صندوق النقد الدولي يضغط لإعلان المتعثرين في 90 يوما بعد موعد الاستحقاق
يعد البنك المركزي الرد حيث قد يجتمع فريق صندوق النقد الدولي الزائر مع مسؤولي بنك بنغلاديش يوم الخميس
ضغط صندوق النقد الدولي على بنغلاديش لإعلان تخلف المقترضين عن سداد أقساط القرض في غضون 90 يومًا من الوقت المحدد، وفقًا لوثائق البنك المركزي.
تريد المؤسسة المالية الدولية أن تكون السلسلة، المرتبطة بمبلغ 4.5 مليار دولار لدعم الميزانية المرتقب لبنغلاديش، قابلة للتطبيق على الجميع – حتى بالنسبة لقطاعي الزراعة والشركات الصغيرة والمتوسطة (SME) الذين يتمتعون الآن بدعم السياسات الحكومية.
لكن بنك بنغلاديش لا يوافق على قاعدة “التخلف عن السداد على أساس 90 يومًا من تاريخ الاستحقاق”، حيث قال البنك المركزي في ورقة موقف لوزارة المالية إن تغيير التعريف يخضع لتعديل قانون الشركات المصرفية.
إلى جانب ذلك، يقول البنك المركزي إن كتاب قواعد صندوق النقد الدولي لإقراض قطاع الزراعة والشركات الصغيرة والمتوسطة يدير السياسة الوطنية.
وصف البنك المركزي أن شرط صندوق النقد الدولي يميل نحو قاعدة المخصصات القائمة على خسارة الائتمان المتوقعة (ECL)، وأشار إلى أن التنفيذ سيستغرق خمس سنوات على الأقل.
ووصل يوم الأربعاء فريق من صندوق النقد الدولي إلى دكا في زيارة تستغرق 15 يومًا لمناقشة شروط وأحكام قرض محتمل بقيمة 4.5 مليار دولار لبنغلاديش. وعقد الفريق اجتماعات مع وزيرة المالية فاطمة ياسمين وأجنحة مختلفة في دائرة المالية.
وقال مسؤولون بوزارة المالية إن وفد صندوق النقد الدولي قد يجتمع مع مسؤولي البنك المركزي يوم الخميس. وسيعقد الفريق اجتماعا مع وزير المالية أحمد مصطفى كمال في 9 نوفمبر.
قد يتضمن اجتماع صندوق النقد الدولي مع البنك المركزي مجموعة واسعة من الموضوعات بما في ذلك ميزان المدفوعات، وتطوير سعر الصرف، والتطور الأخير في سعر الصرف، وميزان المدفوعات في السنة المالية 22 والتوقعات للسنة المالية 22-25 وتوقعات الاستثمار الأجنبي المباشر.
شروط صعبة مصممة لبازل 3
إن وصف تنفيذ قاعدة “التخلف عن السداد على أساس 90 يومًا من تاريخ الاستحقاق” في الوقت الحالي سيكون أمرًا صعبًا، واعترض المصرفيون على معالجة التزويد الموحدة للزراعة والمشاريع الصغيرة.
ومع ذلك، قال خبراء اقتصاديون إن بنجلاديش تعهدت بتنفيذ بازل 3 بحلول عام 2019 وتعمل وفقًا لذلك. ثم كانت هناك مواعيد نهائية مدتها 90 و180 و360 يومًا للتسمية الافتراضية. لكن التغييرات بعد 2018 في المناصب العليا في وزارة المالية والبنك المركزي ضاعفت المواعيد النهائية.
من خلال فرض شروط مختلفة الآن ، يدفع صندوق النقد الدولي بنغلاديش نحو تنفيذ بازل 3 – وهي مجموعة من تدابير الإصلاح التي تهدف إلى تحسين التنظيم والإشراف وإدارة المخاطر في القطاع المصرفي الدولي.
وفقًا لبنك بنغلاديش، يتم التعامل مع القروض حاليًا على أنها غير عاملة (القروض المتعثرة) بناءً على قاعدة تجاوز موعد الاستحقاق 90 يومًا أو هناك دليل شخصي يشير إلى احتمال حدوث خسارة مع استثناءات قليلة.
البنك المركزي يعرف “التخلف عن السداد” في ستة أشهر بعد موعد الاستحقاق. وفقًا للبنك المركزي، يُحظر على البنوك تقديم تسهيلات القروض إلى المتعثرين، حيث يتم تصنيف القروض على أنها دون المستوى المطلوب بمجرد تأخرها 90 يومًا.
لدى البنوك هدف صرف 30،911 كرور كرور كرور لقرض زراعي في السنة المالية الحالية – ارتفاعًا من 28391 كرور كرور روبية في السنة المالية 22. حددت البنوك التجارية والمتخصصة المملوكة للدولة أهدافها الخاصة لصرف القروض، بينما تقوم البنوك التجارية الخاصة والأجنبية بصرف القروض الزراعية بنسبة 2.50 ٪ من صافي قروضها وسلفها.
بلغ الإقراض المصرفي لقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة 207.395 كرور كرور تك في السنة المالية الماضية.
قال مصرفيون إن قروض المحاصيل أصبحت دون المستوى المطلوب بعد عامين، بينما هي 15 شهرًا في حالة القروض الزراعية الأخرى. إذا لم يتم سداد أقساط القروض متوسطة الأجل الموزعة على قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة، فإن البنوك تصنفها بأنها دون المستوى المطلوب بعد عام واحد.
صرح محمد شمس الإسلام، الرئيس التنفيذي السابق لبنك Agrani ، لـ The Business Standard بأن تسهيلات السداد الحالية للزراعة والشركات الصغيرة والمتوسطة منطقية. لن يكون من المناسب إحداث أي تغيير تحت ضغط صندوق النقد الدولي.
وأشار إلى أنه “على المدى الطويل، قد يفكر بنك بنغلاديش في تنفيذ ذلك”.
قال زاهد حسين، كبير الاقتصاديين السابق بالبنك الدولي، إنه لا توجد بدائل سوى الالتزام الصارم بالمتعثرين لأن العديد من المرافق الحكومية فشلت حتى الآن في ضبط القطاع المالي.
وقال لمجلة The Business Standard: “إذا لم يتمكن المزارعون أو أصحاب الأعمال الصغيرة من سداد القرض، فيجب قبول هذا الواقع. تحتاج جميع القطاعات إلى سياسات مماثلة”.
وقال “إذا شعرت الحكومة أنه يجب تقديم مزايا إضافية لقطاع الزراعة والشركات الصغيرة والمتوسطة، فيمكن عندئذ تمديد فترة القرض أو يمكن تخفيض سعر الفائدة أكثر”.
ادفع من أجل توفير يستند إلى ECL
وفقًا لمخصصات خسائر القروض المستندة إلى القواعد، يتعين على البنوك الاحتفاظ بمخصص عام يتراوح من 1٪ إلى 5٪ مقابل القروض غير المصنفة ومخصص محدد يتراوح بين 20٪ -100٪ مقابل القروض المتعثرة.
تعتبر النسب المئوية الدنيا للمخصصات هي الحدود الدنيا المطلقة، ويتم تشجيع البنوك على تجنيب مخصصات أعلى للخسائر المتوقعة في مجمعات القروض أو القروض الفردية.
قال بنك بنغلاديش إنه لتنفيذ قواعد التزويد المستندة إلى ECL، يلزم توفير قدر كبير من البيانات التاريخية. قبل فترة كوفيد، تم اتخاذ مبادرة لتحليل جدوى تنفيذ المخصصات القائمة على ECL في بنغلاديش.
“لقد وجد أن عددًا من البنوك المجدولة، وخاصة البنوك التجارية المملوكة للدولة، قد أدرجت الأتمتة في النظام المصرفي قبل بضع سنوات فقط. لذلك، قد لا يتوفر المقدار المطلوب من البيانات التاريخية في الوقت الحالي لتنفيذ ECL المستند إلى قاعدة مخصصات خسارة القرض.
قال مسؤولو BB إن بنك بنغلاديش أوقف المبادرة بسبب حالة الوباء. إلى جانب ذلك، تم وضع العديد من حزم الحوافز الآن، لذلك سيكون من الصعب استئناف المبادرة ما لم ينته وضع Covid.
في الوقت الحالي، طبقت سريلانكا وماليزيا سياسة مخصصات خسائر القروض على أساس الخسائر الائتمانية المتوقعة، بينما تتبع الهند وباكستان طريقة المخصصات القائمة على القواعد.
يريد بنك الاحتياطي الهندي من البنوك أن تتبنى نظام ECL لتوفير أصول القروض وسيخرج قريبًا بورقة مناقشة حول الانتقال، حسبما قال المحافظ شاكتيكانتا داس في سبتمبر الماضي.
إن مفهوم الخسائر الائتمانية المتوقعة الذي تم وضعه موضع التنفيذ بعد الأزمة المالية العالمية 2007-2008، يعني أن البنوك بحاجة إلى توقع الظروف الاقتصادية المستقبلية ومخاطر الائتمان المحتملة، وبالتالي حساب الخسارة المتوقعة من أحداث التخلف عن السداد المحسوبة على أساس 12 شهرًا أو مدى الحياة من يُقرض. يخطط البنك المركزي الهندي للتحول إلى “الخسارة المتوقعة” من إطار “الخسارة المتكبدة”.
قال محمد شمس الإسلام إنه بالنظر إلى النظم المحاسبية والمصرفية في بنغلاديش، فإنه من غير الممكن الامتثال لقواعد توفير ECL في الوقت الحالي.
في الوقت الحالي، لا يمكن لأي بنك حساب الأرباح والخسائر على الفور. لكنه قال أيضًا إنه مع مرور الوقت، يجب تطبيق النظام الجديد.
لكن زاهد حسين يعتقد أن حجة بنك بنغلاديش هي “استراتيجية مراوغة”. منذ عام 1990، هناك معلومات عن القروض المتعثرة. تتوفر أيضًا دراسات من BIBM والبنك الدولي وصندوق النقد الدولي.
وزير المالية متفائل بشأن القرض
بعد الاجتماع مع فريق صندوق النقد الدولي، قالت وزيرة المالية فاطمة ياسمين للصحفيين إنها متفائلة بشأن الحصول على قرض من صندوق النقد الدولي.
وأضافت أنه لن تكون هناك مشكلة في الحصول على هذا القرض، مضيفة “اليوم كان الاجتماع الأول وسيكون هناك المزيد من الاجتماعات”.
وقال مسؤولو قسم المالية إن وفد صندوق النقد الدولي عقد اجتماعا منفصلا مع قسم الخزانة وإدارة الديون، جناح الميزانية يوم الأربعاء.
إلى جانب ذلك، عقد مسؤولو صندوق النقد الدولي اجتماعا منفصلا مع جناح الاقتصاد الكلي برئاسة وزير المالية.
وقال العديد من المسؤولين في قسم المالية، الذين كانوا حاضرين في الاجتماعات، إن مقرض التنمية اقترح زيادة تحصيل الإيرادات.
بالإضافة إلى ذلك، شدد صندوق النقد الدولي على سحب سقف سعر الإقراض، والسيطرة على التضخم من خلال تفعيل السياسة النقدية، وضمان سعر الصرف الذي يحدده السوق.
المصدر: tbsnews
اقرأ أيضا:
