كيف ستحول وحدات الخدمات المصرفية الرقمية (DBUs) الخدمات المصرفية في الهند
منذ إلغاء التداول، اتخذت حكومة الهند والهيئات التنظيمية مثل بنك الاحتياطي الهندي (RBI) وNPCI عددًا كبيرًا من الإجراءات لتعزيز تغلغل المدفوعات الرقمية في البلاد. منذ ذلك الحين، كانت هناك زيادة هائلة في اعتماد المدفوعات الرقمية. والدليل على ذلك هو مؤشر المدفوعات الرقمية لبنك الاحتياطي الهندي (RBI) – الذي ارتفع إلى 349.30 في مارس 2022 مقابل 153.47 في مارس 2019.
ومع ذلك، فإن تطور المدفوعات الرقمية لم يحدث في صوامع. الهند اقتصاد كثيف النقد حيث شهدت قنوات الدفع التقليدية مثل فروع البنوك وأجهزة الصراف الآلي أيضًا ترقيات عديدة في عصر الرقمنة. بينما نجحت هذه الترقيات والابتكارات في تعزيز تجربة المستخدم وراحته، فقد ساعدت البنوك أيضًا على تحسين الموارد دون المساس بكفاءتها الإجمالية.
مبادرات مثل نشر آلات إعادة التدوير النقدي (CRMs) وتفويض RBI لتقديم عمليات السحب النقدي بدون بطاقة قابلة للتشغيل البيني (ICCW) على أجهزة الصراف الآلي يتم وصفها على أنها تغير قواعد اللعبة في نظام الدفع البيئي. تشير التقديرات إلى أنه سيكون هناك نشر لحوالي 50000 جهاز صراف آلي / جهاز إدارة علاقات العملاء في هذه السنة المالية، بالنظر إلى طلبات تقديم العروض الجديدة التي يتم طرحها من قبل البنوك الرائدة. في الآونة الأخيرة، افتتح رئيس الوزراء الموقر ناريندرا مودي 75 وحدة مصرفية رقمية (DBUs) بهدف توفير إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية في آخر ميل.
ما هي وحدات الخدمات المصرفية الرقمية؟
إلى جانب المنافذ المصرفية التقليدية، تكتسب الخدمات المصرفية الرقمية زخمًا ولتلبية هذه التفضيلات وتعميق تغلغل الخدمات المصرفية في جميع أنحاء الهند، أعلن بنك الاحتياطي الهندي عن إدخال وحدات مصرفية رقمية. ستكون كل وحدة من وحدات الخدمات المصرفية الرقمية بمثابة مركز أعمال متخصص بنقطة ثابتة يضم بنية تحتية رقمية. على عكس فرع البنك التقليدي، ستكون وحدات DBU خالية تمامًا من الأوراق.
بالإضافة إلى السحب / الإيداع النقدي من خلال أجهزة الصراف الآلي / أجهزة CRM، ستوفر وحدات DBU للمستخدمين تجربة رقمية كاملة بما في ذلك فتح الحسابات المصرفية والودائع الثابتة والودائع المتكررة وطباعة دفاتر الحسابات والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وإصدار بطاقات الخصم والائتمان البطاقات وبطاقات نظام النقل الجماعي وما إلى ذلك، من خلال نقاط اللمس الرقمية المختلفة. وستشمل هذه الخدمات أيضًا المعالجة الشاملة للقروض غير الورقية للتجار، والمؤسسات الصغرى، والصغيرة، والمتوسطة.
كيف ستفيد هذه الخدمات العملاء والبنوك؟
نظرًا لأن DBUs ستضم معظم الخدمات المصرفية الأساسية في بيئة آمنة ومتصلة، فسيكون العملاء قادرين على الاستفادة من الخدمات المصرفية بطريقة فعالة من حيث التكلفة ومريحة وغير ورقية – على مدار السنة. بينما سيتم توفير هذه الخدمات من خلال وضع الخدمة الذاتية، ستكون هناك مساعدة يدوية خلال ساعات محددة من اليوم. ستساعد هذه المساعدة العملاء من المناطق الريفية وشبه الحضرية والمستوى الثالث وما دونها، وكبار السن، أو العملاء الذين لديهم خبرة رقمية قليلة أو معدومة للاستفادة من مزايا الخدمات المصرفية الرقمية. وبالتالي، ستعمل هذه التجربة على زيادة الوعي بالمدفوعات الرقمية بين مجموعة أكبر من الناس.
للعملاء المتمرسين رقميًا، ستعمل وحدات DBU هذه على تحسين مستوى الراحة وتوفر لهم سهولة القيام بالأنشطة المصرفية العادية في بيئة رقمية أسرع وسلسة وآمنة. سيعود هذا أيضًا بالفائدة على العملاء في المناطق النائية – خاصةً مع انتشار الخدمات المصرفية المنخفضة حيث ستنخفض تكلفة تشغيل وصيانة فروع البنوك بشكل كبير.
هناك العديد من الفوائد لوحدات الخدمات المصرفية الرقمية للبنوك أيضًا. في هذا العصر الرقمي، تبحث البنوك بنشاط في تقليل بصمتها المادية لتحقيق وفورات الحجم. مع إنشاء DBUs، يمكن للبنوك تقليل حجم الفروع المادية وتعزيز قدراتها الرقمية لتقديم تسهيلات مصرفية قائمة على نموذج الخدمة الذاتية إلى حد كبير. سيؤدي ذلك إلى خفض تكلفة البنية التحتية بالإضافة إلى الموارد التي ينطوي عليها الإعداد المصرفي التقليدي، وبالتالي تقليل التكاليف التشغيلية. على سبيل المثال، هناك نشاط بسيط مثل معالجة معاملة نقدية يؤدي إلى تكبد تكلفة تقريبية. 60 روبية هندية عبر قناة تقليدية، ولكن مع CRM الموجود في DBU، يمكن أن تنخفض هذه التكلفة بشكل كبير.
ستشجع هذه الوحدات أيضًا التثقيف المالي بين الجماهير وتحسين نظرة العملاء نحو الخدمات المصرفية الرقمية. بالإضافة إلى ذلك، ستقلل وحدات DBU العبء على الصرافين الماديين وتسمح للبنوك بإعادة تخصيص مواردها لتحسين تجربة المستخدم.
كيف يمكن للاعبين في تكنولوجيا الدفع أن يساعدوا البنوك في هذه الرحلة؟
وفقًا لإخطار بنك الاحتياطي الهندي (RBI) بشأن إنشاء وحدات مصرفية رقمية (DBUs) بتاريخ 7 أبريل 2022، يُسمح لجميع البنوك التجارية المجدولة (باستثناء البنوك الريفية الإقليمية وبنوك المنطقة المحلية وبنوك المدفوعات) باختيار نموذج داخلي أو خارجي من أجل تنفيذ خدمات DBU. ينص هذا الإشعار أيضًا على أن كل وحدة مصرفية رقمية يجب أن تضم منتجات مثل نقاط البيع، وأجهزة الصراف الآلي، وإدارة علاقات العملاء، وأكشاك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وأكشاك اعرف عميلك الإلكترونية، وما إلى ذلك نظرًا لأن مشغلات تكنولوجيا الدفع مثل AGS Transact Technologies مجهزة بالفعل لتقديم مثل هذه المنتجات والحلول، يمكن للبنوك الاستعانة بمصادر خارجية لإنشاء وحدات DBU لهم والتركيز على تعزيز تجربة العملاء. بينما كانت البنوك الرائدة مثل ICICI Bank وHDFC Bank تقدم بالفعل خدمات الضغط الإلكتروني / اللوبي الرقمي، يوجد الآن 11 بنكًا للقطاع العام،
في الختام، تتمتع وحدات DBU بالقدرة على تحويل النظام المصرفي الهندي وجلب المزيد من العملاء في نطاق الهند الرقمية. في المدن من المستوى 3 وما دونه، يمكن لوحدات DBU هذه تعميق قبول الحلول الرقمية مع التجار الذين يختارون إجراءات القروض غير الورقية ويستمتع عملاء التجزئة بتسهيلات مصرفية على مدار الساعة. علاوة على ذلك، سيضمن حقًا التعايش بين الحلول النقدية والرقمية – وبالتالي تعزيز نظام الدفع العام في جميع أنحاء الهند.
المصدر: livemint
قد يهمك:
كيفية تتبع شحنة dhl في ماليزيا
شركات التوصيل السريع فى المانيا
