تمويل الشركات

شركات تمويل شخصي للمتقاعدين

شركات تمويل شخصي للمتقاعدين في المملكة العربية السعودية من المؤسسات المالية التي تساهم في منح قروض للمتقاعدين بشروط ميسرة وفترات تسديد مريحة.

إذ سعت المملكة، نظرًا لازدياد أعداد المتقاعدين، ومن خلال مؤسساتها المالية العامة والخاصة، إلى توفير برامج تمويل شخصية للمتقاعدين.

تساهم برامج التمويل السريع التي تقدمها شركات التمويل الشخصي للمتقاعدين، في دعم الأجور الشهرية كما تساهم في تحقيق الكثير من رغبات المتقاعدين في السفر أو مساعدتهم في تمويل مشاريعهم الصغيرة الهادفة إلى توفير حياة كريمة لهم مع عائلاتهم. 

أفضل شركات تمويل شخصي للمتقاعدين

هناك بنوك تعمل على توفير برامج تمويل وقروض شخصية للمتقاعدين، هناك أيضًا شركات تمويل شخصي للمتقاعدين في المملكة العربية السعودية تقوم بتوفير هذه البرامج التمويلية أيضًا. 

تتعاون هذه الشركات عادةً مع المؤسسة العامة للتقاعد، ومن أهم شركات تمويل شخصي بدون كفيل للمتقاعدين في المملكة العربية السعودية: 

1) شركة اليسر

تعد شركة اليسر واحدة من أهم شركات تمويل شخصي للمتقاعدين داخل المملكة العربية السعودية حيث تعنى مجموعة اليسر وبالتعاون مع المؤسسة العامة للتقاعد إلى توفير مجموعة من الخدمات والبرامج التمويلية الهامة لكل المتقاعدين من أهمها.

  • برامج تمويلية شخصية تساعد المتقاعدين في الحصول على تمويل شخصي بهدف شراء سيارة بالأقساط المُيسرة.
  • الحصول على تمويل شخصي بهدف شراء السلع المنزلية والكهربائية وحتى الإلكترونية بأقساط بسيطة.

من التسهيلات التي تقدمها شركة اليسر للمتقاعدين بهدف تسهيل حصولهم على تمويل شخصي هو إمكانية الحصول على التمويل اللازم بدون وجود كفيل غارم، مع عدم وجود دفعة أولى في حال كان التمويل بهدف الحصول على سلع.

كما تعفى شركة اليسر المتقاعدين من جميع الرسوم الإدارية، مع إعفاء من الأقساط المستقبلية في حالة الوفاة فلا يلتزم بتسديدها أحد من الأقارب.

الشروط والمستندات المطلوبة للحصول على تمويل شخصي للمتقاعدين من شركة اليسر

  1. يجب ألا يقل الراتب التقاعدي عن مبلغ 1985 ريال بالنسبة لبرامج التمويل المتعلقة بالسلع والمرابحة.
  2. هوية شخصية سارية المفعول مع الرقم الوطني.
  3. يجب ألا يتجاوز العمر 70 عامًا.
  4. خطاب موجه بالصيغة الصحيحة المعتمدة.
  5. في حال الرغبة في الحصول على تمويل لشراء سيارة فيشترط وجود رخصة قيادة سارية المفعول مع عرض أسعار من وكالة للسيارات معتمدة من شركة اليسر.

2) مؤسسة تقدير المالية

قامت المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية وهي واحدة من أفضل شركات تمويل شخصي للمتقاعدين في المملكة العربية السعودية بإطلاق مبادرة تقدير.

تقوم مؤسسة تقدير من خلال برنامج مسار تمويل بتقديم العديد من الحلول التمويلية للمتقاعدين، وتهدف هذه المبادرة إلى تقديم مجموعة من العروض والخدمات المالية والتمويلية المختلفة للمتعاملين مع المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية من متقاعدين تقديرَا على جهودهم المبذولة في وطنهم.

هذه الخدمات التمويلية تشمل التمويل الشخصي وتمويل السلع والسيارات بأقساط مريحة بالتعاون مع مجموعة من جهات التمويل الراغبة في تقديم يد العون للمتقاعدين للحصول على مستلزماتهم السلعية أو المالية.

3) الشركة السعودية للتمويل

تعتبر من أوائل شركات التمويل الإسلامي في المملكة العربية السعودية والتي تقوم بتقديم مجموعة من برامج التمويل والخدمات المالية في قطاع الأفراد والشركات المتوسطة والصغيرة.

تعمل الشركة السعودية للتمويل على تقديم أحد أهم برامج التمويل المميزة داخل المملكة بما أن هناك الكثير من المتقاعدين الذين يبحثون عن تمويل شخصي لمشاريعهم وحاجاتهم الأساسية دون وجود كفيل غارم وأيضا بدون تحويل راتب.

4) المؤسسة العامة للتقاعد

تعمل المؤسسة العامة للتقاعد والتي تتبع وزارة الخدمة المدنية في المملكة العربية السعودية على توفير العديد من الخدمات التمويلية للمتقاعدين وبدون الحاجة إلى تحويل راتب وفوائد منخفضة.

بعد اندماج المؤسسة العامة للتقاعد مع المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، أصبحت المؤسسة العامة للتقاعد من أهم المؤسسات الحكومية وأفضل شركات تمويل شخصي للمتقاعدين والتي تسعى إلى مساعدة المتقاعدين لتمويل مشاريعهم الصغيرة.

خيارات التمويل التي تقوم بتوفيرها المؤسسة العامة للتقاعد يشمل 

  • التمويل من أجل شراء وحدات سكنية أو شراء العقارات المختلفة
  • توفر مؤسسة التقاعد برامج التمويل الشخصي للمواطنين المتقاعدين في المملكة من أجل البدء في أحد المشروعات الصغيرة التي تساهم في دعم دخله المتواضع. 

هناك مجموعة من الشروط في سبيل الحصول على تمويل شخصي للمتقاعدين من المؤسسة العامة للتقاعد، بما أنها تعتبر من أفضل شركات تمويل شخصي للمتقاعدين، أهمها

  1. أن يكون المتقاعد من مواطني المملكة العربية السعودية، ومقيم فيها بشكل دائم.
  2. يجب تقديم الطلب من مواطن متقاعد من القطاع الحكومي السعودي.
  3. ألا يزيد عمره عن 65 سنة.
  4. أن تكون مدة خدمته في القطاع الحكومي لا تقل عن سنتين.
  5. يجب ألا يقل الراتب الشهري عن 5 آلاف ريال سعودي.
  6. أن يكون المتقاعد خاضع لأحكام نظام التقاعد العسكري أو المدني.
  7. تقديم جميع الأوراق التي تثبت قدرة المتقاعد على تسديد الأقساط بعد ذلك إلى مؤسسة التقاعد.

أما أهم ما يميز مؤسسة التقاعد كواحدة من أفضل شركات تمويل شخصي للمتقاعدين:

  • توفر مسكن مناسب لكل من يعمل في الحكومة، ونفس الأمر للمتقاعدين.
  • تمكنت من رفع نسبة المستفيدين من برامج التمويل.
  • إذا حصل المستفيد على تمويل من أجل شراء عقار يتم كتابته باسمه عن طريق تطبيق الرهن العقاري.
  • نسبة الربح التي تحصل عليها المؤسسة ضئيلة للغاية.
  • الأقساط الشهرية ثابتة.
  • فترة السداد طويلة يمكن وصولها حتى 30 سنة.
  • يختار المقترض البنك الذي يسدد له الأقساط الشهرية.

منصة سلفة

يمكن للمتقاعدين في المملكة العربية السعودية ومن خلال منصة سلفة تقديم طلب تمويل شخصي للحصول على التمويل المالي اللازم لتلبية الاحتياجات الأساسية للمتقاعدين، بدون تحويل راتب، مع سهولة الحصول على السيولة النقدية اللازمة لتحقيق أهدافكم.

تغطي هذه القروض المالية الاحتياجات الأساسية مثل سداد الديون، أو ترميم المنزل، أو صيانة السیارة، أو شراء الضروريات، أو أي أغراض أساسية أخرى.

يمكن الحصول على التمويل اللازم في أي وقت وفي أي مكان داخل المملكة العربية السعودية، بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.  

بالإضافة إلى ما ذكر، هناك كثير من شركات تمويل شخصي للمتقاعدين وبدون فوائد داخل المملكة العربية السعودية والتي تعمل على منح نوع من القروض الحسنة للمتقاعدين وغيرهم، ويتم تقديم هذه القروض من خلال بعض الجهات داخل الأراضي السعودية وهذه الجهات هي:

  • وزارة الإسكان.
  • الصندوق العقاري.
  • المؤسسة العامة للتقاعد.
  • صندوق التنمية الصناعية.
  • الصندوق الخيري السعودي.

كما أن هناك العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية التي تقدم برامج تمويلية للمتقاعدين سواء كانوا من المواطنين أو المقيمين وبشروط ميسرة نذكر أهم هذه البنوك.

1- بنك الاستثمار السعودي

2- بنك الرياض 

3- بنك الراجحي

4- البنك السعودي الفرنسي

5- البنك العربي للقروض

6- بنك ساب

7- بنك التسليف 

8- البنك الأهلي

بالإضافة إلى ما ذكر تسعى المملكة العربية السعودية إلى تقديم جميع ما يتعلق بخدمات التمويل والقروض الشخصية للمتقاعدين من الأسر الفقيرة والمحتاجة في إطار تحقيق رؤية المملكة 2030.

هل تريد التعرف على شركات تمويل شخصي للمتقاعدين؟ يوجد عدد من أنواع الشركات التي تعمل على توفير جميع أنواع التمويلات الشخصية إلى الأفراد المتقاعدين بشكل عام لذلك إذا كنت من شخص متقاعد أو على وشك أن تصل إلى السن الخاص بالتقاعد وتردي الحصول على هذا التمويل كل ما عليك أن تقوم بالتوجه إلى تلك الشركات بشكل عام.

ومن خلال مقالنا سوف نتعرف على أهم شركات تمويل شخصي للمتقاعدين وخصيصًا إن كنت متقاعدًا وسحبت قرضًا سابقًا وبالتالي سيهمك معرفة كيفية الحصول على تمويل شخصي حتى لو عليك قرض، وأهم المميزات الخاصة بالحصول هذه التمويلات من قبل المتقاعدين والكثير من المعلومات التي تتعلق بالتمويل الشخصي للمتقاعدين بوجه عام، وذلك من خلال الآتي.

شركات تمويل شخصي للمتقاعدين

شركات تمويل شخصي للمتقاعدين
شركات تمويل شخصي للمتقاعدين

يوجد الكثير من الشركات التي تعمل على إعطاء الكثير من أنواع القروض المتنوعة أو الحصول على تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك قطاع خاص التي يكون لها الحاجة بالنسبة إلى الكثير من الأفراد بشكل عام والتي تتميز بالعديد من المميزات المتنوعة التي لا يكون ليس أي غنى بالنسبة إلى بعض المتقدمين، وهو ما سوف نتعرف عليه من خلال الفقرات القادمة بشكل عام.

مميزات الحصول على تمويل المتقاعدين

يوجد عدد كبير من المميزات التي تتميز بها القروض الشخصية المقدمة من خلال شركات تمويل شخصي للمتقاعدين والتي تجعلها مميزة عن غيرها من الشركات الأخرى، والتي تكون كما يلي:

  • تتمتع تلك التمويلات أن الإجراءات الخاصة به عند تقديم الطلب على التمويل تكون سهلة وبسيطة.
  • يقوم الشركات على تقديم أعلى المبالغ داخل التمويل للمتقاعدين، وذلك ما يجعلها من أشهر شركات التمويل المتقاعدين بشكل كبير للغاية.
  • تتميز أيضًا تلك الشركات بأن يوجد بها هامش ربحي مميز، وهذا يكون عن باقي الشركات الأخرى المتواجدة داخل هذا المجال.
  • يتيح للمتقدم  أن يقوم بتأجيل أول ثلاثة أقساط أو الستة الأولى أيضًا، ولكن يكون هذا بشرط عدم تجاوز المدة الخاصة بالتمويل عن 60 شهر.
  • يمكن أن يقوم المتقدم بسداد التمويل الذي قام بالحصول عليه خلال المدة المشار إليها في النقطة السابقة.
  • يتم توفير إمكانية إعادة هذا التمويل لمرة أخرى، وذلك بعد أخذه.
  • تقوم تلك الشركات بإعفاء الورثة من القيام  بسداد كافة الأقساط المتبقية، وهذا يكون في حالة أن توفى صاحب التمويل بشكل عام.

مميزات أخرى للتمويلات الشخصية للمتقاعدين

يوجد عدد كبير من أنواع المميزات الأخرى التي يمكن أن يتمتع بها المتقدم للحصول على هذا التمويل الشخصي بشكل عام حيث تكون تلك المميزات كما يلي:

  • تقوم بعض الشركات الأخرى بإعطاء تمويل يبدأ فقط من مبلغ من 10 آلاف ريال سعودي، ويمكن أن تصل هذه التمويلات إلى 30 ألف ريال ومليون ريال سعودي،
  • يتم تحديد المبلغ الذي يتم تقديمه من خلال التمويل الشخصي المقدم من هذه الشركات وفقًا لعدد كبير من الشروط.
  • تتراوح المدة الخاصة بسداد هذه التمويلات من سنة إلى خمس أعوام، وهذا يكون حسب المقدرة الخاصة بالعميل.
  • يجب أن يكون المتقدم إلى تلك التمويلات مقيم بشكل دائم داخل المملكة العربية السعودية.
  • يمكن أن يحصل المتقدم على هذا التمويل دون أن يضطر إلى الحصول على موافقة الضامن.
  • في حالة وفاة العميل تقوم تلك الشركات بإسقاط كافة التمويلات التي حصل عليها وتعفى الورثة أيضًا من السداد.
  • تتبع تلك الشركات الأحكام الشرعية الإسلامية في تمويل العملاء ، كما أنها تتميز بسرعتها في تقديم هذه التمويلات بشكل عام.

شروط الحصول على تمويل شخصي للمتقاعدين

من خلال التعرف على المميزات التي يتم التمتع بها من خلال تلك التمويلات المقدمة من خلال شركات تمويل شخصي للمتقاعدين نذكر أهم الشروط التي يجب أن يتم توافرها لكي يتم الحصول على هذا التمويل بشكل عام، والتي تكون كما يلي:

  • بعد أقل مبلغ يمكن للعميل أن يحصل عليه هو خمسين ألف ريال سعودي، أما بالنسبة إلى أكبر مبلغ فهو يكون  150 ألف ريال سعودي.
  • تمنح أيضًا تلك الشركات هذه التمويلات إلى المتقاعدين السعوديين فقط.
  • يكون الحد الأقصى الخاص بتسديد تلك التمويلات هي خمس سنوات فقط.
  • يجب إلا يقل عمر المتقدم عن 35 عامًا، ولا يزيد عن 65 عامًا
  • تمويل شخصي بدون كفيل.
  • يمكن أن يحصل المتقدم على هذا التمويل في اليوم الذي قام فيه بالتقديم إلى هذا التمويل
  • وهذا يكون في حالة تقديم جميع أنواع الأوراق المطلوبة في اليوم ذاته أيضًا.

شروط أخرى للحصول على هذا التمويل 

شركات تمويل شخصي للمتقاعدين
شركات تمويل شخصي للمتقاعدين

يوجد بعض الشروط التي تكون متاحة من خلال بعض الشركات التي يجب أيضًا الأخذ بها لكي يتم الحصول على هذا التمويل بشكل عام
والتي تكون كما في التالي:

  • يلزم أن يكون الحد الأدنى لسن المتقدم إلى طلب التمويل يكون 40 عام ويصل الحد الأقصى الخاص بعمر المتقدم إلى 60 عام.
  • يجب عدم قلة الراتب الشخصي الخاص به عن ثلاثة آلاف ريال سعودي في الشهر، وذلك لكي يكون على استطاعة بالتمتع بجميع أنواع المميزات المقدمة من خلال تلك الشركات.
  • يقوم هذا المتقدم بإحضار خطاب من العمل الخاص به، يتم ثبات  الخدمة التي قضاها داخل العمل الخاصة به، 
  • يجب أن يكون قيمة الراتب الحاصل عليه داخل هذا الخطاب ويكون ذلك من الشهر الأول في العمل حتى آخر شهر.

المستندات المطلوبة لتمويل المتقاعدين

من خلال تعرفنا على شركات تمويل شخصي للمتقاعدين، نذكر أن يوجد عدد من الشركات التي تحتاج إلى بعض المستندات التي تساعد في الحصول على جميع أنواع التمويلات الشخصية التي تكون مقدمة إلى المتقاعدين، والتي تكون كما يلي:

  • يجب أن يتم تقديم صورة من الهوية الوطنية كما يجب أن تكون تلك الهوية سارية المفعول.
  • في حالة عمل العميل داخل إحدى القطاعات العامة يقوم بتقديم الأوراق التي تثبت الراتب الخاص به قبل التقاعد.
  • أما بالنسبة إلى العامل في القطاع الخاص يجب أن يعمل على تقديم الأوراق التي تثبت يحصل التأمينات الاجتماعية الخاصة به والتي يحصل عليها من خلال العمل التابع إليه.
  • إذا كان المتقدم يرغب في أن يقوم تحويل التمويل إلى إحدى البنوك الأخرى، كل ما عليه يعمل على تقديم كشف خاص بحسابه يوضح فيه الراتب الخاص به لآخر ثلاثة أشهر على الأقل.

طريقة الحصول على تمويل شخصي للمتقاعدين

شركات تمويل شخصي للمتقاعدين
شركات تمويل شخصي للمتقاعدين

بعد التعرف على ما أهم ما تقدمه شركات تمويل شخصي للمتقاعدين  من خدمات، نتعرف على الطريقة التي يتم من خلالها الحصول على التمويلات الشخصية للأفراد المتقاعدين بوجه عام.

وهذا يكون من خلال الاعتماد على عدد من الطرق المتنوعة، والتي تكون كما يلي:

  • لكي تقوم بطلب التمويل املأ النموذج الإلكتروني الذي يوجد على الإنترنت.
  • اتصال بالأرقام الخاصة بفرع الشركة لكي تتواصل مع  خدمة العملاء.
  • يمكنك الذهاب إلى أقرب فرع من الشركة.

 يتم الحصول على كافة أنواع التمويلات من شركات تمويل شخصي للمتقاعدين التي تريد أن تحصل عليها من خلال إتباع إحدى الطرق السابقة للتواصل.

نصائح هامة شركة تمويل شخصي المتقاعدين

بعد معرفة أهم المعلومات عن التمويل المتقاعدين من أهم النصائح التي يجب أن يتم مراعاتها وذلك للتمتع بالخدمات المالية للحصول على تمويل شخصي للمتقاعدين، وتتمثل تلك النصائح ما يلي:

  • يشترط أن يكون العميل سعودي.
  • ألا يقل راتبه الشهري عن ألف ريال سعودي، أما إذا كان المتقدم مدرسًا فلا يقل راتبه عن ستة آلاف ريال سعودي.
  • يجب على العملاء أيضًا أن يكون لديهم تاريخ ائتماني جيد عند التقدم للحصول على تمويل شخصي للمتقاعدين وليس لديهم إخفاقات مالية أو تأخيرات مالية.
  • يجب أن يكون تاريخ الائتمان من السنوات الأربع الماضية.
  • أحد الشروط التي يجب أن يستوفيها مقدم طلب تمويل شخصي للمتقاعدين هو أن يكون موظفًا مدنيًا أو عسكريًا أو موظفًا في أحد البنوك.
  • وتجدر الإشارة إلى أن خدمات تمويل شخصي للمتقاعدين المقدمة بدون ضامن متاحة لسكان إحدى المناطق التالية (الرياض، جدة، نجران، الدمام، القصيم، الجوف، المدينة المنورة،  الاحساء، الخرج، الخبر، تبوك، الطائف).

اسئلة شائعة

ما هي أهمية بطاقة الائتمان؟

هي بطاقة تصدر للعملاء عن طريق البنوك العاملة مع شركات الدفع الدولية مثل: Visa و MasterCard و American Express وما إلى ذلك، والتي يمكن لحاملي البطاقات استخدامها لسحب النقود أو دفع قيمة مشترياتهم. المتجر الذي يقبل المعاملة ثم يدفع قيمتها لاحقًا.

يمكن للعميل دفع المبلغ بالكامل عادةً ما يكون المبلغ أو الحد الأدنى للسداد من 3٪ إلى 6٪ من إجمالي المبلغ، لذلك يتم احتساب معدل الفائدة على الرصيد المتبقي وفقًا للاتفاق مع البنك المصدر.

ما هي بطاقة القيد الائتمانية؟

هي بطاقة تصدر للعملاء من البنوك بالتعاون مع شركات تمويل شخصي للمتقاعدين مثل: فيزا وماستر كارد، وغيرها حيث يمكن لحاملي البطاقات استخدامها لسحب النقود أو دفع قيمة المشتريات من المتاجر.

ما هي مخاطر استخدام بطاقة الائتمان؟

قد يؤدي استخدام البطاقة بطريقة غير مدروسة إلى مخاطر كبيرة تؤثر على التاريخ الائتماني للعميل وقدرته على سداد التزاماته المالية وإدارتها، ومن أهم هذه المخاطر:

  • أداة مالية بسيطة تشجع على الاستهلاك إذا لم يتم التحكم في استخدامها.
  • إذا لم يتم الاحتفاظ بها، يمكن استخدامها من قبل الآخرين، وخاصة المقربين (الابن أو الابنة أو الزوج أو الزوجة) يمكن استخدامه أيضًا لإجراء عمليات الهاتف.
  • إمكانية ضياع، او فقد البطاقة أو سرقتها واستخدامها من قبل الآخرين.
  • دفع المبلغ الإضافي كرسوم في حالة التأخر في السداد الجزئي.
  • نسبة عالية من العمولات والفوائد المرتبطة باستخدام بطاقات الائتمان.
  • تعتبر من الأدوات المالية التي تتطلب متابعة مستمرة وإدارة سليمة وتاريخ سداد ملتزم به.

في ختام مقالنا نكون تعرفنا على شركات تمويل شخصي للمتقاعدين، كما أننا تعرفنا على أهم المميزات الخاصة بهذه التمويلات، وأهم الشروط التي يجب أن تتواجد لكي تحصل على هذه التمويلات.

زر الذهاب إلى الأعلى