أنقذ المستهلكون Tk1.65 لكح كرور أثناء الجائحة
حتى في خضم معدلات الفائدة المنخفضة التاريخية للودائع المصرفية، فقد تخلص المستهلكون من 1.65 كرور روبية هندية في عام 2020، وهو أعلى معدل في السنوات الخمس الماضية، وذلك بفضل اتجاه التوفير في وقت الوباء.
ساهمت الودائع الجارية في الغالب في زيادة المدخرات، مما يعكس زيادة ثروة الأثرياء بسبب محدودية فرص الإنفاق وسط عمليات الإغلاق.
من ناحية أخرى، بلغ نمو القروض 8.4٪، وهو أدنى معدل في السنوات الخمس الماضية.
ونتيجة لذلك، اتسعت الفجوة بين الودائع والقروض المستحقة بشكل كبير لتصل إلى 2،04،750 كرور روبية في العام الماضي من 1،30،740 كرور روبية قبل عام، وفقًا لتقرير الاستقرار المالي لبنك بنغلاديش لعام 2020.
استمرت فورة المدخرات حتى في يونيو من هذا العام، مسجلة نموًا بنسبة 14.34٪ على أساس سنوي مما يعكس أن المستهلكين لم يعودوا بعد إلى الإنفاق، مما يثير مخاوف من تأخير التعافي الاقتصادي.
استقر إجمالي الإيداع عند 14.27 كرور روبية في يونيو من هذا العام.
بدأت مدخرات البنوك تتضخم بعد أن ضرب الفيروس البلاد في مارس من العام الماضي حيث ابتعد الناس عن الإنفاق خوفًا من عدم اليقين.
وسط نمو الودائع المرتفع، خفضت البنوك أسعار الفائدة إلى 2٪ إلى 3٪ العام الماضي من أكثر من 5٪ في العام السابق.
من ناحية أخرى، أدى تباطؤ الطلب على القروض وضخ أموال جديدة من قبل البنك المركزي من خلال الأدوات النقدية المريحة إلى تراكم السيولة الزائدة في النظام المصرفي، مما أدى إلى تثبيط البنوك عن قبول الودائع لأجل.
ونتيجة لذلك، نما الوديعة الحالية بشكل أسرع من الودائع لأجل العام الماضي.
وسجلت الودائع الجارية أعلى نمو بنسبة 24٪ في عام 2020 من 8.8٪ في العام السابق عندما نمت الودائع لأجل بنسبة 18.9٪ من 9.9٪، بحسب التقرير.
يُظهر نمو الودائع الجارية – الأموال المودعة في الحسابات المصرفية بأموال قد يسحبها المودعون عند الطلب في أي وقت – أن الدخل المتاح يتراكم في الحسابات المصرفية.
عزز الارتفاع الكبير في الودائع الجارية نمو الودائع الإجمالي إلى 13.6٪ على أساس سنوي في العام الماضي، وهو أعلى معدل في السنوات الخمس الماضية.
ومع ذلك، فإن الزيادة في المدخرات ليست متوازنة بالتساوي عبر المجتمع. تباطأ نمو الودائع لأجل، مما يعكس أن الأشخاص ذوي الدخل المنخفض ينفقون مدخراتهم وسط خفض الوظائف وفقدان الدخل.
قال علي رضا افتخار، العضو المنتدب لبنك إيسترن بانك ورئيس مجلس إدارة ABB (جمعية المصرفيين في بنغلاديش)، إنه على الرغم من انخفاض معدل الفائدة، شهدت البنوك نموًا جيدًا في الودائع لأن سعر الفائدة لا يهم العملاء كثيرًا.
وأضاف أن العملاء الآن يولون أهمية لجودة خدمات البنوك وسمعتها بدلاً من أسعار الفائدة.
وصف البنك المركزي السبب وراء ارتفاع نمو الودائع وانخفاض الطلب على الائتمان، قال البنك المركزي في تقرير الاستقرار الخاص به، “تدعم سياسة بنك بنغلاديش المختلفة وخطط إعادة التمويل الكبيرة، وخفض معدل الاحتياطي النقدي CRR (نسبة الاحتياطي النقدي) جنبًا إلى جنب مع نمو التحويلات الخارجية القوي، والحد في رسوم الخدمة على منتجات الودائع، من بين أمور أخرى، كانت بعض الأسباب الرئيسية وراء ارتفاع نمو الودائع خلال العام الماضي وسط وباء Covid-19.
“ومع ذلك، فإن ارتفاع نمو الودائع يوفر للبنوك خيارات لزيادة نمو الأصول، كما يوفر لها وسائدًا كافية لإدارة السيولة لديها”.
كما جاء البنك المركزي باقتراح في التقرير، قائلًا: “لمواكبة زخم النمو ولضمان النمو المستدام، تحتاج البنوك إلى الاستفادة من قاعدة ودائعها المتزايدة وضمان التدفق الائتماني السلس للقطاع الخاص المزدهر”.
البنوك في وضع مريح مع تدفق جيد للمدخرات، لكن تآكل دخل المودعين أثار القلق بين البنك المركزي، مما دفعه إلى وضع حد أقصى لسعر الفائدة على الودائع.
أصدر بنك بنغلاديش في 8 أغسطس تعميمًا يوعز للبنوك بأن سعر الفائدة على الودائع لأجل يجب ألا يقل عن معدل التضخم.
في المنشور، لاحظ البنك المركزي أن معظم البنوك تقدم معدلات فائدة أقل على الودائع من معدل التضخم. نتيجة لذلك، يتأثر المدخرون ويفقدون قدرتهم الشرائية.
في هذه الحالة، يقوم المودعون بتحويل أموالهم إلى قطاعات غير منتجة بدلاً من الوقوف في البنوك. وقال المنشور إن مثل هذا الاتجاه سيؤثر على البنوك في المستقبل، مما يؤدي إلى اختلال التوازن بين الودائع والأصول.
المصدر: tbsnews
شاهد ايضا:
