يحتاج القطاع المصرفي المثقل بالديون في الهند إلى تجديد
تفكر الحكومة الهندية في خصخصة بنك IDBI، أحد بنوك القطاع العام في البلاد، لكن الجهود المبذولة لتنظيف القطاع المصرفي المثقل بكومة ديون بقيمة 150 مليار دولار يمكن أن تعرقلها المعارضة السياسية والافتقار إلى إصلاحات في المقرضين المملوكين للدولة. يقول محللون.
البنك الذي يتخذ من مومباي مقراً له، مثل مقرضي القطاع العام الآخرين في الهند – الذين يبلغ عددهم الإجمالي 21 – مثقل بمستويات هائلة من الديون المعدومة. وارتفعت خسائر بنك IDBI إلى أكثر من 80 مليار روبية (4.29 مليار درهم) في العام المالي الماضي، حتى نهاية مارس، في حين تضاعفت قروضه المعدومة تقريبًا إلى أكثر من 555 مليار روبية. بالنظر إلى حجم هذه المشكلة التي يعاني منها القطاع، هناك دعوات متزايدة لخصخصة ودمج البنوك التي تديرها الدولة، كحل طويل الأجل.
يقول أبهيمانيو سوفات، نائب رئيس الأبحاث في IIFL، وهي شركة خدمات مالية مقرها في مومباي: “يجب أن ينخفض عدد بنوك القطاع العام بشكل كبير”. “لم يتم حل المشاكل.”
رآكم مقرضو القطاع العام الهندي مستويات كبيرة من الديون المعدومة حيث تخلفت الشركات عن سداد القروض في أعقاب فورة الاقتراض ومع تدهور الوضع الاقتصادي. وصلت الديون المعدومة في البنوك الهندية إلى ما يقرب من 150 مليار دولار، وفقًا لبيانات بنك الاحتياطي الهندي غير المنشورة التي أوردتها رويترز. وأثارت القضية رفيعة المستوى لصائغ المجوهرات الملياردير نيراف مودي المتهم بالوقوع في قلب عملية احتيال بنكية بقيمة ملياري دولار في فرع واحد من ثاني أكبر بنك مملوك للدولة في الهند، بنك البنجاب الوطني، المزيد من الأسئلة حول الحاجة إلى إلقاء نظرة فاحصة على هيكل الصناعة المصرفية للقطاع العام بأكمله.
لكن الخصخصة قد تكون “صعبة التنفيذ”، كما تقول ألكا أنباراسو، نائبة رئيس مجموعة المؤسسات المالية في وكالة موديز إنفستورز سيرفيس Moody’s Investors Service.
“باستثناء بنك IDBI، تعمل معظم البنوك الأخرى بموجب قانون البنوك المؤممة، لذلك إذا كانت البنوك بحاجة إلى الخصخصة، فسيلزم إجراء عدد من التغييرات القانونية، وفي الواقع، يجب أن تمر التغييرات من خلال البرلمان حتى يتمكن من ذلك تشرح السيدة أنبارسو: “تستغرق وقتًا طويلاً”.
كما أنها تتساءل عما إذا كانت ستكون هناك فائدة وكيف ستعمل البنوك في ظل الملكية الخاصة.
وتقول: “لا نعرف ما إذا كان شريك من القطاع الخاص مستعدًا للدخول في مكان الحكومة في هذه البنوك بالنظر إلى الطريقة التي تعمل بها البنوك وتحديات الإعسار”. لا تزال ثقة المودعين في هذه البنوك قوية لأنها مدعومة سياديًا. إذا تمت خصخصة هذه البنوك، فنحن لا نعرف كيف سيكون رد فعل المودعين على تلك الخطوة من قبل الحكومة “.
لكي تتم الخصخصة على وجه الخصوص، يجب أن تكون البنوك خيارًا استثماريًا أكثر جاذبية.
يقول سوفات: “يجب أن يكون هناك نوع من الحوافز للمشترين النهائيين لهذه البنوك، حيث يهتم الناس بإدارة هذه البنوك”.
يقول المحللون إن التوحيد ربما يكون خيارًا أكثر واقعية للقطاع.
تدرس الحكومة خيار دمج Bank of Baroda وIDBI وOriental Bank وCentral Bank of India، مما سيؤدي إلى إنشاء ثاني أكبر بنك في البلاد بعد بنك الدولة الهندي، مما يحل محل بنك البنجاب الوطني باعتباره المقرض رقم 2، وفقًا لـ صحيفة Mint التجارية، نقلاً عن مصادر مجهولة على دراية بالموضوع.
في الواقع، تم بالفعل بعض الاندماج. في العام الماضي، قام بنك الدولة الهندي بدمج خمسة من البنوك التابعة له وبنك بهاراتيا ماهيلا في أبريل. وبحسب ما ورد قدم العديد من مقرضي القطاع العام الآخرين خطط دمج إلى وزارة المالية.
كانت الحكومة صريحة بشأن الدمج باعتباره الرد على متاعب القطاع، وأدلى المسؤولون بتعليقات مفادها أن عدد بنوك القطاع العام يمكن أن ينخفض إلى النصف.
تقول السيدة Anbarasu: “نعتقد أن توحيد بنوك القطاع العام يمكن أن يؤدي إلى نتيجة إيجابية على المدى الطويل”. “تتمتع بنوك القطاع العام بتدفق متجانس للغاية من الإيرادات لأنها تميل إلى إقراض المجموعة نفسها من العملاء.”
وتضيف أن مثل هذه الخطوة يمكن أن تساعد في إنشاء نظام مصرفي أكثر استقرارًا.
وتقول: “يمكن للبنوك الباقية أن تحصل على تخفيضات في التكاليف من خلال قطع عملياتها المتداخلة، كما ستستفيد البنوك من إشراف أفضل وحتى من منظور الحكومة، فإن إدارة 8 إلى 10 بنوك للقطاع العام قد تكون أسهل من إدارة 21 بنكًا للقطاع العام”.
وامتنعت بنوك القطاع العام، بما في ذلك بنك الدولة الهندي وبنك IDBI، عن التعليق.
ولكن هناك حجة مفادها أن القطاع بحاجة إلى التنظيف قبل الشروع في مثل هذا الإصلاح الشامل.
تم بالفعل اتخاذ عدد من الخطوات لتطهير النظام. قدمت الهند قبل عامين قانونًا جديدًا للإعسار والإفلاس ليسهل على البنوك استرداد الأموال المستحقة لها.
في الشهر الماضي، أعلنت شركة Tata Steel، وهي جزء من تكتل Tata المترامي الأطراف، عن شرائها لحصة أغلبية مقابل 364 مليار روبية في شركة Bhushan Steel ومقرها نيودلهي، وهي أول شركة تخرج بنجاح من نظام الإفلاس الصارم الجديد في الهند. كان بوشان للصلب من أوائل المتعثرين الرئيسيين الذين تم استهدافهم بموجب قانون الإعسار والإفلاس الهندي.
تم وضع أحد عشر جهة إقراض تديرها الدولة، بما في ذلك IDBI، تحت إطار عمل تصحيحي سريع لبنك الاحتياطي الهندي، وهو آلية لمراقبة البنوك الضعيفة ومراقبتها واتخاذ إجراءات تصحيحية.
بالإضافة إلى ذلك، أعلنت الحكومة قرب نهاية العام الماضي عن خطة إعادة رسملة بقيمة 32 مليار دولار للقطاع المصرفي.
هذا الشهر، أعلن وزير المالية بالنيابة، بيوش غويال، عن لجنة للنظر في إنشاء شركة لإدارة الأصول، أو “بنك سيئ” للمساعدة في إدارة الأصول المتعثرة للبنوك المملوكة للدولة.
لكن احتمالية الخصخصة والتوحيد أثارت مخاوف العديد من الموظفين في القطاع، الذين يخشون التكرار الواسع النطاق الذي يمكن أن ينجم عن مثل هذه الخطوات.
يقول Devidas Tuljapurkar، السكرتير المشترك لجمعية موظفي بنك All India، وهي نقابة عمالية: “نحن لسنا مسؤولين عن خسائر البنوك”. “لماذا يجب أن نكون نحن الذين نعاقب؟”
ولكن هناك شكوك حول ما إذا كانت الحكومة ستكون قادرة على تنفيذ أي تغييرات كبيرة من هذا القبيل عندما يتعلق الأمر بالخصخصة أو الدمج في المدى القريب، على أي حال.
يقول سانجيف براساد، المدير التنفيذي الأول والرئيس المشارك للأسهم المؤسسية في كوتاك لتداول الأوراق المالية
ويوضح أنه مع اقتراب موعد الانتخابات العامة العام المقبل، فإن هذا قد يجعل من الصعب إصلاح القطاع قبل ذلك.
علاوة على ذلك، يقول إن المزيد من الإصلاحات الأساسية في القطاع المصرفي يجب أن تتم أولاً.
لا نرى أي سبب يدفع الحكومة إلى إعطاء مبالغ كبيرة من رأس المال لبنوك القطاع العام الضعيفة أو فرض الاندماج بين البنوك دون معالجة القضايا الجوهرية.
يقول السيد براساد.
أثارت قضية مودي رفيعة المستوى المزيد من الأسئلة حول الحاجة إلى إلقاء نظرة فاحصة على هيكل الصناعة المصرفية للقطاع العام بأكملها. ولكن بالنظر إلى شدة التحديات التي تثقل كاهل بنوك القطاع العام في الهند، فمن الواضح ما إذا كان القطاع بحاجة إلى شكل من أشكال التغيير الجذري، والذي قد لا يثبت شعبيته على الفور، ولكنه قد يفيد الاقتصاد الأوسع في النهاية.
المصدر: thenationalnews
قد يهمك:
الرقم الشخصي للهاتف المصرفي البنك الاهلي التجاري
شرح محفظة الذهب الراجحي في السعودية
