صندوق تصدير النفايات من جهات الإقراض الحكومية أصبح الفوركس الآن في حالة ضغوط أكبر
أعرب المحافظ فضل كبير عن خيبة أمله إزاء الزيادة غير العادية في القروض الإجبارية وانتقد بشدة العضو المنتدب لبنك مملوك للدولة.
في الوقت الذي يحاول فيه بنك بنغلاديش توفير احتياطيات النقد الأجنبي من خلال الحد من الإنفاق بالعملات الأجنبية وسط أزمة الدولار في البلاد، أثار سوء استخدام الأموال الاحتياطية من قبل بعض المصدرين القلق بين السلطات.
تبين أن القروض الممنوحة من احتياطي النقد الأجنبي قد أسيء استخدامها من قبل بعض المصدرين، مما أدى إلى تحويلها إلى قروض إجبارية ضخمة بسبب عدم الدفع للمقرضين في تاريخ الاستحقاق.
يُمنح المقترضون قروضًا بالعملة الأجنبية بأدنى تكلفة من صندوق تنمية الصادرات (EDF)، وهو صندوق إعادة تمويل تم إنشاؤه من احتياطي النقد الأجنبي لجلب عائدات التصدير.
في حالة العديد من هذه القروض، لم يتم تحقيق أي عائدات تصدير مع فشل المشترين في سداد الأموال، مما أدى إلى تراكم القروض الإجبارية مقابل EDF في البنوك، وفقًا لنتائج بنك بنغلاديش.
يتم إنشاء القروض الإجبارية عندما يفشل العملاء في سداد مدفوعات خطابات الاعتماد الخاصة بهم في تواريخ الاستحقاق، ومع ذلك يتعين على البنوك الوفاء بالتزاماتها تجاه البنوك الأجنبية. يمكن أن يحدث التأخير في تسوية خطاب الاعتماد في كل من الاستيراد والتصدير.
على سبيل المثال، ارتفع القرض القسري مقابل EDF لبنك جاناتا بنسبة 410٪ في عام واحد إلى 7141 كرور كرور روبية في نهاية العام الماضي من 1400 كرور روبية في العام السابق، وفقًا للتقرير السنوي للبنك.
في اجتماع أخير مع كبار المديرين التنفيذيين لأربعة بنوك مملوكة للدولة – سونالي وجاناتا وأجراني وروبالي – تناول بنك بنغلاديش قضية القروض الإجبارية ضد EDF.
وأعرب المحافظ فضل كبير في الاجتماع عن خيبة أمله إزاء الزيادة غير العادية في القروض القسرية وانتقد بشدة المدير العام لبنك مملوك للدولة لإصداره قروضا كبيرة من الاحتياطي، بحسب مصدر بالاجتماع.
وقال المصدر، نقلاً عن المحافظ، إن المحافظ قال إن هذه القروض القسرية هي أموال احتياطي بالعملة الأجنبية.
واصل المقرضون تقديم قروض للمقترضين من احتياطي النقد الأجنبي على الرغم من عدم سدادهم لصندوق التنمية الاقتصادية، وفقًا لنتائج البنك المركزي.
على سبيل المثال، حصلت Thermax Group على قرض EDF لشركاتها الخمس، ولم تتمكن اثنتان منها من سداد القرض، مما أدى إلى إنشاء قرض إجباري مع بنك Sonali Bank اعتبارًا من ديسمبر 2021.
الشركتان اللتان فشلتا في سداد القروض مقابل EDF هما Thermax Melange Spinning Mills ، بقرض إجباري قدره 30.64 كرور روبية، و Thermax Knit Yarn بقيمة Tk216 كرور.
على الرغم من أن المقترضين يأخذون قروضًا بالعملة الأجنبية، إلا أنه يتم إنشاء القروض القسرية بالعملة المحلية.
وفقًا لقاعدة EDF، سيحصل المقترضون على أعلى 270 يومًا لسداد قرض EDF بعد الحصول على عائدات التصدير. إذا فشلوا في القيام بذلك خلال هذه الفترة، فسيقوم بنك بنغلاديش بخصم مبلغ العملة الأجنبية من حساب المقرض لدى البنك المركزي وسيقوم المُقرض بإنشاء قرض إجباري ضد المقترض.
عندما يفشل المقترض في سداد القرض، فهذا يشير إلى أن المقترض لم يُعيد عائدات التصدير إلى الوطن وفقًا لشرط القرض الخاص بصندوق التنمية الاقتصادية.
ومع ذلك، فإن المقترضين يحصلون على قروض حتى بعد الفشل في كسب عائدات التصدير حيث لا توجد أحكام بشأن العقوبة إذا فشل العملاء في سداد القرض أو لم يعيدوا عائدات التصدير إلى الوطن، حسبما قال مسؤول تنفيذي كبير في بنك بنغلاديش.
من بين البنوك الأخرى المملوكة للدولة، قام بنك Sonali بإجبار Tk331 كرور، وبنك Agrani لديه Tk416 كرور و Rupali Bank Tk60 كرور اعتبارًا من ديسمبر من العام الماضي.
إن وضع هذه البنوك الحكومية الأربعة هو مجرد صورة جزئية لقضية القروض القسرية، حيث لا يوجد لدى بنك بنغلاديش إحصائيات حول إجمالي القرض القسري في الصناعة مقابل قروض EDF.
صرف بنك بنغلاديش حتى الآن 7 مليارات دولار من قروض EDF من احتياطياته ، لكن لا توجد إحصاءات عن مقدار عائدات التصدير التي جاءت إلى البلاد مقابل هذا التمويل منخفض التكلفة.
قال مسؤول تنفيذي كبير في بنك بنغلاديش إنه ليس لديهم مثل هذه الإحصاءات لأن الجزء المسترد يخص المقرضين. يقدم بنك بنغلاديش القرض للمقرضين فقط ويخصم المبلغ من حساب المقرض إذا فشل العملاء في السداد في الوقت المحدد.
حاليًا، يتم تحصيل 2٪ من المقترضين على قروض EDF التي يحصل بنك بنغلاديش منها على 1٪ ويحصل المقرضون على 1٪ كعمولة.
خلال الوباء من مارس 2020 إلى مارس 2022، تمتع المقترضون بسعر فائدة مخفض بنسبة 1.75٪ مقابل قروض EDF.
بلغ عدد المستفيدين من قرض EDF 12602 اعتبارًا من مارس من هذا العام، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش.
يمكن للمصدرين في جميع القطاعات الحصول على قروض EDF ويمكن لمصدر واحد الحصول على قرض بحد أقصى 20 مليون دولار بشرط الحفاظ على حد التعرض للمقترض الواحد، وفقًا لسياسة EDF.
على الرغم من أن احتياطيات النقد الأجنبي تتعرض لضغوط شديدة وسط ارتفاع الإنفاق على الواردات وانخفاض الأرباح، فقد طالب اتحاد غرف التجارة والصناعة البنجلاديشية (FBCCI) في اجتماع مع بنك بنغلاديش مؤخرًا بزيادة صندوق EDF من 7.5 مليار دولار إلى 10 مليارات دولار – إلى زيادة تسريع وتوسيع شحناتهم.
من ناحية أخرى، أثار صندوق النقد الدولي (IMF) في تقييمه للضمانات لبنك بنغلاديش لعام 2021 اعتراضات حول إظهار صندوق النقد الدولي كاحتياطي.
ادعى صندوق النقد الدولي أن البنك المركزي يبالغ في احتياطيات النقد الأجنبي من خلال إظهار صندوق النقد الأجنبي معه، مما قد يضلل الحكومة في اتخاذ قرارات بشأن استخدام الأموال الاحتياطية.
المصدر: tbsnews
اقرأ أيضا:
