انخفاض القروض المتعثرة في البنوك المصرية إلى 3.9٪ بنهاية يونيو
انخفضت القروض المتعثرة في البنوك العاملة بالسوق المصري إلى 3.9٪ من إجمالي محفظة القروض بنهاية يونيو 2020، مقارنة بـ 4.1٪ في نهاية مارس، وفقًا لتقرير للبنك المركزي المصري.
يرصد التقرير الفصلي مؤشرات الصحة المالية للبنوك العاملة في السوق المحلي.
بالإضافة إلى القروض المتعثرة لدى البنوك، سجل تقرير البنك المركزي أهم المؤشرات التي تؤثر على السلامة المالية للبنوك العاملة في السوق المصري.
كما غطت القضايا المتعلقة بجودة الائتمان، وقوة المراكز المالية للبنوك، والأرباح المحققة بنهاية يونيو 2020.
وأشار التقرير إلى أن نسبة القروض المصنفة بلغت 2.8٪ من إجمالي القروض لدى أكبر 10 بنوك بالسوق المصري و2.3٪ في أكبر 5 بنوك.
أفاد البنك المركزي أن تخصيصات رؤوس الأموال للبنوك سجلت 97.2٪ من إجمالي القروض المتعثرة بنهاية يونيو 2020. وبلغت هذه المخصصات 100٪ في كل من أكبر 10 بنوك عاملة في السوق المصري.
بلغ حجم التخصيصات التي قدمتها البنوك للتعامل مع الديون المشكوك في تحصيلها حوالي 150.079 مليار جنيه بنهاية شهر يونيو. وبلغت حصة التخصيصات التي قدمتها أكبر 10 بنوك 101.583 مليار جنيه، في حين بلغ حجم التخصيصات لدى أكبر 5 بنوك 82.930 مليار جنيه.
بينما سجلت احتياطيات البنوك 319.817 مليار جنيه بنهاية يونيو 2020، بحسب التقرير. ومن هذا المبلغ، سجل نصيب أكبر 10 بنوك 239.968 مليار جنيه، فيما بلغ حجم الاحتياطيات لدى أكبر 5 بنوك 201.307 مليار جنيه.
ارتفعت نسبة القروض إلى الودائع في البنوك العاملة في السوق المصري إلى 47.1٪ في يونيو، مقابل 45.9٪ في مارس. بلغت هذه النسبة 45٪ لأكبر 10 بنوك و45.2٪ لأكبر 5 بنوك.
وأضاف التقرير أن العملة المحلية LDR ارتفعت إلى 42.8٪ في يونيو مقارنة مع 41.2٪ في مارس. في الوقت نفسه، وصلت هذه النسبة إلى 39.4٪ في أكبر 10 بنوك، و38.8٪ في أكبر 5 بنوك.
بينما انخفض LDR للعملات الأجنبية إلى 68.9٪ في نفس الفترة مقارنة بـ 69.6٪ في نهاية مارس. من ناحية أخرى، ارتفع LDR للعملات الأجنبية في أكبر 10 بنوك إلى 74.4٪ ووصل إلى 84.8٪ في أكبر 5 بنوك.
وتراجع نصيب القطاع الخاص من إجمالي القروض إلى 61.9٪ في نهاية يونيو، انخفاضًا من 62.7٪ في مارس، وفقًا للبنك المركزي.
وأشار التقرير إلى أن القطاع الخاص حصل على 54٪ من إجمالي القروض لدى أكبر 10 بنوك عاملة في مصر، بينما حصل على 50.1٪ من القروض مع أكبر 5 بنوك.
وأشار التقرير إلى أن أكبر 10 بنوك استحوذت على 77.38٪ من إجمالي الودائع بالقطاع المصرفي المصري بنهاية يونيو.
بلغ إجمالي الودائع بالبنوك حوالي 4.686 تريليون جنيه بنهاية يونيو، منها 3.626 تريليون جنيه تم تسجيلها في أكبر 10 بنوك.
بلغ حجم الودائع في أكبر 5 بنوك حوالي 3.155 تريليون جنيه بما يعادل حوالي 67.333٪ من إجمالي الودائع بالبنوك.
بينما ارتفعت نسبة الودائع إلى الأصول في البنوك إلى 73.3٪ في يونيو من 71.7٪ في نهاية مارس. وقد سجلت هذه النسبة 73.7٪ في أكبر 10 بنوك في مصر و73.4٪ في أكبر 5 بنوك.
وأشار البنك المركزي إلى أن متوسط نسبة السيولة بالعملة المحلية لدى البنوك بلغ نحو 54.3٪ في يونيو مقابل 49.7٪ في نهاية مارس. السيولة تقيس قدرة البنك قصيرة الأجل على العمل والوظيفة. وسجلت أكبر 10 بنوك في مصر 56.9٪ من نسبة السيولة، بينما سجلت أعلى 5 بنوك 56.7٪.
بينما انخفضت نسبة السيولة بالعملات الأجنبية في البنوك إلى 70.3٪ في يونيو مقابل 71.2٪ في مارس. وبلغت هذه النسبة 69.5٪ مع أكبر 10 بنوك وسجلت 68.6٪ في أكبر 5 بنوك.
قال البنك المركزي، إن محفظة الأوراق المالية للبنوك، باستثناء الاستثمار في أذون الخزانة (أذون الخزانة)، بلغت نحو 23.1٪ من إجمالي أصولها بنهاية يونيو، مقابل 23.2٪ في نهاية مارس 2020. وبلغت هذه النسبة 25.6٪. ٪ مع أكبر 10 بنوك، و27.3٪ لأكبر 5 بنوك.
وبحسب البنك المركزي، بلغ حجم استثمارات البنوك في الأوراق المالية وأذون الخزانة نحو 2.622 تريليون جنيه بنهاية يونيو. وبلغ حجم هذه الاستثمارات في أكبر 10 بنوك حوالي 1.154 تريليون جنيه، و1.895 تريليون جنيه في أكبر 5 بنوك.
كشف البنك المركزي عن ارتفاع إجمالي المركز المالي للبنوك في السوق المحلي إلى 6.408 تريليون جنيه بنهاية يونيو.
وسجل المركز المالي لأكبر 10 بنوك حوالي 4.950 تريليون جنيه و4.303 تريليون جنيه في البنوك الخمسة الكبرى.
وبحسب البنك المركزي، بلغ إجمالي الإقراض المحلي بين البنوك 923.714 مليار جنيه، بينما سجلت أرصدة الإقراض الخارجي بين البنوك نحو 230.051 مليار جنيه بنهاية يونيو.
وأضاف التقرير أن رأس المال المسجل بالبنوك العاملة في السوق المصري بلغ حوالي 173.701 مليار جنيه نهاية يونيو. وبلغ نصيب أكبر 10 بنوك حوالي 120.109 مليار جنيه، في حين بلغ رأسمال أكبر 5 بنوك حوالي 98.534 مليار جنيه.
وبينما لم يفصح البنك المركزي عن أسماء أكبر البنوك العاملة في السوق المصري، فمن المعروف أن القائمة تشمل: البنك الأهلي المصري. بنك مصر. البنك التجاري الدولي – مصر (CIB)؛ بنك القاهرة؛ QNB الأهلي؛ البنك العربي الأفريقي الدولي (AAIB). HSBC؛ بنك فيصل الإسلامي. بنك الاسكندرية؛ وكريدي أجريكول – مصر.
ارتفعت أرباح البنوك العاملة في السوق المصري إلى 50.049 مليار جنيه بنهاية يونيو، مقابل 36.902 مليار جنيه بنهاية مارس.
كشف تقرير البنك المركزي أن أكبر 10 بنوك استحوذت على 82.79٪ من إجمالي أرباح البنوك، والبالغة نحو 41.439 مليار جنيه في يونيو. مقارنة بحوالي 31.787 مليار جنيه بما يعادل 86.138٪ بنهاية مارس.
استحوذت البنوك الخمسة الكبرى في السوق على نحو 71.15٪ من أرباح البنوك، لتسجل نحو 35.610 مليار جنيه بنهاية يونيو 2020، مقابل 27.837 مليار جنيه، بما يعادل 75.43٪، سجلت بنهاية مارس 2020.
سجل العائد على متوسط الأصول (ROAA) في البنوك 1.8٪ في نهاية يونيو، في حين بلغ العائد على متوسط حقوق المساهمين 23.4٪. وبلغ صافي هامش العائد 4.1٪ في نهاية يونيو 2020، وهو ما لم يتغير عن مارس.
حققت أكبر 10 بنوك 1.7٪ ROAA، و23.5٪ ROAE، وبلغ صافي هامش العائد 4٪.
وبلغ العائد على الأصول لأكبر 5 بنوك 1.5٪، بينما سجل ROAE 21.6٪، وصافي هامش العائد 3.8٪.
فيما يتعلق بنسبة كفاية رأس المال للبنوك (CAR) – أو نسبة رأس المال إلى أصول المخاطرة (CRAR)، هي نسبة رأس مال البنك إلى مخاطره – أشار التقرير إلى أنه ارتفع إلى 19.8٪ بنهاية يونيو، ارتفاعًا من 19٪ في مارس. بلغت نسبة CAR في أكبر 10 بنوك 19.9٪، و19.8٪ لأكبر 5 بنوك.
ارتفعت نسبة الأصول المرجحة من الدرجة الأولى لرأس المال إلى المخاطر إلى 17.7٪ في نهاية يونيو، مقارنة بـ 16.1٪ في نهاية مارس. وبلغت هذه النسبة 17.6٪ لأكبر 10 بنوك، و17.5٪ لأكبر 5 بنوك.
وقال البنك المركزي إن إجمالي الشريحة الأولى بالإضافة إلى التحوط الاحترازي يجب ألا يقل عن 6.625٪ لعام 2016 و7.25٪ لعام 2017 و7.875٪ لعام 2018 و8.5٪ لعام 2019.
وأضافت أن نسبة رأس المال الأساسي المستمر للبنوك إلى الأصول المرجحة بالمخاطر بلغت 13.1٪ في نهاية يونيو 2020، مقابل 13٪ في نهاية مارس. وبلغت هذه النسبة 12.6٪ لأكبر 10 بنوك، و12٪ لأكبر 5 بنوك.
رأس المال من المستوى الأول هو رأس المال المتاح بشكل دائم وسهل لتخفيف الخسائر التي يتكبدها البنك دون الحاجة إلى إيقاف التشغيل.
وتنص تعليمات البنك المركزي على ألا يقل رأس المال الشق الأول بالإضافة إلى التحوط الاحترازي عن 5.125٪ لعام 2016 و5.75٪ لعام 2017 و6.375٪ لعام 2018 و7٪ لعام 2019.
نسبة الرافعة المالية في البنوك، وهي مقياس لرأس المال الأساسي للبنك إلى إجمالي أصوله. ارتفع إلى 7.6٪ بنهاية يونيو 2020، مقارنة بـ 7.3٪ في مارس. وبلغت هذه النسبة 7.1٪ في أكبر 10 بنوبنوك،.8٪ في أكبر 5 بنوك. وبحسب البنك المركزي، فإن الحد الأدنى المحدد لهذه النسبة يجب ألا يقل عن 3٪.
في غضون ذلك، تم الكشف عن أن صافي المراكز المفتوحة للعملات الأجنبية سجل -1.9٪ من إجمالي القاعدة الرأسمالية للبنوك العاملة في السوق المصري بنهاية يونيو، مقابل -2.2٪ في مارس 2020.
وبلغ صافي المركز المفتوح الذي يحلل مخاطر الصرف الأجنبي -2.8٪ لأكبر 10 بنوك، بينما سجلت أكبر 5 بنوك -3.5٪.
المصدر: dailynewsegypt
قد يهمك:
كيفية تتبع شحنة dhl في البرتغال
كيفية تتبع شحنة dhl في الدنمارك
