البنوك تتجه نحو الإقراض الرقمي النانو
قدم بنك المدينة مؤخرًا قرض النانو الرقمي الذي يستهدف صغار المقترضين وللاستخدام الشخصي
استكمالاً لمجموعة متنوعة بالفعل من الخدمات والمنتجات، تتجه الصناعة المصرفية في البلاد الآن نحو ديناميكية المنتجات من خلال الإقراض النانوي، الذي يقرض مبالغ صغيرة دون الحاجة إلى أي ضمانات.
تتزامن هذه الخطوة مع أهداف الحكومة لتعزيز الشمول المالي وتقديم قروض للأشخاص المهمشين لتسريع الشمول المالي والتعافي الاقتصادي السريع.
في الآونة الأخيرة، قدم City Bank قرض Digital Nano، الذي يستهدف المقترضين الصغار مثل الكوخ، والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والصغيرة (CMSMEs)، وحتى للاستخدام الشخصي.
تخطط البنوك الأخرى أيضًا لتقديم مثل هذه المنتجات الإقراضية النانوية.
من بينها، سيقدم بنك دكا eRin وتحرك Prime Bank لإنشاء نظام صرف قروض رقمي لعمال الصناعة.
إلى جانب ذلك، ستقدم الصناعة المصرفية أيضًا نظام معاشات ودائع النانو (DPS) للعملاء، وفقًا لمسؤولين من بنك بنغلاديش.
وافق البنك المركزي على قرض Digital Nano في عام 2021، مما أدى إلى تساؤلات حول ما إذا كان سيتنافس مع مقرضي الائتمان الأصغر.
من أجل تهدئة هذه المخاوف، قال نائب الرئيس التنفيذي لهيئة تنظيم الائتمان الأصغر (MRA) Md Fashiullah لمجلة Business Standard إن الائتمان الأصغر يعمل على نموذج قائم على العلاقات على المستوى الميداني، مما يستلزم قيام البنوك بمهام أخرى بصرف النظر عن الإقراض.
“أعتقد أن قرض النانو قد يعمل كبطاقة ائتمان، حيث سيحصل المقترض على 10000 تاكا تاكا إلى Tk1 lakh في غضون فترة زمنية قصيرة. لكن الائتمانات الصغيرة تقدم أكثر من الحد الأقصى للقرض الصغير ولدينا شبكة جيدة وحصة سوقية جيدة على المستوى الريفي “.
في غضون ذلك، وجهت وزارة المالية بالفعل تعليمات لمنظمات الإقراض الأصغر بمراقبة الوضع على المستوى الميداني وتقديم تقرير إلى المنظم.
ينظر الاقتصاديون إلى التطور بتفاؤل لأنهم حثوا مرارًا وتكرارًا على تعزيز الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم لتحسين الانتعاش الاقتصادي في فترة ما بعد الجائحة.
يقول الدكتور أحسن منصور، المدير التنفيذي في معهد أبحاث السياسات، إن معظم البنوك في البلاد ليست حريصة على إقراض الشركات الصغيرة. “ولكن إذا رأيت بشكل عام، فإن الشركات الصغيرة ليست متخلفة عن السداد. استرداد القروض في هذا القطاع جيد للغاية. لذا، يجب على البنوك إقراضها وإنشاء أعمال مستدامة من أجل نمو اقتصادي أفضل للبلد.”
إطلاق المنتجات
أطلق City Bank مؤخرًا أول خدمة قرض نانو رقمي خالية من الضمانات في البلاد، مما يسمح لمستخدمي bKash بالحصول على قروض فورية تتراوح من Tk500 إلى Tk20،000 من خلال تطبيق الهاتف المحمول.
قال المسؤولون في البنك إنه بعد الإطلاق في 15 ديسمبر من العام الماضي، تلقى البنك استجابة مرضية من العملاء وقام بتوزيع قروض متناهية الصغر على حوالي 12000 عميل اعتبارًا من هذا الأسبوع، تصل إلى حوالي Tk4 كرور روبية.
في حفل الافتتاح، قال العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لبنك سيتي بنك، مشرور عارفين، “يمكن للعميل سداد القرض على ثلاثة أقساط شهرية متساوية (EMIs) من حساباته في bKash. سيكون معدل الفائدة 9٪ سنويًا، وهو نسبيًا. منخفضة بالنسبة للتمويل الأصغر.
“وتنطوي الخدمة على الحساب والمعالجة اليومية، مما يعني أن المقترض سيتحمل فائدة فقط للأيام التي يكون فيها القرض مستحقًا.”
وفي الوقت نفسه، يقوم Prime Bank أيضًا بتجربة نظام صرف قروض رقمي لعمال الملابس، وهو ما يدعي البنك أنه الخطوة الأولى من نوعها.
وقالت مصادر Prime Bank إن خدمة الإقراض الرقمي بالنانو المسماة PrimeAgrim مخصصة فقط للعاملين من ذوي الياقات الزرقاء.
تم إجراء التجربة التجريبية لهذه الخدمة بالتعاون مع Swisscontact، وهي منظمة غير ربحية مقرها سويسرا، وBritish Fin-tech AGAM International. تم إطلاق المشروع التجريبي مبدئيًا في أوائل سبتمبر 2021 لمصانع مختارة فقط، وفقًا للبنك.
عند الانتهاء بنجاح من البرنامج التجريبي، يعتزم البنك الآن طرح الخدمة في جميع أنحاء البلاد.
كما سيقدم بنك دكا المحدود قرض النانو الرقمي “eRin”. قال مسؤولون بالبنك إن هذا القرض ستتم معالجته في غضون ساعتين من تقديم الطلب.
خططت الحكومة لتعميم منتجات الإقراض بالنانو لمنفعة أكبر للأشخاص المهمشين وزيادة الشمول المالي في البلاد.
قال نائب محافظ بنك بنغلاديش، أبو فرح محمد ناصر، مؤخرًا: “لقد وضعنا بالفعل جدول أعمال لإقراض ما لا يقل عن 25٪ من إجمالي القروض لقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة خلال عام 2024. وسيعمل هذا المنتج على تسريع الشمول المالي”.
وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش للفترة من يوليو إلى سبتمبر 2021، بلغ إجمالي القروض المصرفية القائمة في قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة 2،45،325 كرور روبية.
من ناحية أخرى، لتسريع خطة التعافي من الجائحة، كشفت الحكومة النقاب عن دعم مالي للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال البنك المركزي بقيمة 40.000 كرور روبية في العامين الماضيين، بموجب حزمتين مختلفتين من الحوافز.
المصدر: tbsnews
قد يهمك:
