الإمارات

تمويل شخصي في الإمارات

قامت العديد من البنوك والشركات بتقديم تمويل شخصي في الإمارات كأحد أهم الخدمات والحلول التمويلية الهادفة إلى تحسين واقع المواطنين وتحقيق طموحاتهم وأهدافهم على الصعيد الاقتصادي والتعليمي والمعيشي.

لا شك أن المال يعد واحد من الأدوات الهامة والأساسية التي تساعد المواطنين على تلبية احتياجاتهم الروتينية وزيادة قدرتهم على إنجاز مشاريعهم الخاصة مما يدفع المواطنين للجوء إلى القروض البنكية باعتبارها أحد الحلول.

سوف نطلعك في هذا المقال على أهمية تمويل شخصي الامارات وعلى أنواع القروض التي يجب الاطلاع على شروطها ومعرفة الأوراق والمستندات الثبوتية اللازمة للتقديم عليها والاستفادة من ميزاتها.

ذات صلة: أشخاص يعطون قروض في الإمارات


ما أهمية تمويل شخصي في الإمارات؟ وما أهم مميزاته؟

يحتاج الأفراد بشكل مُلح إلى هذا النوع من التمويل بهدف الاستمرار في تطوير حياتهم وتحسينها من أجل الزواج أو السفر أو حتى الولادة، هذا وقد سعى البنك المركزي الإماراتي إلى وضع قوانين وقواعد ناظمة لهذه القروض.

حيث أقر البنك المركزي في الكويت بإمكانية الحصول على قرض شخصي من شركات التمويل والبنوك الإماراتية ليتم تسديده من راتب المستفيد أو من مستحقات نهاية الخدمة أو من أي دخل منتظم ومعروف ويمكن التحقق منه.

يتميز القرض الشخص بالعديد من الميزات منها:

  • وجود أريحية في اقتراضه، فهو من أنواع القروض التي لا تحتاج إلى رهن تجاري أو عقاري ولا تتطلب ضمانات.
  • سهولة استخدامه في تغطية النفقات والاحتياجات اليومية مثل: تسديد الديون أو شراء أجهزة المنزل أو القيام بجولات تنزه واستكشاف وتسوق.
  • يعزز القرض الشخصي شعور المقترض بتحقيق طموحاته وأداء التزاماته المادية المستعجلة.

أهم الشروط للحصول على القرض الشخصي من البنوك الإماراتية

وضع البنك الإماراتي العديد من القواعد والضوابط الناظمة التي تعمل على تنظيم وتحديد العلاقة بين البنوك والمقترض ومنها:

  • يجب على الشركات والبنوك التأكد من أن القيمة الإجمالية للقرض لا تتجاوز 20 ضعف دخل المقترض أو راتبه.
  • المدة الأعظمية لتسديد القرض هي 4 سنوات أو 48 سنة.
  • بإمكان المستفيد أن يقوم بتقديم شيكات بشكل مسبق على ألا تتجاوز 120% من قيمة القرض.
  • يمكن للمستفيد الحصول على القروض من الشركات والبنوك القارضة فقط.
  • يجب ألا تزيد قيمة الاقتطاع من الدخل المنتظم للمقترض أو راتبه عن 50%.
  • في حال تمديد المدة الزمنية للقرض حتى سن التقاعد، فيجب على الجهة القارضة سواء كانت شركات أو بنوك تخفيض قيمة السداد الشهري للقرض لتصل إلى حوالي 30% من الدخل أو قيمة الراتب.
  • يمنع على الشركات والبنوك القارضة منعاً باتاً أخد شيكات موقعة على بياض من المستفيد ليتم منحه القرض.

أهم أنواع القروض الشخصية في الإمارات:

تتعدد القروض الشخصية وتتنوع في دولة الإمارات منها ما هو مخصص للمواطنين أو أو لفئة المقيمين أو العاملين في قطاعات الدولة.

1- قرض شخصي للمواطنين:

إن الشروط والوثائق اللازمة للحصول على قرض شخصي للمواطنين تعد بسيطة وميسرة بشكل أكبر من قروض المقيمين.

الأوراق والمستندات المطلوبة:

  • يجب تعبئة النموذج الخاص بطلب الاقتراض من الجهة القارضة التي قام المستفيد باختيارها سواء كانت بنك أو شركة.
  • صورة عن الهوية المدنية.
  • صورة عن جواز سفر ساري المفعول.
  • كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
  • شهادة راتب مصدقة وحديثة العهد، يتم إحضارها إلى الجهة الممولة.
  • رسالة تحويل راتب المستفيد.

2- قرض شخصين بلا إدارج الشركة:

يعد هذا النوع من تمويل شخصي في الإمارات مخصص للعاملين في الشركات الفتية وغير الناشئة، حيت تتاح لهم إمكانية الحصول على قرض شخصي دون الحاجة إلى تحويل الراتب.

قد يهمك:

سعر الذهب الان في الكويت

سعر الذهب اليوم في هولندا

سعر الذهب في امريكا اليوم

3- قرض شخصي للمقيمين:

يعد القرض الشخصي للمقيمين من أهم الخدمات التمويلية التي تقدمها البنوك والشركات الإماراتية للمواطنين، يتميز هذا النوع من القروض بمبالغ عالية، نسبة فائدة قليلة بالإضافة إلى إمكانية امتلاك قرض طويل الأجل.

إن الإمارات هي بلدك الثاني، إليك أهم الشروط والمستندات التي يجب توافرها لتصبح مؤهل للحصول على هذا القرض.

  • إثبات الإقامة، وذلك عن طريق تقديم جواز السفر بالإضافة إلى إقامة سارية المفعول.
  • ألا يقل عمر المقيم عن 21 سنة ولا يزيد عن 65.
  • يجب أن يكون راتب المقيم بين 2500 و 4000 درهم إماراتي كحد أدنى.
  • ألا تقل مدة الخدمة في العمل عن 2 شهر.
  • يعد تحويل الراتب شرط إلزامي لبعض البنوك.

 المستندات والوثائق المطلوبة:

في حال توافر الشروط الواردة في الفقرة السابقة، يجب عليك تقديم الوثائق والمستندات التالية:

  • نموذج طلب قرض معبأ من الجهة التمويلية المانحة للقرض سواء كانت شركة أو بنك.
  • إثبات عمل ودخل، حيث تطلب يعض الجهات إثبات خيرة من جهة العمل الخاصة بالمستفيد.
  • بطاقة هوية الإمارات سارية المفعول.
  • جواز سفر وتأشيرة سارية المفعول.
  • كشف بنكي لأخر 3 أو 6 أشهر.
  • خطاب تحويل راتب المقترض (إجباري من قبل بعض البنوك).

4- قروض لا تحتاج تحويل راتب:

لا شك أن تقديم قروض بدون تحويل راتب يعد من أهم العروض بالنسبة للمستفيدين، من حسن الحظ أن القرض الشخصي في الإمارات يتميز بالمرونة ووجود العديد من التسهيلات.

المستندات اللازمة:

  • نموذج طلب قرض معبأ من الجهة التمويلية المانحة للقرض سواء كانت شركة أو بنك.
  • العنوان وإثبات الهوية.
  • إثبات إقامة سارية المفعول.
  • كشف حساب بنكي.
  • وثيقة إثبات التوظيف، وتأكيد الوظيفة من قبل صاحب العمل (بالنسبة لبعض البنوك) بالإضافة إلى قسيمة الراتب.

5- قرض شخصي للعاملين في القطاع الخاص:

يمكن للأشخاص العاملين في القطاعات الخاصة الحصول على أفضل الفروض من دولة الإمارات العربية، حيث قامت العديد من المؤسسات بمنح خدمات خاصة إلى هذه الفئة.


أهم البنوك التي تمنح تمويل شخصي في الإمارات:

تضم الإمارات العديد من البنوك التي تعمل على تقديم قروض متنوعة للمواطنين والمقيمين كذلك، حيث تختلف بين بعضها البعض من حيث الشروط والأوراق اللازمة.

1- بنك الإمارات دبي الوطني:

يعمل بنك الإمارات دبي الوطني على تقديم قروض تتميز بدرجة عالية من التسهيلات لتمكين المواطنين من الحصول عليها بيسر حيث أنه:

  • يقوم بمنح قروض تصل قيمتها إلى 4 مليون درهم إماراتي بالنسبة للمواطنين، و 2 مليون درهم إماراتي للمقيمين.
  •  رسوم تأمين للمواطنين والمقيمين.
  • معالجة مجانية للمواطنين والمقيمين.
  • نسبة فائدة ثابتة بمعدل 2,38% سنوياً (ما يعادل فائدة متناقصة 4,49% سنوياً).
  • فترة سداد تصل إلى 3 سنوات (36 شهراً).
  • حساب مصرفي بشكل مجاني بدون الحاجة إلى حد أدنى من الرصيد.

المستندات والوثائق المطلوبة:

  • يجب تحويل الراتب إلى بنك الإمارات دبي الوطني.
  • حد أدنى للراتب حوالي 5000 درهم.
  • مدة خدمة لا تقل عن 6 أشهر.
  • يجب أن تكون الشركة التي يعمل بها المستفيد من القرض موافق عليها من قبل بنك الإمارات دبي الوطني.

هل يمكن إعادة القرض إلى المصرف؟

نعم، لحسن الحظ أن بنك الإمارات دبي الوطني يقدم خدمة إعادة القرض خلال 7 ايام وتتاح هذه الخدمة لكافة المستفيدين اللذين لم يكونوا راضيين عن هذه التجربة، ليتم إعادة القرض بدون أي ضرائب أو رسوم على أن يلتزم بالشروط التالية:

  • يجب على المستفيد أن يقوم بإخطار البنك خلال سبعة أيام من حصوله على القرض.
  • يجب أن نكون قيمة القرض التي قد حولت إلى حساب العميل متاحة ولم يتم سحبها من قبل المستفيد، وذلك من تاريخ الإيداع حتى تاريخ إعادة القرض.
  • هذه الخدمة متاحة فقط لحالات القروض الجديدة (حالات شراء القروض والقروض ذات القيمة المضافة غير متاحة).

2- بنك أبو ظبي الإسلامي:

يقوم بنك أبو ظبي الإسلامي بمنح العملاء قروض شخصية تساعدهم على الزواج أو تغيير أثاث المنزل أو افتتاح مشاريع خاصة جديدة للنهوض بواقع الفرد على الصعيد الاقتصادي والتعليمي حيث يتميز بما يلي:

  • مبالغ تمويلية تصل إلى حوالي 3 مليون درهم إماراتي للمواطنين ومليون درهم للمقيمين في دولة الإمارات.
  • معدلات ربح تنافسية.
  • تأجيل الأقساط والدفعات الشهرية إلى مرتين في السنة بدون رسوم أو ضرائب.
  • خطة تسديد مرنة تصل إلى حوالي 4 سنوات أو 48 شهراً.
  • فترة سماح تصل إلى حوالي 120 يوماً.
  • موافقة مسبقة خلال نصف ساعة.

الأوراق والمستندات المطلوبة:

  • جواز سفر ساري المفعول مع نسخة عنه، وإقامة سارية المفعول بالنسبة للمقيمين.
  • بطاقة هوية إماراتية سارية المفعول مع نسخة عنها.
  • شهادة راتب مستخرجة حديثاً.
  • شهادة تحويل راتب حديثة وموجهة لبنك أبو ظبي الإسلامي.
  • كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر في حال لم يكن راتب المستفيد محول إلى المصرف.
  • الحد الأدنى للراتب 8000 درهم.
  • موظف لدى شركة معتمدة من قبل البنك.
  • لا يقل عمر المقترض عن 21 سنة.
  • لا يزيد عمر المستفيد عن 65 عام عند انتهاء فترة التمويل بالنسبة للمواطنين في دولة الإمارات.
  • ألا يزيد عمر المقترض عن 60 عام عند انتهاء فترة التمويل بالنسبة للمقيمين في دولة الإمارات.

3- بنك المشرق:

يعد بنك المشرق الموجود في دولة الإمارات العربية من أفضل البنوك التي تعمل على تقديم تمويل شخصي في الإمارات للمقيمين حيث يتمتع بالمزايا التالية:

  • موافقة فورية على القرض خلال 24 ساعة.
  • إمكانية تأجيل الدفعة الشهرية الأولى إلى 90 يوم أو 3 أشهر.
  • الحصول على بطاقة ائتمانية.
  • نسبة فائدة تنافسية.
  • قيمة قرض تصل إلى حوالي 150000 درهم.
  • مرونة وأريحية في السداد حيث تصل فترة السداد إلى 48 شهر.
  • باقة عروض مميزة ووثائق وإجراءات بسيطة.
  • يتوفر خيار التمويل الإسلامي.

الأوراق والمستندات المطلوبة:

  • نسخة عن جواز السفر.
  • تأشيرة إقامة سارية المفعول.
  • نسخة هوية للمواطنين الإماراتيين سارية المفعول.
  • كشف بنكي لآخر 3 أشهر.
  • شهادة راتب مستخرجة حديثاً.
  • خطاب تحويل راتب.
  • ألا يقل الحد الأدنى للراتب عن 7000 درهم بالنسبة للشركات المعتمدة لدى بنك المشرق و 10000 درهم بالنسبة للشركات غير المعتمدة لدى البنك.
  • لا يجوز أن يتجاوز القسط الشهري للقرض والأقساط الشهرية للعميل عن 50% من راتب المستفيد الشهري.

4- مصرف أبو ظبي التجاري:

يمنح بنك أبو ظبي التجاري العملاء قروض شخصية مميزة سواء كانوا مواطنين أو مقيمين في دولة الإمارات، حيث يتميز بما يلي:

  • معدلات فائدة تنافسية تبدأ من 4,49% للمواطنين و5,28 بالنسبة للمقيمين.
  • مدة سداد مرنة ونسبة فائدة تنافسية.
  • سهولة وسرعة في الموافقة.
  • يعد الراتب الشهري ومكافأة نهاية الخدمة بمثابة ضمان مقابل حصول العميل على قرض شخصي من بنك أبوظبي التجاري.

الأسئلة الشائعة حول تمويل شخصي الإمارات:

لا شك أن الحصول على قروض شخصية يعد من أهم العوامل التي تيسر وتسهل تحقيق الأحلام، افتتاح وتطوير المشاريع بالإضافة إلى تلبية المتطلبات بسهولة وسرعة.

تتبادر على أذهان الناس سواء كانوا مواطنين أو مقيمين الكثير من الأسئلة التي تتعلق بكيفية الحصول على القروض، الأوراق والمستندات اللازمة وغيرها من الأسئلة التي سنحاول الإجابة عنها.

ما هي الحالات التي يسقط فيها القرض الشخصي في الإمارات؟

يسقط القرض الشخصي 1- في حال كان المقترض يعمل مسبقاً في دولة الإمارات وحصل على قرض من أحد بنوكها ثم عاد إلى بلده بدون تسديد القرض بشكل كامل، في هذه الحالة يتم رفع قضية من قبل الجهة المانحة للقرض، وترفع هذه القضية في دولة الإمارات أو في دولة المقترض. 2-في حال تم التوقيع على شيكات من قبل الشخص المستفيد، ترفع دعوى شيك بدون رصيد، ليتم الحكم بالقضية بعد عدة أشهر.3- يتم إسقاط الحكم في دعوى القرض الشخصي في حال لم تُنفذ خلال 3 سنوات، وهنا تسقط القضية. 4-يسقط القرض الشخصي فوراً في حال تسديد كامل المبلغ.

ما هي أهم أسباب رفض القرض الشخصي؟

هناك العديد من الأسباب الكامنة وراء رفض تمويل شخصي في الإمارات منها:
كون المبلغ الإجمالي الذي يريده المستفيد أعلى من المبلغ الذي يقدر البنك على تمويله.
عدم التزام المقترض بتسديد قروض سابقة في الوقت المحدد.
أسباب خاصة بالبنك.

هل بإمكان المواطن الحصول على قرض بلا فائدة؟

كلا، لا يمكن للمقترض الحصول على قرض بلا فائدة.

كيف يتم حساب القرض الشخصي؟

يتم احتساب القرض الشخصي على أساس الأقساط الشهرية المتساوية التي تعتمد على:
1-إجمالي مبلغ القرض.
2-مدة سداد القرض.
3-تاريخ استحقاق الدفعة الأولى.
4-نسبة الفائدة السنوية.

هل بإمكاني الحصول على قرض شخصي برهن العقار؟

نعم، يعد من أحد خيارات الحصول على قرض شخصي، ويعد بنك الإمارات دبي الوطني من البنوك التي تتيح هذه الخدمة وتعمل على توفيرها.
حيث يمنح البنك قرض بقيمة 15 مليون درهم إماراتي لفترة سداد تبلغ 25 عام.

ما هو القرض الحسن في البنك الإسلامي؟

القرض الحسن هو عبارة عن مبالغ مالية تخرج وتسترد بنفس القيمة، أو هو اقتراض مال بلا فوائد ويتم التسديد حسب ظروف المقترض على أن يقر بالتزامه بتسديد كامل المبلغ المالي المقترض، حيث يعمل هذا القرض على: 1- مساعدة الناس على تلبية احتياجاتهم مثل إكمال الدراسة، أو شراء المتطلبات الخاصة بالزواج. 2- وفير متطلبات الحياة اليومية وتأمين حياة كريمة للناس.3-يحمي المقترض من سماع الرفض من قبل الوسط المحيط لسرعة وسهولة الموافقة على هذا القرض.

ما هي الأوراق والشروط اللازمة للحصول على القرض الحسن؟

1- يجب أن يكون لدى المستفيد دخل ثابت مثل وظيفة أو كفيل أو معاش مستمر لكي يضمن البنك الحصول على أمواله في حال عدم سداد القرض من قبل المقترض.2- شهادة راتب معتمدة ومصدقة من قبل جهة العمل التي يعمل بها طالب القرض.3- صورة عن البطاقة الشخصية سارية المفعول.4-أن يكون طالب القرض حسن السلوك وألا يكون عليه حكم جنائي.
5-امتلاك المقترض وثيقة تأمين من الشركات الحكومية أو شركات التأمين الخاصة التي يتعامل معها بنك دبي الإسلامي. 6-كشف حساب بنكي للمقترض.7-وصل فاتورة ماء وفاتورة الكهرباء باسم المستفيد. 8-يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 سنة حيث لا يجوز على القاصر أن يتقدم للحصول على القرض.


هكذا نكون قد وصلنا إلى نهاية مقالنا عن تمويل شخصي في الإمارات وعن أهم الشركات والبنوك التي تمنح قروض شخصية في الإمارات مع مميزات كل بنك وشروطه من أوراق ومستندات وغيرها.

بإمكانك الاحتفاظ بهذا المقال والمقارنة بين أنواع القروض من حيث الميزات والشروط لاختيار. ما يناسبك ويلائم احتياجاتك ومتطلبات حياتك والنهوض بواقعك التعليمي والاقتصادي والمعيشي.

زر الذهاب إلى الأعلى