3 قرارات لنجاح الخدمات المصرفية الرقمية
ربما كان العام الماضي هو الأكثر تحديًا على الإطلاق من منظور شخصي ومهني. في حين أن العام الجديد ليس أكثر من قلب التقويم، فإنه يمثل بالنسبة للكثيرين بداية جديدة وفرصة لوضع عام 2020 في مرآة الرؤية الخلفية.
لكن كم منا مستعد لوضع أهداف شخصية أو تنظيمية طموحة للغاية مع وجود الكثير من الأشياء المجهولة في الأفق؟ والأهم من ذلك، هل سيكون من الأفضل عدم النظر إلى الأول من يناير باعتباره تاريخًا سحريًا، ولكن بدلاً من ذلك النظر إلى منظور أوسع للتغيير والإنجاز؟
يجب أن تتم القرارات (أو الالتزامات بتغيير السلوكيات)، متى حدثت، بناءً على الظروف الفردية وليس بالضرورة بناءً على ما يفعله الأشخاص أو الشركات الأخرى. بالنسبة لمعظم الناس، هناك حاجة بالتأكيد للتغيير، لا سيما بالنظر إلى الاضطراب في السوق.
السؤال … ما مدى التغيير الممكن؟
نحتاج أيضًا إلى إدراك الأهداف التي تم تحديدها في الماضي، وما إذا تم تحقيقها. إذا كان التحول إلى “بنك رقمي” هو الحل خلال السنوات العديدة الماضية، ولم يتم إحراز تقدم يذكر، فما الذي سيجعل عام 2021 مختلفًا؟
مفاتيح نجاح تحديد الهدف
قبل تحديد الأهداف للعام القادم، من المهم أن نفهم كيف يمكن تحقيق الأهداف. بمعنى آخر، كيف يمكن أن تكون نتيجة إعداد القرار أفضل مما كانت عليه في 2020 أو 2019 أو السنوات السابقة؟ يبدأ الأمر كله بخلق عادات وسلوكيات جديدة. هذا صحيح بالنسبة للمنظمات كما هو الحال بالنسبة للأفراد.
فيما يلي بعض المفاتيح التي يقول الخبراء إنها ستساعدك أنت ومؤسستك على المضي قدمًا اعتبارًا من عام 2020:
- ضع أهدافًا طموحة. فقط لأن العالم من حولنا قد تغير في لحظة لا يعني أننا يجب أن نكون حذرين. في الواقع، نظرًا لكيفية تغير سلوك المستهلك فيما يتعلق بالمعاملات والتعامل مع البنوك والاتحادات الائتمانية، فقد يكون هذا هو أفضل وقت لتحديد أهداف طموحة.
- ابدأ صغيرًا. البدء بأهداف صغيرة يسهل تحقيقها يسمح بتحقيق مكاسب مبكرة يمكن أن تلهمك بمزيد من التغيير والإنجاز. لا تقلل من شأن قوة المهام الصغيرة التي يمكن أن تجلب مشاعر إيجابية للمشاركين. لذا، قسّم الأهداف الكبيرة إلى مكونات أصغر تدفعك أنت ومؤسستك إلى الأمام.
- افهم الرحلة. إذا لم يكن هناك فهم عالمي لما يجب أن يكون عليه المستقبل، وما هو مطلوب للوصول إلى هناك، فسيكون الوصول إلى وجهتك قريبًا من المستحيل. ابحث عن الأشخاص والمؤسسات التي قطعت الرحلة التي أنت على وشك الشروع فيها وحققت نجاحًا. كلما زاد البحث الذي تقوم به حول كيفية تحقيق القرار الخاص بك، زادت ثقتك في إمكانية النجاح.
- استعن بالدعاة. اجعل التزامك علنيًا لأولئك الذين سيحاسبونك، وابحث عن شركاء يمكنهم مساعدتك في الوصول إلى هدفك. لا يوجد سبب لمحاولة تغيير السلوك المتأصل وحده. في معظم الحالات، هناك مجموعة كبيرة من الأشخاص والمؤسسات الذين يعرفون ما تحاول تحقيقه ويعرفون كيفية تحقيقه. ابحث عنها وامضِ قدمًا بثقة.
- حدد أولويات أهدافك. من الأفضل تحديد ثلاثة أهداف وتحقيق هدفين بدلاً من تحديد عشرة أهداف وعدم تحقيق أي منها (حتى لو تم إحراز تقدم في كل هذه الأهداف). في حين أن هذا يبدو منطقيًا، فإن فقدان التركيز بسبب مجموعة كبيرة من الأهداف يمثل مشكلة شائعة. اختر بضعة أهداف والتزم بالموارد المالية والبشرية لتحقيق النجاح.
- توقف عن اختلاق الأعذار. هناك مليون سبب لعدم التمكن من تحقيق هدف … خاصة أثناء الجائحة. في الواقع، تدور معظم هذه الأعذار حول أشياء تحت سيطرتك (على الرغم من وجود أشياء كثيرة خارجة عن إرادتك). كل ذلك يعود إلى التزامك بالإنجاز واستجابتك للظروف غير المتوقعة.
- فقط افعلها. تحديد الأهداف لعام 2021 سيضع نفسك و / أو مؤسستك على المسار الصحيح للمستقبل، ويوفر الأساس للنمو المستقبلي. إن انتظار انتهاء الوباء، أو التغيير حتى يتوقف، هو استراتيجية خاسرة. لقد حان الوقت أكثر من أي وقت مضى لتبني التغيير والمجازفة وتعطيل الوضع الراهن.
أن تصبح بنكًا رقميًا
أجرى تقرير الخدمات المصرفية الرقمية قدرًا هائلاً من الأبحاث حول أهمية التحول إلى بنك رقمي، وقدم أمثلة على كيفية تبني المؤسسات في جميع أنحاء العالم للتحول الرقمي. في الأبحاث التي أجريت مؤخرًا منذ الوباء، وجدنا أن غالبية المؤسسات المالية لا تعتقد أنها مستعدة للمستقبل.
في حين أن العديد من المؤسسات خلقت بسرعة طرقًا للمستهلكين لفتح حسابات والتقدم بطلب للحصول على قروض باستخدام القنوات الرقمية، إلا أن تجربة المستهلك لا تزال بعيدة عن أن تكون مرضية. في الواقع، اعتقدت معظم المؤسسات أنها تخلفت عما كانت عليه العام الماضي في استخدام البيانات والتحليلات، ودعم الابتكار، والاستثمار في التكنولوجيا، وإعداد فرقها لمستقبل رقمي.
لقد أوضح فهم التغيرات الهائلة في سلوك المستهلكين والشركات الصغيرة خلال العام الماضي أين يجب أن تركز البنوك والاتحادات الائتمانية طاقتها في عام 2021. وفيما يلي بعض أهم القرارات التي يجب على المؤسسات مراعاتها في عام 2021. ستختلف أولوية الأهمية عن المنظمة إلى منظمة بناءً على مكان وجود كل مؤسسة في رحلتها الرقمية.
1. اجعل الخدمات المصرفية الرقمية أسهل
في حين أن غالبية البنوك والاتحادات الائتمانية لديها الآن وسيلة للمستهلكين لفتح حسابات، والتقدم بطلب للحصول على قروض وتحويل الأموال باستخدام القنوات عبر الإنترنت والهاتف المحمول، فإن معظم العمليات تكرر الخطوات التي تم إجراؤها عند زيارة أحد الفروع. نتيجة لذلك، تتطلب العمليات الرقمية استكمالًا كبيرًا للنماذج والإجابة على الأسئلة والخطوات غير الضرورية.
وجد البحث الذي أجراه تقرير الخدمات المصرفية الرقمية أن معظم العمليات استغرقت أكثر من عشر دقائق. هذه فترة طويلة جدًا في العالم الرقمي حيث يمكن للمستهلك التقدم للحصول على بطاقة ائتمان من Apple (واستلام البطاقة) في أقل من دقيقة واحدة. في عام 2021، تحتاج المؤسسات إلى تجاوز مجرد توفير الخيارات الرقمية لتوفير الخبرات الرقمية.
أفضل طريقة لزيادة المبيعات والولاء ورضا العملاء هي تقليل الجهد اللازم للمضي قدمًا في رحلة العميل. كما قال جيف بيزوس، “عندما تقلل من الاحتكاك – اجعل شيئًا ما سهلاً – يفعل الناس المزيد منه.”
تم تدريب العملاء من قبل شركات مثل Amazon و Google و Uber و Netflix و Rocket Mortgage وغيرها من الشركات التي يمكن تبسيط العمليات في عالم رقمي. المفتاح هو أن تكون قادرًا على تحديد حواجز الطرق وتغييرها لصالح شركتك والعميل. يكمن الخطر في المستقبل في أن المستهلكين سيتخلون بسرعة عن المشاركات الرقمية المرهقة … قبل أن تتاح لك فرصة حفظ البيع.
2. استخدام البيانات والتحليلات لدعم جميع القرارات
كلما زاد فهم المؤسسات المالية لأعضائها وعملائها، كانت التجربة أفضل للمستهلك. في عام 2021، يجب على المؤسسات المالية تسخير قوة البيانات والتحليلات المتقدمة للتعرف على أنماط حياة المستهلكين وأهدافهم وقيمهم ولإنشاء حلول تستند إلى هذه المعرفة.
يتوقع المستهلكون اتصالات وتوصيات مخصصة في الوقت الفعلي. إن إنشاء “معلومات استخباراتية سياقية” يمكن نشرها عبر المؤسسة، والاستفادة منها من أجل تجارب متسقة متعددة القنوات سيؤدي إلى زيادة المبيعات وزيادة الولاء وحتى تقليل نفقات التشغيل.
خلال الفترة التي أصبح فيها المستهلكون أكثر دراية بما هو ممكن من خلال المشاركة الرقمية، فإن الاتصال المفرط الشخصي المدعوم بالذكاء السياقية هو عامل تمييز تنافسي. من خلال تقديم توصيات مالية استباقية مصممة وفقًا لاحتياجات كل عميل، يمكن للمؤسسات المالية تحسين الثقة ودعم الشفافية وزيادة الولاء والمبيعات.
والأهم من ذلك، أن هناك مزودي حلول أكثر من أي وقت مضى يرغبون في العمل مع المؤسسات المالية من جميع الأحجام لتوحيد صوامع البيانات المتباينة، وتحسين جودة البيانات، وتعزيز فهم العملاء وتقديم رؤى قابلة للتنفيذ عبر المؤسسة بأكملها.
3. تحسين المهارات الرقمية
على الرغم من زيادة الاستثمار في التكنولوجيا والقدرات الرقمية، تعتقد المؤسسات المالية أن هناك نقصًا كبيرًا في المواهب والمهارات يمكن أن يعطل أو حتى يعرقل مبادرات التحول الرقمي. تتطلب تلبية التوقعات الرقمية تعاون البشر والتكنولوجيا الحديثة، حيث يمكن للبشر تعزيز تأثير الأتمتة والتعلم الآلي.
سيتطلب سد فجوة المهارات مزيجًا من التدريب الداخلي (رفع المهارات) والتوظيف الخارجي والشراكة مع المنظمات التي لديها القدرات اللازمة للمضي قدمًا. لن تتسع فجوة المهارات في الخدمات المصرفية إلا إذا لم يتم تدريب الموظفين الحاليين على العمل باستخدام التقنيات الجديدة. بالإضافة إلى تدريب الموظفين على مستوى الموظفين، هناك أيضًا حاجة إلى تدريب المديرين التنفيذيين الذين يجب أن يقودوا هذا التحول. كما رأينا، فإن المهارات الفنية للعديد من قادة البنوك تفتقر إلى حد كبير.
نظرًا لأن العديد من الموظفين والمديرين لا يزالون يعملون عن بُعد، فإن فرصة التعلم الرقمي في بيئة خارج الموقع لم تكن أكبر من أي وقت مضى. من خلال البدء على الفور، لن تكون البنوك والاتحادات الائتمانية في وضع أفضل للمستقبل فحسب، بل ستنشئ منظمة أقوى من الموظفين والقادة المستعدين لنظام بيئي رقمي اليوم.
الانتقال من وضع الأزمات إلى وضع الاستعجال الرقمي
اتخاذ القرار هو عملية الالتزام بمستقبل جديد. السبب في عدم التوصل إلى قرارات كثيرة هو إما لعدم وجود شغف بتحقيق الهدف، أو لعدم وجود وضوح حول كيفية تحقيق القرار.
لاحظ أنه في الماضي، قدمت خمس قرارات للمؤسسات المالية للتركيز عليها. بالنظر إلى كل ما حدث في العام الماضي، وكل ما هو مطلوب للنجاح في المستقبل، اعتقدت أنه من الأفضل تقليص القرارات الأولية إلى ثلاثة أهداف طموحة – لكنها قابلة للتحقيق. هذه الأهداف ليست سهلة وقد ثبت أنها بعيدة المنال بالنسبة لمعظم المنظمات. تكمن فائدة تحقيق هذه الأهداف في أنها تضع الأساس لجميع الخطوات المهمة الأخرى للتحول الرقمي.
المصدر: thefinancialbrand
شاهد المزيد:
