الإمارات

 شركات تمويل مشاريع في الامارات

تعتبر البرامج التي أطلقتها شركات تمويل مشاريع في الامارات من أبرز الخطط التي تساعد الشبان على تطوير الاستثمارات المحلية وريادة الأعمال فضلاً عن أنها تلعب دور بارز في تحسين الاستثمارات الصغيرة والمتوسطة في دولة الإمارات.

تعمل هذه المشاريع على تطوير فئات المجتمع عن طريق تقديم العديد من الأفكار الإبداعية في مجالات الأعمال مصحوبة بمهارات تنفيذية وإدارية متقدمة تهدف إلى تمكين الشبان الخريجين وتحسين الوضع الاقتصادي لسيدات ورجال الأعمال.

سنطلعك في هذا المقال على أهم شركات المشاريع الصغيرة والمتوسطة في دولة الإمارات التي تقدم حلول تمويلية لمجموعة متنوعة من المشاريع ذات الجدوى الاقتصادية التي تخدم المصلحة العامة للأفراد والمجتمع على حد سواء.


ما هي أهم شركات تمويل مشاريع في الامارات وما أهميتها؟

تهتم دولة الإمارات بتقديم العديد من التسهيلات للمواطنين لمساعدتهم على تحقيق طموحاتهم وأهدافهم المادية واستكمال أفكارهم الإبداعية مما ينعكس بشكل إيجابي على المجتمع بأكمله.

1. شركة دار التمويل الإسلامي (Islamic Finance House Co):

تعد شركة دار التمويل الإسلامي واحدة من أهم الشركات التي تمنح قروض شخصية في دولة الإمارات العربية المتحدة، يتميز التمويل الذي تمنحه بما يلي:

  •  تصل قيمة القروض إلى حوالي 250000 درهم إماراتي.
  • رسوم بنسبة 1% فقط.
  • تمويل متناقص على قيمة الأقساط السنوية.

كما أنها تقوم بمنح هذا التمويل للأهداف التالية:

  • تمويل الأثاث والأجهزة الكهربائية.
  • تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
  • تمويل العقارات والأراضي.
  • تمويل المركبات العمومي.
  • تمويل المركبات الخصوصي.
  • تمويل العلاج.
  • تمويل التعليم.
  • تمويل الحج والعمرة.

سلفة دار التمويل الإسلامي:

من الجدير بالذكر أن شركة دار التمويل تقدم سلفة سريعة للمواطنين الإماراتيين بمزايا مغرية وشروط سهلة بشرط:

  • ألا تقل رواتبهم عن 10 آلاف درهم.
  •  تتراوح أعمارهم بين (26-60) عام.

حيث لا تحتاج إلى تحويل راتب المستفيد كما أنه تساعد على تحسين التصنيف الائتماني الخاص به.

2. شركة تمويل القروض الشخصية (HSBC):

تعد شركة HSBC من أشهر الشركات الموجودة في الإمارات وأكثرها أهمية، حيث تتميز بما يلي: 

  • نوع تمويل متناقص يبدأ من 6,49% ورسوم إدارية لا تتجاوز 1% على قيمة القرض.
  • ألا يقل الحد الأدنى للراتب عن 10 آلاف درهم إماراتي.
  • يجب تحويل الراتب إلى الشركة بشكل مباشر من شركات التمويل الشخصي وليس البنوك.

المتطلبات الأساسية:

  • ألا يقل الحد الأدنى للراتب عن 100000 درهم.
  • يجب تحويل الراتب.

3. شركة عجمان بنك- التمويل الشخصي:

تمنح شركة عجمان التي تعد واحدة من أفضل شركات تمويل مشاريع في الامارات قروضاً للمواطنين والوافدين إلى دولة الإمارات، وتتميز بما يلي:

  • لا تشترط حضور الكفيل، ولا تتطلب مكاتب تسليف في دولة الإمارات.
  • مناسبة للأشخاص الراغبين في تأسيس مشاريع اقتصادية وتطويرها.

المستندات والأوراق اللازمة:

  •  تقديم السيرة الذاتية من قبل طالب القرض متضمنة الاسم الكامل وصورة مصدقة عن الرقم الوطني بالإضافة إلى البطاقة الشخصية.
  • كشف حساب بنكي وسند إقامة.
  • تقديم بيان راتب أو دخل شهري.

حيث يتمكن المستفيد بعدها من الحصول على القرض من شركة عجمان للاستفادة منه واستثماره في العديد من المشاريع التي تسهم في تحسين الوضع الاقتصادي  والمعيشي والتعليمي لطالب القرض. 

4. شركة سيتي بنك (Citibank):

تعمل شركة سيتي بنك على تقديم آلاف القروض سنوياً للمواطنين حاملي الجنسية الإماراتية بشروط سهلة تهدف إلى رفع المستوى الاقتصادي والمعيشي والتعليمي للأفراد، ولا سيما أولئك اللذين يعانون من ظروف صعبة وخاصة، حيث تتميز بما يلي:

  • منح قروض ذات قيمة متناقصة تبلغ 14%، أما النسبة الثابتة فتبدأ من 7,71% خلال سنوات تسديد الأقساط.
  • منح تمويل شخصي بدون الحاجة إلى تحويل راتب المقترض إلى البنك.
  • تقديم قروض شخصية دون الحاجة إلى إظهار سند كفالة من قبل أحد المواطنين الإماراتيين.
  • سرعة في الموافقة على منح القروض الشخصية للمستفيدين وسهولة في الإجراءات والمعاملات.

5. شركات تمويل المشاريع الإماراتية:

تعد من أفضل شركات تمويل المشاريع في دولة الإمارات التي تدعم إنشاء المشاريع الحديثة وتطويرها مما ينعكس إيجاباً على واقع الأفراد الاقتصادي والمعيشي.

6. شركة دنيا الإمارات:

تعمل شركة دنيا على تقديم أفضل قروض تمويل مشاريع صغيرة وكبيرة بالإضافة إلى القروض التعليمية التي تساعد على استكمال الدراسة وقروض السيارات وغيرها من أنواع القروض التي تعود بالفائدة والنفع على الفرد والمجتمع، حيث تتميز بما يلي:

  • من الشركات الموثوقة وذات الاعتماد الجيد.
  • فترة سداد مرنة.
  • لا تحتاج كفيل.
  • إجراءات سهلة وبسيطة.
  • تمويل سريع وفوري.

7. شركة ديم للتمويل في الإمارات العربية: 

تعد شركة ديم واحدة من أفضل شركات تمويل مشاريع في الامارات، حيث تعمل على منح تمويل وقروض شخصية وتتميز بما يلي:

  • تساعد على تحسين المستوى التعليمي عن طريق منح قروض دراسية تمكن الطلبة من تأدية واجباتهم التعليمية والتزاماتهم.
  • تمنح تمويل شخصي دون الحاجة إلى كشف حساب.
  • تقدم للمواطنين قروض تمويل منشآت وقروض تمويل مشاريع إنمائية واقتصادية.
  • تمنح المواطنين تمويل يساعدهم على شراء آليات سواء كانت تجارية أو خاصة.
  • يجب ألا يقل الحد الأدنى لراتب المستفيد عن 5000 درهم إماراتي.
  • تعطي حوالي 50 يوم مجاني بلا فوائد من تاريخ سحب القرض.

8. شركة ريم لتمويل المشاريع:

تأسست شركة ريم عام 2007 ميلادي في أبو ظبي بترخيص من المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية، تعمل هذه الشركة على تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة والكبيرة برأس مال يبلغ 400 مليون درهم إماراتي، حيث تعمل على تقديم:

  • قروض شخصيه وتمويل عقارات بفترة سداد مرنة وتسهيلات كبيرة.
  • استشارات قانونية وحلول مالية لإكمال المشاريع وتطويرها وتحسينها.
  • خيارات تسديد مرنة.
  • شروط سهلة وغير معقدة.

9. شركة أصول للتمويل:

تعد شركة أصول من أفضل الشركات التمويلية التي تعمل على ابتكار وتقديم العديد من الحلول التمويلية الهادفة إلى إقامة مشاريع صغيرة وكبيرة بشروط تسديد سهلة ومناسبة للعملاء.

تقدم هذه الشركة العديد من الاستشارات لأصحاب المشاريع اللذين يواجهون مشاكل تمنعهم من تطوير وتحسين أعمالهم، حيث تساعدهم على تخطيط مشاريعهم بشكل جيد.

ما هي أهم شروط شركات تمويل المشاريع في الامارات؟

تحدد شركات التمويل العديد من الشروط للحصول على تمويل للمشاريع الصغيرة، تختلف من شركة إلى أخرى ولكن أغلب الشركات تتطلب:

  • وجود كفيل واحد في حال التقدم للحصول على قروض صغيرة.
  • كفيلين عندما يتم إعطاء مبالغ كبيرة لتمويل مشاريع كبيرة.
  • قروض الوافدين إلى دولة الإمارات اللذين يبحثون عن عمل.

هناك العديد من القوانين التي تنظم المدة الزمنية المتعلقة بسداد القرض الذي تمنحه شركات تمويل مشاريع في الامارات، حيث تتعلق بالمبلغ الإجمالي للقرض مع العلم أن المقترض يمكن أن يتحكم بزيادة أو نقصان هذه المدة.

قد يهمك: سعر الذهب في الامارات اليوم


أسئلة شائعة حول تمويل القروض في الإمارات:

يوجد العديد من الأسئلة الشائعة التي يطرحها أولئك الراغبين في الحصول على قروض تمويلية شخصية أو قروض مشاريع تهدف إلى تحسين الواقع على الصعيد الاقتصادي والتعليمي والمعيشي، سنحاول الإجابة عنها في هذه الفقرة.

متى يتم رفض القرض الشخصي؟

يعتبر الدخل الشهري من أكثر المدلولات فعالية في اتخاذ القرار بشأن الطلب المقدم من قبل المواطن الذي يرغب في الحصول على قرض، فإذا كان كانت نسبة الديون المستحقة على الشخص تفوق 50% من دخله الشهري، فيتم عندها رفض طلب القرض الشخصي.

كيف يمكنني معرفة نسبة القرض من الراتب؟

يمكننا معرفة ذلك عن طريق العملية الحسابية التالية: القرض أو مبلغ التمويل= الراتب × 16، أما نسبة الفائدة تختلف باختلاف نوع القرض وشروط البنك، يمكن اعتبارها 4,85% وحسابها بشكل تقريبي عن طريق العملية التالية: نسبة الفائدة= مبلغ التمويل× 4,85%× 5.

ما هي مدة استلام القرض؟

عادة ما يتم الحصول على القرض خلال أسبوع من طلب المستفيد للقرض، وعند استكمال الأوراق المطلوبة يتم صرف المبلغ التمويلي المستحق بشيك مباشر.

هل يوجد قرض حسن في الإمارات؟

نعم ويبلغ الحد الأقصى للتمويل حوالي 4 مليون درهم إماراتي لمواطني دولة الإمارات و 2 مليون درهم للمقيمين لمدة تصل إلى حوالي 48 شهر أو 4 سنوات، يبدأ سداد القسط الأول بعد 4 أشهر بمعدل ربح يبدأ من 5,99% سنوياً ويصل إلى 51,99% في السنة بمعدل متناقص.


هكذا نكون قد وصلنا إلى نهاية مقالنا عن شركات تمويل مشاريع في الامارات وعن أهم البنوك التي تمنح قروض شخصية في الإمارات مع مزايا كل شركة وشروطها من أوراق ومستندات وتسهيلات تساعد على تطوير المشاريع والنهوض بالواقع على صعيد الفرد والمجتمع.

بإمكانك إعادة قراءة هذا المقال عندما تحتاج للمقارنة بين أنواع القروض التي تقدمها الشركات والبنوك الإماراتية لمساعدتك على اختيار ما يناسبك ويلائم متطلبات حياتك ويتيح لك إمكانية النهوض بواقعك التعليمي والاقتصادي.

زر الذهاب إلى الأعلى