تظهر البنوك أرباحًا عالية لكنها ليست حقيقية
في الأشهر الستة، عانى 10 من أصل 30 بنكًا من تدفق نقدي سلبي بقيمة 4900 كرور روبية
يبدو أن البنوك حققت أرباحًا عالية حتى في خضم الأزمة التي يقودها الوباء، لكن التدفق النقدي السلبي يعكس يومًا ممطرًا يلوح في الأفق بالنسبة لها لأن أرباحها موجودة فقط على الورق بدون دخل حقيقي.
على سبيل المثال، حقق Eastern Bank، أحد أفضل البنوك أداءً في الدولة، نموًا في الأرباح بنسبة 55٪ في النصف الأول من العام الحالي على الرغم من أنه كان يعمل بتدفق نقدي سلبي.
الوضع هو نفسه بالنسبة للعديد من البنوك التي أظهرت نموًا مرتفعًا في الأرباح مع تدفق نقدي سلبي في الفترة من يناير إلى يونيو من هذا العام
في الأشهر الستة، عانى 10 من أصل 30 بنكًا من تدفق نقدي سلبي بقيمة 4900 كرور روبية.
وقد عزا المصرفيون التدفق النقدي السلبي بشكل رئيسي إلى تأجيل الدفع.
ومع ذلك، فإن البنوك تسجل إيرادات الفوائد في حساباتها على الرغم من عدم تلقي المدفوعات. ويضيفون أن طريقة المحاسبة على أساس الاستحقاق تساعد البنوك على تحقيق أرباح عالية.
تشير المحاسبة على أساس الاستحقاق إلى تسجيل الإيرادات أو المصروفات عند اكتسابها، بغض النظر عن وقت استلام الأموال أو دفعها بالفعل.
إن اعتماد مثل هذا النهج سيكون له بعض الآثار السلبية على البنوك.
أولاً، تقوم البنوك بتوزيع الأرباح من خلال أخذ دخل الفوائد غير المحقق في الاعتبار، الأمر الذي سيؤدي في النهاية إلى تدهور صحتها المالية في المستقبل. لأنه من غير المؤكد ما إذا كانت البنوك ستتمكن أخيرًا من تحقيق دخل الفوائد.
ثانيًا، أدى التدفق النقدي السلبي إلى إبعاد البنوك عن أنشطة الإقراض، وهو عمل أساسي بالنسبة لها، مما أدى إلى تراكم السيولة الفائضة مع انخفاض نمو ائتمان القطاع الخاص.
بلغ نمو ائتمان القطاع الخاص 8.40٪ في السنة المالية الماضية، وهو أقل بكثير من الهدف النقدي البالغ 14.8٪ عندما تضاعف فائض السيولة تقريبًا في العام الماضي وبلغ 2.39 كرور روبية هندية في يونيو من هذا العام، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش. .
بافتراض حدوث خسائر غير متوقعة، أصدر بنك بنغلاديش سياسة توزيع الأرباح العام الماضي لتثبيط صرف الأرباح النقدية.
لكن السياسة لم يكن لها تأثير يذكر حيث أن معظم البنوك التجارية الخاصة لم تتنازل عن توزيعات الأرباح النقدية العام الماضي.
في الواقع، لقد وزعوا أرباحًا نقدية أعلى لعام 2020 مقارنة بالعام السابق، مما جعل المديرين سعداء.
من بين 31 بنكا خاصا مدرجا في بورصة دكا، وزع 22 بنكا أرباحا نقدية لعام 2020.
يبلغ إجمالي توزيعات الأرباح النقدية من قبل هذه البنوك حوالي 2300 كرور روبية تكادكية لعام 2020 التي ضربها الوباء، منها حوالي 1000 كرور كرور ستذهب إلى جيوب المديرين.
واستمرت الربحية المرتفعة هذا العام أيضًا حيث تمتع المقترضون بتأجيل السداد، مما منح البنوك إعفاءً من الاحتفاظ بمخصص مقابل القروض المتعثرة.
قال سيد محبوبور الرحمن، العضو المنتدب لبنك Mutual Trust Bank، إن التدفق النقدي السلبي ليس مصدر قلق في الوقت الحالي، لكنه سيضع البنوك في مأزق إذا طال أمد السلبية.
وقال أيضًا إن فترة تأجيل الدفع سارية لمدة عام ونصف، مما تسبب في تدفق نقدي سلبي.
قال إم ريزل كريم، العضو المنتدب لبنك بريميير، لصحيفة بيزنس ستاندرد، “في الأشهر الستة الأولى من هذا العام، كان لدى بنكنا سيولة زائدة تبلغ 3000 كرور روبية. لذلك نحن لا نشجع الودائع الجديدة.
وأضاف “نحن نأخذ أموالا من سوق المال تحت الطلب حيث أن سعره أقل من الودائع. وزدنا الاستثمار أيضا”.
وقال إن البنك يقرض أكثر لقطاع المنسوجات الموجه للتصدير إلى جانب الاستثمار في الأوراق المالية الحكومية، مضيفًا أنهم يقدمون قروضًا للعديد من مصانع النسيج التي تتوسع حتى في هذا الوقت الوبائي.
وأشار رزول “أعتقد أنه من الأفضل أن يكون لديك تدفق نقدي تشغيلي سلبي في هذا الوقت من السيولة الزائدة، مما يعني أن المصرفيين يزيدون الاستثمارات”.
وفقًا لتقارير النصف الأول من هذا العام للبنوك المدرجة والتي تم نشرها من خلال البورصات، كان صافي التدفق النقدي التشغيلي لبنك Exim هو الأسوأ – سلبي 1،053 كرور روبية.
استثمر البنك 2،038 كرور روبية مقابل تحصيل الودائع التي تصل إلى 906 كرور.
لا يمكن الاتصال بالعضو المنتدب لبنك Exim للحصول على تعليقات.
قال عبد الله المأمون، سكرتير الشركة في البنك الشرقي، إن البنك عادة ما يجمع الأموال بطريقتين – عن طريق الاقتراض من مؤسسة أخرى وتحصيل الودائع من العملاء. تم إظهار الودائع المستلمة في النصف الأول من هذا العام فقط في الميزانية العمومية. عادة لا يتم إضافة مجموعة الأرباع السابقة إليها. وفي النصف الأول من هذا العام، كانت مدفوعات قروضهم أكثر من ودائع.
لذلك، كان التدفق النقدي التشغيلي سالبًا. وأضاف أن البنك عالج التدفق النقدي السلبي بجمع الأموال من مصادر أخرى.
ومع ذلك، قال أيضًا إن هذا التدفق النقدي السلبي على المدى الطويل ليس جيدًا للبنك.
استثمر Eastern Bank 1،145 كرور روبية خلال الفترة، لكنه لم يأخذ أي ودائع خلال تلك الفترة. حافظ البنك على التدفق النقدي التشغيلي عن طريق الاقتراض من مؤسسات مالية أخرى.
وقال سكرتير شركة الضفة الشرقية: “نحاول زيادة الاستثمار الخالي من المخاطر في الوباء. نستثمر في الأوراق المالية والسندات الحكومية ونقدم أيضًا قروضًا لقطاع الإسكان”.
في الفترة من يناير إلى يونيو من هذا العام، كان صافي التدفق النقدي التشغيلي سالبًا 992 كرور روبية في البنك التجاري المتحد، و882 كرور روبية في البنك الشرقي، و729 كرور روبية في بنك AB، و571 كرور روبية في Premier Bank.
المصدر: tbsnews
شاهد ايضا:
