أهم بنوك تمويل المشاريع في الإمارات
تُعد دولة الإمارات العربية المتحدة من البلدان السباقة والرائدة من حيث عدد البنوك والخدمات المصرفية المتنوعة التي تقدمها من قروض أو تمويل شخصي في الإمارات من أجل تلبية حاجات أساسية يومية أو تحقيق حلم العمر كشراء سيارة أو منزل أو حتى تمويل مشاريع إماراتية سواءً للأفراد أو للشركات.
لذا يتساءل العديد من الناس عن وجود بنوك تمويل مشاريع في الإمارات؟ وما هي أهم بنوك تمويل المشاريع في الإمارات؟ وما هي المزايا والفوائد التي تتمتع بها؟ وهو ما سنتعرف عليه في هذه المقالة.
هل سبق وسمعت عن أشخاص يعطون قروض في الإمارات؟ تعرّف على هذا النوع من التمويل إن وُجد وهل من بدائل أفضل له؟
ما هي أهم بنوك تمويل المشاريع في الإمارات؟
توفر العديد من البنوك الإماراتية إمكانية تمويل المشاريع الكبيرة أو الصغيرة للأفراد أو الشركات سواءً كنت تريد البدء بمشروعك الخاص أو منح عملك التغيير الذي يحتاجه والتي تخضع جميعها لإشراف مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
لذا تقدم هذه البنوك حلولاً تمويلية متكاملة تُصنّف من بين أفضل تمويل شخصي في الإمارات لتلبية احتياجاتك على المدى الطويل كما القصير من أجل دعم نمو وتطور مشروعك، من هذه البنوك:
1- مصرف أبوظبي الإسلامي ADIB:
يُقدم مصرف أبوظبي الإسلامي Abu Dhabi Islamic Bank حلاً تمويلياً مميزاً للأشخاص الذين يرغبون بتمويل مشاريعهم الخاصة بمزايا وشروط مناسبة، منها:
مزايا التمويل:
- تمويل يصل إلى 1.5 مليون درهم إماراتي.
- إجراءات سريعة، سهلة ومُيسرة لتقديم الطلبات.
- معدل مرابحة تنافسي.
- فترات سداد مرنة.
- تمويل الأعمال بدون ضمانات فيما يتعلق بتمويل رأس المال.
- إمكانية الحصول على مشورة الخبراء الموجودين ضمن المصرف.
المستندات المطلوبة:
- الهوية الإماراتية لجميع المفوضين بالتوقيع (الشركاء).
- أصل جواز السفر الساري المفعول وتأشيرة الإقامة.
- الرخصة التجارية.
- عقد التأسيس.
- كشف حساب بنكي لآخر 12 شهر.
- بيانات مالية مدققة في حال تجاوز مبلغ التمويل مليون درهم إماراتي.
- شهادة تسجيل ضريبة القيمة المُضافة.
كما يمكن أن تُطلب مستندات إضافية وفقاً لسياسات وإجراءات مصرف أبوظبي الإسلامي.
شروط الأهلية:
- ألا يقل عمر الشركة عن 3 سنوات.
- أن يتراوح العائد السنوي للمشروع بين 3-20 مليون درهم إماراتي.
- تقارير مكتب الأخطار بالبنك المركزي للمتعهد بالنسبة للشركات الصغيرة والكبيرة.
- الضامن أو الشركاء النشطين بالنسبة للمواطنين المقيمين (ذات التصنيف الطبيعي).
- تقارير الاتحاد للمعلومات للمتعهد بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة بدون سجل تخلف عن السداد.
- الضامن أو الشركاء النشطين بالنسبة للمواطنين المقيمين بدون سجل تخلف عن السداد.
كما يمكن أن تُطبق شروط وأحكام معايير الأهلية الأخرى التي يمكن أن يطلبها البنك.
2- بنك المشرق:
يُعد بنك المشرق أحد أهم بنوك تمويل المشاريع في الإمارات، حيث يقدم هذا المصرف باقات مميزة لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة بمميزات مثالية وشروط مُيسرة.
مزايا التمويل من بنك المشرق:
- معدل فائدة يتراوح بين 19%- 26%.
- بدون ضمانات مادية.
- فترات سداد مرنة يمكن أن تصل إلى 48 شهراً.
- إجراءات بسيطة وسريعة.
- أسعار فائدة تنافسية.
- مسؤول حسابات خاص.
- حساب أعمال جار مجاناً بدون حد أدنى للحساب.
- بطاقة أعمال ائتمانية مجانية بالإضافة إلى عوائد نقدية وعروض مغرية.
- حلول تمويل تجاري متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- لا يشترط تحويل راتب.
- الحد الأدنى لعمر المشروع سنتين.
- رسوم الإجراءات رمزية 1.35%.
- رسوم سداد مبكر 1%.
- تأمين وتكافل يصل إلى 0.65%.
- مبلغ تمويل يبدأ من 125000 درهم إماراتي ويصل إلى 150000 درهم إماراتي.
الوثائق المطلوبة:
- نموذج طلب التمويل.
- نسخة عن الرخصة التجارية للشركة.
- عقد التأسيس والسجل التجاري أو الأوراق القانونية الأخرى المتعلقة بالشركة.
- كشف حساب الشركة لآخر 12 شهر، أما في حال كان حساب الشركة لدى المشرق فكشف الحساب غير مطلوب.
- صورة عن جواز السفر ساري المفعول لجميع الشركاء متضمناً صورة عن الإقامة سارية المفعول.
كما أطلق بنك المشرق برنامج تمويل جديد أطلق عليه اسم “تمويل الموردين” الذي يُسهل حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة على رأس المال، حيث تلعب هذه الشركات دوراً محورياً في تشكيل الاقتصادات المحلية على مستوى العالم.
ومن الجدير بالذكر أن هذه المبادرة تستفيد من الجدارة الائتمانية للمشترين الأكبر حجماً من أجل توفير دفعات مبكرة بتكلفة مقبولة للموردين الصغار، الأمر الذي يساعد على تقليل التكلفة الإجمالية لتمويل سلسلة التوريد.
كما يتكامل هذا البرنامج مع حلول التمويل عن طريق الحسابات المدنية الرائدة في في السوق، التي يوفرها بنك المشرق وتلبي بنفس الوقت جميع احتياجات تمويل سلاسل التوريد للعملاء.
3- بنك دبي الإسلامي Dubai Islamic Bank:
يُعتبر بنك دبي الإسلامي أحد أهم بنوك تمويل المشاريع في الإمارات، حيث يمنح هذا المصرف تمويل مميز للأعمال التجارية بإجراءات بسيطة خالية من التعقيدات وخيارات رائعة للسداد، الأمر الذي يساعد في نمو وتطور الدولة.
مزايا التمويل:
- مبلغ تمويل يمكن أن يصل إلى 2.5 مليون درهم إماراتي.
- أسعار تنافسية.
- اعتماد مرابحة الصكوك.
- فترة تمويل مرنة تتراوح بين 6- 36 شهر.
- الحد الأدنى للعائد السنوي 1 مليون درهم إماراتي.
شروط الأهلية:
- أن تكون الشركة مدرجة في دولة الإمارات العربية المتحدة.
- ألا يقل الحد الأدنى لنشاط الشركة عن سنتين.
- ألا يقل الحد الأدنى من الربح السنوي عن 1 مليون درهم إماراتي أو ما يعادلها.
نسب الأرباح المُطبقة:
- معدل الربح المطبق يمكن أن يصل إلى 15% سنوياً للمتعاملين الحاليين و 16% سنوياً للمتعاملين الجدد خلال 6 أشهر.
- معدل يصل إلى 17% سنوياً للمتعاملين الجدد في البنوك و16% للمتعاملين الحاليين خلال مدة تتراوح بين 7- 12 شهر.
- معدل ربح يبلغ 19% للمتعاملين الجدد 18% للمتعاملين الحاليين بين 13- 18 شهر.
- 21% للمتعاملين الجدد و20% للحاليين خلال مدة تترواح بين 19- 36 شهر.
نرى مما سبق أن الحصول على تمويل شخصي ممكن ومُيسر على أراضي الإمارات العربية المتحدة، كما تعرفنا على أهم بنوك تمويل المشاريع في الإمارات، التي تقدم تمويل مُشجع للأفراد كما للشركات.
