تمويل الشركات

شركات تمويل قروض شخصية في الإمارات

تعد شركات تمويل قروض شخصية في الإمارات من أهم المؤسسات والجهات التي تعمل على منح قروض (وهو ما يسمى تمويل شخصي بدون بنوك في الإمارات) بسقف عالي مع وجود درجة عالية من التسهيلات، حيث تقدمها كقرض شخصي للأفراد أو للمؤسسات والشركات التي ترغب في تطوير عملها وزيادة أرباحها.

يحتاج المواطنين الإماراتيين أو الوافدين إلى دولة الإمارات والمقيمين فيها  إلى الحصول على قروض شخصية في الإمارات بسرعة بهدف تحسين المستوى المادي والمعيشي من خلال افتتاح مشاريع صغيرة أو كبيرة، أو بهدف الزواج وتكوين أسرة أو حتى لشراء سيارة جديدة.

سوف نطلعك في هذا المقال على أفضل شركات تمويل القروض شخصية في الإمارات، وسنزودك بأهم الفوائد والميزات التي تساعدك على الحصول على قروض شخصية، ليس عليك إلا تخصيص عدة دقائق للإطلاع على أهم المعلومات التي تحتاجها.


ما هي أهم شركات تمويل قروض شخصية في الإمارات التي تمنح قروض للمواطنين:

تتعدد أهداف الشركات التمويلية في دولة الإمارات العربية، فهي تعمل على مساعدة الأفراد وتأمين احتياجاتهم ودعمهم على إنشاء مشاريع صغيرة مما يلعب دور فعال في نمو الاقتصاد وتطوره.

تؤمن هذه الشركات للمواطنين الكثير من الميزات والتسهيلات، مثل الحصول على قرض شخصي بدون ضمانات أو شيكات بالإضافة إلى خيارات التسديد المرنة والميسرة.

1- شركة دار التمويل الإسلامي (Islamic Finance House Co):

تعد شركة دار التمويل الإسلامي واحدة من أهم الشركات التي تمنح قروض شخصية في دولة الإمارات العربية المتحدة، يتميز التمويل الذي تمنحه بما يلي:

  •  تصل قيمة القروض إلى حوالي 250000 درهم إماراتي.
  • تمويل متناقص على قيمة الأقساط السنوية.
  • رسوم بنسبة 1% فقط.

كما أنه تقوم بمنح هذا التمويل للأهداف التالية:

  • تمويل الأثاث والأجهزة الكهربائية.
  • تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
  • تمويل العقارات والأراضي.
  • تمويل المركبات العمومي.
  • تمويل المركبات الخصوصي.
  • تمويل العلاج.
  • تمويل التعليم.
  • تمويل الحج والعمرة.

2- شركة تمويل القروض الشخصية (HSBC):

تعد شركة HSBC من أشهر الشركات الموجودة في الإمارات وأكثرها أهمية، حيث تتميز بما يلي: 

  • نوع تمويل متناقص يبدأ من 6,49% ورسوم إدارية لا تتجاوز 1% على قيمة القرض.
  • ألا يقل الحد الأدنى للراتب عن 10 آلاف درهم إماراتي.
  • يجب تحويل الراتب إلى الشركة بشكل مباشر من شركات التمويل الشخصي وليس البنوك.

المتطلبات الأساسية:

  • يجب تحويل الراتب.
  • ألا يقل الحد الأدنى للراتب عن 100000 درهم.

3- شركة عجمان بنك التمويل الشخصي:

تمنح شركة عجمان التي تعد واحدة من أفضل شركات تمويل قروض شخصية في الإمارات أفضل القروض الشخصية للمواطنين الإماراتيين والوافدين إلى دولة الإمارات، وتتميز بما يلي:

  • مناسبة للأشخاص الراغبين في تأسيس مشاريع اقتصادية وتطويرها.
  • لا تشترط حضور الكفيل، ولا تتطلب مكاتب تسليف في دولة الإمارات.

المستندات والأوراق اللازمة:

  • تحتاج فقط إلى تقديم السيرة الذاتية من قبل طالب القرض متضمنة الاسم الكامل بالإضافة إلى صورة مصدقة عن الرقم الوطني والبطاقة الشخصية.
  • تقديم بيان راتب أو دخل شهري.
  • كشف حساب بنكي وسند إقامة.

ليتمكن المستفيد بعدها من الحصول على القرض من شركة عجمان للاستفادة منه واستثماره في العديد من المشاريع التي تسهم في تحسين الوضع الاقتصادي والتعليمي والمعيشي لطالب القرض. 

4- شركة سيتي بنك Citibank:

تعمل شركة Citibank على تقديم آلاف القروض سنوياً للمواطنين حاملي الجنسية الإماراتية بشروط سهلة وبسيطة بهدف رفع المستوى الاقتصادي والمعيشي والتعليمي للأفراد، ولا سيما أولئك اللذين يعانون من ظروف صعبة وخاصة، حيث تتميز بما يلي:

  • منح قروض ذات قيمة متناقصة تبلغ 14%، أما النسبة الثابتة فتبدأ من 7,71% خلال سنوات تسديد الأقساط.
  • تقديم قروض شخصية دون الحاجة إلى إظهار سند كفالة من قبل أحد المواطنين في دولة الإمارات.
  • يمنح تمويل شخصي بدون الحاجة إلى تحويل راتب المستفيد إلى البنك.
  • سرعة في الموافقة على منح القروض الشخصية للمستفيدين.

5- شركات تمويل المشاريع الإماراتية:

تعد من أفضل شركات تمويل المشاريع في دولة الإمارات التي تدعم إنشاء المشاريع الحديثة وتطويرها مما ينعكس بشكل إيجابي على الواقع الاقتصادي والمعيشي الخاص بالأفراد.

6- شركة دنيا الإمارات:

تعمل شركة دنيا على تقديم أفضل قروض تمويل شخصي في القطاعات الخاصة بدون الحاجة لوجود كفيل، حيث يتميز بما يلي:

  • لا يحتاج كفيل.
  • تمويل سريع وفوري.
  • إجراءات سهلة وبسيطة.
  • فترة سداد مرنة.

7- شركة ديم للتمويل في الإمارات العربية: 

تعد شركة ديم واحدة من أفضل الشركات التي تعمل على منح تمويل وقروض شخصية في دولة الإمارات العربية المتحدة، حيث تتميز بما يلي:

  • تساعد على تحسين المستوى التعليمي عن طريق منح قروض دراسية تساعد الطلبة على تأدية واجباتهم والتزاماتهم التعليمية.
  • تمنح تمويل شخصي دون الحاجة إلى كشف حساب.
  • تقدم للمواطنين قروض تمويل مشاريع إنمائية واقتصادية وقروض تمويل منشآت.
  • تمنح المواطنين قروض تساعدهم على شراء آليات سواء كانت خاصة أو تجارية.
  • يجب ألا يقل راتب المقترض عن 5000 درهم إماراتي.

حيث تقوم شركة ديم التي تعد واحدة من أفضل شركات تمويل قروض شخصية في الإمارات بمنح التمويل للأغراض التالية:

8- شركة ريم لتمويل المشاريع:

تأسست شركة ريم عام 2007 ميلادي في أبو ظبي بترخيص من المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية، تعمل هذه الشركة على تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة والكبيرة برأس مال يبلغ 400 مليون درهم إماراتي، حيث تعمل على تقديم:

  • قروض شخصيه وتمويل عقارات بفترة سداد مرنة وتسهيلات كبيرة.
  • استشارات قانونية وحلول مالية لإكمال المشاريع وتطويرها وتحسينها.
  • خيارات تسديد مرنة.
  • شروط سهلة وغير معقدة.

9- شركة أصول للتمويل:

تعد شركة أصول من أفضل الشركات التمويلية التي تهدف إلى ابتكار العديد من الحلول التمويلية الهادفة إلى إقامة العديد من المشاريع بشروط سداد سهلة وتسهيلات مميزة.

تقدم هذه الشركة العديد من الاستشارات لأصحاب المشاريع اللذين يواجهون العديد من المشاكل، حيث تساعدهم على تخطيط مشاريعهم وتطويرها.


أنواع القروض التي تمنحها شركات التمويل الشخصي في الإمارات:

تقدم شركات التمويل الشخصي في الإمارات فرصة ذهبية للحصول على تمويلات شخصية، يمكن للمستفيد الحصول عليها من الشركات الإماراتية وسدادها على فترات طويلة.

1- قروض شخصية بدون ضمان:

يتميز هذا النوع من القروض بما يلي:

  • شروط سهلة وميسرة للحصول على هذا القرض وطريقة سداد مرنة.
  • فوائد ذات قيمة تناقصية مما يلعب دور هام في تعزيز ودعم الاقتصاد.

2- قروض شخصية للوافدين إلى دولة الإمارات:

لحسن الحظ أن هناك الكثير من الشركات والأفراد اللذين يمنحون الوافدين قروض بدون ضمانات مع فترات تسديد وطريقة سداد مناسبة، إليك هذا النصائح الهامة:

  • ينصح بالتعامل مع الأشخاص اللذين يقدمون التمويل عن طريق الشركات والبنوك المعتمدة والمانحة للقروض الشخصية.
  • حماية نفسك من التعرض للاحتيال والنصب وذلك عن طريق أخذ الحذر وتجنب التعامل مع الجهات غير المعروفة.

3- تمويل شخصي بضمان شيكات:

من أهم ميزات الحصول على قروض شخصية بضمان شيكات في دولة الإمارات هي:

  • إمكانية الحصول على قرض شخصي بمبلغ كبير، حيث تصل إلى 300 درهم إماراتي في بعض الأحيان.
  • لست بحاجة إلى كفيل أو لإظهار وإبراز الأسباب التي تدفعك إلى طلب الحصول على القرض.
  • طريقة سداد مرنة وسهلة تناسب مختلف المقترضين.

10 أسئلة شائعة حول تمويل شركات في الإمارات:

يوجد العديد من الأسئلة التي طرحها الأفراد اللذين يرغبون في الحصول على تمويل من البنوك والشركات الإماراتية حول كيفية الحصول على هذه القروض، سوف نوضح ذلك في هذه الفقرة.

القرض كم ضعف الراتب؟

تم تحديد قيمة القرض بما لا يزيد عن 20 ضعف دخل المقترض الإجمالي أو الراتب، حيث يتوجب على البنوك والشركات التأكد من عدم تجاوز الحد. كما أنه يجب ألا تزيد اقتطاعات الراتب عن 50% من الراتب الإجمالي للمستفيد أو من دخله المنتظم في أي وقت من الأوقات، مع العلم أن الحد الأقصى لسداد القرض يبلغ 48 شهر او 4 سنوات بحسب شروط شركات تمويل قروض شخصية في الإمارات.

ما هو القرض الحسن؟

القرض الحسن هو عبارة عن مبلغ مالي يخرج ويسترد بنفس القيمة، أو هو اقتراض مال بدون فوائد ويتم التسديد حسب ظروف المقترض على أن يقر بالتزامه بتسديد المبلغ المالي الإجمالي بالكامل، حيث يعمل هذا القرض على:1- مساعدة الناس على تلبية احتياجاتهم مثل إكمال الدراسة، أو شراء المتطلبات الخاصة بالزواج.2- يحمي المقترض من سماع الرفض من قبل الوسط المحيط لسرعة وسهولة الموافقة على هذا القرض.3- توفير متطلبات الحياة اليومية وتأمين حياة كريمة للناس. 4- تخفيض نسبة حالات السرقة الناتجة عن عدم قدرة الأفراد على إعالة أسرهم وتوفير حياة كريمة لهم.

ما هي الأوراق والمستندات اللازمة للحصول على القرض الحسن؟

1- يجب أن يكون لدى المستفيد دخل ثابت مثل وظيفة أو كفيل أو معاش مستمر لكي يضمن البنك الحصول على أمواله في حال عدم سداد القرض من قبل المقترض.
صورة عن البطاقة الشخصية سارية المفعول.2- شهادة راتب معتمدة ومصدقة من قبل جهة العمل التي يعمل بها طالب القرض.3- أن يكون طالب القرض حسن السلوك وألا يكون عليه حكم جنائي.4- امتلاك المقترض وثيقة تأمين من الشركات الحكومية أو شركات التأمين الخاصة التي يتعامل معها بنك دبي الإسلامي.5- يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 سنة حيث لا يجوز على القاصر أن يتقدم للحصول على القرض.6- وصل فاتورة ماء وفاتورة الكهرباء باسم المستفيد.

ما هي شروط اخذ قرض من بنك دبي الاسلامي؟

قبل التقدم للحصول على قرض من بنك دبي الإسلامي لا بد للبنك من معرفة الدخل الشهري للمقترض ومراجعة التقرير الائتماني الخاص به لمعرفة مدى التزام العميل بالقدرة على السداد مع ضرورة توفر الشروط التالية:
1- يمكن لجميع العاملين في القطاع العام والحكومي والخاص الاستفادة من هذا القرض.2- يجب ألا تقل مدة التزام المتقدم للحصول على قرض في العمل عن 3 أشهر.3- يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا.4- بطاقة إقامة سارية المفعول وصورة من جواز السفر بالنسبة لقروض الوافدين إلى الإمارات.5- بطاقة تحويل الراتب الشهري إلى البنك.6- يشترط وجود إثبات هوية للمواطنين.6- تعبئة نموذج طلب القرض المعتمد من البنك بالبيانات الصحيحة والمناسبة.7- كشف حساب مصرفي لآخر 3 أشهر.8- درجة ائتمانية عالية.

كم عدد فروع بنك الإمارات دبي الوطني؟

يعمل بنك الإمارات دبي الوطني الذي يعد واحد من أفضل شركات تمويل قروض شخصية في الإمارات على تقديم خدماته ضمن فروعه التي يبلغ عددها حوالي 141 فرعاً بالإضافة إلى 741 آلة صراف آلي في أنحاء الدولة المختلفة.

كيف أفتح حساب في بنك إماراتي؟

يتعين على الوافدين والمقيمين في دولة الإمارات تقديم نسخة عن جواز السفر، إقامة سارية المفعول، صورة عن بطاقة الهوية الصادرة عن هيئة الإمارات بالإضافة إلى خطاب عدم ممانعة أو شهادة راتب من الجهة الخاصة بطالب القرض أو الكفيل.
الأوراق والمستندات اللازمة:
1- جواز سفر أصلي. 2- صورة عن جواز السفر.3- شهادة تحويل الراتب في حال كون صاحب الجهة التي يعمل بها المستفيد يقوم بتحويل راتبه مباشرة على حسابه.

ما هي أهم البنوك الموجودة في دولة الإمارات؟

1- بنك أبوظبي الأول.2- بنك أبوظبي التجاري.3- بنك الإمارات الإسلامي.4- بنك دبي الإسلامي.5- بنك الإمارات دبي الوطني.6- مصرف أبوظبي الإسلامي.7- بنك رأس الخيمة.8-بنك الفجيرة. 9- اتش اس بي سي، 10- بنك دبي التجاري.11- نور بنك.12- بنك أم القيوين.13- مصرف الهلال.14- بنك المشرق.15- سيتي بنك.16- البنك العربي.17- البنك العربي المتحد.18- بنك سامبا.19- بنك سي بي آي CBI.20- مصرف الشارقة الإسلامي.21- البنك العربي.22- مصرف عجمان.

ما هي شروط اخذ قرض من بنك دبي الاسلامي؟

يمكن للمواطنين التقدم للحصول على قرض من بنك دبي الإسلامي في الحالات التالية:
1- راتب المستفيد محول إلى بنك دبي الاسلامي، ويعمل لدى شركة معتمدة من قبل البنك.
2- يعمل المقترض لدى أحد الشركات المعتمدة من قبل بنك دبي الإسلامي حتى لو لم يكون راتبه محول إلى المصرف.
3- يعمل المقترض لدى شركة غير معتمدة لدى البنك على أن يكون راتبه محول إلى بنك دبي أو أي بنك آخر.
4- يمارس أعمال حرة.
5- وجود وديعة وكالة استثمارية لدى بنك دبي الاسلامي.

ما هي ميزات الحصول على قرض من قبل بنك أبو ظبي الإسلامي؟

يقوم بنك أبو ظبي الإسلامي بمنح العملاء قروض شخصية تساعدهم على الزواج أو تغيير أثاث المنزل أو افتتاح مشاريع خاصة جديدة للنهوض بواقع الفرد على الصعيد الاقتصادي والتعليمي حيث يتميز بما يلي:
1- مبالغ تمويلية تصل إلى حوالي 3 مليون درهم إماراتي للمواطنين ومليون درهم للمقيمين في دولة الإمارات.
2- معدلات ربح تنافسية.
3- تأجيل الأقساط والدفعات الشهرية إلى مرتين في السنة بدون رسوم أو ضرائب.
4- خطة تسديد مرنة تصل إلى حوالي 4 سنوات أو 48 شهراً.
5- فترة سماح تصل إلى حوالي 120 يوماً.
6- موافقة مسبقة خلال نصف ساعة.

ما هي أنواع القروض الشخصية في الإمارات؟

1- قرض شخصي للمواطنين الإماراتيين.
2- قرض شخصي بدون إدراج شركة.
3- قرض شخصي للمقيمين.
4- قروض لا تحتاج تحويل راتب.
5- قروض شخصية للعاملين في القطاعات الصحية.


هكذا نكون قد وصلنا إلى نهاية المقال عن شركات تمويل قروض شخصية في الإمارات وعن أهم التسهيلات التي تقدمها هذه الشركات، والتي تهدف إلى تطوير وتحسين مستوى الأفراد على الصعيد الشخصي والتعليمي والاقتصادي.

لا شك أن دولة الإمارات العربية تعد من الدول الهامة والغنية نظراً لمساهمتها الفعالة في النهوض بواقع الشباب وتطويره، الأمر الذي ينعكس بشكل إيجابي على المجتمع بأكمله.

زر الذهاب إلى الأعلى