أخبار

كيف تساعد ابتكارات التكنولوجيا المالية غير المتعاملين مع البنوك في جميع أنحاء دول مجلس التعاون الخليجي

نظرًا لأن المجتمعات تعتمد المزيد من أدوات الدفع الرقمية، فمن المهم جلب 25 مليونًا محليًا لا يزالون يعيشون في الوضع النقدي

لقد كان Covid-19 معطلاً عالميًا هائلاً للطريقة التي نعيش بها ونعمل ونأكل ونتسوق.

لكن القاسم المشترك عبر كل هذه الجوانب كان الانخفاض الهائل في استخدام النقد. في الواقع، في بعض البلدان مثل المملكة المتحدة وإيطاليا، انخفضت عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي بنسبة 60-90 في المائة في الأيام الأولى للوباء. على الرغم من تعافيهم الآن، إلا أنهم لا يزالون في المملكة المتحدة منخفضين بنسبة 35 في المائة عن العام الماضي، وقال الرئيس التنفيذي لأكبر مشغل لأجهزة الصراف الآلي في المملكة المتحدة إن ماكينات الصرف الآلي قد تختفي تمامًا في السنوات القادمة.

لكن هذه ليست مجرد قصة أوروبية. حتى في هذه المنطقة، أظهر تقرير حديث صادر عن بوابة الدفع checkout.com أن المعاملات الرقمية قد ارتفعت بنسبة 85 في المائة وأن 47 في المائة من المشترين هم أكثر عرضة للتسوق عبر الإنترنت والدفع رقميًا. في حين أن هذه أخبار رائعة لمشغلي التجارة الإلكترونية ومقدمي الخدمات الرقمية، إلا أنها تثير سؤالًا مثيرًا للاهتمام – كيف يمكن للأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك أن يدفعوا بدون نقود؟

أكثر من ملياري شخص بالغ على مستوى العالم لا يمكنهم الوصول إلى حساب مصرفي. حتى في دول مجلس التعاون الخليجي، نقدر أن حوالي 70 في المائة من السكان البالغين ليس لديهم حساب مصرفي – يتألف بشكل أساسي من مهاجرين وطلاب ذوي الدخل المنخفض.

لكن تعطيل Covid-19 للنقد ليس فقط من جانب المستهلك؛ إذا كنت تمثل شركة صغيرة (حلاقًا / متجرًا محليًا) أو وكيلًا مستقلاً (بستاني / سباك) – ليس لديك عادةً القدرة على سداد مدفوعات غير نقدية. يمثل عدم القدرة على قبول المدفوعات الرقمية أيضًا عيبًا غير عادل لهؤلاء التجار، لا سيما عند مقارنتها بالشركات الأكبر التي لديها الوسائل لتقديم حلول الدفع الرقمية عبر الإنترنت لعملائها.

أصبح النقد فجأة كلمة قذرة مكونة من أربعة أحرف يتردد الكثير من الناس في التعامل معها. تبتكر البنوك وشركات التكنولوجيا المالية على مستوى العالم لتقديم حلول لمواجهة التحديات المتزايدة بطريقتين رئيسيتين: من خلال النظر في كيف يمكن للصناعة تمكين المزيد من المستهلكين للدفع رقميًا، وعن طريق تطوير المنتجات التي ستمكن المزيد من الشركات من قبول المدفوعات الرقمية في وضع عدم الاتصال والانتقال عبر الإنترنت.

من المهم النظر في كل جانب على حدة أثناء السعي إلى فهم أفضل للدور الذي يلعبه الابتكار في التغلب على التحديات المتعلقة بالنقد.

تمكين المستهلكين

من المهم أن ندرك أن “غير المتعاملين مع البنوك” في دول مجلس التعاون الخليجي هم في الأساس مهاجرون ذوو دخل متواضع – في الإمارات العربية المتحدة يمثل هذا العدد حوالي 70 في المائة من السكان العاملين، الذين يكسبون أقل من 5000 درهم شهريًا. فكر في عاملة منزلية – تعيش مع صاحب عملها، وتحصل على سكن مجاني وطعام، وتتقاضى رواتبها نقدًا وترسل 90 في المائة من دخلها إلى بلدها. توجد أنماط مماثلة للأشخاص في البناء أو العاملين في شركات الخدمات الكبيرة – منظفات المرافق والفنادق وما إلى ذلك.

من نواحٍ عديدة، يتمتع العمال المهاجرون بأقل بصمة استهلاكية، مما يعني أنهم كانوا الأكثر تضررًا من العديد من الاضطرابات المتعلقة بـ Covid-19 المتعلقة بتحويل الأموال. كافح العديد من العمال ذوي الدخل المنخفض لإرسال الأموال إلى بلدانهم الأصلية في شكل نقود لأن معظم مكاتب الصرافة كانت مغلقة في ذروة الوباء. علاوة على ذلك، حتى لو كان بإمكانهم إرسال الأموال رقميًا، فلن تتمكن عائلاتهم من تحصيل أو إنفاق تلك الأموال بسبب عمليات الإغلاق واسعة النطاق.

تشمل الابتكارات هنا مبادرات من قبل البنوك التي تقدم حسابات رقمية مجانية لهؤلاء العملاء، والتي يمكن فتحها فقط ببطاقات الهوية الإماراتية الخاصة بهم ومنتجات التكنولوجيا المالية الشاملة التي تمكن هؤلاء العملاء من مشاركة الوصول إلى بطاقاتهم مع عائلاتهم في الوطن – سواء كانت الهند أو الفلبين أو غيرها. إقليم.

المفتاح هو تزويد العمال بالتحكم في أموالهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس من خلال تزويدهم بالرؤية الكاملة لكيفية إنفاق أموالهم، مع السماح لهم بوضع قيود شهرية وفئة على ما يمكن استخدام رواتبهم من أجله.

علاوة على ذلك، يتعلق الأمر بتوفير حلول وخدمات مالية قوية توفر الشمول المالي لتلك التي تم تجاهلها تاريخيًا من قبل البنوك التقليدية.

تمكين التجار

تزداد شعبية الشركات التي يمكن أن تساعد التجار غير المتصلين برقمنة مدفوعاتهم أو الانتقال عبر الإنترنت في جميع الأسواق.

في بلدان مثل الهند، التي لديها واجهة دفع موحدة (UPI) تمكن الناس من الدفع للتجار مباشرة من حساب إلى حساب باستخدام رموز QR، زادت المدفوعات الرقمية بسرعة. تجاوزت مدفوعات UPI في أكتوبر 2020 ملياري معاملة، بزيادة 80 في المائة عن العام الماضي.

بالنسبة للتجار الذين لا يزالون غير متصلين بالإنترنت، لدينا شركات مثل Dukaan في الهند و Bukuwarung في إندونيسيا والتي توسعت بشكل كبير خلال الوباء. تمكّن هذه الشركات التجار الصغار من سرد منتجاتهم وإجراء المعاملات عبر الإنترنت – بشكل أساسي باستخدام أدوات الاتصال الحالية مثل WhatsApp لمعالجة الفواتير ودفع الفواتير.

حتى في المنطقة، لدينا مبادرات مثل محفظة Payit من بنك أبو ظبي الأول والتي تسمح للتجار بقبول المدفوعات باستخدام محافظ Payit الخاصة بالعميل. لدينا أيضًا بوابات دفع مثل Telr التي تطلق أداة المتجر لتمكين التجار من إعداد متجر عبر الإنترنت بسرعة لأول مرة. حتى خارج نطاق التجزئة الصغيرة، لدينا مبادرات مثل Noon Food ، والتي تساعد المطاعم المحلية على قبول الطلبات عبر الإنترنت وتوصيل الطعام.

بينما ينتظر العالم العودة إلى الحياة الطبيعية، مع وجود أخبار إيجابية حول اللقاحات، من الآمن أن نقول إن الوباء قد سرّع اتجاهات الانخفاض طويلة الأجل لاستخدام النقد.

نظرًا لأن المجتمعات تعتمد المزيد من أدوات الدفع الرقمية، فلا يزال من المهم جلب ملياري شخص على مستوى العالم أو 25 مليونًا محليًا لا يزالون يعيشون في الوضع النقدي.

ستلعب الابتكارات التي لا تركز فقط على رقمنة الدخل (الدفع في الحساب مقابل النقد)، ولكن أيضًا على رقمنة الاستهلاك (الدفع رقميًا مقابل النقود) دورًا مهمًا في ضمان تمتع الجميع بفوائد التجارة الرقمية.

المصدر: gulfbusiness

شاهد المزيد:

رقم البنك الاهلي

أنواع تمويل عبد اللطيف جميل

تمويل الأهلي الشخصي

قانون الطلاق في فرنسا

اجراءات الطلاق في التشيك

الطلاق في رومانيا

انواع الاقامة في البرتغال

أنواع الإقامات في ماليزيا

أنواع الإقامات في فنلندا

أنواع الاقامة في كرواتيا

زر الذهاب إلى الأعلى