زيادة القروض المتعثرة بمقدار 14.539 كرونا دنماركية في عام 2021
بدأت القروض المتعثرة في الارتفاع من أدنى مستوياتها الوبائية حيث بدأت البنوك إنهاء حزم التأجيل من خلال تصنيف القروض وسط تطبيع الوضع المالي للمقترضين.
زادت قروض التخلف عن السداد في القطاع المصرفي بمقدار 14.539 كرور كرور روبية في العام الماضي بعد أن تم رفع تأجيلات القروض جزئيًا.
على الرغم من أن استئناف الأنشطة التجارية أدى إلى زيادة تدفق الأموال العام الماضي، إلا أن العديد من المقترضين لم يسددوا بعد مدفوعاتهم، مما أجبر البنوك على تصنيف عدد من القروض مما تسبب في ارتفاع حالات التخلف عن السداد، حسبما قال مطلعون على الصناعة.
شهد القطاع المصرفي نموًا بنسبة 16.38٪ في قروض التخلف عن السداد بعد أن لم تمدد العديد من البنوك تسهيلات التأجيل في عام 2021.
ساعد تأجيل الدفع الذي قدمه البنك المركزي في الفترة من يناير إلى ديسمبر في عام 2020 البنوك على تقليل قروض التخلف عن السداد البالغة 5600 كرونة تايوانية على مدار العام.
وانخفضت القروض المتعثرة إلى 88.734 تاكا في كانون الأول (ديسمبر) 2020، وهي تمثل 7.66٪ من إجمالي القروض، وهي الأدنى في السنوات الأخيرة.
ومع ذلك، تم رفع تسهيل تأجيل السداد جزئيًا من بداية العام الماضي مما تسبب في ارتفاع حاد في قروض التخلف عن السداد، والتي تجاوزت Tk1 كرور روبية في سبتمبر.
في نهاية العام، بلغ إجمالي قروض التخلف عن السداد 1،03،273 كرونة تايوانية، بنسبة 7.93٪ من إجمالي القروض، وفقًا لبيانات البنك المركزي.
أخبر Emranul Haque، العضو المنتدب (MD) لبنك دكا المحدود، The Business Standard أن القروض التي تمت إعادة جدولتها قبل Covid-19، أي في 2016-2017، حصلت على تسهيلات الوقف خلال الموجة الأولى من Covid-19. لكن خلال الموجة الثانية، لم يتم تمديد المنفعة، مما أدى إلى زيادة حجم القروض المتعثرة.
في حين أن العديد من البنوك قد قدمت التسهيلات لمختلف العملاء، فإن العديد من المقترضين تخلفوا مرة أخرى بعد فشلهم في سداد القروض في العامين الماضيين.
وأضاف أنه في عام واحد، كانت الزيادة في حالات التخلف عن السداد تبلغ 14 ألف كرونة، وهو مبلغ ضخم.
وبينما توجد آمال في سداد المدفوعات في حالة القروض الكبيرة، كانت هناك بعض الشكوك فيما يتعلق بالقروض الصغيرة.
قال العضو المنتدب إن التجميد يحتاج إلى تمديد للقروض الصغيرة، حيث سيستغرق الأمر وقتًا حتى يتحسن التدفق النقدي.
“إذا لم يكن ذلك متاحًا للجميع، فيمكن زيادة تسهيل الوقف الاختياري للقروض المتوسطة الحجم حيث تعتمد الشركات الصغيرة والمتوسطة [الشركات الصغيرة والمتوسطة] على السوق المحلية ولم تتمكن من ممارسة الأعمال التجارية خلال المهرجانات المختلفة، بما في ذلك عيد الفطر في العامين الماضيين. أعتقد أنه ينبغي منحهم تسهيلات سداد تتراوح بين 25 و30٪ على قروضهم، “قال إمرانول.
قال سيد محبوبور الرحمن، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لبنك Mutual Trust Bank، “في العام الماضي، وجه البنك المركزي بسداد 25٪ من القرض، رغم أنه خفضه في نهاية العام إلى 15٪. لكن عانت بعض المؤسسات كثيرًا خلال Covid-19 بحيث لم يكن لديها أي قدرة على سداد القروض. وفي النهاية تخلف هؤلاء العملاء عن سداد قروضهم “.
وأضاف أنه من أجل تقليل حجم القروض المتعثرة، كان من الضروري زيادة تسهيل تأجيل القرض.
وقال “الآن يتعين على العملاء سداد القرض الحالي، في حين أن لديهم أيضا ضغوط القروض السابقة غير المسددة. إذا لم تحصل هذه المؤسسات على الفائدة، فإن التخلف عن سداد القروض سيزداد”.
في وقت سابق من ديسمبر من العام الماضي، أصدر البنك المركزي تعميماً قال فيه إن المقترضين بموجب تسهيل تأجيل القرض لن يتم اعتبارهم متخلفين عن السداد إذا دفعوا 25٪ من المبلغ المستحق عن العام.
في وقت لاحق، طالبت جمعيات الأعمال بمزيد من التخفيف من تسهيلات تأجيل القرض.
بعد طلبهم، قام البنك المركزي بتعديل سقف الدفع إلى 15 ٪ للمقترضين الصغار.
ساعد تأجيل الدفع البنوك على إظهار ربح جيد حيث تطلبت التسهيلات مخصصات أقل.
ومع ذلك، فإن ارتفاع قروض التخلف عن السداد قد يلحق الضرر بأرباح البنك هذا العام، مما يزيد من متطلبات المخصصات، حسبما قال مطلعون في الصناعة.
ومما يزيد القلق بشأن صحة القطاع المصرفي، قالت وكالة التصنيف العالمية فيتش في نوفمبر / تشرين الثاني من العام الماضي إن قروض التخلف عن السداد المبلغ عنها من المحتمل أن تكون أقل من قيمتها الحقيقية بسبب الوقف الاختياري للقروض خلال الوباء.
تخشى وكالة التصنيف من زيادة القروض المتعثرة بشكل كبير بعد رفع تسهيلات تجميد القروض الجارية، مما يضع الصناعة المصرفية تحت الضغط.
على الرغم من أن المقترضين لا يدفعون، إلا أن الطلب المتزايد على الائتمان يظهر أن الأنشطة التجارية قد استؤنفت على نطاق واسع.
ارتفع نمو ائتمان القطاع الخاص في بنغلاديش إلى 11.07 ٪ في يناير مقارنة بالفترة المماثلة من العام الماضي، وهو أعلى مستوى في 29 شهرًا حيث أدى الطلب الفائق الشحن إلى زيادة كل من الاستيراد والتصدير، مما أدى إلى التخلص من الفانك Covid-19.
انتعشت الصناعات الصغيرة، التي حددها بنك بنغلاديش كثالث أكثر القطاعات تضررًا من كوفيد، بقوة، حيث تجاوز نمو الإنتاج مستويات ما قبل الوباء بعد إعادة تنشيط الأنشطة الاقتصادية.
يبدو أن نمو التصنيع لديهم يسير بشكل أسرع من نمو الصناعات الكبيرة.
شهد قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة نموًا بنسبة 26.29٪ على أساس سنوي في الفترة من يوليو إلى أكتوبر من العام الماضي، في حين استقر نموه عند 10٪ في أوقات ما قبل كوفيد.
من ناحية أخرى، ارتفع إنتاج الصناعات الكبيرة بنسبة 18٪ على أساس سنوي في نفس الفترة، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش.
في الفترة من أبريل إلى يونيو من عام 2020، بعد أن ضرب الوباء البلاد، عانت الشركات الصغيرة من انخفاض بنسبة 15 ٪ في تصنيع السلع، في حين واجهت الشركات الكبرى تباطؤًا لكنها حافظت على نمو إنتاج بنسبة 7 ٪.
بدأت الشركات الصغيرة والمتوسطة في التحول منذ يوليو من العام الماضي ووصلت إلى وضع مستقر في النصف الأخير من السنة المالية 21 وما بعدها، وفقًا لبيانات البنك المركزي.
المصدر: tbsnews
قد يهمك:
