البنوك تحقق نموًا في الإيرادات من إستراتيجيات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية
سواء كان ذلك للبقاء في صدارة التفويضات التنظيمية المقترحة أو لجذب العملاء والموظفين، فإن “التحول إلى البيئة” يمكن أن يكون ميزة إضافية للبنوك والاتحادات الائتمانية. على الرغم من أن “الاستدامة” مدعومة من حيث المفهوم من قبل جميع المصرفيين تقريبًا، إلا أنها في الواقع يمكن أن تجلب مجموعة متنوعة من المخاطر البارزة – ولكن لا يمكن اتخاذ أي إجراء.
تعتبر القضايا البيئية والاجتماعية وقضايا الحوكمة (ESG) في مقدمة اهتمامات المديرين التنفيذيين للمؤسسات المالية. في الواقع، قال 98٪ من المديرين التنفيذيين في البنوك الأمريكية إنهم ينظرون إلى الاستدامة باعتبارها جزءًا مهمًا من استراتيجية أعمالهم، وفقًا لدراسة أجرتها Mobiquity.
إن القول بأنك تدعم الاستدامة – رغم أنها ليست خالية من المخاطر – من غير المرجح أن يهبط بمدير تنفيذي مصرفي في العناوين الرئيسية. ومع ذلك، فإن الإجراءات التي تدعم هذا المفهوم يمكن أن يكون لها هذا التأثير وقد أحدثته. ومع ذلك، فإن العديد من المؤسسات المالية، لأي سبب كان، ترغب في المساهمة في “ضمان التوازن بين النمو الاقتصادي والرعاية البيئية والرفاهية الاجتماعية”، لاستعارة وصف الاستدامة من Banco Santander.
ولكن ما هو الدور الذي يمكن أن تلعبه البنوك والاتحادات الائتمانية في معالجة الاستدامة، وخاصة قضية تغير المناخ المشحونة سياسياً؟ في الواقع، لا بأس به. وقد تكون هناك بعض النتائج الجيدة من القيام بذلك.
على سبيل المثال، يمكن للبنوك والاتحادات الائتمانية استخدام دعمها للاستدامة لجذب العملاء والموظفين والاحتفاظ بهم. وجد استطلاع أجرته شركة PwC 2021 أن 80٪ من المستهلكين و84٪ من الموظفين هم أكثر عرضة للشراء من أو العمل لدى شركة يُنظر إليها على أنها تدعم البيئة بنشاط.
بالنسبة للمؤسسات المالية التي تختار “التحول إلى البيئة”، فإن العملية ليست سهلة لأن قياس التأثيرات البيئية قد يكون غامضًا. ولا يمكن معالجة الاستدامة ببضع فقرات في تقرير سنوي. “جهود الاستدامة لا تعمل في فراغ؛ تشرح كيت درو، مديرة الأبحاث في CCG Catalyst، أنه يجب أن تتغلغل في المؤسسة بأكملها ولا يمكن أن يحدث ذلك إلا إذا تم طردهم من القمة.
كسبب إضافي للتركيز على قضايا المناخ، من المحتمل أن تقوم الهيئات التنظيمية للبنوك بسن تفويضات للاستدامة البيئية. على سبيل المثال، اقترحت لجنة الأوراق المالية والبورصات قواعد الإفصاح عن تغير المناخ وقدمت مؤسسة التأمين الفيدرالية للتعليق بيان مبادئ لإدارة المخاطر المتعلقة بالمناخ للمؤسسات المالية الكبيرة. يبقى أن نرى ما إذا كانت هذه الجهود ستصبح سجلات فعلية، بالنظر إلى أن قضية تغير المناخ مسيسة للغاية.
للبدء في التمويل المستدام، حدد النطاق
التحدي الأكبر للبنوك والاتحادات الائتمانية الراغبة في اتخاذ خطوات ملموسة هو معرفة الآثار البيئية التي ينبغي قياسها. يمكن للمؤسسات المالية البحث عن إرشادات لبروتوكول غازات الاحتباس الحراري، وهو إطار لقياس انبعاثات الكربون وإدارتها.
يوفر البروتوكول معايير لقياس ثلاث فئات من الانبعاثات:
- النطاق 1: الانبعاثات التي تأتي مباشرة من مصادر تملكها أو تتحكم فيها مؤسسة مالية.
- النطاق 2: الانبعاثات من الكهرباء المشتراة التي تستهلكها مؤسسة مالية.
- النطاق 3: الانبعاثات غير المباشرة الناتجة عن إجراءات المؤسسات المالية، مثل تمويل شركات الوقود الأحفوري.
تعتبر انبعاثات النطاق 1 والنطاق 2 واضحة جدًا (على الرغم من أنها تستغرق وقتًا طويلاً) للقياس. وفقًا لتقرير CCG Catalyst، يتطلب تحديد بصمتك الكربونية تجميع البيانات حول استهلاك الطاقة لإدارة الأعمال، مثل الطاقة التي تستخدمها الفروع أو من سيارات الشركة. التالي هو ترجمة الاستهلاك إلى انبعاثات كربونية متولدة.
بمجرد أن تقوم بالقياس، فإن العقبة التالية هي تحديد ما يجب القيام به. يقترح CCG Catalyst شراء الطاقة المتجددة والفروع العازلة وشراء تعويضات الكربون مثل الاستثمار في مشاريع التشجير أو تمويل مشاريع أو شركات الطاقة المتجددة.
يقدم بائعو البنوك المزيد من المنتجات الخضراء بشكل متزايد. تدعي شركة IBM، على سبيل المثال، أن خوادم LinuxONE Emperor 4 الخاصة بها يمكنها تقليل استهلاك الطاقة للعملاء بنسبة 75٪ والمساحة بنسبة 50٪ وانبعاثات ثاني أكسيد الكربون بأكثر من 850 طنًا متريًا سنويًا.
يعد تحويل المزيد من الحوسبة إلى السحابة طريقة أخرى يمكن للبنوك من خلالها تقليل انبعاثات النطاق 1، ولكنها في الواقع تقوم فقط بنقل استهلاك الطاقة إلى شركة وموقع آخر. التأثير الصافي على البيئة لم يتغير.
تعد انبعاثات النطاق 3 أكثر صعوبة في القياس لأنها تتطلب حساب أي جزء من انبعاثات العملاء يمكن أن يعزى إلى التمويل المصرفي. ومع ذلك، يجادل المؤيدون بأن النطاق 3 يمكن أن يكون له أكبر تأثير على تغير المناخ.
قدمت أكبر 60 بنكًا في العالم – 13 منها في الولايات المتحدة – تمويلًا بقيمة 460 تريليون دولار لشركات الوقود الأحفوري منذ اتفاقية باريس للمناخ في عام 2015، وفقًا للبنك على الفوضى المناخية: تقرير تمويل الوقود الأحفوري 2022 الصادر عن Rainforest Action Network، نادي سييرا، وخمس مجموعات بيئية أخرى.
نتيجة لهذه البيانات، تم استهداف البنوك الكبيرة بشكل متزايد من قبل نشطاء تغير المناخ. تراجع البعض عن إقراض صناعات الوقود الأحفوري. لكن هذا أيضًا له عواقب كما يتم تناولها بشكل أكبر.
حالة الأعمال للتمويل المستدام
وفقًا لـ Corporate Knights، تلعب البنوك دورًا مهمًا كقنوات لرأس المال الاستثماري لتمويل “إزالة الكربون”. يشير المنشور على الإنترنت إلى أنه “إذا تم تحقيق أهداف إزالة الكربون الطموحة في العالم، فإن نطاق ووتيرة نشاط التمويل المستدام سوف يحتاج إلى زيادة كبيرة.”
تصنف Corporate Knights، بالشراكة مع The Banker، المؤسسات المالية بناءً على دخلها من أنشطة التمويل المستدامة كنسبة مئوية من إجمالي الإيرادات. يتصدر فانكيتي، وهو اتحاد ائتماني في فانكوفر، تصنيفات 2022. احتل بنك Amalgamated ومقره الولايات المتحدة المرتبة الثالثة. المؤسسة الوحيدة الأخرى التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها والتي تمكنت من اختراق المراكز العشرة الأولى كانت “سيتي”.
المؤسسات المالية التي تتبنى الخدمات المصرفية الخضراء
لا تنتظر بعض البنوك تفويضًا تنظيميًا وقد اتخذت إجراءات لمكافحة تغير المناخ بمبادرة منها.
يمتلئ موقع البنك المندمج بصور الطبيعة، ويسلط البنك الذي تبلغ قيمته 7.7 مليار دولار الضوء بشكل بارز على إجراءاته في مجال “العدالة المناخية”. في عام 2016، التزم البنك المندمج بمواءمة الأعمال والعمليات مع اتفاقية باريس.
بنك مدينة نيويورك هو أيضًا عضو مؤسس في Net-Zero Banking Alliance (NZBA) الذي تدعمه الأمم المتحدة وبدأ في الكشف عن النطاق 1 و2 في عام 2017 وسكوب 3 في عام 2019.
لم تعد المندمجة تقرض لشركات الوقود الأحفوري و32٪ من قروضها تذهب الآن إلى الشركات التي تروج للحلول المناخية – معظمها يتعلق بالطاقة الشمسية. الفوائد المالية للبنك، وفقًا لإيفان فريشبرج، رئيس الاستدامة، تشمل زيادة جودة الائتمان والنجاح من خطوط الإنتاج الجديدة.
يقول فريشبرج: “الاختبار الحقيقي لا يتعلق فقط بحجم رأس المال [المؤسسات المالية] التي توجهها نحو الأنشطة النظيفة، ولكن أيضًا بالانتقال بعيدًا عن تمويل الوقود الأحفوري. أعتقد أنه بالنسبة لبعض المؤسسات، أثبتت تلك الأنشطة عالية الكربون أنها مثبتة تمامًا في الميزانيات العمومية “.
انضم بنك Blue Ridge Bank ومقره فرجينيا إلى Net-Zero Banking Alliance في عام 2021 ويركز على بناء إستراتيجيته المناخية. إن الهدف النهائي للبنك هو تحقيق صافي صفر بحلول عام 2040 – أي قبل عقد كامل من هدف 2050 من NZBA – بالإضافة إلى البقاء في صدارة التغييرات أو السياسات التنظيمية، كما يقول ستيف فاربستين، نائب الرئيس الأول، كبير مسؤولي الإيرادات والتنمية.
يعكس اسم Climate First Bank، الذي تم بناؤه حول الاستدامة البيئية. افتتحت مؤسسة فلوريدا أبو ابها في عام 2021. ويذكر البنك على موقعه على الإنترنت أنه ملتزم بمساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم المالية مع الحفاظ على الكوكب معاملة واحدة في كل مرة. البنك هو أيضًا عضو في NZBA.
إن التحول إلى البيئة الخضراء في البنوك لا يخلو من المخاطر
في عالم اليوم المستقطب والمفعم بالسخونة السياسية، هناك خطر في كل قرار يتخذه مسؤول تنفيذي في البنك. لكل شخص يريد أن تتخذ الشركات موقفًا بشأن قضية ما – تغير المناخ والسيطرة على السلاح والإجهاض والعديد من القضايا الأخرى – سيكون هناك شخص آخر يقاطعهم لاتخاذ هذا الموقف.
فيما يتعلق على وجه التحديد بسياسات التمويل المستدام، فقد منعت تكساس وويست فيرجينيا بالفعل العديد من المؤسسات المالية الكبيرة – بما في ذلك (في حالة ولاية فرجينيا الغربية) جي بي مورغان تشيس وويلز فارجو وجولدمان ساكس – من الحصول على أي عقود أعمال حكومية جديدة نتيجة للمقرضين قرار تقليص الإقراض لشركات الفحم والنفط والغاز.
العديد من الولايات الأخرى بما في ذلك فلوريدا وتينيسي تخطط لإدخال (أو أدخلت) تشريعات تسمح للولايات باتخاذ تدابير مماثلة ضد قرارات البنك المتعلقة بإقراض الوقود الأحفوري.
كلما كانت المؤسسة أكبر، كان الهدف أكبر على ظهرها – وأمامها. لا يوجد مخبأ. على الأقل هناك فرص، كما تظهر التعليقات أعلاه، وكذلك المزالق. في نهاية المطاف، يتعين على الرئيس التنفيذي ومجلس الإدارة الموازنة بين الخيارات والحقائق المتاحة واتخاذ قرار.
المصدر: thefinancialbrand
شاهد أيضا:
أفضل شركات التوصيل السريع في فنلندا
