تنمو القروض المشطوبة مع انخفاض التعافي
قام المقرضون بإزالة 970.59 كرور روبية من ميزانياتهم العمومية في 2020 عندما استردوا ما يزيد قليلاً عن Tk736 كرور
استمرت القروض المشطوبة في الانتفاخ مع اتجاه هبوطي في الانتعاش، تفاقمت بسبب المخالفات في الصرف، مما أدى في النهاية إلى ارتفاع المبالغ المتعثرة.
في الأشهر التسعة الأولى من عام 2021، أزالت البنوك حوالي 974 كرور روبية من ميزانياتها واستردت فقط 472 كرور، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش.
منذ تقديم التسهيلات في عام 2003، قام المقرضون بشطب 57،975 كرور تاكا حتى سبتمبر من العام الماضي، وهو ما يمثل 57.31٪ من إجمالي القروض المتعثرة في القطاع المصرفي.
شطب القروض المعدومة هو ممارسة تقوم بها البنوك لتنظيف ميزانياتها للحصول على مزايا ضريبية وتحسين رأس المال.
يجب على البنوك الاحتفاظ بالمخصصات بمعدل 0.25٪ إلى 5٪ مقابل القروض غير المصنفة أو العادية. لكنها ستكون بين 20٪ و100٪ حسب نوعية القروض المصنفة أو المتعثرة.
في البداية، يمكن شطب القروض المتخلفة عن سداد ديونها لأكثر من خمس سنوات، لكن الوقت قد انخفض الآن إلى ثلاث سنوات.
لشطب قرض متعثر، يجب على المقرضين الاحتفاظ بمخصص بنسبة 100٪ باستخدام دخلهم أو أموال المودعين.
عادة ما تقوم البنوك بشطب القروض التي لديها أدنى احتمال للتعافي. ومع ذلك، قال مصرفيون إن هذه القروض لا يمكن إعادة جدولتها أو إعادة هيكلتها.
في الآونة الأخيرة، كانت هناك تغييرات في سياسة الشطب. في وقت سابق، كان من الممكن شطب ما يصل إلى 50000 تاكا بدون رفع دعوى أمام محكمة آرثا رين عدالات – وهي محاكم مخصصة للتعامل مع الشكاوى المتعلقة بالقروض.
في الوقت الحاضر، يمكن شطب ما يصل إلى Tk2 lakh دون رفع دعوى. من خلال الاستفادة من تخفيف السياسة من قبل البنك المركزي، زاد المقرضون من شطب قروضهم المتعثرة.
في السنوات القليلة الماضية، زاد حجم القروض المتعثرة بشكل كبير بسبب المخالفات المختلفة في الصرف، حسب المطلعين بالقطاع.
في عام 2019، قدم بنك بنغلاديش فرصة خاصة للمقترضين لتسوية القروض من Tk10 كرور إلى 500 كرور Tk500 مع دفعة أولى بنسبة 2 ٪.
بعد أن ضرب فيروس كورونا البلاد في عام 2020، مدد البنك المركزي التسهيلات التي انتهت أخيرًا في ديسمبر من العام الماضي.
نظرًا لأن إمكانية استرداد مثل هذه القروض ضعيفة، فإن البنوك تسير في طريق شطب القروض المتعثرة لجعل البيانات المالية تبدو نظيفة.
بعد التعافي من هذا القطاع من عام 2003 إلى سبتمبر من العام الماضي، استقر صافي المبلغ المشطوب عند 43609.43 كرور كرور.
وفقًا للبيانات المتاحة، بلغت القروض المتعثرة في ستة بنوك مملوكة للدولة 17.219 كرور روبية.
بينما كان يزيد عن 24،953 كرور كرور في البنوك الخاصة، و1،071 كرور روبية في البنوك الأجنبية، و365 كرور روبية في البنوك المتخصصة.
في عام 2019، قامت البنوك بشطب 2.596.69 كرور Tk وجمعت 831 كرور Tk من القطاع.
قام المقرضون بإزالة 970.59 كرور روبية من ميزانياتهم العمومية في 2020 عندما استردوا ما يزيد قليلاً عن Tk736 كرور.
قال خبير قانون الشركات المحامي تانجيب العلم إن عددًا كبيرًا من القضايا المتعلقة بالقروض ظل معلقًا لسنوات بأوامر من المحكمة العليا.
وقال لصحيفة The Business Standard: “بالإضافة إلى ذلك، تم تأجيل المحاكمات في القضايا الأخرى بشكل غير معقول في Artha Rin Adalat. بسبب الافتقار إلى التدريب المناسب للقضاة، فإن الفصل السريع في هذه القضايا غير ممكن”.
وقال: “يجب الفصل في القضايا المعلقة بأوامر المحكمة العليا. يجب على بنك بنغلاديش أن يبادر في ذلك. يجب إعداد قائمة بالقضايا المعلقة بأوامر المحكمة العليا وتقديمها إلى رئيس القضاة من خلال وزارة القانون”. والتي قد تتخذ بعد ذلك الخطوات اللازمة بالتشاور مع رئيس القضاة “.
كما ذكر المحامي تانجيب العلم أن هناك حاجة لزيادة عدد أرثا رين عدالات والقضاة وإدارة هذه القضايا بقضاة أكفاء.
وقال محافظ بنك بنجلاديش السابق صالح الدين أحمد: “في الواقع، يتم شطب القروض عندما يتبين أنه لا يمكن سدادها على الإطلاق أو إذا كان هناك عدم استجابة. ومع ذلك، فإن الشطب لا يعني العفو، بل يتم الاحتفاظ به في مذكرة خاصة. بعد سحب المبلغ من الميزانية العمومية “.
قال: “ومع ذلك، يجب شطب القروض بحكمة شديدة. لأنه لن يكون من الصواب زيادة المبلغ المشطوب أكثر من اللازم”.
كما قال صالح الدين أحمد إن هناك العديد من القضايا المعلقة مع Artha Rin Adalat وهذا هو السبب في أنه لا يتم التخلص منها بسهولة.
وأضاف: “لكن، إذا كان هناك حكم نموذجي في بعض القضايا الكبيرة، فإن التراكم سينخفض. لأن عدم وجود مثل هذا الحكم هو ضعفنا”.
المصدر: tbsnews
قد يهمك:
