بيانات BofA تكتشف أن المستهلكين أثبتوا قدرتها على الصمود في عام 2022 واستعدوا لبدء عام 2023 في شكل مالي لائق
أصدر معهد بنك أمريكا أمنشور جديد اليوم مما يدل على أن المستهلك الأمريكي لا يزال في حالة جيدة طوال عام 2022 ويبدأ عام 2023 بالمثل.
لا يزال متوسط مدخرات الأسر المعيشية وأرصدة التحقق أعلى بكثير من مستويات ما قبل الجائحة لعام 2019 في جميع مجموعات الدخل. في حين أن هناك إشارات متزايدة على أن هذه “الحواجز” يتم الاعتماد عليها – على الأرجح بسبب ارتفاع التضخم وارتفاع تكاليف الإسكان – يجب أن تكون متاحة لبعض الوقت حتى الآن. لا ينفق معظم المستهلكين عبر توزيع الدخل أكثر على الائتمان مقارنة ببطاقات الخصم مقارنة بمستويات 2019. فقط أولئك الذين يزيد دخلهم عن 100 ألف دولار يبدو أنهم ينفقون أكثر نسبيًا على بطاقات الائتمان، على الرغم من أن هذا من المحتمل أن يكون نتيجة لزيادة الإنفاق بدلاً من تراكم ديون بطاقة ائتمان أعلى.
بالانتقال إلى موسم التسوق في العطلات، شهد شهر نوفمبر نموًا مستمرًا في إجمالي الإنفاق بالبطاقة لكل أسرة عبر التجزئة والخدمات، بارتفاع 1.7٪ على أساس سنوي الشهر الماضي. ويقارن ذلك بزيادة قدرها 3.1٪ على أساس سنوي في الإنفاق على البطاقة لكل أسرة في أكتوبر، مما يشير إلى تباطؤ وتيرة النمو. لكن الإنفاق على التجزئة أضعف بكثير من إجمالي الإنفاق على الالبطاقة،ما يشير إلى المرونة في الإنفاق على الخدمات. على الرغم من البداية البطيئة لشهر نوفمبر، يبدو أن مبيعات العطلات قد انتعشت بحلول نهاية الشهر. بالإضافة إلى ذلك، فإن الاستخدام المتزايد لخيارات الشراء الآن وادفع لاحقًا (BNPL) يعني أن بعض نفقات العطلات قد يتم توزيعها على الأشهر المقبلة. تظهر البيانات الداخلية لبنك أمريكا أن مدفوعات البطاقات إلى BNPL استحوذت الشركات على ما يقرب من 2٪ من إجمالي حجم الإنفاق على البطاقات عبر الإنترنت، وهي نسبة صغيرة ولكنها زيادة حادة عن المتوسط السنوي لعام 2019 البالغ 0.3٪.
تشمل النقاط البارزة الأخرى في المنشور ما يلي:
- ارتفع إجمالي مدفوعات Bank of America بنسبة 4٪ على أساس سنوي في نوفمبر؛ يقدم هذا الرقم نظرة شاملة لتدفق الأموال ويتضمن بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم وACH (غرفة المقاصة الآلية) والأسلاك ودفع الفواتير وشخص لآخر والنقد والشيكات.
- ضمن هذا، ارتفع إجمالي الإنفاق على بطاقات الائتمان والخصم، والذي يشكل أكثر من 20٪ من إجمالي االمدفوعات، بنسبة 4٪ على أساس سنوي.
- ارتفع إجمالي الإنفاق على البطاقات لكل أسرة بنسبة 1.7٪ على أساس سنوي في نوفمبر، انخفاضًا من 3.1٪ على أساس سنوي في أكتوبر، وظل أقل من التضخم.
- يُعزى الضعف في نمو المدفوعات الإجمالية جزئيًا إلى التباطؤ في نمو المدفوعات الإلكترونية، حيث انخفض بنسبة 31٪ على أساس سنوي في نوفمبر.
قال ديفيد تينسلي ، كبير الاقتصاديين في معهد بانك أوف أمريكا: “بينما نقوم بفحص درجة حرارة المستهلك الأمريكي، وجدنا أنهم أثبتوا مرونة طوال عام 2022”. “بينما من المرجح أن يكون عام 2023 أكثر تحديًا، خاصة إذا تدهور سوق العمل، يبدأ المستهلكون العام في صحة مالية عامة جيدة.”
حول نقطة تفتيش المستهلك
Consumer Checkpoint هو منشور منتظم من Bank of America Institute. ويهدف إلى تقديم تقدير شامل وفي الوقت الفعلي لإنفاق المستهلكين في الولايات المتحدة ورفاههم المالي، والاستفادة من عمق واتساع بيانات ملكية بنك أوف أمريكا. لا يُقصد من هذه البيانات أن تكون انعكاسية أو إرشادية، ولا ينبغي الاعتماد عليها باعتبارها نتائج العمليات أو الظروف المالية أو أداء بنك أوف أمريكا.
انظر نقطة فحص المستهلك للحصول على المنهجية والتعريفات.
حول معهد بنك أوف أمريكا
إن Bank of America Institute مكرس للكشف عن الرؤى القوية التي تدفع الأعمال والمجتمع إلى الأمام. تأسس المعهد في عام 2022، وهو عبارة عن مؤسسة فكرية تعتمد على البيانات والتحليلات من جميع أنحاء البنك والعالم لتقديم وجهات نظر أصلية وفي الوقت المناسب حول الاقتصاد والبيئة والاجتماعية والحوكمة (ESG) والتحول العالمي. يستفيد المعهد من عمق واتساع نطاق بيانات الملكية الخاصة بالبنك، من 67 مليون عميل من المستهلكين والشركات الصغيرة، و54 مليون مستخدم رقمي تم التحقق منه، و3.8 تريليون دولار في إجمالي المدفوعات في عام 2021 و1.4 تريليون دولار من ودائع إدارة الثروات والمستهلكين. من خلال مجموعة البيانات القوية هذه، يقدم المعهد منظورًا فريدًا حول صحة الاقتصاد. كما أنها ترفع مستوى الريادة الفكرية من جميع أنحاء البنك والتي تتناول الاتجاهات طويلة الأجل وتشارك هذه النتائج مع عامة الناس.
بنك امريكي
بنك أوف أمريكا هو أحد المؤسسات المالية الرائدة في العالم، حيث يخدم المستهلكين الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبيرة مع مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية والاستثمار وإدارة الأصول وغيرها من المنتجات والخدمات المالية وإدارة المخاطر. توفر الشركة راحة لا مثيل لها في الولايات المتحدة، حيث تخدم ما يقرب من 68 مليون عميل من المستهلكين والشركات الصغيرة مع ما يقرب من 3900 مركز مالي بالتجزئة، وحوالي 16000 جهاز صراف آلي، وخدمات مصرفية رقمية حائزة على جوائز مع ما يقرب من 56 مليون مستخدم رقمي معتمد. بنك أوف أمريكا هو رائد عالمي في إدارة الثروات والخدمات المصرفية للشركات والاستثمار والتجارة عبر مجموعة واسعة من فئات الأصول، خدم الشركات والحكومات والمؤسسات والأفراد في جميع أنحاء العالم. يقدم Bank of America دعمًا رائدًا في الصناعة لما يقرب من 3 ملايين أسرة تجارية صغيرة من خلال مجموعة من المنتجات والخدمات المبتكرة سهلة الاستخدام عبر الإنترنت. تخدم الشركة العملاء من خلال العمليات في جميع أنحاء الولايات المتحدة وأقاليمها وحوالي 35 دولة. تم إدراج أسهم Bank of America Corporation (NYSE: BAC) في بورصة نيويورك.
المصدر: newsroom
أقرأ أيضا:
