مفتوح في جميع الأوقات داخل ثورة البنوك الخليجية
تساعد أول منصة مصرفية مفتوحة في دولة الإمارات العربية المتحدة في مجال التكنولوجيا المالية والبنوك على تقديم خدمات شخصية للعملاء، كما تعمل على تسريع النمو الإقليمي لهذا القطاع التدريجي.
تتمتع منطقة الخليج بالقدرة على تخطي مناطق أخرى من العالم، بما في ذلك أوروبا، من خلال اعتمادها للخدمات المصرفية المفتوحة حيث “تختفي ببطء” الطوب وفروع الملاط، وفقًا لما ذكره الرئيس التنفيذي لشركة Tarabut Gateway ، وهي أول منصة مرخصة في الإمارات العربية المتحدة.
في حين أن منطقة دول مجلس التعاون الخليجي كانت أبطأ في التبني من بعض الدول الغربية، ولا سيما الولايات المتحدة والمملكة المتحدة، فإن “النظام البيئي الديناميكي للتكنولوجيا المالية” يتطور بسرعة، حسبما قال عبد الله المؤيد لـ AGBI.
وقال: “كانت البحرين رائدة في توفير اللوائح المصرفية المفتوحة في وقت مبكر من عام 2018 لدعم أعمال التكنولوجيا المالية”. كما انضمت المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة إلى نادي الأسواق التقدمية للخدمات المصرفية المفتوحة، والتزمت بتسريع هذا القطاع من خلال التنظيم التدريجي وصناديق الحماية. قدمت كل من سلطة دبي للخدمات المالية وسوق أبو ظبي العالمي أطرًا تنظيمية جديدة لقطاع التكنولوجيا المالية خلال العامين الماضيين “.
وأضاف المؤيد أن مؤسسة النقد العربي السعودي تخطط لبدء العمل بإطارها المصرفي المفتوح – جزء من رؤية السعودية 2030 – في وقت لاحق من هذا العام بينما أصدر البنك المركزي العماني أيضًا إستراتيجية Open API الخاصة به مؤخرًا.
بوابة Tarabut هي أول “خريج” من برنامج Sandbox في البحرين ومرخصة من قبل مصرف البحرين المركزي. في الشهر الماضي، حصلت على ترخيص من سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) لتقديم خدمات الأموال في ومن مركز دبي المالي العالمي (DIFC)، وهي المرة الأولى التي تفوض فيها سلطة دبي للخدمات المالية شركة لتقديم خدمات معلومات الحساب (AIS) والدفع أنشطة خدمات البدء (PIS).
وفقًا للمؤيد، لا تزال الخدمات المصرفية المفتوحة ظاهرة جديدة نسبيًا على مستوى العالم، لكن زيادة طلب المستهلكين على المنتجات والخدمات الشخصية حفز رواد الأعمال والمنظمين على قيادة التغيير.
باستخدام حلول Tarabut Gateway ، تتواصل المؤسسات المالية التقليدية و fintech لتقديم خدمات الدفع أو المحافظ الرقمية أو تكامل الحسابات المتعددة.
الرئيس التنفيذي متحمس لإمكانيات التكنولوجيا المالية في المنطقة وما يمكن أن تعنيه لشركته.
قال: “تتوقع Fintech في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا نموًا مفرطًا. على سبيل المثال، من المقرر أن ينمو سوق “ اشتر الآن وادفع لاحقًا ” (BNPL) الإقليمي من 3.6 مليار دولار في عام 2021 إلى 79.3 مليار دولار في عام 2028، وقد أعلنت المملكة العربية السعودية عن طموحها في التحول إلى عمليات غير نقدية، بهدف إجراء معاملات غير نقدية بنسبة 70 في المائة. بحلول عام 2030.
“يمكننا دعم كل تكنولوجيا مالية أو بنك تقريبًا يحاول تحسين الرفاهية المالية لعملائه. تشمل الخدمات النموذجية مساعدة مزودي BNPL على تحسين تأهيل العملاء وتقليل تكاليف “الديون المعدومة”. أو دعم تجار التجارة الإلكترونية عن طريق استبدال الإيصالات النقدية بمدفوعات أو مدفوعات أو عمليات رد أموال بسيطة وفورية. الفرص وحالات الاستخدام محدودة فقط بخيالنا “، قال.
وأضاف المؤيد: “هدفنا هو الحفاظ على مكانتنا كجزء أساسي من قصة نجاح fintech في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. ستؤدي زيادة متانة النظام البيئي إلى جذب استثمارات إضافية في هذا القطاع، مما يحافظ على حركة النمو والابتكار.
“بصفتنا أول شركة مصرفية مفتوحة يتم ترخيصها في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، سنواصل العمل عن كثب مع المنظمين الإقليميين لتطوير المعايير التي تساهم في البساطة والسلامة للمستهلكين النهائيين … هناك الكثير لنتعلمه من الأسواق الأخرى، ولا تزال هناك فرصة كبيرة للتحسين على أفضل الممارسات “.
من المقرر أن ينمو قطاع التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا
كان نمو قطاع التكنولوجيا المالية مذهلًا في السنوات الأخيرة، ولا يزال يسير على طريق متسارع. هناك ما يقرب من 500 شركة fintech في المنطقة، ولا تزال تتجه نحو الارتفاع.
تتسابق البنوك التقليدية لمواكبة التطورات في القطاع من خلال تقديم فروع رقمية وتحسين عروضها عبر الإنترنت.
ضاعفت البحرين عدد الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية منذ عام 2018، حيث أغلقت الحكومة استثمارات مباشرة بقيمة 2.5 مليار دولار حتى عام 2023.
في الإمارات العربية المتحدة، تعهدت 88٪ من البنوك التي شملها الاستطلاع في عام 2021 بتنفيذ أطر عمل مصرفية مفتوحة بحلول نهاية العام، بينما زاد عدد الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية بنسبة 37٪ إلى 81 خلال عام 2021.
قال المؤيد لـ AGBI أن المحرك الأساسي لنمو التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا هو العدد الكبير من العملاء الذين لا يحصلون على خدمات كافية. وكشف أن عدد سكان منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا يبلغ ضعف عدد سكان أوروبا – لكن البنوك بها أقل من ألمانيا.
وأضاف: “يمكن لشركات Nimble fintech سد الفجوة التي خلفتها الخدمات المصرفية التقليدية واستكمال النظام الحالي. من الضروري قطع الروتين التنظيمي، خاصة عندما يعيق تنفيذ تقنيات “التمكين” مثل واجهات برمجة التطبيقات المصرفية. لحسن الحظ، تبنى المنظمون في كثير من الحالات دورهم كعناصر تمكين للابتكار المصرفي المفتوح “.
يشهد قطاع التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا تدفقاً غير مسبوق من المستثمرين. الإقليمية والدولية. بصرف النظر عن الخدمات المصرفية المفتوحة، تشمل اتجاهات القطاع الرئيسية “اشتر الآن، وادفع لاحقًا”، والمحافظ الرقمية، والعملات المشفرة، والخدمات المصرفية الرقمية، والإدارة المالية الشخصية.
وقال المؤيد إن التعاون عبر القطاعات في الاتصالات والتأمين والمرافق والنقل والصحة سيكون الخطوة التالية للأعمال المصرفية المفتوحة.
سيكون مستقبل الخدمات المصرفية في الخليج مبنيًا على البيانات ومخصصًا. تنتبه البنوك التقليدية لهذا الأمر، ويعمل الكثير منها على تحسين عروضها الرقمية وفقًا لذلك. عبد الله العايد، الرئيس التنفيذي لشركة بوابة ترابوت
في حين أظهرت مساحة التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ديناميكية مثيرة للإعجاب، لا يزال السوق بعيدًا عن الوصول إلى مستويات التشبع التي شوهدت في الولايات المتحدة وأوروبا.
وبحسب المؤيد، فإن الفرص كثيرة لاقتناء مناصب رائدة في السوق من خلال المنتجات الجديدة وتلبية احتياجات المستهلكين الذين لا يحصلون على خدمات كافية. وأوضح أن “الداخلين إلى السوق الذين يتمتعون بفروق تنافسية قوية لديهم آفاق كبيرة”.
ويمكنك أن ترى لماذا … زاد الاتصال بالإنترنت في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا بسرعة في السنوات الأخيرة، ليغطي 93 بالمائة من السكان، أو 580 مليون شخص، وفقًا لجمعية الاتصالات السلكية واللاسلكية GSMA. تشير التقديرات إلى أن انتشار الهواتف الذكية سيصل إلى 80 في المائة في عام 2025، وأكثر من 90 في المائة في دول مجلس التعاون الخليجي.
جنبًا إلى جنب مع فجوات الاستخدام الكبيرة، والشباب الذين يشكلون الكثير من السكان – وهي فئة ديموغرافية تتبنى بسرعة الابتكار التكنولوجي – تتفوق فرص السوق في القطاع بسهولة على الأسواق الأكثر تطورًا.
يتصدر التحول الرقمي جدول أعمال العديد من الشركات في قطاع الخدمات المالية، مما يحفز عددًا متزايدًا بسرعة من شراكات التكنولوجيا المالية بين البنوك.
ازدهرت قطاعات جديدة تمامًا مثل الخدمات المصرفية المفتوحة والتمويل الجماعي والعملات المشفرة والتمويل اللامركزي.
شجع الوضوح التنظيمي لاعبي العملات المشفرة العالميين على إنشاء فروع في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا أخيرًا. أعلنت شركة Crypto Exchange Kraken مؤخرًا عن افتتاح مكتبها في الإمارات العربية المتحدة، حيث تقدم أول درهم إماراتي مباشر لتداول العملات المشفرة في جميع أنحاء العالم.
إذن ما الذي قد يتوقع عملاء الخدمات المصرفية المفتوحة رؤيته بحلول نهاية هذا العام؟
وقال المؤيد إن منتجين سيسودان في السنوات القادمة – خدمات معلومات الحساب (AIS) وخدمات بدء الدفع (PIS).
AIS هي القدرة على جمع وتجميع بيانات الحساب، والتي تمكن التطبيقات المالية من تزويد عميل واحد برؤية مجمعة لحساباتهم بينما يقدم PIS كفاءات جديدة لإجراء المدفوعات عبر حسابات بنكية مختلفة، ويسهل تجميع المدفوعات، وتسليمها بشكل آمن، وفي الوقت الفعلي، من حساب لآخر.
بالنسبة لمستقبل الفروع المصرفية من الطوب والملاط، فإن مؤسس Tarabut Gateway ليس لديه أدنى شك.
سيكون مستقبل الخدمات المصرفية في الخليج مبنيًا على البيانات ومخصصًا. ستختفي فروع “الطوب وقذائف الهاون” ببطء، وستحل البنوك الجديدة / الرقمية محلها بسبب تعزيز التركيز على العملاء. تنتبه البنوك التقليدية لهذا الأمر، ويعمل الكثير منها على تحسين عروضها الرقمية وفقًا لذلك.
“يتوقع العملاء خدمة مستوحاة من تجربة Netflix / Amazon – عقلية عند الطلب وبنقرة واحدة.”
وأضاف أن تحسين الثقافة المالية دفع العملاء إلى البحث والاختبار أكثر، قبل تحديد المنتج أو الخدمة المالية التي يجب استخدامها. وقال: “المصرفية المفتوحة تجعل المنتجات المالية التقليدية ذات الحجم الواحد الذي يناسب الجميع تبدو وكأنها أدوات رديئة”.
Fintech بالأرقام
- من المقرر أن ينمو سوق “ اشتر الآن وادفع لاحقًا ” في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا من 3.6 مليار دولار في عام 2021 إلى 79.3 مليار دولار في عام 2028
- أعلنت المملكة العربية السعودية عن طموحها في التحول إلى خدمات غير نقدية، مستهدفة 70٪ من المعاملات غير النقدية بحلول عام 2030
- هناك حوالي 500 شركة مالية تعمل في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا
- ضاعفت البحرين عدد الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية منذ عام 2018، مع إغلاق الحكومة في استثمارات مباشرة بقيمة 2.5 مليار دولار حتى عام 2023
- في الإمارات العربية المتحدة، تعهد 88٪ من البنوك التي شملها الاستطلاع في عام 2021 بتنفيذ أطر عمل مصرفية مفتوحة بحلول نهاية العام
- ارتفع عدد الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية بنسبة 37 في المائة إلى 81 شركة خلال عام 2021
المصدر: agbi
شاهد ايضا:
متى يسقط القرض الشخصي في الإمارات
