موقع الإمارات العربية المتحدة النشط للابتكار في المدفوعات الرقمية
قال شون وانج، المؤسس والرئيس التنفيذي للتكنولوجيا في Pay By ، إن الإطار المالي الشامل والبنية التحتية الرقمية القوية والتغلغل الكبير للهواتف الذكية شجع على تبني تقنيات المدفوعات الرقمية على نطاق أوسع في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة.
وأوضح أن الاقتصاد الرقمي لدولة الإمارات العربية المتحدة، تماشياً مع الاتجاهات العالمية، يزدهر مع نمو المعاملات غير النقدية عبر بطاقات الائتمان والخصم والمحافظ الإلكترونية. كشفت دراسة أجرتها Visa أن أكثر من 90 في المائة من المستهلكين في الإمارات يخططون لاستخدام المدفوعات الرقمية بنفس القدر أو أكثر في المستقبل.
تلعب FinTech’s دورًا رئيسيًا في تمكين هذا التحول بحلول دفع أكثر أمانًا وملاءمة وشمولية. بصفته لاعبًا رئيسيًا في مجال التكنولوجيا المالية في السوق، أشار وانغ إلى أن Pay By تشهد اعتمادًا أوسع لمحافظ الهاتف المحمول لتنفيذ المعاملات اليومية مثل عمليات إعادة تعبئة الهاتف المحمول، ودفع فواتير الخدمات، ومدفوعات أجرة التاكسي، والتسوق من البقالة، والتحويلات من نظير إلى نظير..
كما أشار وانغ إلى أن جائحة Covid-19 كان بمثابة دفعة كبيرة للمدفوعات الرقمية على مستوى العالم، وكذلك في الإمارات العربية المتحدة. أبلغت ماستركارد عن أكثر من مليار معاملة لا تلامسيه في جميع أنحاء العالم خلال فترة الوباء مقارنة بأوقات ما قبل الجائحة. كشفت دراسة استقصائية أجرتها Mastercard في عام 2021 أن أكثر من 90 في المائة من المستهلكين في الإمارات العربية المتحدة كانوا على الأرجح يفكرون في استخدام طرق دفع جديدة.
وقال: “هذا يدل على أن هناك اهتمامًا متزايدًا بتقنيات المدفوعات الرقمية الناشئة”. تفكر العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة في الانتقال إلى المدفوعات الرقمية للحصول على تجربة سداد أكثر سلاسة. ومن المثير للاهتمام أن القطاع غير المصرفي في الإمارات العربية المتحدة، والذي يمثل أكثر من 30 في المائة من السكان العاملين في البلاد، ينتقل إلى المدفوعات الرقمية، مما يمنح النظام البيئي بأكمله دفعة إضافية. هذه خطوة إيجابية لأن المدفوعات النقدية ليست مريحة وآمنة وصحية، كما أن مدفوعات البطاقات المصرفية التقليدية ليست آمنة بنسبة 100 في المائة أيضًا “.
وفقًا لدراسة أجرتها Visa في عام 2021، تعرض 19٪ من المستهلكين في الإمارات للاحتيال على بطاقات الائتمان. في الحالات التي يقوم فيها المجرمون بعمليات شراء احتيالية باستخدام بطاقة مسروقة، قد يصبح من الصعب على التجار إثبات ذلك. علاوة على ذلك، عند تحويل الأموال باستخدام بطاقات الخصم، يحتاج المستخدمون إلى إدخال معلومات بطاقة المستفيدين، والتي قد تكون مرهقة؛ لا يستطيع المستفيدون أيضًا استلام الأموال على الفور.
كشف وانغ أن محفظة Pay By الإلكترونية تعالج العديد من نقاط الألم هذه. لا داعي للقلق بشأن معلومات البطاقة التي يتم تسريبها أو سرقتها بعد الآن، لأنهم يدفعون باستخدام رمز الاستجابة السريعة الديناميكي الآمن. يعتمد رمز QR الذي تم إنشاؤه بواسطة Pay By على الترميز – المعترف به على نطاق واسع كطريقة دفع أكثر أمانًا لأنه يسمح بمعالجة الدفع دون الكشف عن معلومات الدفع الحساسة.
“علاوة على ذلك، فإن رمز الاستجابة السريعة ديناميكي، وليس ثابتًا، لذلك لا داعي للقلق بشأن نسخ رمز الاستجابة السريعة للدفع وإساءة استخدامه من قبل الآخرين. بالنسبة للتحويلات من نظير إلى نظير، يمكن للمستخدمين تحويل الأموال إلى أصدقائهم فقط عن طريق إدخال رقم هاتفهم المحمول، ويمكن للمتلقي استلام الأموال على الفور “.
يمكن لـ Pay By تحديد وتقييم مخاطر المعاملة باستخدام تقنية الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة، بناءً على المعلومات التي سمح بها المستخدم. وفقًا لمستويات المخاطر المختلفة، سيتحقق Pay By من المعاملات بطرق مختلفة، بما في ذلك التحقق من بصمات الأصابع والتعرف على الوجوه وتقنيات التعرف على القياسات الحيوية الأخرى.
يغطي Pay By حاليًا سيناريوهات الدفع عالية التردد في محلات السوبر ماركت والصيدليات والمطاعم وسيارات الأجرة، فضلاً عن الخدمات عبر الإنترنت بما في ذلك زيادة رصيد الهاتف المحمول والمرافق والتحويل من نظير إلى نظير. لا يزال بإمكان الأشخاص الذين ليس لديهم اتصال بالإنترنت شراء عناصر في متجر من خلال رمز QR الديناميكي للدفع من Pay By على هواتفهم. تتيح محفظة Pay By الإلكترونية أيضًا للمستخدمين الحصول على استرداد نقدي يوميًا بناءً على رصيد Pay By الخاص بهم، والذي يمكنهم استخدامه لإجراء المدفوعات.
لأصحاب الأعمال والشركات، يوفر Pay By مجموعة من حلول الدفع، بما في ذلك البرامج والأجهزة، مثل جهاز Pos وبوابة الدفع والمكونات الإضافية للتجارة الإلكترونية. هذه مناسبة لجميع أنواع الأعمال – من الصالونات إلى سيارات الأجرة ومحلات البقالة والصيدليات وسلاسل الهايبر ماركت، مما يمكنهم من إجراء معاملات غير نقدية فعالة وآمنة. وقال وانغ إن هناك خططًا أيضًا لإطلاق خدمات التحويلات في المستقبل القريب.
وقال: “إنها مسألة وقت فقط قبل أن ينتقل المجتمع إلى نظام بيئي غير نقدي أكثر ملاءمة وأمانًا”. لطالما كانت الإمارات العربية المتحدة تاريخياً اقتصاداً يحركه النقد. لكن ظهور شركات التكنولوجيا المالية وغيرها من الكيانات غير المصرفية في المنطقة قد وفر فرصًا كبيرة لصناعة المدفوعات لتزدهر. تعمل FinTech’s على توسيع محفظتها لتقديم خدمات الدفع في مكان واحد باستخدام تقنية عدم التلامس أو رموز QR أو العملة المشفرة “.
بالنسبة للمستهلكين، هذا يعني تعزيز الشمول المالي ويمكنهم الدفع والتسوق والادخار والربح، كل ذلك في تطبيق واحد، مما يجعل العملية برمتها مريحة وسريعة وآمنة بشكل لا يصدق. بالنسبة للمؤسسات، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة، تُترجم التكنولوجيا مثل المنتجات القائمة على رمز الاستجابة السريعة إلى انخفاض تكلفة ممارسة الأعمال وزيادة السيولة. تفرض منتجات التاجر من شركات التكنولوجيا المالية رسومًا أقل وتقدم مجموعة متنوعة من أنواع المنتجات لتتناسب مع متطلبات الأعمال المحددة الخاصة بهم.
وأشار وانغ إلى أن Pay By يشارك رؤية حكومة الإمارات للإدماج الرقمي ومحو الأمية المالية كخطوة انطلاق نحو نظام دفع رقمي قوي. “نعتقد أنه يمكننا القيام بذلك من خلال ربط المزيد من العملاء والتجار بمجموعة منتجاتنا. بالنظر إلى أن مدفوعات البطاقات تحظى بشعبية كبيرة في الإمارات العربية المتحدة، فإننا نعمل مع البنوك المستحوذة على قبول مدفوعات البطاقات أيضًا، لتناسب عادات الدفع لدى المستخدمين “.
وأضاف: “يشكل الوافدون 90 في المائة من إجمالي السكان في الإمارات العربية المتحدة، ويستخدم جزء كبير منهم منتجات المحفظة الإلكترونية في بلدانهم الأصلية”. “بالنظر إلى المستقبل، نخطط للتعاون مع المحافظ الإلكترونية من بلدان أخرى، مثل الهند والفلبين والصين، بحيث يمكن استخدام هذه المحافظ الإلكترونية في الإمارات العربية المتحدة، ويمكن أيضًا استخدام Pay By في بلدان أخرى. وسيدعم ذلك اقتصادًا غير نقدي شامل ويسرع التحول الرقمي في الإمارات العربية المتحدة “.
المصدر: khaleejtimes
قد يهمك:
أقل فائدة قرض شخصي في الإمارات
