توزيعات أرباح نقدية أعلى وسط الوباء يبقي مديري البنوك سعداء
من بين حوالي 2300 كرور كرور من توزيعات الأرباح النقدية من 22 بنكًا خاصًا، سيذهب 1000 كرونة إلى جيوب المديرين
لم يكن هناك دخل حقيقي خلال جائحة Covid-19، لكن البنوك التجارية الخاصة في البلاد لم تتنازل عن توزيعات الأرباح النقدية.
في الواقع، لقد صرفوا أرباحًا نقدية لعام 2020 أعلى من تلك الخاصة بالعام السابق، مما جعل المديرين سعداء.
في تناقض صارخ مع تشجيع بنك بنغلاديش للبنوك على التحفظ في توزيع الأرباح النقدية وسط الوباء، شهد القطاع المصرفي حتى الآن زيادة بنسبة 12٪ في توزيعات الأرباح النقدية للعام الماضي مقارنة بالعام الماضي.
تبدو البنوك التجارية الخاصة ليبرالية في توزيع أرباح نقدية لمساهميها بدلاً من الاحتفاظ بالأرباح للاستعداد لخسائر غير متوقعة يخشى أن يتكبدوها في حقبة ما بعد الوباء.
من بين 31 بنكا خاصا مدرجا في بورصة دكا، وزع 22 بنكا أرباحا نقدية لعام 2020. وأرباح الأسهم المعلنة من قبل معظم هذه البنوك للعام الماضي أعلى من أو مماثلة للعام السابق.
يبلغ إجمالي توزيعات الأرباح النقدية من قبل هذه البنوك حوالي 2300 كرور روبية هندية لعام 2020 التي ضربها الوباء، منها حوالي 1000 كرور ستذهب إلى جيوب المديرين.
وتراوح نمو الائتمان في القطاع المصرفي حول مستوى 8٪ طوال العام الماضي، بينما تراوح معدل الإقراض بين 7٪ و8٪.
هذا يعني أنه لم يكن هناك إقراض جديد وأن النمو جاء من الفوائد المتراكمة من التعرض السابق.
وسط هذا الوضع، كان مصدر الدخل الوحيد هو الاستثمار في أذون وسندات الحكومة.
علاوة على ذلك، أدى تعليق تصنيف القروض لمدة عام من يناير إلى ديسمبر 2020 إلى إعفاء البنوك من نفقات المخصصات، مما ساعدها على إظهار أرباح متضخمة على الرغم من عدم وجود دخل حقيقي.
المخصصات تشير إلى مبلغ يتم الاحتفاظ به جانباً من أرباح البنوك لتغطية خسائر القروض المستقبلية.
عند الاتصال، قال مسؤول تنفيذي كبير لبنك خاص أعلن عن توزيع أرباح نقدية بنسبة 10٪ لعام 2020 – على غرار العام السابق، إن ربح البنك يعتمد على الحفاظ على المخصصات هذا العام.
وقال طالبا عدم ذكر اسمه “البنوك أعلنت أرباحها بناء على رغبة أعضاء مجلس الإدارة وحافظت على المخصصات وفقا لذلك”.
في أبريل من العام الماضي، أبقى البنك المركزي على توزيعات الأرباح النقدية لعام 2019 متوقفة حتى سبتمبر من نفس العام. كان القرار يهدف إلى تكوين قاعدة رأسمالية قوية والاحتفاظ بالسيولة الكافية في النظام المصرفي لدعم الاقتصاد المتضرر من الفيروس.
في وقت لاحق، سمح للبنوك بصرف توزيعات الأرباح لعام 2019 بحد أقصى 15٪ نقدًا على أساس قاعدة رأسمالية قوية.
في فبراير من هذا العام، توصل البنك المركزي، لأول مرة، إلى سياسة توزيع أرباح دائمة بشكل أساسي للحد من توزيع الأرباح النقدية.
في القاعدة الجديدة، تم تحديد أعلى حد لتوزيعات الأرباح النقدية عند 15٪ وفقًا لمتطلبات قاعدة رأس المال. في وقت لاحق، تم تعديل السقف إلى 17.5٪ في مواجهة طلب البنوك.
كل هذه المبادرات التي قام بها البنك المركزي كانت تهدف إلى جعل البنوك متحفظة في توزيعات الأرباح مع الأخذ في الاعتبار الربحية المصطنعة الناتجة عن تخفيف السياسة خلال حالة الوباء.
كما قام بنك بنغلاديش بفرض مخصصات إضافية بنسبة 1٪ لحسابات القروض التي تم منحها تسهيلات الإيقاف المؤقت للدفع.
وسط كل هذه الاحتمالات، أعلنت ثلاثة بنوك عن أعلى توزيعات نقدية بنسبة 17.5٪ – وهو أيضًا أعلى حد مسموح به في سياسة توزيع الأرباح.
هذه البنوك الثلاثة هي City Bank وEastern Bank وJamuna Bank.
كلهم في وضع جيد للحفاظ على قاعدة رأس المال حيث أن نسبة كفاية رأس المال التي تقيس الأصول المرجحة بالمخاطر في الصناعة المصرفية كانت أعلى من 15٪ في ديسمبر من العام الماضي – أعلى بكثير من المتطلبات المصرح بها البالغة 12.50٪.
أعلنت معظم البنوك الأخرى عن توزيعات أرباح نقدية وفقًا لأعلى طاقتها بما يتماشى مع سياسة توزيع الأرباح.
أشار أحد كبار المسؤولين التنفيذيين في بنك بنغلاديش إلى أن إعلان بعض البنوك عن أعلى توزيعات أرباح نقدية حتى بعد الحفاظ على كل هذه المخصصات المطلوبة يعكس قدرتها القوية.
وقال إن الحفاظ على أرباح محتجزة أعلى مكلف للبنوك بسبب الضرائب التي تفرضها الحكومة.
وفقًا لقانون المالية 2019، يتعين على الشركة دفع ضريبة بنسبة 10٪، إذا تجاوزت توزيعات أرباح الأسهم توزيعات الأرباح النقدية.
كما فرضت الحكومة ضريبة بنسبة 10٪ على الأرباح المحتجزة والاحتياطيات التي تتجاوز 50٪ من رأس المال المدفوع – مقدار الأموال المكتسبة من المساهمين مقابل الأسهم – من الشركات.
يُظهر اتجاه توزيع الأرباح النقدية أن البنوك أعلنت توزيعات أرباح من 30٪ إلى 90٪ من صافي الربح في عام 2020.
كان تشجيع البنوك على إعلان توزيعات أرباح نقدية قرارًا جيدًا حتى ضربت أزمة Covid-19 البلاد، على حد تعبير المدير التنفيذي لبنك بنغلاديش.
وقال “لقد تغير الوضع الآن. قواعد رؤوس أموال البنوك ستكون أضعف في السنوات المقبلة حيث من المتوقع أن تقفز القروض المتعثرة. لذلك فإن إعلان توزيعات نقدية لن يفيد المستثمرين إذا تدهور أداء البنوك”.
علاوة على ذلك، على الرغم من تعليق تصنيف القروض لمدة عام، كانت القواعد الرأسمالية للبنوك لا تزال أقل من الحد التنظيمي في ديسمبر من العام الماضي.
بلغ متوسط نسبة كفاية رأس المال 11.64٪ في ديسمبر 2020 – أقل من المتطلبات التنظيمية البالغة 12.50٪، كما هو محدد في بازل 3.
بازل 3 هو معيار أعمال دولي يتطلب من المؤسسات المالية الاحتفاظ باحتياطيات نقدية كافية لتغطية المخاطر التي تتكبدها العمليات. حدد بنك بنغلاديش ديسمبر 2019 لكل بنك لرفع نسبة كفاية رأس المال إلى 12.50٪.
قال أحسان منصور، المدير التنفيذي في معهد أبحاث السياسات ورئيس مجلس إدارة بنك براك، إن العديد من البنوك لا تقوم بتزويد مخصصات كافية وتعلن عن أرباح أعلى.
وقال أثناء حديثه في مناقشة عبر الإنترنت مع The Business Standard مؤخرًا: “ستخلق مشكلة في المستقبل القريب، حيث ستنعكس الحالة الصحية الحقيقية هذا العام عندما تبدأ البنوك في تصنيف القروض بعد انقطاع لمدة عام”.
“ما كان مطلوبًا في الواقع – لكن الكثيرين لا يفعلونه – هو توفير الأموال. ليس لدى المصرفيين ما يفعلونه بشكل خاص.”
مستشهداً بمثال بنك براك، قال: “لقد قمنا بتخصيص 100٪ من المخصصات مقابل القروض حسب المتطلبات. لدينا 170٪ مخصصات للقروض المصنفة”.
وقال “لا أعتقد أنهم فعلوا الكثير. إذا لم يفعلوا، فقد ارتكبوا خطأ كبيرا. ماذا سيحدث بعد ذلك؟ الضغط السياسي سيأتي. وسيقدم بنك بنغلاديش المزيد من التسهيلات التنظيمية.”
المصدر: tbsnews
شاهد ايضا:
