يجب على البنوك الإماراتية التقليدية اقتناص البنوك الجديدة من أجل البقاء
قال الخبراء لـ AGBI إن الجيش الإماراتي المتنامي من البنوك الرقمية فقط قد يتم اقتناصه قريبًا من قبل البنوك التقليدية مع استمرار الرقمنة على قدم وساق.
قال استطلاع عالمي نُشر يوم الثلاثاء من قبل منصة المقارنة في المملكة المتحدة، Finder ، إن 19 في المائة من البالغين في الإمارات العربية المتحدة لديهم حساب جديد في الإمارات العربية المتحدة، ارتفاعًا من 17 في المائة العام الماضي – وقد يصل هذا التبني إلى 34 في المائة العام المقبل و41 في المائة في عام 2027.
وأضاف التقرير أن الإمارات لديها مستويات تبني بنوك جديدة مماثلة لهونج كونج وسنغافورة وإسبانيا والمكسيك.
يقدر حجم السوق العالمي للبنوك الجديدة بحوالي 300 مليار دولار، مع ما يقرب من 400 بنك جديد حول العالم يخدمون ما يقرب من مليار عميل، وفقًا لتقرير عام 2022 الصادر عن شركة الاستشارات Simon-Kucher.
وذكر التقرير أنه تم إطلاق أكثر من 50 بنكًا جديدًا على مستوى العالم في عام 2021.
توفر البنوك الجديدة علاقات العملاء الرقمية فقط، وتهدف إلى أن تكون بمثابة بدائل كاملة للعروض المصرفية التقليدية.
قال غوراف دهار ، الرئيس التنفيذي لشركة مارشال فينتيك بارتنرز وعضو مجلس إدارة جمعية الشرق الأوسط وشمال إفريقيا للتكنولوجيا المالية: “لم يتم بناء أي بنك بين عشية وضحاها، وهو جيد مثل الأشخاص الذين يقومون ببنائه”.
“هذه مبادرة مدتها 10 سنوات لتصبح رائدًا مهمًا في السوق. أرى يومًا تشتري فيه البنوك التقليدية الكبيرة البنوك الجديدة، وتندمج البنوك التقليدية الصغيرة أو تستحوذ عليها البنوك الجديدة “.
الخدمات المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة تصبح رقمية
تم إطلاق عدد من البنوك الرقمية المستقلة في الإمارات العربية المتحدة والمنطقة الأوسع، بما في ذلك YAP، التي جمعت 41 مليون دولار في يوليو لتمويل توسعها؛ ويو ، بدعم من شركة أبو ظبي القابضة المملوكة للدولة البالغة قيمتها 110 مليارات دولار. وشركة Zand المحلية، بدعم من مؤسس شركة إعمار العقارية محمد العبار، رئيس مجلس إدارة البنك.
كما أطلقت البنوك الإماراتية عروضاً رقمية خاصة بها تستهدف المستهلكين الأصغر سناً المتمرسين في مجال التكنولوجيا، مثل Liv. وE20 من بنك الإمارات دبي الوطني، ومشرق نيو من بنك المشرق، وبنك أبو ظبي التجاري حياك من بنك أبو ظبي التجاري – لكن الخبراء قالوا إن الفوائد الفرعية القديمة لا تتساوى مع المعطلات الرقمية.
يجب أن تهتم البنوك القائمة. قال كريستوف ستيجماير ، الشريك الأول في Simon-: ممارسة Kucher المصرفية العالمية.
“اعتبارًا من الآن، (البنوك) ليست على قدم المساواة من حيث سرعة التسليم وخفة اتخاذ القرار وتجربة المستخدم.
“لكن لديهم مزايا أخرى، مثل قاعدة عملاء أكبر أو علامة تجارية أو، في بعض الحالات، تراخيص.
وحذر ضار من أن البنوك التي تندفع إلى السوق لإثبات أن لديها عروض رقمية فقط “ستفشل أو تتلاشى”.
وقال: “على الجانب الآخر، سينجح هؤلاء الذين يتناولون أساسيات عمليات المشاركة المتعلقة بالخدمات المصرفية بين B2C أو B2B على جبهة رقمية على مدى فترة من الزمن”.
في حين أن البنوك التقليدية قد تكون في موقف ضعيف مؤقتًا عندما يتعلق الأمر بجوانب تبني التكنولوجيا والسرعة ومشاركة العملاء، فإن أيامهم ليست معدودة.
وأضاف: “إنهم بحاجة إلى أن يصبحوا أكثر قدرة على المنافسة على جميع الجبهات”.
على العكس من ذلك، قال ضار إنه من الصعب على البنك الجديد أن يقدم كل ما يفعله البنك التقليدي بشكل مبتكر.
وأضاف “بعد قولي هذا، فهم يطمحون للحاق بالركب”.
“الأفضل منها سيتحرك أسرع من الآخرين ويحتفظ بالعملاء. سيكون التحول من الحسابات الأساسية إلى الحسابات الثانوية نقطة مثيرة للاهتمام للمراجعة في السنوات القادمة “.
أثار أقدام صغيرة
أكثر من 168 مليون شخص يفتقرون إلى حساب مصرفي أساسي في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، وفقًا للبنك الدولي.
مع وجود نسبة كبيرة من السكان الذين تقل أعمارهم عن 30 عامًا، يوفر النمو السكاني في المنطقة فرصة كبيرة للبنوك الرقمية الأولى.
قالت فيكي باتيا، المدير المالي في Zand ، إن مساحة الخدمات المصرفية الرقمية في الإمارات العربية المتحدة في مراحلها الأولى، مع “بصمة صغيرة نسبيًا” لمقدمي الخدمات الرقمية بالكامل، مضيفة أن البنوك القديمة لا تزال تواجه عقبات كبيرة يجب التغلب عليها.
قال: “نحن لسنا مقيدين بوجود مادي أو موقع تاريخي”.
“نحن غير مرئيين، لكننا في كل مكان يريدنا العميل أن نكون فيه. البنوك الرقمية المستقلة خالية أيضًا من أي إرث في التكنولوجيا أو العقلية أو العملية أو السياسة.
“لهذا السبب نحن مجهزون بشكل أفضل لبناء بنية تحتية قوية للبيانات وحيوية للتخصيص الناجح الذي يدعمه الذكاء الاصطناعي.
“يعد هذا أحد التحديات التي تواجهها البنوك الحالية أثناء ترحيلها جزئيًا إلى السحابة أو تطوير إستراتيجيات لبيئة بنية أساسية للبيانات متعددة السحابة.”
قالت نافنيت ديف، العضو المنتدب في Network International ، إن تبني البنوك الجديدة “مهيأ للازدهار” في الإمارات العربية المتحدة، لكن في نهاية المطاف، قد يرى اللاعبون القدامى والمتنافسون فائدة أكبر من العمل معًا بدلاً من القتال من أجل العملاء.
وقال: “أصبحت البنوك الجديدة قادرة على المنافسة بشكل متزايد هنا في الإمارات العربية المتحدة، لا سيما فيما يتعلق بالمنتج والخدمة والتكنولوجيا الخلفية”.
“نتوقع المزيد من الوافدين لأن جاذبية البنوك الجديدة كمساهم في الشمول المالي وتجارب الدفع الخالية من الاحتكاك في الإمارات العربية المتحدة تكتسب المزيد من الزخم.
“أعتقد أن البنوك المنافسة والتقليدية ستستفيد أكثر من اتباع طريق تعاوني.
“يمكن للبنوك التقليدية مساعدة البنوك الجديدة في تأمين الحسابات المصرفية الأولية لتوسيع نطاق وجودها وتوسيع نطاقه، على سبيل المثال، بينما يمكن للبنوك الجديدة مساعدة البنوك الأولى في التواصل مع العملاء الشباب البارعين في مجال التكنولوجيا.
“يمكنهم مساعدة بعضهم البعض في مواجهة بعض التحديات الرئيسية – مثل الاستدامة والربحية للبنوك المنافسة، والتحول الرقمي والابتكار للبنوك التقليدية.”
المصدر: agbi
شاهد ايضا:
شروط الاقامة الدائمة في المانيا
