كيف يمكن أن تساعد Crunch الأشخاص على إدارة أموالهم بشكل أفضل

إن إدراك أن إدارة الشؤون المالية الشخصية بجد أمر ضروري لحياة مهنية وشخصية متوازنة بشكل جيد هو الإلهام وراء Crunch، وهي شركة ناشئة للتكنولوجيا المالية مقرها دبي.

Crunch هو تطبيق جديد لإدارة التمويل الشخصي يهدف إلى تمكين الأشخاص من خلال السماح لهم بإدارة أموالهم وتنمية صافي ثروتهم وتحقيق الرفاهية المالية من خلال منصة آمنة.

وفقًا للتقرير السنوي لجمعية علم النفس الأمريكية، فإن حوالي 81.5 في المائة من جيل الألفية وجيل الألفية يفيدون بأن المال مصدر مهم للتوتر. يقول حسام أبو الحسن، مؤسس شركة كرانش ومديرها التنفيذي: “أعتقد أن المال لا ينبغي أن يكون مصدر توترك، بل هو أداة لمساعدتك على التخلص من التوتر”.

نشأت شركة Crunch، التي تأسست في مايو 2022 بموجب ترخيص الابتكار من مركز دبي المالي العالمي، عندما كان السيد أبو الحسن، البالغ من العمر 37 عامًا، قد جاء بعيد الغطاس.

تتمثل مهمة الشركة الناشئة في المرحلة المبكرة في جعل إدارة الشؤون المالية الشخصية بسيطة وخالية من الإجهاد عن طريق مزامنة الحسابات المصرفية للمستخدم وبطاقات الائتمان والقروض بسلاسة، وإعطاء نظرة في الوقت الفعلي لأرباحهم وإنفاقهم.

يمكن للمستخدم أيضًا اختيار تتبع الحسابات، مثل حسابه النقدي، يدويًا وإدخال المعاملات بأنفسهم.

باستخدام التكنولوجيا بما في ذلك الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتصنيف المعاملات والمدخرات والنفقات، تتيح Crunch للمستخدمين مراقبة الميزانيات وعرض الإنفاق الشهري وتتبع النفقات وتحديد الأهداف المالية الشخصية والمزيد.

السيد أبو الحسن، الذي ولد وترعرع في لبنان وهو مهندس من حيث المهنة، بدأ في صناعة البناء وعانى من صعوبات في موارده المالية الشخصية.

يقول: “العيش براتب متواضع بالكاد يستمر حتى نهاية الشهر يعني أن حياتي كانت تضاهي الضياع في متاهة”.

كانت نقطة التحول هي قراره بالحصول على درجة الماجستير في إدارة الأعمال من جامعة سان دييغو بعد حصوله على منحة العميد.

يقول: “علمتني الحياة الطلابية في الولايات المتحدة درسًا أساسيًا كنت أفتقده طوال سنواتي الماضية: كيف أتحكم في مالياتي”.

“سمحت لي التطبيقات سهلة الاستخدام بتتبع مدخراتي الخاصة، وتعيين ميزانيات شهرية واتخاذ قرارات مالية أكثر صحة لتحقيق رفاهيتي والاستفادة بشكل أكبر من الحياة.”

بعد أن أكمل شهادته في عام 2013، عاد إلى الشرق الأوسط وواصل مسيرته المهنية في صناعة البناء، ولكن هذه المرة، مع التركيز بشكل أكبر على التحكم في التكاليف، وإعداد الميزانية، وتمويل المشاريع، ونماذج الجدوى، والتوقعات.

حتى عندما حقق نجاحًا احترافيًا، شعر السيد أبو الحسن بالقلق لأنه سعى إلى مشاركة فكرته في الوصول إلى الرفاهية المالية لجمهور أكبر.

يقول: “قررت أن أتخذ التغيير الجذري بترك عالم الشركات، وترك وظيفتي بدوام كامل للتركيز تمامًا على Crunch”.

“نظرًا لأن إدارة التمويل الشخصي ليست مهارة يتم تدريسها في المدارس، فنحن نريد أن نجعل إدارة الأموال سهلة وفي متناول الجميع.”

وجد استطلاع لمحو الأمية المالية لعام 2019 أجرته Visa أن 43٪ من المشاركين في الإمارات الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و24 عامًا شعروا أنهم غير مستعدين لإدارة أموالهم الخاصة، بينما قال 53٪ إن المدارس لم تعدهم بما يكفي لرعاية شؤونهم المالية.

في دراسة منفصلة أجرتها شركة التأمين Friends Provident، قال حوالي 45 في المائة من سكان الإمارات إنهم لم يبدأوا بعد في الادخار من أجل تقاعدهم.

كان Crunch هو الحل. يوفر التطبيق إمكانات متعددة العملات وتنبيهات قابلة للتخصيص، مما يوفر للمستخدمين جميع الأدوات اللازمة للتركيز على تنمية ثروتهم عبر العديد من الاستثمارات وخيارات التوفير.

“في Crunch، نعتقد أن إدارة أموالك يجب أن تكون سهلة مثل إرسال رسالة نصية. يجب أن يتم ذلك في أي مكان وفي أي وقت وببضع نقرات فقط “.

تستخدم FinTech، التي تتيح للعملاء الاتصال بـ 15 مقرضًا في الإمارات العربية المتحدة، أمانًا على مستوى البنوك، بما في ذلك تشفير بيانات TLS وتسجيل الدخول إلى FaceID، للحفاظ على البيانات آمنة وسرية ومجهولة وآمنة ومحمية في جميع الأوقات.

لا يمكنه الوصول إلى بيانات الاعتماد المصرفية للمستخدمين ولا يمكنه تخزينها أو حفظها.

دخلت Crunch في شراكة مع Lean Technologies، وهي مزود خدمة تقنية تنظمها السلطات لضمان أعلى معايير الأمان.

يركز التطبيق بشكل مبدئي على دولة الإمارات العربية المتحدة، ولكنه يخطط للتوسع في البلدان المجاورة على المدى القصير والنمو على المستوى الدولي على المدى الطويل.

يقول السيد أبو الحسن: “أمامنا رحلة طويلة، ولكني متفائل جدًا بالطريقة التي يتطور بها مشهد التكنولوجيا المالية”.

تتسارع اللوائح والتقنيات بمعدل غير مسبوق عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية المفتوحة وWeb3 والعملات الرقمية والتقنيات المماثلة. لا يمكننا الانتظار للعب دور في كيفية تطور الفضاء “.

في وقت سابق من هذا العام، جمعت الشركة مبلغًا من سبعة أرقام، بالدرهم، في جولة تمويل تمهيدية من العائلة والأصدقاء. تم استخدام الأموال إلى حد كبير لتوظيف فريق تطوير برمجيات صغير وإطلاق تطبيق للهاتف المحمول في متاجر تطبيقات Apple و Google.

تبدأ حملة تسويقية متكاملة في ديسمبر لجذب مستخدمين جدد إلى التطبيق.

“سنذهب لجولة أولية [من التمويل] تستهدف مبلغًا مكونًا من سبعة أرقام [بالدولار الأمريكي] في أوائل العام المقبل. سيتم استخدام الأموال في التسويق، وتوسيع فريقنا، والتركيز على الميزات الجديدة والنمو، “كما يقول السيد أبو الحسن.

منذ إطلاقه قبل بضعة أسابيع، كان معدل اعتماد المستخدم للتطبيق ينمو بشكل طبيعي بنسبة 200 في المائة أسبوعًا بعد أسبوع – حتى قبل أي إنفاق على التسويق.

لدى Crunch نموذج إيرادات قائم على الاشتراك يكلف 20 درهمًا شهريًا، أو 200 درهم سنويًا، لاستخدام ميزات التطبيق غير المحدودة بعد انتهاء النسخة التجريبية التي تبلغ 60 يومًا. بدلاً من ذلك، يمكنهم التبديل إلى خطة مجانية، ولكن ذات ميزات محدودة.

يقول أبو الحسن إن تغيير اللوائح والضغط من قبل الحكومات لدعم شركات التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا يجعل منها سوقًا ناضجة لتنمية المواهب وزيادة الطلب والتمويل للازدهار.

“نشعر أننا نأتي في الوقت المناسب عندما يطلب المستهلكون السرعة في كل جانب من جوانب حياتهم، سواء كان ذلك شراء الأشياء أو التنقل في مكان ما أو حتى تعلم شيء جديد – لا ينبغي أن تكون إدارة الأموال وتنفيذ المعاملات المالية مختلفة. “

سؤال وجواب مع حسام أبو الحسن، المؤسس والرئيس التنفيذي لتطبيق Crunch

من أول من استثمر فيك؟

أنا ممتن لأن لدي نظام دعم قوي وقوي للغاية لعائلتي وأصدقائي الذين كانوا واثقين من تصميمي على النجاح ودعوتي لخلق تأثير اجتماعي ومالي.

لقد غذى إيمانهم دافعي للاستمرار، وكان صبرهم في الاستماع إليّ وأنا أتحدث عن Crunch، ومشاركة التعليقات البناءة والموجهة، أمرًا ذا قيمة كبيرة.

ما هي الشركة الناشئة الناجحة بالفعل التي تتمنى أن تكون قد بدأت بها؟

لطالما كنت مفتونًا بتدخل التكنولوجيا في عافيتنا وصحتنا وكيف، إذا تم استخدامها بشكل صحيح، فإنها ستحسن أدائنا وأعمالنا المعتادة وعقليتنا. أحد الأمثلة التي تتبادر إلى الذهن هو Whoop.

ما هو الحلم الكبير القادم الذي تخطط لتحويله إلى حقيقة؟

اعتمادًا على مدى سرعة اللوائح في تسهيل عملياتنا، أود أن أرى عالمًا تُستخدم فيه تقنية blockchain بشكل أفضل لجعل حياتنا أسهل في جميع الجوانب، خاصة عندما يتعلق الأمر بالأنشطة المتعلقة بالمال.

ما هي المهارات الجديدة التي تعلمتها في عملية إطلاق شركتك الناشئة؟

نظرًا لطبيعة الشركة الناشئة، حيث يتعين عليك العمل على بناء العديد من جوانب الأعمال التجارية، فقد تعلمت مبالغ ضخمة، في المجالات القانونية والتسويقية والمالية وإيجاد المواهب وبيع الرؤية.

لكن المهارة الأكثر قيمة، في تجربتي، مفتاح النجاح، هي المرونة. أعني بذلك التكيف مع الشدائد والهدوء والتركيز في مواجهة الأحداث المحبطة.

من هو قدوتك؟

إنني أتطلع إلى العديد من القدوة الذين علموني قيمًا مختلفة. أنا معجب بحنكة مارك كوبان ودوافعه وكيف كان قادرًا على بناء إمبراطورية. أتطلع أيضًا إلى وارن بافيت وفهمه للمكافآت طويلة المدى، ولكن الأهم من ذلك قدرته على البقاء متواضعًا.

لن أنسى أيضًا والديّ، اللذين علماني النزاهة وأظهر لي بشكل مباشر أهمية إعطاء الأولوية للصحة والأسرة والعلاقات.

أتعلم باستمرار وأتعلم من نماذج مختلفة من خلال قراءة الكتب والاستماع إلى البودكاست – سيكون ملفي البودكاست المفضلين لدي: يوميات الرئيس التنفيذي لستيفن بارتليت ومدرسة العظمة من تأليف لويس هاوز، الذين يجلبون قادة أو خبراء ملهمين كلهم. أسبوع لمناقشة أشياء مثل الرفاهية الشخصية والحب وتحديات العمل والصحة العقلية.

أين ترى نفسك بعد 10 سنوات؟

مع الطريقة التي تتطور بها التكنولوجيا بشكل كبير، من الصعب التنبؤ بذلك. أود أن أقول إنني سأظل أقوم ببناء شيء أنا متحمس له يجعلني أشعر بالرضا، ولكن الأهم من ذلك، شيء يساعد الناس على الشعور بالهدف والعيش حياة أكثر وضوحا.