البنوك الإسبانية، في قاع الملاءة المالية في كل أوروبا
وتحذر الهيئة المصرفية الأوروبية من التدهور المسجل وتحذر من عدم اليقين الاقتصادي وزيادة الاعتمادات تحت رقابة خاصة
لمدة عام آخر، تظل البنوك الإسبانية في عربة ذيل كيانات القارة القديمة من حيث الملاءة المالية، كما هو مذكور في ممارسة الشفافية السنوية للهيئة المصرفية الأوروبية (EBA). على وجه التحديد، كان للكيانات العشرة في الدولة التي تم تحليلها نسبة رأس مال CET1 محملة بالكامل بنسبة 12.3 ٪ حتى يونيو من هذا العام. وبعبارة أخرى، فإن أسوأ 26 دولة في التمرين (يتولى اليونانيون دور الفانوس الأحمر) وتقريباً ثلاث نقاط أقل من متوسط المجتمع (15٪).
بشكل عام، كان هناك تدهور في الأشهر الأخيرة: انخفض المتوسط بمقدار نصف نقطة من 15.5٪. هذا، من ناحية، ناتج عن حقيقة أن البنوك قد كافأت مساهميها مرة أخرى بتوزيعات أرباح نقدية أو من خلال إعادة شراء الأسهم، وهي استراتيجية تم رفضها من قبل البنك المركزي الأوروبي (ECB) خلال الوباء لتعزيز الرسملة للقطاع المالي في وقت يتسم بعدم اليقين الشديد. يتصدر التصنيف المجموعات المالية في أيسلندا: فقد أغلقوا يونيو بمستوى رأس مال قدره 20.3٪. يليهم من إستونيا (19.4٪) ومن لوكسمبورغ (19.1٪).
هذه الانتكاسة أمر يقلق المنظمات الدولية. ويرجع ذلك أساسًا إلى الشكوك حول تطور الاقتصاد والمشاكل التي قد تنشأ في تدفق الائتمان. إذا تم تقديمها بشكل سيئ، سيحتاج البنك إلى وسادة كافية لمواجهة العاصفة وبالتالي تجنب أن الارتفاع المحتمل في الجنوح بسبب مشاكل العائلات والشركات لا يؤثر على القطاع بقدر تأثيره في الركود العظيم. أوضح EBA يوم الجمعة: “يجب على البنوك الاستعداد لتدهور محتمل في جودة الأصول وتعزيز أنظمة المراقبة والضوابط الخاصة بها”.
يعد التقصير على وجه التحديد أحد المقاييس التي تم تحليلها والتي عادة ما يضع البنك نصب عينيه. تعتبر الإعدادات الافتراضية أحد أفضل موازين الحرارة الموجودة لتوقع العاصفة الاقتصادية. في الوقت الحالي، لا يزال عند الحد الأدنى: يبلغ المتوسط الأوروبي 1.8٪ (في إسبانيا، وفقًا لبيانات بنك إسبانيا، يبلغ 2.8٪). على الرغم من وجود بعض العلامات المقلقة بالفعل عن طريق الاعتمادات الخاضعة لمراقبة خاصة: فقد ارتفعت إلى 9.5٪ في أوروبا في يونيو، وسبعة أعشار أعلى من البيانات لنفس الشهر من عام 2021 وأعلى مستوى منذ عام 2018، عندما بدأوا هذه التحليلات. بعض القروض المعرضة للخطر والتي قام المشرف المصرفي الإسباني بتنبيهها في عدة مناسبات، خاصة تلك المرتبطة بالقروض المضمونة من قبل ICO.
يحسن الربحية، لكنه لا يزال قيد الفحص
أما بالنسبة للربحية، التي ارتفعت من 7.4٪ إلى 7.8٪ في أوروبا، فإن المنظمة لا تمتلك جميعها أيضًا. في الواقع، ستكون هناك حالات يكون فيها هذا المستوى أقل من تكلفة رأس المال: “على الرغم من تحسن ربحية البنوك، إلا أنه لا يزال من غير المؤكد كيف ستتطور في سياق انخفاض نمو الناتج المحلي الإجمالي وارتفاع أسعار الفائدة”، كما يقول. بيان من المؤسسة برئاسة خوسيه مانويل كامبا. لهذا السبب، فإنها تطالب بتعزيز رأس المال لتجنب انتكاسات جديدة إذا وصل الركود المخيف (والمعلن). في هذا القسم، يمكن للبنوك الإسبانية بالفعل إظهار صناديقها، بمعدل أعلى قليلاً من 10٪ أعلى من المتوسط في القارة القديمة.
على الرغم من ذلك، فإن الخط الذي يتبعه EBA، والبنك المركزي الأوروبي، وبنك إسبانيا هو حذر، وهو أمر يؤكدون عليه في كل ظهور مع عرض الفصول القادمة. وهذا يترجم إلى الحاجة إلى تخصيص المزيد من الأحكام لتغطية حالات الإفلاس المحتملة. مع الفارق الدقيق دائمًا في أن البنوك في هذه المناسبة مجهزة بشكل أفضل مما كانت عليه في أزمة عام 2008، على الرغم من أن هذا لا يقلل من أهمية زيادة احتياطي رأس المال.
وبالتالي، فإن القطاع المالي الإسباني بين المطرقة والسندان. فمن ناحية، تريد إرضاع بعض النتائج الجيدة جدًا لهذا العام ومكافأة مساهميها. شيء يحتاجون إليه أيضًا لمحاولة رفع سعرهم في سوق الأوراق المالية، في جميع الحالات دون القيمة الدفترية، باستثناء Bankinter. ومع ذلك، فإن المشرفين يحافظون على نبضهم لتحويل جزء كبير من المكاسب الجديدة المتأتية من رفع أسعار الفائدة لتعزيز ملاءتهم.
Kutxabank ، أفضل بنك إسباني من حيث رأس المال
حسب الكيانات، يعد Kutxabank مرة أخرى البنك الإسباني الذي يتمتع بأفضل مستوى ملاءة (16.6٪)، وهو الوحيد فوق المتوسط الأوروبي. يليه Cajamar (13٪) ، Unicaja (12.8٪) ، BBVA (12.5٪) ، Ibercaja (12.4٪) ، Sabadell (12.3٪) ، CaixaBank (12.2) ، Banco Santander (12.1٪) ، أبانكا (12٪)) وBankinter (11.7٪).
ومع ذلك، فإن هذه القيم لا تعني بالضرورة وجود مشكلة من حيث مستويات رأس المال في جميع الحالات. في الواقع، يحدد مشرفو البنوك المستوى الضروري على أساس كل كيان على حدة بناءً على خصائصهم. أي أن المطلب ليس هو نفسه بالنسبة لجميع المجموعات. على الرغم من ذلك، لا يزال وضع الملاءة المالية للقطاع المالي الإسباني بهامش كبير للتحسين.
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الاقامة الدائمة في كرواتيا
شروط الاقامة الدائمة في البرتغال
شركات تمويل مشاريع في الإمارات
سحب الأموال من بنك رأس الخيمة في الإمارات
