الإقراض من ثلاثة مستويات سيقلل من حالات التخلف عن السداد ويزيد قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة
يعمل بنك روبالي المملوك للدولة في القطاع المصرفي منذ خمسة عقود بعد الاستقلال. من خلال فروعها في جميع أنحاء البلاد، تقدم المنظمة خدمات الوكالة للحكومة في تحصيل الإيرادات الحكومية. بالنسبة للبنوك، فإن التخلف عن سداد القروض هو الطاعون. للتعامل مع هذا الأمر، ابتكر العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لبنك روبالي محمد عبيد الله المسعود نموذج “الإقراض ثلاثي المستويات”. في مقابلة مع سخوات برينس بزنس ستاندرد، ناقش المدير العام النموذج والجوانب المختلفة للقطاع المصرفي في البلاد.
ما هو دور البنوك المملوكة للدولة في تنفيذ القروض التشجيعية خلال Covid-19؟
كانت حزمة الحوافز خطوة معقولة من قبل رئيسة الوزراء الشيخة حسينة. إلى جانب دول أخرى في العالم، عانت بلادنا أيضًا من خسائر في جميع القطاعات، بما في ذلك الصناعات والخدمات. قدمت البنوك المملوكة للدولة مساهمات كبيرة في اقتصاد بلدنا خلال هذه الفترة. أثر ذلك هو أن مصانعنا الصناعية لا تزال تعمل. بعد كل شيء، إذا نظرنا إلى فترة كوفيد، فإن نمو الناتج المحلي الإجمالي العالمي قد تباطأ، لكن الناتج المحلي الإجمالي لدينا كان 7.5 ٪ خلال Covid-19 وهو الآن 6.5 ٪.
كيف يتم تنفيذ “الإقراض ثلاثي المستويات” لتقليل مخاطر القروض لبنك روبالي؟
إن ميل شعبنا إلى سداد القروض منخفض للغاية. نتحدث دائما عن القروض المتعثرة. ومع ذلك، باستثناء عميل القرض المتخلف عن عمد، يمكنني القول إن العديد من الأشخاص يصبحون أيضًا متعثرين لأسباب معقولة.
نموذجنا هو عندما نقرض شركة تصنيع لرأس مالها العامل، على سبيل المثال Tk100 كرور روبية. يتم إنفاق الجزء الرئيسي لشراء المواد الخام لرأس المال العامل. تكلفة المواد الخام من 30٪ إلى 70٪ في قطاع الملابس. لكن الشخص الذي حصل على المال ربما يكون قد اشترى المادة الخام من أكثر من شخص واحد. ومع ذلك، لا يحصل البائعون على كل الأموال. لأن الملابس من العملاء الكبار، يبقى المال في حالة تخلف عن السداد.
الآن في ظل نموذج القرض الجديد ثلاثي المستويات، سيتم وضع موردي المواد الخام والمنتجين والمسوقين تحت مظلة واحدة. بصفتنا تنسيقًا، سنقدم القرض إلى الثلاثة من خلال حزمة واحدة. سيؤدي هذا إلى تقليل الضغط على الصناعيين أو كبار المقترضين. لن يكسرها أحد بسهولة. نتيجة لذلك، سيتم تقليل مخاطر القروض المصرفية. في الوقت نفسه، ستزداد قروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم.
هل تفكر خارج القواعد التقليدية لتقليل الديون المتعثرة؟
هناك نوعان من العملاء المتعثرين في بلدنا: المتخلفون المتعمدون والمتخلفون عن السداد. لا بديل للقانون لاسترداد الديون من المتعثرين المتعمدين. في وقت سابق، اعتدنا على استخدام قانون الإفلاس لسداد هذا الدين. نحن الآن نقاضي محكمة القروض المالية. يبدو لي أن قانون غسيل الأموال هو قانون أقوى من القانون المستخدم لاسترداد القرض المتخلف عن السداد.
ما نوع العمل الذي يقوم به بنك روبالي في القطاع الزراعي؟
عندما أصبح مزارعو المانجو عاجزين بعد فترة وجيزة من الأعاصير، منحهم بنك روبالي قروضًا. كما تم تقديم قروض لمصانع إنتاج عصير المانجو حتى يتمكنوا من شراء المانجو من المزارعين بسعر نقدي. ونتيجة لذلك، تمكن مزارعو المانجو في البلاد من استعادة سبل عيشهم. بصرف النظر عن هذا، قدم بنك روبالي قروضًا منخفضة الفائدة لمزارعي الزنجبيل والكركم في المناطق الجبلية لجعل البلاد مكتفية ذاتيًا. كما ساعدنا المزارعين في العثور على أماكن لبيع الزنجبيل. المزارعون قادرون الآن على بيع منتجاتهم مباشرة. شعارنا لهذا المنتج القرض هو “بنجلاديش تنعم اليوم لأن جبال البلاد قد ارتفعت”. يمكن الآن زراعة الزنجبيل والكركم في جميع أنحاء البلاد. لقد قدمنا قرضًا قيمته 11 كرور روبية لزراعة الزنجبيل تم استرداد 100٪ منه.
بالإضافة إلى ذلك، قدمنا قروضًا لمربي الماشية من خلال Milk Vita. لدينا دور نلعبه حتى يتمكنوا من بيع حليبهم مباشرة إلى Milk Vita.
البنوك تميل نحو قروض الشركات. أي نوع من العملاء تركز عليهم؟
مصرفنا ليس خارج الديون الكبيرة أيضًا. تقوم فروعنا الخمسة بإقراض الحد الأقصى من العملاء. الآن نرى أنه لا يوجد بديل للقروض الصغيرة. يجب أن نولي أهمية لقروض الشركات الصغيرة والمتوسطة. لقد عقدنا مؤخرًا اجتماعاً حول صرف قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة وهدفنا هذا العام هو “عام الشركات الصغيرة والمتوسطة”. يتطور الاقتصاد فقط عندما يكون هناك تنمية متوازنة. لذلك، مثل البنوك الأخرى، نركز أيضًا على قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة هذا العام.
ما هي الإجراءات التي تم اتخاذها لمكافأة مسؤولي الفروع الخالية من التقصير؟
نشير دائمًا إلى السيئ، ولا نتحدث عن الخير. بنك سونالي لديه أكثر من 220 فرعا بدون متعثرين ولدينا 144 فرعا. وكتبنا لعملاء الفرع دون المتعثرين “الزبون يا إخواني تحية! هذا الفرع بلا متخلفين”. للقيام بذلك، يكون لمسؤولي الفروع والمديرين دور يلعبونه. وقد مُنح أولئك الذين ساهموا في هذه الفروع مكافآت مالية تتراوح بين 5000 و10000 تاكا.
تم تعيين ثلاثة آلاف موظف جديد في وقتك. كيف تعرض هذة؟
دور الدولة مثل دور الأم. نظرًا لأننا بنك مملوك للدولة، لا يمكننا التفكير في تسريح العمال. نحن نعمل مع جميع الموظفين حتى يتقدم مصرفنا بشكل عام.
ماذا ستكون نصيحتك للمصرفيين الجدد؟
ومع ذلك، فإن الوافدين الجدد أكثر موهبة. إذا تمكنا من إنجاحها، فأنا آمل أن تقطع هذه البلاد شوطًا طويلاً عندما تكون في أيدي الجيل الجديد. ومع ذلك، يتعين عليهم العمل بجد في هذا الوقت وزيادة مهاراتهم شخصيًا.
ما هي الخطوات التي يتخذها بنك روبالي فيما يتعلق بالامتثال الداخلي؟
لدينا 45 قسمًا لكل قسم، ولكن جميعها تعمل في مناطق مختلفة. لكن هناك مستوى من المخاطرة لكل قسم. لقد أنشأنا سجلاً للمخاطر لكل وظيفة إدارية. ستكون أعلى المخاطر المعرضة للخطر باللون الأحمر في السجل، وستكون تلك منخفضة باللون الأصفر، وستكون تلك الخالية من المخاطر باللون الأخضر. نتيجة لذلك، أصبحت الإدارة سهلة للغاية للإدارة العليا حيث يمكننا بسهولة تحديد المخاطر.
المصدر: tbsnews
اقرأ أيضا:
