الرهون العقارية في بولندا كسب مالكو المنازل المعركة على قروض الفرنك السويسري
انتصر نحو نصف مليون من مالكي المنازل البولنديين المثقلين بالديون في معركتهم من أجل تحريرهم من قروض الرهن العقاري بالفرنك السويسري.
تضاعفت قيمة العملة السويسرية منذ عام 2008، مما أدى إلى ارتفاع ديون حاملي الرهن العقاري.
الآن، قضت محكمة العدل الأوروبية (ECJ) أنه يمكنهم مطالبة المحاكم البولندية بالسماح لهم بتحويل قروضهم إلى الزلوتي البولندي.
أكثر من واحد من كل خمسة قروض عقارية في بولندا مُحتفظ به بالفرنك السويسري.
وقال وزير المالية، جيرزي كويتشينسكي ، إنها أخبار سارة للمستهلكين، لكن الحكم كان بمثابة ضربة غير متوقعة للقطاع المصرفي في بولندا. وقال المسؤولون إن البنوك مستعدة بشكل جيد لكن البنوك تستعد لخسائر تصل إلى عشرات المليارات من الزلوتي.
احتفلت جوستينا دزيوباك، التي رفعت القضية، بانتصارها: “لقد كنت أحارب البنوك منذ ثلاث سنوات. كان الأمر يستحق ذلك”.
ماذا حصل؟
حصلت حوالي 700000 أسرة بولندية على قروض عقارية بالعملات الأجنبية في السنوات التي تلت انضمام بولندا إلى الاتحاد الأوروبي في عام 2004. وأصبحوا معروفين في بولندا باسم “فرانكوفيتز”.
لم يكونوا وحدهم – فعل المجريون والكروات والنمساويون الشيء نفسه، وقد اجتذبتهم أسعار الفائدة المنخفضة.
كانت العملة البولندية قوية في ذلك الوقت، لكنها بدأت في الانخفاض مع بدء الأزمة المالية وارتفاع الفرنك السويسري. وجاءت الضربة الأكبر في عام 2015، عندما تخلى الفرنك السويسري عن سقف عملته مقابل اليورو.
أخذ العديد من البولنديين قروضهم العقارية عندما كان الفرنك يساوي أقل من زلوتي. بحلول عام 2015، ارتفع الفرنك إلى خمسة زلوتي وانخفض منذ ذلك الحين إلى أربعة. وهذا يعني أن العديد من البولنديين، حتى الآن، مثقلون بضعف ديونهم الأصلية.
في ذروتها، كان نصف الرهون العقارية البولندية بالفرنك السويسري، وتبلغ هذه الحصة الآن 23٪، وفقًا لشركة الخدمات المالية Erste Group.
لماذا تدخلت المحكمة الأوروبية؟
طعن كامل وجوستينا دزيوباك في شروط قرضهما في محكمة في وارسو، بحجة أن الشروط التي تم بموجبها ربط القرض بالفرنك السويسري كانت غير صالحة لأن البنك كان قادرًا على تثبيت سعر الصرف بنفسه.
كان الزوجان من بين 16700 مطالبة قدمها بولنديون يسعون إلى تحويل قروضهم إلى زلوتي.
ثم تم رفع قضية دزيوباكس إلى محكمة العدل الأوروبية في لوكسمبورغ، التي قضت يوم الخميس بأن قانون الاتحاد الأوروبي “لا يمنع إلغاء تلك العقود”. وذكر مراسل بي بي سي في وارسو آدم إيستون أن ذلك سمح لهم بمطالبة المحاكم البولندية بتحويل قروضهم، مما مهد الطريق ربما لآلاف المطالبات الأخرى.
وقالت السيدة دزيوباك للصحفيين بعد الحكم إنه لا ينبغي أن يخاف المستهلكون من تحدي البنوك.
وقالت “أنا سعيدة للغاية بالطبع. أتمنى أن تكون قصتي نموذجا للآخرين. لا تخف، قاتل من أجل نفسك”، مضيفة أن أطفالها منحوها القوة للرد.
كان فرانكويتز آخرون من بين الحضور حيث أعلن نشطاء حكم المحكمة.
قال رجل “سأخبرك، باعتباري مقترض بالفرنك السويسري، هذا الحكم هو لعبة نارية”.
“آمل، بفضل هذا الحكم، أن تكون قضيتي الآن مجرد إجراء شكلي” قالت مقرضة أخرى، ما جدالينا أووك.
ماذا يعني ذلك بالنسبة للبنوك؟
على الرغم من أن المحللين أشاروا إلى أن الحكم لم يكن واضحًا، إلا أنه قد يكون له تأثير كبير على القطاع المصرفي بأكمله في بولندا والاقتصاد البولندي الأوسع.
إذا تم تحويل كل تلك الرهون العقارية بالفرنك السويسري إلى زلوتي بولندي، فقد يكلف ذلك البنوك ما بين 20 مليار و60 مليار زلوتي (12 مليار جنيه إسترليني؛ 14 مليار يورو؛ 15 مليار دولار). وهذا يعادل ما بين 1.5 و5 أضعاف صافي ربح القطاع المصرفي في العام الماضي، حسبما كتب مراسلنا.
تراجعت الأسهم في أكبر بنك في بولندا، PKB Bank Polski ، بنسبة 2٪ يوم الخميس، لكن وكالة الرقابة المالية البولندية KNF قالت إن البنوك لديها قاعدة رأسمالية قوية ويمكنها استيعاب الخسائر المحتملة.
لا يزال يتعين على مالكي المنازل رفع قضاياهم من خلال المحاكم البولندية ويمكن توزيع أي تكاليف تحويل إلى زلوتي على مدى سنوات.
المصدر: bbc
قد يهمك:
