قد يتسبب فشل البنوك في حدوث أزمة ائتمانية للشركات الصغيرة والمتوسطة
قال الرئيس التنفيذي لشركة Biz2Credit:” يمكن أن تؤدي الأزمة المصرفية الحالية بشكل مباشر إلى أزمة أعمال صغيرة إذا لم يتمكنوا من الوصول بسرعة إلى رأس المال الذي يحتاجون إليه للحفاظ على عملياتهم وتوسيعها”.
قال روهيت أرورا، الرئيس التنفيذي لشركة Biz2Credit، إن إخفاقات بنك وادي السيليكون وبنك سيجنتشر هذا الشهر تهدد بمزيد من تفاقم بيئة إقراض الأعمال الصغيرة الضعيفة.
قال أرورا، الذي شارك في تأسيس شركة الإقراض المالية الصغيرة للأعمال التجارية الصغيرة في عام 2007، إن إخفاقات البنوك الأخيرة هزت ثقة المستهلك في المقرضين الإقليميين، وأن انعدام الثقة المتزايد في الشركات الأصغر دفع بعض المستهلكين إلى نقل الأموال إلى بنوك أكبر. والنتيجة، كما يقول، هي فرص أقل للإقراض للشركات الصغيرة التي اعتمدت تاريخياً على البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم للحصول على الائتمان.
قال أرورا إن البنوك الكبرى وافقت على 14.2٪ من طلبات قروض الأعمال الصغيرة في فبراير، مقارنة بـ 21.3٪ في البنوك الصغيرة، مستشهداً بمؤشر إقراض الشركات الصغيرة التابع لشركته، والذي حلل طلبات القروض من الشركات في الأعمال التجارية لأكثر من عامين مع درجات ائتمانية أعلى من 680.
وقال إن معدلات الموافقة على قروض الأعمال الصغيرة في أكبر المقرضين في البلاد كانت في انخفاض خلال الأشهر التسعة الماضية.
قال أرورا:” تحتاج الحكومة إلى فهم أن الأزمة المصرفية الحالية يمكن أن تؤدي مباشرة إلى أزمة أعمال صغيرة إذا لم تكن قادرة على الوصول بسرعة إلى رأس المال الذي تحتاجه للحفاظ على عملياتها وتوسيعها”.
قال أرورا إنه بينما تدخل المنظمون الفيدراليون لدعم الودائع في SVB و Signature Bank، هناك حاجة إلى مزيد من التدخل الحكومي لمنع الهزات الارتدادية من التأثير على الشركات الصغيرة.
دعا أرورا إلى تشريع من شأنه أن يمكّن المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع من تأمين الودائع التجارية حتى 10 ملايين دولار. وقال أرورا إن هذه الخطوة، التي ستغطي 90٪ من الشركات في البلاد، ستحصل على دعم من الحزبين.
″ستكون البنوك قادرة على فرض رسوم أعلى لهذا التأمين الممتد، والذي كان كذلك
منخفضة جدًا لما يزيد عن عقد من الزمان. وقال إن البنوك ستنقل التكاليف إلى عملائها التجاريين، وبالتالي لن يضطر دافعو الضرائب إلى دفع فاتورة هذا الإجراء.
قال أرورا إن الحكومة يمكنها أيضًا تمكين إدارة الأعمال الصغيرة من زيادة ميزانيتها لإقراض الشركات الصغيرة ورفع الحد الأقصى للمبالغ التي يمكن للشركات الصغيرة اقتراضها من خلال برنامج القروض الرائد 7 (أ) للوكالة، بالإضافة إلى تقديم أسعار فائدة أقل..
قال أرورا إنه يجب على الوكالة أيضًا متابعة اقتراح بتمديد برنامج قروضها السابع (أ) ليشمل شركات التكنولوجيا المالية.
وقال أرورا” يجب أن يحدث شيء ما الآن لمنع المزيد من الانهيار للبنوك متوسطة الحجم والإقليمية.” ″الناس ليسوا واثقين جدًا من صحة البنوك الإقليمية في الوقت الحالي. أعتقد أن هذا الشعور، في رأيي، سيزيد من حدة الأزمة”.
تحدث أرورا مع Banking Dive عن الفرص المتاحة أمام شركات التكنولوجيا المالية في أعقاب انهيار SVB ومشهد إقراض الشركات الصغيرة المليء بالتحديات في المستقبل.
الغوص المصرفي: كان تخصص SVB في خدمة الشركات الناشئة، وكثير منها كان من شركات التكنولوجيا المالية. من برأيك سيتدخل لملء هذه الفجوة؟
روهيت أرورا: أعتقد أنه سيكون من الصعب على أي كيان أو كيانين سد هذه الفجوة لأن SVB لعب دورًا مركزيًا في مجال بدء التشغيل التكنولوجي على مدار الأربعين عامًا الماضية. كانت لديهم هذه العلاقة العميقة مع شركات رأس المال الاستثماري وشركات الأسهم الخاصة. يذهب الكثير من الأموال إلى البنوك الأربعة الكبرى، لكنها ليست متوافقة حقًا مع الكثير من الشركات الناشئة. ليس لديهم هذا النطاق الترددي. معظم البنوك لا تفهم ما تفعله. وهذا هو السبب في أن SVB كان يلعب مثل هذا الدور المركزي.
العديد من شركات التكنولوجيا المالية، مثل Mercury و Brex، صممت منتجاتها في أعقاب فشل SVB. أبلغ البعض عن زيادة في الودائع. هل تمر البنوك الجديدة بلحظة؟
أرورا: وجهة نظري هي أنها كلها ضوضاء. تذهب معظم الودائع إلى البنوك الكبيرة في الوقت الحالي. لا أعتقد أن الكثير من الشركات الناشئة والشركات ستأخذ الأموال من SVB وتضعها في شركات التكنولوجيا المالية. الكثير من الأشياء التي نراها من fintechs هي تمرين للعلاقات العامة. نعم، لقد حصلوا على بعض الفوائد، لكنني أعتقد أن الفرصة الرئيسية هي – مع توقف هذه البنوك الإقليمية عن الإقراض – حيث يمكن أن تلعب شركات التكنولوجيا المالية دورًا أكبر. قد يكون هذا هو الوقت المناسب لشركات التكنولوجيا المالية للحصول على عملاء عالي الجودة للإقراض، لكنني لا أعتقد أن الناس سيثقون في شركات التكنولوجيا المالية فيما يتعلق بإيداعاتهم.
سيكون الإقراض فرصة أكبر بكثير، لكن التحدي بالنسبة لمعظم هذه الشركات المالية هو أنها ستعتمد أيضًا على هذه البنوك لمنحها خطوط ائتمان. وجهة نظري هي أن المزيد من المقرضين من غير البنوك سيأتون إلى الفضاء الآن لأنهم يشعرون أنهم سيحصلون على عوائد أعلى وعملاء أكثر تنظيماً.
كيف ستؤثر إخفاقات البنوك الأخيرة على قطاع الخدمات المالية في الأشهر المقبلة؟
أرورا: وجهة نظري هي أن الأشهر الثلاثة إلى الستة المقبلة ستكون صعبة للغاية بالنسبة للقطاع المصرفي والاقتصاد ككل. لم يكن أحد يتوقع أزمة مصرفية. [الاحتياطي الفيدرالي] في وضع صعب للغاية لأنه لا يستطيع خفض أسعار الفائدة، لأن التضخم مرتفع. الطريقة الوحيدة التي ينخفض بها التضخم بشكل كبير هي أن هناك هبوطًا صعبًا، وهذا يعني تسريح جماعي للعمال وتباطؤ كبير جدًا في الاقتصاد. وهذا ليس جيدًا لأنه من السهل إحداث ركود. وبمجرد أن يحدث ركود، من الصعب للغاية الخروج منه.
المصدر: bankingdive
أقراء ايضا:
شركات التوصيل السريع في الامارات
