أسعار الفائدة: هل يمكن للبنوك أن تفرض رسومًا أقل على عملائها على القروض وبطاقات الائتمان؟
في الأسبوع الماضي، كانت الأخبار التي تفيد بأن العديد من البنوك قررت خفض أسعار الفائدة لإراحة جيب الكولومبيين وتشجيع الاستهلاك في هذه الأوقات عندما تصدرت السياسة النقدية والتضخم الصادرة عن البنك عناوين الصحف في جميع أنحاء البلاد. يتعين على الحبال والناس بذل المزيد والمزيد من الدورات لتغطية نفقاتهم. على الرغم من احتفاء بعض القطاعات بهذا الخبر، إلا أن البعض الآخر يحذر من أنه سيؤثر على تكلفة المعيشة.
وهكذا، قدمت كيانات مثل Davivienda وBancolombia وBanco de Bogotá وBanco de Occidente وBanco Falabella وحتى بطاقات الائتمان Éxito، على سبيل المثال لا الحصر، عروضها بأسعار جديدة تتراوح من 20٪ إلى 25٪. اعتمادًا على الحالات والعملاء لديهم حاليًا. أعلنت العديد من هذه البنوك أيضًا عن برامج شراء المحفظة حتى يتمكن الأشخاص من اختيار الأفضل بالنسبة لهم عندما يتعلق الأمر بتحديث ديونهم. توخي الحذر بشأن الفائدة المصرفية هو توصية صالحة لرعاية جيبك.
في خضم كل هذا، نشأ سؤال كان جزءًا من النقاش في مختلف القطاعات الأكاديمية والاقتصادية، الذين تساءلوا لماذا الانتظار حتى الآن لخفض معدلاتهم إذا ادعوا أنهم فعلوا ذلك من قبل؟ وتجدر الإشارة إلى أنه على الرغم من وجود سقف لهذا البند حاليًا، ينظمه معدل الربا، إلا أن السوق الحرة تسمح لهذه الكيانات المالية بفرض رسوم أدناه.
وفقًا لـ Superfinanciera، يبلغ معدل الربا المرجعي حاليًا 46.26٪ ساريًا سنويًا، وهو ما يمثل زيادة قدرها 99 نقطة أساس (0.99٪) مقارنة بالفترة السابقة (فبراير). هذا يعني أنه إذا أقرض شخص بنكًا أو أجرى عمليات شراء ببطاقة ائتمان بمليون بيزو، فسيكون قادرًا على دفع ما يصل إلى 460.000 بيزو كفائدة كل عام، على الرغم من أن هذا الحد الأقصى يعتمد على ما يطبقه كل بنك.
نظرية مثيرة للاهتمام
أثار الخبير الاقتصادي وأستاذ الاقتصاد بجامعة لوس أنديز، مارك هوفستيتر، من خلال شبكاته الاجتماعية، نقاشًا مثيرًا للاهتمام حول ما يحدث حاليًا مع البنوك وأسعار الفائدة في كولومبيا، حيث حذر من أنه قد يكون من الضروري إعطاء سوق المزيد من الحرية قليلاً بحيث يكون هو الذي ينظم نفسه ويتجنب وضع سقوف ينتهي بالتأثير على المستهلكين. من خلال شبكاته الاجتماعية، أثار الخبير الاقتصادي وأستاذ الاقتصاد في جامعة لوس أنديز، مارك هوفستيتر، نقاشًا مثيرًا للاهتمام حول ما يحدث حاليًا مع البنوك وأسعار الفائدة في كولومبيا.
في سلسلة من الهزات، بدأ هوفستتر بالتذكير بأن “اهتمام وسائل الإعلام قد تركز على الانخفاض في أسعار الفائدة لبطاقات الائتمان المصرفية التي تم إطلاقها أمس. خفضت Bancolombia معدلاتها من 46٪ سنويًا إلى 25٪ لبعض البطاقات. اليوم حذت البنوك الأخرى حذوها “.
” أعتقد أن التركيز الأكثر إثارة للاهتمام ليس التركيز الذي يضيء الانخفاض، ولكن التركيز الذي يساعدنا على فهم أسباب ارتفاعها، خاصة بالنظر إلى الحقيقة التي تم توضيحها بالأمس أنها يمكن أن تخفضها بنسبة 20 أو 25 نقطة مئوية في نقطة واحدة انقضاض. المعدل أعلاه لا يفسره ارتفاع معدلات جمع الأموال. وأضاف في رسائل أخرى أن حسابات التوفير تدفع معدلات رمزية، والحسابات الجارية لا تكافئ الودائع عادة، كما أن عائدات الديون المستحقة الدفع لمدة عام واحد تحقق ما يقرب من 15٪ – أعلى بنقطتين من التضخم “. بدأ هوفستتر بالتذكير بأن “اهتمام وسائل الإعلام قد تركز على الانخفاض في أسعار الفائدة لبطاقات الائتمان المصرفية التي تم إطلاقها أمس. خفضت Bancolombia معدلاتها من 46٪ سنويًا إلى 25٪ لبعض البطاقات. وحذت البنوك الأخرى حذوها اليوم.
بالنسبة لهذا الخبير، “حتى بالمقارنة مع معدل CDT – وهو أحد أغلى مصادر الودائع – كانت البنوك تفرض معدلات فائدة أعلى بمقدار 30 نقطة مئوية” وعندما يتساءل “لماذا؟”، أطلق فرضية أكد فيها أن “كولومبيا معدل الربا – وهو مقياس يضع سقفاً لمعدلات الفائدة التي يمكن أن تفرضها البنوك. كان هذا المعدل في فبراير 45٪. لقد تمسكت البنوك بمعدل الربا لتحديد سعر الفائدة على البطاقات”.
“ماذا كان سيحدث لو لم يكن هناك معدل ربوي؟ أظن أنهم لم يصلوا إلى 45٪، وأنهم لن يكونوا جميعًا عالقين معًا بسبب القصور الذاتي ومثل الخفافيش من الحد الأقصى، وأنهم لن يكونوا قادرين على الاختباء في قطيع في الاحترام الذي يمنحه هذا الحد الأقصى القانوني قال هذا الاقتصادي.Trill Marc Hofstetter – أسعار الفائدة
أخيرًا، يضيف أن التخفيض “مرحب به”، على الرغم من أنه يذكّر المستهلكين بضرورة توخي الحذر الشديد بشأن أسعار الفائدة ويغلق بالقول “يجب أن نستخدم الحلقة لفهم ما إذا كان التنظيم حسن النية لمعدلات الحد الأقصى يقلل المنافسة ويولد معدلات أعلى للجميع. إذا كان الأمر كذلك، فعلينا إزالته “.
المصدر: semana
شاهد المزيد:
