التمويل الإسلامي المتنامي في بنغلاديش
قالت وكالة التصنيف الائتماني فيتش، ومقرها الولايات المتحدة، إن آفاق النمو الاقتصادي الإيجابي في بنجلاديش يجب أن تدعم أداء البنوك الإسلامية والتقليدية على المدى المتوسط.
من المرجح أن يستمر التمويل الإسلامي في النمو على المدى المتوسط في بنغلاديش – مدفوعًا بارتفاع الطلب العام، وافتتاح فروع جديدة، والسياسات الحكومية الداعمة، وفقًا لتقرير صادر عن وكالة التصنيف الائتماني فيتش ومقرها الولايات المتحدة.
“تركز العديد من البنوك التقليدية على المنتجات الإسلامية، إما عن طريق فتح فروع أو نوافذ إسلامية جديدة، أو عن طريق التحول إلى بنوك إسلامية كاملة. لا تزال أسواق رأس المال الإسلامية ناشئة، لكن الحكومة بدأت في إصدار صكوك سيادية محلية في عام 2020، في مزادها الرابع. في أبريل 2022. وهذا يدعم تنويع التمويل المالي، ويمكّن البنوك الإسلامية وشركات التكافل من استثمار السيولة لديها. وتشمل القضايا الهيكلية اللوائح التنظيمية المتخلفة وقطاع مصرفي ضعيف “تصنيفات فيتش في أبريل 2022. وهذا يدعم تنويع التمويل المالي ، ويمكّن البنوك الإسلامية وشركات التكافل من استثمار السيولة لديها.
وأضافت أن المزيد من المتطلبات الاحترازية المتساهلة قد دعمت نمو الخدمات المصرفية الإسلامية وحفزت البنوك التقليدية على تقديم منتجات إسلامية.
“وضع بنك بنغلاديش حدًا لنسبة السيولة القانونية للبنوك الإسلامية (5.5٪) أقل بكثير من البنوك التقليدية (13٪). وتستفيد البنوك الإسلامية أيضًا من حدود احترازية أعلى، مثل نسبة الودائع المسبقة عند 92٪ في على النقيض من 87٪ للبنوك التقليدية. ونقدر أن صناعة التمويل الإسلامي البنجلاديشي تزيد عن 58 مليار دولار في نهاية النصف الأول من عام 22 “.
وفقًا لتصنيفات فيتش، فإن آفاق النمو الاقتصادي الإيجابي لبنجلاديش – نظرًا لارتفاع الاستهلاك الخاص، وصادرات الملابس الجاهزة، والإنفاق الحكومي والاستثمار، يجب أن تدعم أداء البنوك الإسلامية والتقليدية على المدى المتوسط.
يواجه التمويل الإسلامي تحديات طويلة الأمد، بما في ذلك فروع البنوك الإسلامية المحدودة والشبكات المصرفية الرقمية في المناطق الريفية – حيث كان 61٪ من سكان بنغلاديش يقيمون في عام 2021، وفقًا للبنك الدولي.
“الإطار التنظيمي للتمويل الإسلامي متخلف، مع نقص خيارات الاستثمار في الصكوك والمشتقات الإسلامية أو أدوات التحوط، وانخفاض الوعي بالمنتجات الإسلامية، والافتقار إلى التوحيد القياسي، وعدم كفاية استخدام التكنولوجيا المالية، ونقص الحوافز لمصدري الصكوك، ورأس المال البشري غير الماهر. قالت وكالة فيتش للتصنيفات الائتمانية.
“يوجد جزء من البنية التحتية الإسلامية لإدارة السيولة للبنوك الإسلامية، التي يمكنها نشر واستلام الإيداعات بين البنوك من كل من البنوك الإسلامية والبنوك التقليدية، والاستثمار في الصكوك الحكومية قصيرة الأجل في شكل سندات الاستثمار الإسلامية الحكومية البنجلاديشية”. مضيفًا أنه “لا توجد اتفاقية إعادة شراء إسلامية أو تسهيلات إقراض الملاذ الأخير الإسلامي مع البنك المركزي. لا يزال هناك احتمال لتوسيع نطاق منتجات إدارة السيولة الإسلامية”.
قالت وكالة فيتش للتصنيفات الائتمانية، التي تعتبر القطاع المالي في بنغلاديش متخلفًا بشكل عام، “إن جودة أصول القطاع المصرفي ورسمته وحوكمته وجودته التنظيمية ضعيفة، لا سيما بالنسبة لبنوك القطاع العام. ولا يزال اختراق البنوك منخفضًا للغاية. حوالي 47٪ من السكان البالغين في بنغلاديش لم يفعلوا ذلك.” أن يكون لديك حساب بنكي في عام 2021، وذكر 8٪ من البالغين أسبابًا دينية لعدم امتلاكهم، وفقًا للبنك الدولي. وكان تغلغل التأمين والتكافل أيضًا منخفضًا للغاية بنسبة 0.5٪ في عام 2021. وفي حين أنه يمثل تحديًا، فإنه يدعم الارتفاع الطويل – إمكانية النمو على المدى للتمويل الإسلامي في بنغلاديش، التي تضم رابع أكبر عدد من السكان المسلمين في العالم “.
تمتلك الصيرفة الإسلامية حصة في السوق المحلية تبلغ 28.5٪ من إجمالي قروض وسلف الصناعة في نهاية النصف الأول من عام 22 (يونيو 2021: 28٪). كانت حصة البنوك الإسلامية في السوق العالمية 2.7٪ – أعلى من إندونيسيا (1.9٪)، باكستان (1.3٪)، مصر (1.3٪)، والأردن (0.9٪)، بناءً على أحدث البيانات المتاحة لمجلس الخدمات المالية الإسلامية.
قالت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني إن هناك عددًا من المبادرات التي يمكن أن تدعم تنمية التمويل الإسلامي.
“في أغسطس 2022، أصدرت لجنة الأوراق المالية والبورصة البنجلاديشية لوائح بشأن تشكيل مجلس استشاري للشريعة، والذي من شأنه أن يساعد في الدفع نحو توحيد ودعم إصدار الصكوك. في سبتمبر 2022، أصدر بنك بنغلاديش سياسة بشأن تمويل السندات الخضراء للبنوك والمؤسسات المالية. التي تغطي الأوراق المالية الإسلامية. تم اعتماد المعايير الصادرة عن هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية جزئيًا في بنغلاديش “.
المصدر: tbsnews
شاهد المزيد:
