يضع البنك المركزي المصري تعريفات موحدة للحسابات البنكية النشطة والخاملة
وضع البنك المركزي تعريفات موحدة للحسابات البنكية النشطة والخاملة في السوق المحلي، في ضوء جهوده في تعزيز الشمول المالي.
وقال البنك المركزي في تعليماته للبنوك إنه نظرا لأهمية قياس مستويات الشمول المالي بدقة لتحديد مدى توفر الخدمات المالية للمواطنين، فقد كان من الضروري إصدار تعريف موحد للحسابات النشطة والخاملة عبر القطاع المصرفي.. يعد عدد الحسابات النشطة من أهم مؤشرات الشمول المالي.
حساب مجمد
الحساب الخامل هو حساب بدون سحب، أو إيداع، أو تحويل، أو استعلام إلكتروني، أو مصدق عن الرصيد لمدة عام من حيث الحسابات الجارية وحسابات الجوال وسنتين لحسابات التوفير. المعاملات التي يقوم بها البنك على حسابات العملاء، مثل خصم الرسوم أو إضافة المرتجعات، لا تعتبر معاملات يتم بموجبها تنشيط الحساب.
كما قام البنك المركزي المصري بتعريف العملاء الذين لديهم حسابات خاملة بأنهم أولئك الذين جميع حساباتهم غير نشطة في نفس البنك.
حساب نشط
الحساب النشط هو الحساب الذي تم فيه إجراء معاملة واحدة على الأقل، سواء كان سحبًا، أو إيداعًا، أو تحويلًا، أو استفسارًا، في غضون عام من حيث الحسابات الجارية وحسابات الهاتف المحمول، وسنتين لحسابات التوفير، من خلال فروع البنك أو أي من الاتصالات المتاحة أو القنوات الإلكترونية.
تفعيل حساب الهاتف المتحرك
وأشار البنك المركزي إلى أن حساب الهاتف المحمول المفعل هو الحساب الذي يقوم فيه العميل بإجراء معاملة مالية سواء كانت عمليات سحب أو إيداع أو حتى عمليات خصم من الحساب، وفقًا لتعليمات خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول. هذا لا يشمل الاستفسارات أو تغيير كلمة المرور. يجب أن يتم التغيير خلال 90 يومًا على الأقل من خلال فروع البنوك ومقدمي خدماتهم أو القنوات الإلكترونية المتاحة.
تفعيل الحسابات الخاملة
وفقًا للبنك المركزي، يُسمح للعملاء، إذا كان لديهم حسابات نشطة أخرى في نفس البنك، بتفعيل حساباتهم الخاملة باستخدام أي من وسائل الاتصال الخاصة بالبنك؛ بما في ذلك من خلال الفروع أو مراكز الاتصال أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو أجهزة الصراف الآلي أو قنوات الاتصال الإلكترونية الأخرى، بعد التأكد من هوية العميل وفقًا للقواعد.
أما بالنسبة لحسابات الهاتف المحمول، فيسمح للعملاء بتفعيل حساباتهم من خلال الفروع المصرفية ومقدمي خدمات الدفع والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والقنوات الإلكترونية وقنوات الاتصال الأخرى.
إذا اعتبر العميل نائمًا، وفقًا للتعريف السابق، فيجب عليه استيفاء بعض المتطلبات الدنيا لتفعيل حساباته. يمكن أن يكون ذلك من خلال التواصل مع البنك حسب سياسة كل بنك. تتضمن هذه المتطلبات التصديق على رصيد الحساب، أو كتابة طلب لإعادة تنشيط الحسابات.
يجب على البنوك أيضًا الاستجابة لطلبات العملاء لإعادة تنشيط حساباتهم، دون أي رسوم لإعادة تنشيط أو إغلاق الحسابات. يُسمح بإغلاق الحساب في حالة مرور عام منذ أن أصبح رصيده صفراً، ولم يتم إعادة تنشيط العميل.
إخطار العملاء
وشدد البنك المركزي على ضرورة قيام البنوك بإخطار العملاء، بشكل شهري، عبر أي قنوات اتصال متاحة، لمدة ثلاثة أشهر، قبل اعتبار حساباتهم راكدة. يجب على البنوك بذل الجهود اللازمة لتقليل عدد الحسابات الراكدة من خلال الاتصال بالعملاء بشكل دوري، على الأقل ربع سنوي لإخطارهم بالتحديثات، قبل وبعد اعتبار حساباتهم خاملة. يجب عليهم أيضًا إخطارهم بالإجراءات المطلوبة لإعادة تنشيط حساباتهم.
حماية حق العميل
ألزم البنك المركزي البنوك بمواصلة صرف أي شيكات مسحوبة وتنفيذ أي تعليمات دائمة على الحسابات الخاملة. لا ينبغي اعتبار هذا إعادة تنشيط لهذه الحسابات. من الضروري في هذه الحالة فحص الشيكات بدقة قبل صرف الأموال وإخطار العملاء بعد الصرف.
كما ألزم البنك المركزي البنوك بعدم خصم أي رسوم أو مصاريف على الحسابات الخاملة إذا انخفض رصيد الحساب إلى الصفر. أما بالنسبة لحسابات الهاتف المحمول الخاملة، فيسمح بخصم رسوم أو مصاريف بحد أقصى 60 جنيهًا سنويًا، إذا كان هناك رصيد كافٍ في الحساب.
أما بالنسبة للحسابات التي تولد مرتجعات، فيستمر احتساب المرتجعات المستحقة للعميل، وإضافتها حسب نوع الحساب وتواتر حساب المرتجعات. يجب تضمين الشروط والأحكام المشار إليها في جميع المستندات المتعلقة بفتح الحسابات، وكذلك على موقع البنك. يجب على الموظف المعني شرح هذه الشروط للعملاء.
سمح البنك المركزي للبنوك بإجراء زيارات منزلية للأشخاص ذوي الإعاقة وكبار السن +65 من قبل موظف البنك لإعادة تنشيط الحسابات الخاملة وملء البيانات المطلوبة وتوقيع الأوراق المطلوبة. يجب وضع ضوابط وإجراءات لهذه الزيارات.
مراقبة الحسابات الخاملة
وشدد البنك المركزي على أن الحسابات الراكدة في البنوك يجب أن تخضع لرقابة مشددة من خلال تجميدها بشكل آلي. يجب أيضًا إجراء مراجعات دورية لها. علاوة على ذلك، يجب مراجعة التقارير ربع السنوية من قبل إدارة الامتثال بالبنك. يجب أن تخضع الحسابات الخاملة لإجراءات التدقيق أيضًا.
وأشار البنك المركزي إلى أن هذه التعليمات لا تنطبق على التسهيلات الائتمانية بكافة أنواعها، بما في ذلك بطاقات الائتمان والبطاقات مسبقة الدفع وسفن التوفير.
ألزم البنك المركزي البنوك بالاعتراف بقاعدة بيانات الشمول المالي في البنك المركزي المصري لجميع الحسابات الخاملة على أساس شهري، وكذلك العملاء الخامدين.
منح البنك المركزي البنوك فترة تسوية ستة أشهر من تاريخ إصدار هذه التعليمات.
وشدد البنك المركزي على أهمية إعادة النظر في تخفيض الرسوم والمصاريف على الحسابات الخاملة إلى أدنى مستوى ممكن، خاصة الحسابات ذات الرصيد المنخفض، والحسابات المفتوحة باستخدام قواعد مبسطة لتحديد هوية العملاء، بالإضافة إلى تصفية الحسابات الراكدة في البنوك لتتوافق مع الأحكام الجديدة.
المصدر: dailynewsegypt
قد يهمك:
شرح محفظة الذهب الراجحي في السعودية
الرقم الشخصي للهاتف المصرفي البنك الاهلي التجاري
