تواجه البنوك الآن تآكلًا حادًا في رأس المال
عانى القطاع المصرفي من عجز في رأس المال بأكثر من 34000 كرور روبية في نهاية عام 2021، مما كشف الضغط على احتياطي رأس المال منذ انسحاب البنك المركزي من سياسة التخفيف.
وأظهرت أحدث البيانات، التي كشف عنها يوم الخميس بنك بنغلاديش، أن القطاع المصرفي شهد تآكلًا حادًا في رأس المال العام الماضي، ويرجع ذلك أساسًا إلى ارتفاع قروض التخلف عن السداد.
انخفض معدل كفاية رأس المال، الذي يشير إلى تعرض البنك الائتماني المرجح للمخاطر، إلى 11.08٪ في نهاية ديسمبر 2021 من 11.64٪ في نفس الفترة من العام السابق، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش.
الحد الأدنى لمتطلبات الحفاظ على نسبة كفاية رأس المال هو 10٪ وفقًا لبازل 3 – مجموعة من الإجراءات المتفق عليها دوليًا والتي تم تطويرها للبنوك.
وفشلت حوالي 10 بنوك، بما في ذلك خمسة مملوكة للدولة واثنان متخصصان وثلاثة بنوك خاصة، في الاحتفاظ برأس مال كاف في الاحتياطي لضمان قدرتها على استيعاب قدر معين من الخسائر.
اعتبارًا من ديسمبر 2021، بلغ عجز رأس المال للبنوك 34.639 كرور تاكا – تمثل البنوك المملوكة للدولة 91.67٪ منه. في سبتمبر من العام الماضي، بلغ العجز في 11 مصرفا 27،918 تاكا، مما يعني أن عجز رأس المال زاد بما يزيد قليلا عن 24٪ في فترة ثلاثة أشهر.
في نهاية ديسمبر 2020، بلغ العجز في 10 بنوك 28951 كرور. لذلك، ارتفع العجز بمقدار 5687 كرور في عام واحد.
ومن بين البنوك التجارية الخاصة، شهد 23 مصرفاً انخفاضاً في نسبة كفاية رأس المال بنهاية العام الماضي.
بدأت القروض المتعثرة في الارتفاع من سبتمبر من العام الماضي وزادت بمقدار 14.539 كرور روبية في العام الماضي حيث تم رفع تسهيلات تأجيل القرض جزئيًا.
تتطلب قروض التخلف عن السداد المرتفعة الاحتفاظ بمخصصات عالية، الأمر الذي يضغط على قاعدة رأس مال البنوك.
ارتفع عجز المخصص ثلاث مرات إلى 22،573 كرور روبية هندية خلال العام الماضي.
قال سيد محبوبور الرحمن، العضو المنتدب في بنك Mutual Trust Bank Limited، لصحيفة The Business Standard، إن البنوك لديها قاعدة رأس مال منخفضة، وهي ليست علامة جيدة. قد يرتفع عدد قروض التخلف عن السداد في الأيام القادمة لأن البنك المركزي أنهى تسهيل تأجيل القرض.
وأضاف أنه إذا شهدت القروض المتعثرة مزيدًا من الارتفاع، فإن البنوك بحاجة إلى الحفاظ على المزيد من المخصصات، مما سيؤثر على رأس مالها.
وأشار محبوبور إلى أنه “يتعين علينا إبقاء القروض المتعثرة قيد الفحص للخروج من هذا الوضع. وفي الوقت نفسه، تحتاج البنوك إلى زيادة دخلها”.
البنوك التي عانت من تآكل رأس المال هي Sonali Bank وAgrani Bank وBASIC Bank وRupali Bank وJanata وICB Islamic Bank وBangladesh Commerce Bank وNational Bank وKrishi Bank وRajshahi Krishi Unnayan Bank.
من بين البنوك التجارية الخاصة، شهد البنك الوطني تآكلًا خطيرًا في رأس المال بسبب الانحرافات في القروض والتضارب بين أعضاء مجالس الإدارة.
انخفضت نسبة كفاية رأس المال للبنك إلى 9٪ في نهاية ديسمبر 2021 من 13.34٪ في نفس الفترة من العام السابق، والتي كانت أقل من متطلبات بازل 3، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش.
شهد البنك عجزًا في رأس المال قدره 456 كرور روبية لأول مرة في الآونة الأخيرة. بلغ النقص في مخصصات البنك أعلى من 3000 كرور في نهاية ديسمبر من العام الماضي.
وبلغ القرض الافتراضي للبنك 13.45٪ خلال تلك الفترة، مما أدى إلى تآكل مؤشراته المالية الأخرى.
وقال المستشار السابق للحكومة المؤقتة ميرزا عزيز الإسلام: “مثل هذه الشرفة الرأسمالية العالية غير مقبولة بأي حال من الأحوال. تقديم العديد من التسهيلات للمتعثرين هو السبب الرئيسي وراء ذلك.”
واقترح اتخاذ إجراءات قانونية ضد المتعثرين.
قال محافظ بنك فرومر البنجلاديشي صالح الدين أحمد إن البنوك ليس لديها مبادرة خاصة لاسترداد قروض التخلف عن السداد وإنها ليست قلقة بشأن ذلك.
وأضاف أن البنك المركزي بحاجة إلى إصدار تعليمات قوية لتحقيق القروض.
المصدر: tbsnews
قد يهمك:
