كيف يمكن أن تساعدك النظرة الشاملة لأموالك على معرفة الفجوات الخاصة بك
السيدة سيازانا عزاتي، 29 سنة، حريصة على أموالها. تعرف مديرة الحساب المعاونة أين يذهب كل قرش – وهو ما تعتبره أساسيًا، حيث تستمر تكلفة المعيشة في الارتفاع.
ومع ذلك فهي في حيرة من أمرها عندما يتعلق الأمر بتأمينها. إنها تعلم أنه جزء مهم من خطتها المالية، لكنها لا تملك التفاصيل في متناول اليد.
تقول السيدة سيازانا، التي لديها تأمين على الحياة، واستشفاء، ووثقتان مرتبطتان بالتأمين: “أعرف ما هي بوالص التأمين التي أمتلكها، ولكن من حيث التغطية، إلى حد ضئيل”.
“على سبيل المثال، أعلم أن تأميني في المستشفى يغطي نفقاتي الطبية في جميع المستشفيات الخاصة، ولكن هذا فقط لأنني اتخذت قرارًا متعمدًا لمعرفة ذلك وتذكره.”
كان اكتشاف مثل هذه المعلومات أمرًا شاقًا، خاصة وأن لديها سياسات مع شركات تأمين مختلفة. كان عليها أن تمشط من خلال وثائق التأمين فقط لمعرفة تغطيتها الدقيقة، أو عندما تنضج بوليصة التأمين.
جديلة السيدة إيفي وي، رئيسة التخطيط المالي والاستثمار الشخصي، بنك DBS، مع إجابة لأولئك الذين ليس لديهم فكرة: يمكن أن يكون الأمر بسيطًا مثل نقرة واحدة فقط.
يأتي ذلك في أعقاب التوسع، في وقت سابق من هذا الشهر، في خدمة تبادل البيانات المالية السنغافورية (SGFinDex) لتشمل بيانات التأمين.
تقول السيدة وي “إن إدراج بيانات بوليصة التأمين في SGFinDex يمثل خطوة مهمة إلى الأمام للمستهلكين في سنغافورة”. “إنهم قادرون على الاستفادة من نظرة أكثر اكتمالاً لأوضاعهم المالية مع دمج المعلومات عن حياتهم، والحوادث، والتأمين الصحي في مكان واحد.
يمكن للسنغافوريين الآن ربط بوالص التأمين الخاصة بهم من سبع شركات تأمين رئيسية – AIA وAXA وGreat Eastern وIncome وManulife وPrudential وSinglife مع Aviva – للحصول على رؤية موحدة لمراكزهم المالية.
تم إطلاق SGFinDex في ديسمبر 2020. ومن خلال الخدمة، يمكن للأفراد الوصول إلى البيانات من مختلف الوكالات الخاصة والعامة حول قروضهم وودائعهم وأرصدة CPF واستثماراتهم عبر البنك أو منصة شركة التأمين أو على أداة التخطيط المالي الحكومية MyMoneySense.
إنها خطوة ترحب بها السيدة سيازانا. “إنه يسمح لي بالحصول على وجهة نظر غير منحازة لماهية فجوات التأمين لدي. لست بحاجة إلى الاعتماد على وكيل التأمين الخاص بي لمشاركة هذه المعلومات معي، ومن يدري، قد أحاول حتى “بيع” خطة لي “.
اعرف ثغراتك
إن معرفة كيف يتم التأمين عليك أمر جيد، ولكن من المهم أيضًا تحديد فجوات التأمين الخاصة بك.
هناك خطوات قليلة. أولاً، قم بمراجعة أهداف التأمين والإطار الزمني الخاص بك، وتنصح السيدة وي من DBS. ضع في اعتبارك عدد المعالين لديك، والالتزامات المستحقة بما في ذلك الرهن العقاري، وخطط التأمين الحالية، ومدخراتك، وأي ميراث وأصول، والتاريخ الطبي للعائلة.
بالنسبة لتغطية الوفاة، فإن القاعدة العامة هي أن تحصل على تأمين من تسعة إلى عشرة أضعاف دخلك السنوي. بالنسبة لخطط الأمراض الحرجة، توصي السيدة وي الأشخاص بتغطية دخلهم الإجمالي لمدة خمس سنوات تقريبًا. تشرح قائلة: “هذا هو عادةً مقدار الوقت الذي نحتاجه للتعافي من مرض خطير”.
تقول وي إن أصحاب الأعمال لديهم اعتبارات إضافية يجب وضعها في الاعتبار، مثل الالتزامات الضريبية ورأس المال الذي يجب وضعه جانبًا في حالة عدم تمكنهم من مواصلة العمل.
الخطوة التالية هي معرفة التغطية الحالية الخاصة بك. يمكنك القيام بذلك عن طريق دمج سياسات التأمين الخاصة بك وتلخيص التغطية التأمينية التي لديك.
يمكن لأولئك الذين يربطون بوالص التأمين الخاصة بهم عبر SGFinDex على NAV Planner، الأداة الاستشارية الرقمية لـ DBS الوصول إلى هذا عبر لوحة المعلومات الموجزة، حيث يمكنهم رؤية العدد الإجمالي للوثائق التي يمتلكونها، وإجمالي الأقساط السنوية المستحقة.
سيتم تذكيرهم أيضًا بأقساط التأمين القادمة، ويمكنهم تتبع وقت استحقاق سياساتهم أو موعد استحقاق مدفوعاتهم (بناءً على قيمة الاستحقاق المضمونة).
أخيرًا، احسب فجوة الحماية لديك: هذا هو الفرق بين احتياجات التغطية التأمينية الخاصة بك والتغطية والموارد الحالية.
يمكن لمستخدمي NAV Planner عرض فجوات التأمين الخاصة بهم بسهولة على النظام الأساسي، وتلقي توصيات مخصصة. تقول السيدة وي: “على غرار المستشار المالي، سيساعد العملاء على حساب تغطية الحماية بشكل موضوعي بناءً على عدد المعالين المعلنين، وهي عملية تتماشى مع معايير الصناعة التي حددتها جمعية التأمين على الحياة (LIA)”.
خطط مسبقا
بعيدًا عن مجرد معرفة الفجوات الحالية لديك، يمكن أن يساعدك الحصول على نظرة شاملة لأموالك على التخطيط للمستقبل.
خذ السيدة سيازانا، التي تعيش حاليًا مع والديها في شقة تنفيذية تابعة لمجلس الإسكان، على سبيل المثال. ستتزوج الشهر المقبل، وستنتقل للعيش في شقة مستأجرة بينما تنتظر مفاتيح شقتها المبنية حسب الطلب، والتي ستكون جاهزة فقط في عام 2024.
“أنتقل إلى المرحلة التالية من حياتي، لذلك سيكون هناك المزيد من الالتزامات المالية؛ بدون التخطيط المناسب، قد أبدأ بإطلاق النار على رجلي “.
“إن الحصول على نظرة شاملة لأموالي يعطيني فكرة واضحة عن المبلغ الذي أنفقته على أقساط التأمين الخاصة بي، والمبلغ الذي سأحتاج إلى إنفاقه على أساس سنوي”، كما تقول.
إنها تعلم أن احتياجات التغطية التأمينية الخاصة بها قد تتغير عندما تبدأ فصلاً جديدًا في الحياة، مثل الاضطرار إلى شراء تأمين على الرهن العقاري. “التأمين هو التزام طويل الأجل، لذلك هناك حاجة إلى الكثير من البحث حتى أتوصل إلى قرار مستنير. (SGFinDex) ستساعد في ذلك بالضبط “.
إن الحصول على نظرة شاملة لأموالي المالية يعطيني فكرة واضحة عن المبلغ الذي أنفقته على أقساط التأمين الخاصة بي، والمبلغ الذي سأحتاج إلى إنفاقه على أساس سنوي.
توافق السيدة وي. وتضرب مثالاً على الأزواج الذين لديهم أطفال صغار: “قد تشمل أولوياتهم المالية الرهن العقاري للبيت والادخار لتعليم الأطفال. ومن ثم، فإنهم عادة ما يحتاجون إلى قدر أكبر من تغطية التأمين على الوفاة مقارنة بالفرد الذي ليس لديه معالون “.
من ناحية أخرى، بالنسبة لمن هم أكبر سناً، كما تقول السيدة وي، فإن الحصول على تأمين رعاية طويلة الأجل كافٍ سيصبح أولوية أكبر لأنهم يواجهون خطرًا أكبر للإصابة بإعاقة شديدة.
لمساعدة العملاء على تقدير احتياجات التغطية الخاصة بهم بدقة أكبر، قامت DBS أيضًا بنشر ميزات إضافية في مخطط NAV. يتضمن ذلك التكلفة المقدرة للمصروفات المتنوعة، مثل تكلفة إشراك مساعد أثناء الاسترداد، وخيارًا داخليًا للعملاء للتكيف مع معدل التضخم.
ماذا تحتاج؟
في أوقات التضخم المرتفع، قد يكون التأمين هو آخر ما نفكر فيه، حيث نواجه مخاوف فورية مثل ارتفاع الأسعار والتأخر في نمو الدخل.
أظهر استطلاع أجرته شركة الاستشارات Mercer يوم الثلاثاء أن الأجر الحقيقي للموظفين في سنغافورة قد ينخفض بنسبة 2.95 في المائة هذا العام بسبب التضخم المرتفع والمستمر.
ستحتاج إلى نهج متعدد الجوانب لإدارة تعرضك للتضخم بشكل فعال. يقول إيفي وي، رئيس التخطيط المالي والاستثمار الشخصي في بنك DBS، إن هذا يشمل التأمين بشكل كافٍ.
تقول السيدة وي: “لا يوجد شيء ثابت مثل التغيير والشكوك في الحياة”. “يتمثل الدور الرئيسي للتأمين في حمايتنا مالياً من شكوك الحياة التي يمكن أن تعرقل خططنا المالية، مثل الحوادث أو المرض أو الوفاة المبكرة.”
لا يوجد شيء ثابت مثل التغيير والشكوك في الحياة. يتمثل الدور الرئيسي للتأمين في حمايتنا مالياً من شكوك الحياة التي يمكن أن تعرقل خططنا المالية، مثل الحوادث أو المرض أو الوفاة المبكرة.
المصدر: straitstimes
شاهد المزيد:
اين يوجد رقم حساب البنك على البطاقة البنكية
شروط الاقامة الدائمة في التشيك
سحب الأموال من بنك الإمارات للاستثمار
سحب الأموال من بنك الاتحاد الوطني في الإمارات
شركات التوصيل السريع في النمسا
