تظل البنوك الإماراتية قوية ومعزولة جيدًا ضد مخاطر العدوى
وبدعم من الارتفاع الملحوظ في الربحية، تظل البنوك في الإمارات العربية المتحدة قوية برسمالها في حالة جيدة ومعزولة جيدًا ضد عدوى الأزمات المصرفية العالمية، بما في ذلك الانهيار الأخير لبنكين أمريكيين.
زادت ربحية أكبر 10 مقرضين في الإمارات العربية المتحدة بنسبة 31.7 في المائة في عام 2022 على أساس سنوي، حيث أدى ارتفاع أسعار الفائدة إلى تعزيز الأرباح. نمت الودائع بنسبة 11.3 في المائة على أساس سنوي، أسرع من القروض والسلف (L & A)، وفقًا لشركة Alvarez & Marsal ، وهي شركة خدمات مهنية عالمية رائدة.
أشارت نتائج أكبر البنوك الإماراتية إلى زيادة الربحية وتحسين النسب حول جودة الأصول والعوائد على الأسهم والأصول إلى جانب تعزيز وضع رأس المال.
ارتفع صافي الدخل الإجمالي إلى 49.8 مليار درهم مدفوعاً بشكل أساسي بارتفاع صافي دخل الفوائد بنسبة 26.7 في المائة. ارتفع L&A بنسبة 5.7 في المائة، أسرع من السنة المالية 21 (+1.6 في المائة على أساس سنوي)، كما تسارع نمو الودائع بنسبة 11.3 في المائة على أساس سنوي، أكثر من العام السابق (6.7 في المائة)، حسبما ذكرت A&M.
وقال أسد أحمد، العضو المنتدب ورئيس قسم الخدمات المالية في الشرق الأوسط، إن النتائج الإجمالية للقطاع المصرفي مشجعة.
وقال أسد أحمد، العضو المنتدب ورئيس قسم الخدمات المالية في الشرق الأوسط، إن النتائج الإجمالية للقطاع المصرفي مشجعة.
“يمكننا أن نرى تأثير زيادة سعر الفائدة قادمًا؛ بعض الربحية ونسب التشغيل هي الآن في مستويات ما قبل الوباء “.
“في السنة المالية 22، تحسنت الربحية وصندوق الاستثمار الوطني حتى في سيناريو ارتفاع معدل الفائدة. قد يجلب عام 2023، وإن كان بطيئًا، البهجة للبنوك الإماراتية مع توسع القطاع الخاص غير النفطي. من المتوقع أن تزداد القروض المتعثرة وتكلفة المخاطر بشكل هامشي مع ارتفاع المخصصات بسبب انخفاض الطلب على الائتمان وسط ارتفاع أسعار الفائدة. ومع ذلك، تتمتع البنوك الإماراتية برأسمال كافٍ للحفاظ على مستويات كفاية رأس المال أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية.
أكبر 10 بنوك مدرجة في الدولة تم تحليلها في مؤشر A & M’s UAE Banking Pulse هي بنك أبو ظبي الأول، وبنك الإمارات دبي الوطني، وبنك أبو ظبي التجاري، وبنك دبي الإسلامي، وبنك المشرق، وبنك أبو ظبي الإسلامي، وبنك دبي التجاري، وبنك الفجيرة الوطني، والبنك الوطني. رأس الخيمة ومصرف الشارقة الإسلامي.
ارتفع إجمالي الدخل التشغيلي بنسبة 17.5٪ على أساس سنوي، مدفوعاً بشكل أساسي بارتفاع صافي دخل الفوائد بنسبة 26.7٪. تجاوز نمو ودائع العملاء بشكل ملحوظ نمو خطابات الاعتماد في السنة المالية 22.
نمت الودائع الإجمالية لأكبر 10 بنوك بنسبة 11.3 في المائة على أساس سنوي، في حين ارتفع إجمالي L&A بنسبة 5.7 في المائة في السنة المالية 22. أدى ارتفاع أسعار الفائدة إلى تباطؤ إنشاء القروض وزيادة الودائع. ونتيجة لذلك، تراجعت النسبة الإجمالية للقروض إلى الودائع بنسبة 4.1 في المائة لتصل إلى 77.9 في المائة.
كشفت بيانات من البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة أن الودائع الكبيرة (أكثر من 20 مليون درهم) شكلت 59 في المائة من إجمالي الودائع التي تحتفظ بها البنوك الموجودة في الإمارات والتي بلغت 2.222 تريليون درهم حتى نهاية عام 2022.
قالت S&P Global في تقرير إن التباطؤ الاقتصادي وبيئة أسعار الفائدة المرتفعة قد تؤدي إلى زيادة القروض المتعثرة للبنوك الإماراتية في عام 2023 في قطاعات مثل البناء والتجارة، وكذلك لبعض الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. على الرغم من أن تكلفة المخاطر للبنوك سوف ترتفع بشكل طفيف فقط.
وقالت ستاندرد آند بورز جلوبال: “بينما ستواجه البنوك ضغوطًا أعلى على تكاليف التمويل، نعتقد أن معدلات السياسة المرتفعة ستسهل هوامش ربح أوسع للبنوك الإماراتية. وستواصل أيضًا الاستفادة من احتياطيات رأس المال المستقرة والقوية، وملامح التمويل الجيدة، والدعم الحكومي المتوقع”. في تقريرها.
أشار تقرير A&M إلى أنه في حين أن الزيادة الكبيرة في أسعار الفائدة ساهمت في زيادة الربحية، فإن الدورة الحتمية لانخفاض الطلب على القروض كانت واضحة في الربع الرابع من عام 22.
ووفقًا للتقرير، “من المرجح أن يؤدي هذا إلى الضغط على جودة الأصول في عام 2023. وبالنسبة للسنة المالية 2022، ارتفع صافي هوامش الفائدة الإجمالية بمقدار 37 نقطة أساس بسبب ارتفاع دخل البنوك على خلفية ارتفاع أسعار الفائدة”.
المصدر: khaleejtimes
شاهد ايضا:
