رئيس Mastercard الإقليمي حول تطوير مستقبل عادل ماليًا
في هذه المقابلة الحصرية، تحدث راغو مالهوترا ، رئيس ماستركارد الشرق الأوسط وأفريقيا عن أهمية الشمول المالي، والاستفادة من التقنيات الرئيسية وتقديم المشورة للقادة بشأن التعامل مع الأزمات.
إن إرساء رؤية لمجتمع رقمي شامل للجميع ماليا والعمل بلا كلل من أجل تحقيق هذه المهمة العملاقة هما حقيقتان متميزتان. راغو مالهوترا ، رئيس الشرق الأوسط وإفريقيا في شركة Mastercard العملاقة للتكنولوجيا، لديه فرصة فريدة ليس فقط للحصول على هذه الرؤية، ولكن أيضًا لإحياءها.
يقول مالهوترا ، الذي يشرف حاليًا على استراتيجيات نمو الشركة عبر 69 دولة: “نريد دمج مليار شخص ماليًا في الاقتصاد الرسمي بحلول عام 2025”. إن كون جائحة Covid-19 وآثاره الاقتصادية قد ترك العالم يترنح ليس بالأمر الجديد. في الأسابيع والأشهر التي أعقبت تفشي المرض، بدا أن النظام البيئي الجديد قد أهلك القديم، مما تسبب في خروج عن الطرق التقليدية لكيفية عمل الناس وتسوقهم وعيشهم.
في حين أنه طرح سؤالًا وجوديًا بالنسبة للبعض، فقد خلق تحديًا له أبعاد مختلفة بشكل مميز ولكن ساحقة لشركات مثل Mastercard ، التي كانت حريصة على مساعدة ملايين الأشخاص على الانتقال بسلاسة نحو نظام عالمي جديد.
“إذا عدت إلى الوراء وفكرت في الوباء، فقد كان له تأثير سلبي على مختلف الاقتصادات العالمية والناس، ولكن من نواح كثيرة، كان أيضًا حافزًا للتغيير. أدرك الجميع أن تكلفة النقد كانت باهظة للغاية. أعتقد أن ما فعله الوباء للمدفوعات هو أنه غير عادات المستهلكين – في الشرق الأوسط وأفريقيا، 73٪ من الناس يتسوقون عبر الإنترنت أكثر مما كانوا يفعلون قبل الوباء. هذا رقم مذهل “، يضيف مالهوترا.
التجارة الإلكترونية: النمو السريع يمكن
القول إن الاعتماد الرقمي على المستوى الفردي والمؤسسي كان بمثابة ميزات الاسترداد لوباء Covid-19. أصبحت عادات الإنفاق الاستهلاكي الآن رقمية، والفرص المتاحة لأصحاب المصلحة – سواء كانوا تجار التجزئة أو المؤسسات المالية أو مشغلي التكنولوجيا المالية – للاستفادة من المساحة غير مسبوقة.
“تقديرنا الحالي هو أن ما بين 20 إلى 30 في المائة من الزيادة في الإنفاق على التجارة الإلكترونية المرتبطة بـ Covid ستظل دائمة. وهذا مجرد تحول فوري. نظرًا لأن الأشخاص يحصلون على بنيتهم التحتية في مكان أفضل، ستتحسن تجربة المستهلك، وبعد ذلك يجب أن تتوقع المزيد من التغيير، “كما يتوقع مالهوترا.
وفقًا لمؤشر المدفوعات الجديدة من Mastercard ، يفكر 97 في المائة من المستهلكين في الإمارات العربية المتحدة في المدفوعات الناشئة مثل الأجهزة القابلة للارتداء والقياسات الحيوية والمحافظ الرقمية والعملات ورموز QR. في الربع الأول من عام 2021، شهدت ماستركارد زيادة قدرها مليار معاملة لا تلامسية على مستوى العالم، مقارنة بالربع الأول من عام 2020.
يضيف مالهوترا: “الاتجاهات الثلاثة التي أراها في جانب المدفوعات هي، أولاً، أن التجارة الإلكترونية قد ارتفعت كثيرًا. ولكن الأهم من ذلك، أن الأمر لا يقتصر على توسيع نطاقه أثناء الوباء، لأنك جالس في المنزل وما زلت بحاجة إلى التسوق؛ لقد جربها المستهلكون الآن وأصبحوا مرتاحين لها، ومع تقدمنا في المستقبل، ستكون قناة يستخدمها المستهلكون أكثر من أي وقت مضى. لذا، في الواقع، فإن التحول الكمي من قناة إلى أخرى هو جزء واحد ناتج. والثاني هو عدم التلامس – عندما يبدأ المرء فجأة في التفكير في أن الاتصال الجسدي به مشاكل، فإن النقود لديها مشاكل. والاتجاه الثالث هو الإنفاق المحلي، الذي ارتفع بالفعل “. نمت أحجام ماستركارد المحلية في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا بنسبة 38 في المائة على أساس سنوي في الربع الأول من عام 2021.
ومع ذلك، ترافق ارتفاع المعاملات عبر الإنترنت والمدفوعات الرقمية مع زيادة كبيرة في الجهات المهددة التي، كما هو الحال في كثير من الأحيان، استغلت عدم اليقين والأحداث العالمية لإدامة النشاط الضار. وفقًا لتقرير McAfee ، مع توقع تجاوز الإنفاق العالمي على الأمن السيبراني 145 مليار دولار في عام 2020، أصبحت الجرائم الإلكترونية الآن عبئًا بقيمة تريليون دولار على الاقتصاد العالمي.
للتخفيف من التهديدات السيبرانية، أطلقت Mastercard العديد من المبادرات. في عام 2020، كشفت النقاب عن Cyber Secure ، وهي مجموعة من الأدوات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي والتي تمكن البنوك من تقييم المخاطر السيبرانية ومنع الانتهاكات المحتملة. في عام 2019، قامت الشركة بحماية أصحاب المصلحة من عمليات احتيال بقيمة 20 مليار دولار من خلال أنظمتها الإلكترونية التي تدعم الذكاء الاصطناعي. إقليمياً، أطلقت برنامج Global Cyber Forward بالشراكة مع مركز دبي المالي العالمي (DIFC) في وقت سابق من هذا العام، حيث جمعت قدراتها في مجال الأمن السيبراني مع قدرات مؤسسات القطاع العام لإنشاء أنظمة بيئية رقمية آمنة.
“برنامجنا يبحث في الواقع في الأمن السيبراني على المستوى الوطني، وعلى مستوى المدينة وعلى مستوى النظام الإيكولوجي للمؤسسات”، كما يقول مالهوترا. “نحن نستخدم تقنيات الذكاء الاصطناعي المتطورة وتقنيات التعلم الآلي للقيام بسلوك تنبؤي فعلي. نوع التكنولوجيا التي يتم الحصول عليها هو أخذ التعلم الآلي والبيانات وتقريبهما معًا لمنح العملاء تجربة أفضل “.
التفكير الكبير في
النظم الإيكولوجية للأعمال الانتقائية يتم بناؤها كجهد متضافر يضطلع به أصحاب المصلحة من القطاعين العام والخاص ويدعمها أطر تنظيمية داعمة ورجال أعمال مغامرون. والأكثر من ذلك، لمواكبة سرعة الرقمنة ، يعد الاستثمار في التقنيات الناشئة وقطاعات النمو الرئيسية أمرًا ضروريًا لضمان الاحتفاظ بالمستهلكين والجدوى الاقتصادية.
“حجم الأموال التي تنفقها الصناعات المختلفة على التكنولوجيا لرقمنتها ضخم. أيضًا، تدرك الحكومات الآن أنه يتعين عليها بناء اقتصادات شديدة المرونة. لبناء مثل هذه الاقتصادات، التي تتجاوز النفط والسفر، يتعين عليهم البدء في تحديد القطاعات التي تدفع النمو فعليًا وتحفيز الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SME). توظف الشركات الصغيرة والمتوسطة عددًا كبيرًا من الأشخاص ولم يتمكن الجميع من إعالة أنفسهم خلال [أزمة كوفيد] “، كما يقول مالهوترا.
الشركات الصغيرة والمتوسطة هي الدعامة الأساسية للنمو طويل الأجل عبر البلدان في جميع أنحاء العالم. ووفقًا للإحصاءات الرسمية، فقد ساهم قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة الأوسع بنسبة 53٪ في الناتج المحلي الإجمالي لدولة الإمارات العربية المتحدة في عام 2019، ارتفاعًا من حوالي 49٪ في عام 2018. وفي الوقت نفسه، استحوذت الشركات الصغيرة والمتوسطة أيضًا على حوالي 95٪ من الشركات في الدولة. مع الحفاظ على نصب عينيها لإمكانيات قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة، قامت ماستركارد بدور عامل التمكين، وتعزيز المشهد بأكمله.
“نحن نؤمن” بالقيام بعمل جيد من خلال عمل الخير “. كجزء من ذلك، هناك بعض الالتزامات التي قطعناها على أنفسنا. أولاً، نريد دمج مليار شخص ماليًا في الاقتصاد الرسمي بحلول عام 2025. ثانيًا، نريد تمكين 50 مليون شركة صغيرة ومتوسطة من الدخول في النظام البيئي الرسمي عالميًا، “يلاحظ مالهوترا.
تتطلب الشركات الصغيرة والمتوسطة الوصول والمال والخبرة للاتصال بالإنترنت. في Mastercard ، نعمل مع شركاء في القطاعين العام والخاص لتوفير الحلول والتقنيات للشركات الصغيرة والمتوسطة. لإعطائك مثالاً واحدًا، لدينا تطبيق “Simplify Commerce”، وهو تطبيق قائم على واجهة برمجة التطبيقات حيث يمكن إنشاء شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في غضون 10 دقائق ويمكنها البدء في قبول المدفوعات الرقمية. المقرضون سعداء أيضًا لأنهم يستطيعون رؤية تدفق شفاف. نحن بصدد إنشاء نظام بيئي كامل يسمح للجميع بالمشاركة، وتؤدي نماذج الشراكة هذه إلى ما أسميه النمو المستدام والمنصف “.
إن ظروف نمو التكنولوجيا المالية في دول مجلس التعاون الخليجي مناسبة بشكل متساوٍ مع وجود قاعدة مستهلكين بارعين في التكنولوجيا، وتغلغلًا عاليًا للهواتف الذكية، وإجماعًا متزايدًا بين أصحاب المصلحة الرئيسيين من أجل مجتمع شامل للجميع. ومع ذلك، يعتقد مالهوترا أن مشغلي التكنولوجيا المالية المشاركين في رقمنة الشركات الصغيرة والمتوسطة وسلاسل التوريد، والمشاركين في نهاية الأمن السيبراني وكذلك جهات الإقراض الأصغر التي تقوم بالتمويل الجماعي، ستحقق نتائج جيدة بشكل خاص.
ما سيوفر دفعة إضافية لدعم النظام البيئي للمضي قدمًا هو الدعم القوي لهيكل الدعم التمكيني.
تشمل [عوامل التمكين الرئيسية للتكنولوجيا المالية] الحكومات والكيانات التي تقدم برامج حاضنة تجريبية لأنها تقود الابتكار والكفاءة في الاقتصاد. كما أنها توفر الراحة والشفافية. لدينا برنامجان، Start Path و Fintech Express حيث ندعو اللاعبين لمنحهم رؤية واضحة، وربطهم بعملائنا، وأحيانًا نستثمر تمويلًا أوليًا صغيرًا للحفاظ على استمراريتهم أيضًا. بالإضافة إلى ذلك، هناك صناديق استثمارات خاصة ومستثمرون ملاك يمكنهم استثمار رأس المال، لذلك أعتقد أنه عدد كبير من اللاعبين “، يضيف مالهوترا.
نقاط النمو
من خلال إدارة بصمة الشركة التي تمتد عبر منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا، أشرف مالهوترا على حضور الشركة القوي في إفريقيا لتعزيز المشهد الرقمي، الذي يعتبره نقطة ساخنة محتملة للعالم. وفقًا لتقرير McKinsey ، توفر نيجيريا، التي تعد أكبر اقتصاد في إفريقيا، فرصًا كبيرة لشركات التكنولوجيا المالية عبر طيف المستهلكين بما في ذلك قطاعات الشركات الصغيرة والمتوسطة والأثرياء والسوق الشامل. يبلغ عدد سكان نيجيريا 200 مليون نسمة، 40 في المائة منهم مستبعدون مالياً.
لقد استثمرنا بشكل كبير في إفريقيا لسنوات عديدة. ومع ذلك ، فإن بصمتنا هناك تختلف كثيرًا اليوم عما كانت عليه في الماضي. لكني أعتقد أن الشرق الأوسط يمكن أن يكون أيضًا بوابة إلى إفريقيا لأن إفريقيا تقدم مسارًا مختلفًا للنمو للعالم، “يشرح مالهوترا.
بالإضافة إلى التمويل التقليدي، أبرمت ماستركارد أيضًا شراكات مع لاعبين رئيسيين غير مصرفيين في المنطقة وخارجها من أجل التحالفات والنمو عبر الحدود. في وقت سابق من هذا العام، أعلنت شركة Mastercard وشركة MTN المشغلة للاتصالات المتنقلة عن شراكة إستراتيجية لتمكين ملايين المستهلكين في 16 دولة في إفريقيا من إجراء مدفوعات تجارة إلكترونية عالمية آمنة.
“شراكتنا مع المؤسسات غير المالية قوية للغاية. وخير مثال على ذلك هو شراكتنا مع MTN، وهي أكبر مزود اتصالات في القارة. يتيح هذا بالإضافة إلى شراكاتنا الأخرى مع شركات الاتصالات الكبرى وشركات التكنولوجيا المالية واللاعبين الرقميين مثل Airtel و JazzCash و Delivery Hero و Uber ، دمج ملايين الأشخاص في الاقتصاد الرقمي. هذه الشراكات تضمن خفض التكاليف، وتمكين الرقمنة ، وتسريع التجارة الإلكترونية والمدفوعات غير التلامسية ، “يشرح مالهوترا. تساعد أصولنا عبر التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي والبيانات والبوابات في دفع النمو وسنواصل تكثيف جهودنا. بشكل عام، يتعلق الأمر بتمكين مئات الملايين من المستهلكين [لدخول النظام البيئي المالي]. “
على المستوى الإقليمي، يرى مالهوترا أن اقتصادات دول مجلس التعاون الخليجي قد بدأت في مرحلة التطبيع والنمو مقارنة بالاقتصادات الأخرى بعد كوفيد. ومع ذلك، تظل التقنيات الناشئة حيوية لإحداث ثورة في المناظر الطبيعية المحلية والإقليمية.
ويضيف قائلاً: “وفقًا للإحصاءات، ستشكل شبكة الجيل الخامس 10 في المائة من إجمالي اشتراكات الهاتف المحمول في جميع أنحاء الشرق الأوسط وشمال إفريقيا بحلول عام 2025. نحن نعلم أنها قادمة، لذا فإننا نعمل على تمكين النظام البيئي بأكمله من الاستفادة”.
تركيز الناس
على الرغم من استمرار الأفراد والشركات في التكيف مع وباء كوفيد -19، فمن المحتمل أن تكون الوجبات الرئيسية لمالهوترا أوسع وأكثر شمولاً.
“لقد كان لدينا بالفعل ساعات عمل مرنة، ولكن بمجرد حدوث الوباء، أصدرنا إعلانًا عالميًا بأن الشركة لن تقوم بأي عمليات تسريح للعمال مرتبطة بالوباء. كان هذا بيانًا جريئًا للغاية بالنسبة لشركة لا تعرف كيف سيبدو المستقبل. لكنها أعطت الناس إحساسًا بالراحة لأنهم يعلمون أنه قد تم الاعتناء بهم وأننا سنتخلص منها معًا. ما رأيناه في المقابل هو كيف استجاب الناس. ما شعرت به دائمًا – وأثناء الوباء أصبح واضحًا بشكل واضح – كان الحفاظ على توازن جيد بين إدارة شركة على المدى القصير مقابل واحدة على المدى الطويل. ولا ينبغي لأحد أن يتنازل عن أي منهما. كان قرار عدم القيام بأي تسريح للعمال مسألة تكلفة قصيرة الأجل ولكنه يحمل فائدة طويلة الأجل “.
قويًا على الابتكار وبناء الفريق، لن يكون مفاجئًا عندما تركز نصائح مالهوترا للقادة الآخرين بشكل أساسي على الأشخاص والمرونة.
“لا يمكنك تحقيق النجاح بدون فرق رائعة وأشخاص يعملون بالفعل من أجل نفس الرؤية. تساعد الثقافة في ماستركارد على دفع تلك الرؤية المشتركة. لا يتعلق الأمر فقط بالقدوم إلى العمل. إنها ليست مهمة بالنسبة لنا. نحن نؤمن بالفعل بالشمول المالي. في النهاية، يجب أن يكون لديك ثقافة تسمح للناس بأن يكون لديهم سبب وراء العمل. أشعر أيضًا أنه في بعض الأحيان يجب أن تكون على ما يرام مع النقص. لقد ولد الابتكار العظيم من النقص. والأكثر من ذلك، لا تقلل من أهمية قوة التعلم باستمرار لأن البيئة تتغير اليوم بشكل أسرع من أي وقت مضى في تاريخنا. لذا فإن امتلاك المرونة لفهم ما تغير، والتكيف، وتمكين شركتك من التحول إلى ما تريده البيئة، بدلاً من محاولة تحويل البيئة إلى ما لديك، أمر ضروري “.
من المؤكد أن خطط Malhotra – و Mastercard – مستعدة لتلبية احتياجات المستقبل.
المصدر: gulfbusiness
شاهد المزيد:
حقوق الزوجة بعد الطلاق في امريكا
