متطلبات رأس المال الأكثر صرامة للبنوك متوسطة الحجم وشيكة: Gruenberg
قال رئيس FDIC إن التحديث النهائي الذي طال انتظاره لإطار عمل بازل 3 لعام 2010 سيتطلب من البنوك التي لديها أصول تزيد عن 100 مليار دولار الاحتفاظ بمزيد من رأس المال لتحمل ضغوط غير متوقعة.
موجز الغوص:
- قال مارتن جروينبيرج، رئيس مجلس إدارة مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية، إن البنوك الأمريكية التي لديها أصول تزيد عن 100 مليار دولار ستواجه قواعد جديدة لمتطلبات رأس المال الأكثر صرامة، وهو القرار الذي تأثر بإخفاقات البنوك الثلاثة الأخيرة للمؤسسات التي تتراوح أصولها بين 100 مليار دولار و250 مليار دولار. الخميس.
- وقالت الهيئة التنظيمية إن البنوك المجتمعية ستُعفى من مثل هذه القاعدة نظرًا لمحدودية حجمها الإجمالي وأنشطتها التجارية.
- وأشار Gruenberg إلى أن FDIC ستتعاون مع الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ومكتب المراقب المالي للعملة للعمل على وضع القواعد المقترحة لتحديث معايير بازل 3 لعام 2010 ووضع اللمسات الأخيرة على القاعدة. وأضاف أن القاعدة ستصدر قريبًا للتعليقات العامة.
الغوص انسايت:
قال جروينبيرج أثناء حديثه في معهد بيترسون للاقتصاد الدولي يوم الخميس:” رأس المال القوي وعالي الجودة ضروري لتعزيز المرونة في النظام المصرفي من خلال الدورات الاقتصادية وفترات الضغط الاقتصادي”. ″لا يزال الانتهاء من معايير رأس المال بازل 3 في الولايات المتحدة في الوقت المناسب يمثل أولوية قصوى لمؤسسة التأمين الفيدرالية والجهات التنظيمية المصرفية الفيدرالية الأخرى.”
كرر رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول آراء Gruenberg أثناء حديثه أمام اللجنة المصرفية بمجلس الشيوخ يوم الخميس.
وبحسب بلومبرج، قال باول:” ستكون متطلبات رأس المال منحرفة للغاية بالنسبة لأكبر ثمانية بنوك”. قد تكون هناك بعض الزيادة في البنوك الأخرى. لا ينبغي أن يؤثر أي من هذا على البنوك التي تقل أصولها عن 100 مليار دولار”.
قال جروينبيرج إن فشل بنك وادي السيليكون كان مثالاً على عدم الاستقرار المالي للبنوك بهذا الحجم.
وأضاف جروينبيرج:” إذا كان لدينا أي شك في أن فشل البنوك في فئة الحجم هذه يمكن أن يكون له عواقب على الاستقرار المالي، فقد تم الرد على ذلك من خلال التجربة الحديثة”. قال المنظم إن خسائر SVB في محفظتها من الأوراق المالية – وهو عامل مهم في انهيارها في مارس، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أثناء قياس متطلبات رأس المال.
وشدد على أنه كان من الممكن تجنب تدفق السيولة في SVB لو تم الحفاظ على معايير بازل 3 لأنه” كان هناك المزيد من رأس المال المحتفظ به مقابل هذه الأصول”، كما أشار.
في أعقاب الأزمة المالية في عام 2008، وضعت الوكالات المصرفية الأمريكية قواعد لتعزيز النظام المصرفي مع تعديلات كبيرة على إطار رأس المال، بما يتفق مع معايير لجنة بازل للرقابة المصرفية في عام 2010، والمعروفة باسم بازل 3.
في عام 2017، أصدرت اللجنة مجموعة ثانية من المراجعات.
وقال Gruenberg:” الهدف المعلن لهذه المراجعات على بازل 3 هو تقليل التباين المفرط للأصول المرجحة بالمخاطر ومعالجة بعض نقاط الضعف التي تم تحديدها خلال الأزمة المالية العالمية”.
وأشار إلى أربع مجالات مخاطر حرجة في إطار هذه المرحلة النهائية من اتفاقية بازل 3، بما في ذلك مخاطر الائتمان، ومخاطر السوق، ومخاطر التشغيل، والمخاطر المتعلقة بالمشتقات المالية.
أثارت” اللعبة النهائية” لبازل 3 انتقادات من خبراء الصناعة، قائلين إن متطلبات رأس المال الصارمة قد تعيق الإقراض، مما يؤثر على الاقتصاد الأوسع.
قال الرئيس التنفيذي لبنك أوف أمريكا بريان موينيهان في وقت سابق من هذا الشهر إن هناك” تأثير تعويضي” على الإقراض في كل مرة يتم فيها زيادة احتياطي رأس المال المصرفي.
من المرجح أن يتم تنفيذ القاعدة النهائية قبل منتصف العام المقبل، بعد فترة التعليق. وأشار Gruenberg إلى أنه بمجرد الانتهاء من القاعدة، سيستغرق تنفيذها عدة سنوات.
وسلط الضوء على مرونة البنوك خلال الوباء. ومع ذلك، قال إنه” سيكون من الخطأ اعتبار الوباء اختبار ضغط حقيقي لكفاية رأس المال للنظام المصرفي” منذ تدخل الحكومة للحفاظ على عمل المؤسسات.
وقال جروينبيرج :” يجب أن يكون هذا هو السياق الذي نعتبر من خلاله كفاية رأس المال الإجمالية والتحسينات على رأس المال القائم على المخاطر التي توفرها مراجعات بازل 3″. ″يعد الحفاظ على متطلبات الرافعة المالية القوية أمرًا مهمًا بينما نمضي قدمًا في تنفيذ معايير بازل 3 المنقحة القائمة على المخاطر. لقد كان إصلاحًا أساسيًا في فترة ما بعد الأزمة ولا يجب إضعافه” .
المصدر: bankingdive
شاهد ايضا:
