوهرها القديم وأنظمة المعالجة الأخرى وتوسيع قدراتها الرقمية دون إجراء إصلاحات كبيرة.
ومع ذلك، في حين أن التحول الرقمي غالبًا ما يحسن الكفاءة وتجربة صاحب الحساب، يفكر قادة البنوك عادةً في مثل هذه المبادرات مثل تكلفة ممارسة الأعمال التجارية. العديد من المؤسسات المالية، التي تتعامل مع موارد محدودة، من حيث الموظفين والميزانية، تتبع نهج إعداد قائمة بالضروريات وتجميعها مع حلول “جيدة بما فيه الكفاية” لنشر الميزات والقدرات الرقمية التي تتربع على قمة نظامها الأساسي القديم.
قد تحدد هذه الاستراتيجية المربع، لكنها يمكن أن تعيق القدرة على التمحور في المستقبل مع تحول الصناعة والمستهلكين بشكل غير متوقع. أصبحت الخدمات مثل فتح الحساب الرقمي والإيداع عن بُعد ودفع الفواتير وتكامل الدفع P2P الآن حصصًا على الطاولة. يريد المستهلكون اليوم أكثر من هذه القدرات الأساسية. من خلال تجاربهم خارج العمل المصرفي، وضعوا المعايير – من Amazon إلى Apple إلى Netflix – أصبحوا يتوقعون مستوى عالٍ من المشاركة والتوصيات الشخصية لتلبية احتياجاتهم، وهم يريدون الراحة في مواكبة ذلك.
تكشف بيانات المعاملات وسلوك المستخدم عن الرؤى
يتيح التعمق في بيانات المعاملات والرؤى المستمدة من هذه السلوكيات للمؤسسات المالية فهم المراحل المالية لأصحاب حساباتهم بشكل أفضل، وحيث قد يحتاجون إلى بعض الدعم أو المنتجات والخدمات الإضافية. على سبيل المثال، قد يكون أصحاب الحسابات الذين سددوا للتو آخر دفعة على سيارة ودفعوا مؤخرًا فاتورة ضخمة من ورشة لإصلاح السيارات في السوق قريبًا للحصول على قرض سيارة. وحامل القرص المضغوط الذي يتبقى له شهرين على قرص مضغوط مدته 12 شهرًا يمكن أن يكون في السوق لخيار آخر عالي العائد. يعد هذا النوع من مشاركة أصحاب الحسابات أمرًا بالغ الأهمية في وقت يتضاءل فيه الولاء: يقول 60٪ من المستهلكين إنهم لا يستطيعون الاعتماد على مؤسسة مالية واحدة لتلبية جميع احتياجاتهم.
عدد المستهلكين الذين يقولون إنهم لا يستطيعون الاعتماد على مزود مصرفي واحد لجميع احتياجاتهم المالية:60٪
يمكن أن تشير بيانات المعاملة أيضًا إلى أصحاب الحسابات الذين يشاركون في المنافسة ومقدار الأموال التي تترك البنك أو الاتحاد الائتماني ليتم الاحتفاظ بها في مكان آخر. حتى عندما لا تحتفظ مؤسسة مالية برهن صاحب الحساب أو قرض السيارة أو بطاقة الائتمان، يمكن أن تكشف البيانات عن اتجاه المدفوعات، مما يخلق فرصة لتقديم عروض تنافسية للحصول على حصة المحفظة.
يمكن للبنوك والاتحادات الائتمانية أيضًا استخدام هذه الأفكار لدعم أصحاب الحسابات في الأوقات الصعبة. يمكن أن تحسن الاتصالات المستهدفة من العافية المالية لصاحب الحساب، مما يخلق دورة حميدة من الرضا المحسن والاحتفاظ به وزيادة فرص عائدات المنتجات في نهاية المطاف. يمكن لتحليلات البيانات تمكين المؤسسات المالية من توفير التدريب والنصائح التي يحتاجها أصحاب الحسابات لتحسين وضعهم المالي. بالإضافة إلى ذلك، قد توفر البيانات التي تم جمعها فرصة لتجاوز سلوك صاحب الحساب الفردي وتقديم عرض شامل للصحة المالية لجميع أصحاب الحسابات كمجموعة. هذه رؤى قيمة تظهر الاتجاهات التي يمكن للمؤسسة المالية استخدامها لبناء استراتيجيات الأعمال المستقبلية.
جعل الخدمات المصرفية الرقمية كخدمة وقناة مبيعات
إذا كان هناك جانب إيجابي للرقمنة وطلبات المستهلكين المتزايدة، فهذه هي الفرصة التي يوفرها هذا. تمتلك المؤسسات المالية الوسائل مع التكنولوجيا والبيانات للمشاركة على المستوى الشخصي مع أصحاب حساباتهم وتعميق علاقاتهم، مما يؤدي إلى زيادة الإيرادات.
تظهر الأبحاث أن مثل هذه الجهود تؤتي ثمارها. وجدت إحدى الدراسات التي أجرتها شركة Accenture أن بناء المزيد من العلاقات الشخصية يمكن أن يعزز الإيرادات من أولئك الذين لديهم حسابات أساسية بنسبة تصل إلى 20٪.
زيادة الإيرادات التي يمكن أن يحصل عليها البنك عندما تبدو العلاقات التي يقيمها مع المستهلكين أكثر شخصية:20٪
ومع ذلك، لتحقيق هذه الفرصة، يحتاج قادة البنوك والاتحادات الائتمانية إلى إعادة التفكير في استراتيجيتهم حول التحول الرقمي وتجربة المستخدم. يجب عليهم تجاوز استخدام الخدمات المصرفية الرقمية فقط للخدمة والتفكير بدلاً من ذلك كقناة مبيعات حيث يمكنهم تلبية احتياجات أصحاب الحسابات بمنتجات إضافية.
منحت البيانات، إلى جانب الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، المؤسسات المالية القدرة على إجراء الاتصالات وإنشاء رسائل مخصصة ونشرها للجمهور المثالي. من خلال إقران الرؤى وأتمتة التسويق بمنصة مصرفية رقمية، يمكن للمؤسسات استهداف أصحاب حساباتهم من خلال البيع المتقاطع الشخصي وتقديم عروض التسويق مباشرةً في النظام الأساسي للخدمات المصرفية الرقمية والقنوات الأخرى.
تشمل التطبيقات العملية في العالم الواقعي لاستخدام البيانات لزيادة الإيرادات من خلال قناة الخدمات المصرفية الرقمية برامج الإعداد، وفتح حساب الخدمة الذاتية، والبيع المتبادل للمنتج والبيع الإضافي، وحملات الوجبات الجاهزة التنافسية، وزيادة استخدام المنتج، والمشاركة في أفضل منتج تالي والتقاط حسابات الأعمال التي يتم إخفاءها في البيع بالتجزئة.
لسنوات، استخدمت شركات مثل Amazon و Netflix معلومات الحساب والنقرات ومشاهدات الصفحة والاتجاهات لتقديم توصيات مخصصة. هذه الإستراتيجية قوية للغاية لدرجة أن شركة McKinsey & Company تقدر أن 35٪ من مشتريات Amazon و75٪ من المشاهدات على Netflix مدفوعة الآن بتوصيات من الخوارزميات.
يمكن للمؤسسات المالية أن تتبع هذا النهج نفسه في التخصيص والملاءمة والاستفادة من القدرات المصرفية الرقمية جنبًا إلى جنب مع البيانات لتحويل هذا الاستثمار الضروري إلى مركز ربح.
المصدر: thefinancialbrand
قد يهمك:
