ارتفعت إعفاءات الفوائد من البنوك الخاصة بمقدار 12 ضعفًا في أبريل ويونيو
يبدو أن البنوك الخاصة تتنازل عن الفوائد بسخاء كبير، كما يقول المصرفيون، لتيسير استرداد القروض التي ظلت غير مدفوعة لفترة طويلة.
في الفترة من أبريل إلى يونيو من هذا العام، سجلت فوائد القروض المتنازل عنها قفزة بمقدار 12 ضعفًا لتصل إلى 2،557 كرور Tk191 كرور Tk فقط في الربع السابق، وفقًا لبنك بنغلاديش.
يقول المطلعون على الصناعة إنه من المعتاد أن يتنازل المقرضون عن بعض الفوائد لتسهيل سداد القروض التي ظلت غير مستردة لفترة طويلة.
لكن في بعض الحالات، تتنازل البنوك الخاصة الآن عن الفوائد بالتواطؤ مع مديري البنوك الأخرى، الأمر الذي يساهم أيضًا بشكل كبير في تضخم حجم فوائد القروض المتنازل عنها، كما يضيفون.
صرح Md Serajul Islam ، المتحدث الرسمي والمدير التنفيذي لبنك بنغلاديش، لصحيفة The Business Standard أنه في أعقاب سحب تسهيلات سداد القروض المرنة التي تمتع بها المقترضون في العامين الماضيين، تنازلت البنوك عن الفوائد على القروض المعدومة في أوقات ما قبل الوباء لاسترداد رأس المال..
وقال أيضًا إن بنك بنغلاديش سيتخذ الإجراء المناسب إذا تبين أن أي بنك قد تنازل عن الفائدة في تحدٍ لإرشاداته، مضيفًا أن العملاء سيفقدون هذه التسهيلات.
تُظهر البيانات التي تم الحصول عليها من البنك المركزي أن البنوك الخاصة في البلاد تنازلت عن الفوائد على القروض لتصل قيمتها إلى 2،293 كرور روبية في عام 2019 عندما ظلت الأنشطة الاقتصادية الإجمالية للبلاد طبيعية قبل إصابة Covid-19. انخفض الرقم بشكل طفيف إلى 1.578 كرور روبية في عام 2020، وارتفع مرة أخرى إلى 1855 كرور تاكاوا في العام الماضي.
قال الدكتور أحسن منصور، المدير التنفيذي لمعهد أبحاث السياسات ورئيس مجلس إدارة بنك براك، لـ TBS إنه على الرغم من تنازل البنوك عن بعض فوائد القروض لأسباب واقعية في ظروف خاصة محددة، إلا أنها تفعل ذلك في بعض المناسبات من خلال الحكمة التي تتيح للعملاء المؤثرين القيام بذلك. استفد بسهولة من ميزة التنازل عن الفائدة هذه.
مثل هذه الممارسات ستثني العملاء الآخرين عن سداد القروض، مما يؤدي إلى تآكل دخل البنوك.
وفقًا لبيانات البنك المركزي، اعتبارًا من يونيو من هذا العام، بلغ إجمالي قروض البنوك المملوكة للدولة 2،52،000 كرور تاكا، منها 55،428 كرور لا تزال متخلفة عن السداد. في الوقت نفسه، بلغت قروض البنوك الخاصة 10.42.000 كرور تاكا مع تعثر 62677 كرور.
في الفترة من أبريل إلى يونيو، أعادت البنوك المملوكة للدولة جدولة قروض بقيمة 822 كرور روبية مع إعفاءات من الفوائد بقيمة 19 كرور روبية، بينما بلغت القروض التي أعيدت جدولتها من قبل البنوك الخاصة 2،211 كرور ، لكن الفوائد التي تنازلت عنها بلغت 2،557 كرور.
قال سيد محبوبور رحمن، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لبنك Mutual Trust Bank ، لـ TBS إن مصرفه يتنازل عن الفوائد على القرض عندما يرى أن مبلغ الضمان مقابل القرض منخفض، وبسببه سيستغرق استرداد الأموال وقتًا طويلاً عن طريق تحريك المحكمة.
وأضاف أن البنك يتنازل عن الفوائد على هذه القروض ويستعيد أصل المبلغ.
وبشأن التنازل عن الفائدة بالتواطؤ مع مديري البنوك المنفصلة، قال: “لا أرى أي مشكلة في ذلك، ولكن يجب على البنوك أن تكون حكيمة في هذا الصدد”.
قدم بنك بنغلاديش في شهر مايو فرصة للتنازل عن الفائدة على القروض المشطوبة، على الرغم من أنه أبلغ البنوك في وقت سابق أنه لا يمكن التنازل عن القروض الأصلية.
ومع ذلك، قال البنك المركزي إن الإعفاء لن ينطبق على القروض المتخلفة عن عمد والقروض التي تم الحصول عليها عن طريق الاحتيال.
يجب الموافقة على التنازل عن الفائدة على القروض المشطوبة من قبل مجلس إدارة البنك المعني.
في غضون ذلك، أعادت البنوك في الربع من أبريل إلى يونيو من هذا العام جدولة قروض بقيمة 3،706 كرور كرور ، وهو ما يزيد بنسبة 64٪ عن 2،254 كرور روبية تمت إعادة جدولتها في الربع من يناير إلى مارس.
في يوليو / تموز، مُنحت مجالس إدارة البنوك السلطة الكاملة لإعادة جدولة القروض المتعثرة. كما مُنحت مجالس إدارة المؤسسات المالية غير المصرفية نفس الصلاحيات.
عزا مسؤولون في بنك بنغلاديش الزيادة في إعادة جدولة القروض إلى هذه الخطوة من قبل المنظم.
وفي الوقت نفسه، تُظهر بيانات البنك المركزي أيضًا أن مبلغ القروض المتعثرة المشطوبة في القطاع المصرفي بلغ 43987 كرور تاكا في نهاية مارس من هذا العام، والتي تم شطب 529 كرور منها في الربع من يناير إلى مارس.
خلال نفس الفترة، استقر استرداد القروض المشطوبة عند 207 كرور روبية.
من ناحية أخرى، تراجعت 6،265 كرور في حالة العجز عن السداد في القطاع المصرفي في الربع من يناير إلى مارس، في حين بلغ حجم القروض المتعثرة المستردة 1،585 كرور خلال هذه الفترة.
في ضوء ذلك، كتب بنك بنغلاديش إلى المدير الإداري لـ 10 بنوك يطلب منهم شرح سبب الزيادة في حالات التخلف عن سداد القروض وشطبها.
بعد هذه الخطوة من قبل البنك المركزي، ارتفع معدل الاسترداد من القروض المشطوبة إلى Tk357 كرور روبية في الربع من أبريل إلى يونيو. خلال الفترة، مع ذلك، تم شطب قروض بقيمة 544 كرور روبية للتو.
لكن حجم القروض المتعثرة للبنوك زاد بشكل حاد في ربع يونيو. في هذه الأشهر الثلاثة، زادت القروض المتعثرة بمقدار 15490 كرور تاكا، بينما بلغ استرداد هذه القروض 3857 تاكا تاكا.
أخبر سليم آر إف حسين، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لبراك بنك ليمتد، TBS أنه لا حرج في التنازل عن فوائد القروض وفقًا لإرشادات البنك المركزي.
ومع ذلك، فقد طلب المراقبة من قبل صانعي السياسة حتى لا يتم إساءة استخدام تسهيلات الإعفاء من الفائدة بالتواطؤ مع مديري البنوك.
أدخل البنك المركزي نظام شطب القروض للقطاع المصرفي في عام 2003. ويتعين على البنوك الاحتفاظ بمخصصات تتراوح بين 0.25٪ و5٪ من قروضها العادية. لكن المخصصات تتراوح من 20٪ إلى 100٪ على تصنيف القروض المتعثرة. ومع ذلك، في حالة إلغاء القرض، يجب الاحتفاظ بكامل مبلغ القرض كمخصص.
في أعقاب تفشي فيروس كورونا، تمتع المقترضون بتسهيلات تأجيل سداد كاملة للقروض في عام 2020، مما يعني أن البنوك لم تظهر أي شخص متعثّر على الرغم من فشلها في سداد الأقساط.
في العام التالي تمتع المقترضون بنفس التسهيل مع سداد 15٪ في جميع أنواع القروض. انتهى الوقف في 31 ديسمبر 2021.
تم منح المقترضين وقتًا حتى ديسمبر من هذا العام لتجنب تصنيف قروضهم على أنها متخلفة عن السداد من خلال دفع 25-75 ٪ من أقساطهم لعام 2022.
المصدر: tbsnews
اقرأ أيضا:
