لماذا حان الوقت الآن للبنوك لمراجعة استراتيجيا إنفاقها على تكنولوجيا المعلومات
لتقديم مستقبل الخدمات المصرفية، تحتاج إدارة الإنفاق على تقنية المعلومات إلى نهج جديد
الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات آخذ في الارتفاع بالنسبة للبنوك. لتقديم مستقبل الخدمات المصرفية، تحتاج إدارة الإنفاق على تقنية المعلومات إلى نهج جديد. بناءً على خبرتنا وأبحاثنا من الأزمة الاقتصادية الماضية، استجابت أكثر مؤسسات تكنولوجيا المعلومات نضجًا بشكل أسرع خلال فترة الانكماش الاقتصادي.
تعد إدارة الإنفاق الكلي على تقنية المعلومات جزءًا مهمًا من الإستراتيجية التطلعية ، وهناك ثلاث مجالات مهمة يجب على البنوك مراعاتها: (1) خلق الشفافية من خلال التحليلات الدقيقة، (2) إعداد إستراتيجية إنفاق تكنولوجيا المعلومات المناسبة، و (3) البناء القدرة على تفعيل هذه الاستراتيجية أثناء قياس القيمة التي تم إنشاؤها.
تطوير الاستثمار في تكنولوجيا المعلومات
الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات آخذ في الارتفاع بالنسبة للبنوك
شهدت البنوك زيادة قصيرة الأجل في الإنفاق على التكنولوجيا على مدى السنوات الخمس الماضية. علاوة على ذلك، عند فحص الموجة الأخيرة من الخطط الإستراتيجية، نرى أنه تم الإعلان عن ميزانيات تحويل أكبر للتحول إلى الرقمية وتحديث البنية التحتية القديمة. بحلول عام 2023، من المتوقع أن يصل الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات كنسبة مئوية من الإيرادات إلى 9 في المائة لبعض البنوك الدولية المتوسطة إلى الكبيرة.
أدى Covid-19 إلى تضخيم الطلب
توضح أزمة Covid-19 أن حدثًا واحدًا يمكن أن يكون له تأثيرات شديدة على حجم كبير. تحرك الرؤساء التنفيذيون ومديرو العمليات ومدراء المعلومات بسرعة لبناء الاستجابات في وضع الطوارئ وتأمين استمرارية العمل. أجبرت هذه البيئة الجديدة البنوك على تسريع العمل الرقمي. تعد رقمنة رحلات العملاء، والعمل عن بُعد على نطاق واسع، وكفاءة العملية، وأمن تكنولوجيا المعلومات من المجالات التي تحتل الصدارة الآن.
يعيد القادة التفكير بشكل استراتيجي في نموذج أعمالهم، مما يجبر الإنفاق الاستثماري في تكنولوجيا المعلومات على الزيادة
بشكل عام، ليس فقط أننا نرى البنوك تبدأ في زيادة خطط الاستثمار في تكنولوجيا المعلومات الخاصة بهم، ولكنهم أيضًا يستثمرون بشكل مختلف لدعم الابتكار والنماذج الرقمية الجديدة حتى يتمكنوا من بناء ميزة تنافسية للمستقبل. بالنسبة لتكنولوجيا المعلومات، هناك حاجة إلى مزيد من الدعم لاستراتيجية النمو والتنويع أثناء تحديث المنصات القديمة. تتمثل الميزة الرئيسية المتوقعة في بناء منصة تقنية تدعم السحابة، مما يسمح بالمعالجة في الوقت الفعلي، والتحليلات المتقدمة / الذكاء الاصطناعي (AI)، وحلول الأطراف الثالثة المتعددة (على سبيل المثال عبر fintechs). من المتوقع أن تقدم وظائف تكنولوجيا المعلومات – مما يجبر معظمهم على تحويل نماذج التشغيل الخاصة بهم.
التوقيت هو الجوهر – إدارة تكاليف تكنولوجيا المعلومات هي أهم شيء
إذا نظرنا إلى الوراء واستخدام التكاليف من عام 2005 كخط أساس، يوضح تحليلنا أنه بين عامي 2008 و2010، استجابت أكثر مؤسسات تكنولوجيا المعلومات نضجًا للضغوط الخارجية بشكل أسرع. كانوا قادرين على خفض التكاليف ثلاث مرات أسرع من الآخرين (6 في المائة في المتوسط سنويا مقابل 2 في المائة في المتوسط سنويا للآخرين). هناك حاجة واضحة لخفض تكاليف تكنولوجيا المعلومات الثابتة للبيئة القديمة. وبالتالي، لتحقيق ميزة فائقة ضد المنافسة، يجب على البنوك اتخاذ خطوة جريئة إلى الأمام.
اعتبارات استراتيجية لإدارة الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات
تتعلق إدارة نفقات تكنولوجيا المعلومات باستراتيجية تكنولوجيا المعلومات، وليس خفض التكاليف
في البداية، تم إنشاء قياس الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات وفقًا للعدسات التالية:
- الإنفاق التنظيمي
- مشاريع الصيانة (“إدارة البنك”)
- المشاريع الاستثمارية (“تغيير البنك”)
في هذا السياق، يمكننا تقديم الملاحظات التالية بشأن إدارة الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات:
- أولاً، جميع أقسام تكنولوجيا المعلومات لديها عمليات وأنظمة مطبقة للتعامل مع إنفاق تكنولوجيا المعلومات على أساس العمل المعتاد. ومع ذلك، فإن الغالبية العظمى منهم تكافح للحصول على رؤية متسقة حول الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات عبر خطوط الأعمال والمناطق الجغرافية – يتم مشاركتها بين وظائف الإدارة العليا وتكنولوجيا المعلومات والمشتريات. تعد تصنيفات تكنولوجيا المعلومات القديمة، والجودة غير المتسقة للبيانات في الأنظمة، وقضايا التسوية من التحديات الشائعة.
- ثانيًا، من المتوقع أن تنمو حصة إنفاق “تغيير البنك” من حوالي 30-35 في المائة خلال الفترة 2014-2019 إلى 48 في المائة بحلول عام 2022. ويجب تعزيز بعض الأنشطة الرقمية والتكنولوجية أو حتى إنشاؤها في المجالات التي تدعم حصة متزايدة من الأنشطة و / أو الإيرادات (على سبيل المثال، التحليلات المتقدمة / الذكاء الاصطناعي، ونماذج الأعمال الرقمية الجديدة).
- أخيرًا، تقع صناعة الخدمات المالية تحت عبء تنظيمي كبير، مما يترجم إلى ارتفاع التكاليف. إلى جانب التغيير التخريبي والطبيعة المستمرة لـ “إدارة البنك”، كل هذا يضيف إلى بيئة صعبة في المستقبل.
لبناء مستقبل العمل المصرفي، تشير هذه الملاحظات إلى دعوة للعمل. تضطر البنوك إلى إلقاء نظرة أوسع على مناهج الاستثمار في تكنولوجيا المعلومات الخاصة بها من أجل:
- عزز الاستثمارات، وإيجاد التوازن الصحيح بين المنصات القديمة والمنصات الأصلية رقميًا.
- تمييز أفضل لملف تعريف “التكلفة مقابل القيمة” لكل خدمة مقدمة.
- توفير قدر أكبر من الشفافية بشأن عائد استثمار تكنولوجيا المعلومات، سواء للإدارة أو للمساهمين.
للانتقال إلى المستوى التالي من حيث النمو والابتكار والكفاءة، تستخدم المؤسسات الأكثر نضجًا تحليلات دقيقة لقياس الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات والأثر المرتبط به. يسمح هذا النوع من النهج باتخاذ قرارات مستنيرة حول كيفية تحسين الإرث مع دعم الاستثمارات التقنية الكبيرة والجديدة. قياس التأثير هو المفتاح.
لسوء الحظ، فإن الوضع ليس هو نفسه بالنسبة لجميع البنوك. ولكن في حين أن الغالبية العظمى غير قادرة على قياس تأثير استثمارات تكنولوجيا المعلومات على المقاييس المالية / التشغيلية، إلا أن هناك بعض الأمثلة المضادة. في آسيا، على سبيل المثال، بدأ بنك DBS رحلة طموحة للتحول الرقمي في عام 2017، حيث نفذ تحليلات متقدمة بشأن الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات وبناء القدرة على قياس القيمة التي أنشأتها الرقمية (على سبيل المثا ، الدخل لكل عميل، ونسبة التكلفة إلى الدخل). تُعد قمرة القيادة هذه أداة قوية، ليس فقط لدفع التحول الرقمي داخليًا باستخدام متتبعات موضوعية للنضج، ولكن أيضًا لإعلام المستثمرين حقًا.
هناك ثلاث اعتبارات استراتيجية رئيسية للتعامل مع الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات، تختلف من حيث مستوى الطموح وكذلك مستوى الموارد المطلوبة:
1. خلق الشفافية من خلال التحليلات. قم بتوليد معلومات إنفاق تكنولوجيا المعلومات، بناءً على تصنيف تكنولوجيا المعلومات الحديث والمشترك وعلى التحليل المتعمق (على سبيل المثال، لكل نشاط، ثابت مقابل متغير، النفقات الرأسمالية مقابل النفقات التشغيلية).
2. قم بإعداد استراتيجية الإنفاق الصحيحة على تكنولوجيا المعلومات، وتحقيق التوازن بين الآفاق قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى. قم بتأسيس جهد عمل في مجال تكنولوجيا المعلومات والأعمال لإخراج فرص تحسين الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات، واتخاذ خيارات واضحة بشأن أولويات تكنولوجيا المعلومات على مدار 18-24 شهرًا القادمة (بما في ذلك مع العروض الرقمية الجديدة، وشبكة الفروع / التوزيع، ومكان العمل البعيد والمتجدد، وميزانية تكنولوجيا المعلومات / الإنفاق الخارجي الملف الشخصي ونموذج تشغيل تكنولوجيا المعلومات)، وربط رافعات إنفاق تكنولوجيا المعلومات باستراتيجية تكنولوجيا المعلومات، وإعداد
مؤشرات أداء رئيسية مالية وتشغيلية محددة لتكنولوجيا المعلومات.
يمكن أن يوجه الإطار الاستراتيجي لإنفاق تكنولوجيا المعلومات في الشكل أدناه عملية اتخاذ القرار بشأن الخيارات التي يجب تحديدها من خلال مراعاة الأبعاد التالية:
- حجم الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات – ما حجم ميزانية تكنولوجيا المعلومات كنسبة مئوية من الإيرادات؟
- نموذج مصادر تكنولوجيا المعلومات – ما مدى اعتماد تكنولوجيا المعلومات على الأطراف الثالثة؟ ما هو حجم لوحة موردي تكنولوجيا المعلومات؟
- استراتيجية تكنولوجيا المعلومات ونموذج التشغيل – ما هي استراتيجية تكنولوجيا المعلومات الخاصة بالبنك ونموذج التشغيل وخارطة الطريق؟
- نظرة الإدارة العليا / خطوط الأعمال لإنفاق تكنولوجيا المعلومات مقابل إستراتيجية أعمالها – هل وجهة نظر الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات مشتركة ومتوافقة مع وجهة نظر الإدارة، على المدى القصير والمتوسط / الطويل؟
3. بناء القدرة على تفعيل استراتيجية الإنفاق الجديدة على تكنولوجيا المعلومات. قم بإعداد نهج صارم وسريع يدعم إعادة توجيه الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات ويضمن أقصى قدر من التوافق والمشاركة من قبل الفريق التنفيذي للبنك. إنشاء وحدة مستقلة لتوجيه ومراقبة التقدم بنشاط – فصل بوضوح الاستثمار على التقنيات القديمة والجديدة – وقياس القيمة التي تم إنشاؤها بلا هوادة.
سيعتمد الإعداد الدقيق على سياق كل بنك ونقطة البداية. على سبيل المثال، سيتطلب بنك محلي متوسط الحجم يركز على الخدمات المصرفية للأفراد وظيفة تحكم مركزية في تكنولوجيا المعلومات. وعلى النقيض من ذلك، فإن أي بنك عالمي كبير به خطوط أعمال للأفراد والشركات سيتطلب توضيحًا واضحًا للأدوار والمسؤوليات بين الشركات وخطوط الأعمال والبلدان.
متى تعيد النظر في إدارة تكلفة تكنولوجيا المعلومات؟
لقد حددنا مزيجًا من عاملين:
- عندما تطورت تكاليف تقنية المعلومات الخاصة بـ “إدارة البنك” بوتيرة انخفاض ثابتة / بطيئة على مدى السنوات الماضية، مما يشير إلى أن العمل كالمعتاد قد أدى إلى تآكل قدرة البنك على تحدي إنفاق تكنولوجيا المعلومات بشكل أكثر شمولاً وبناء الإستراتيجية الصحيحة. في الواقع، يجب أن تتناول إزالة التعقيد في البيئة القديمة ثلاثة أبعاد شاملة:
1. النظام المصرفي الأساسي والروابط ذات الصلة.
2. أنظمة الواجهة الأمامية.
3. نظم البيانات. - عندما يأتي مصدر نمو البنك من مصادر غير تقليدية، مما يشير إلى قيام البنوك بإعادة توجيه الاستثمارات وبناء نموذج تشغيلي جديد يتميز بقدرات رقمية متقدمة وكيانات قائمة بذاتها ومواهب جديدة والتحكم في المخاطر
.
خاتمة
الآن حان وقت العمل: ما العمل لإعادة توجيه الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات؟
لم يعد من الممكن اعتبار توجيه نفقات تكنولوجيا المعلومات ببساطة “من الجيد امتلاك” في بيئة اليوم المتنحية وغير المؤكدة إلى حد كبير. للمضي قدمًا، نقترح التركيز على أربعة أنشطة:
1. نشر تحليلات قوية للإنفاق على تكنولوجيا المعلومات للحصول على معلومات دقيقة وفي الوقت المناسب، يمكن مقارنتها بالمعايير الخارجية.
2. استثمر بجرأة في إمكانات تكنولوجيا المعلومات الجديدة، واختر الروافع المناسبة لنقل إنفاق تكنولوجيا المعلومات إلى المستوى التالي من أداء الأعمال.
3. بناء برنامج لتلبية الاستراتيجية الجديدة، وإشراك خطوط الأعمال وتكنولوجيا المعلومات.
4. توجيه خطة التحقيق بشكل فعال، مع وجود بوابات واضحة للمراجعة والتطور، حيث ستستمر البيئة في التطور.
المصدر: gulfbusiness
شاهد المزيد:
حقوق الزوجة بعد الطلاق في امريكا
