يقوم HSBC و Citi بعمل دفعة رقمية لدرء المنافسة من البنوك الافتراضية الآسيوية
تكتشف البنوك في المراكز المالية في آسيا مثل HSBC وCitigroup أن الاضطراب الناجم عن تفشي فيروس كورونا يساعدها على صد تهديد من جيل جديد من الشركات الناشئة الافتراضية.
مع إغلاق الفروع، والتباعد الاجتماعي للعملاء والخوف من السيولة الملوثة، تشهد الشركات العملاقة الحقيقية زيادة في الطلب على الخدمات الرقمية لكل شيء من إدارة الثروات إلى التأمين. ويقول مستشارون ومصرفيون إنهم يطرحون الآن خدمات فيديو جديدة وميزات جديدة للهاتف المحمول للعملاء من الأفراد والأثرياء، مما يسرع من التحول لتعزيز ولاء العملاء وخفض التكاليف.
قال فيرجوس جوردون، رئيس قطاع الخدمات المصرفية لأسواق النمو في شركة أكسنتشر: “تستخدم معظم البنوك هذا كفرصة لصقل استراتيجيتها”. “سيكون هناك تأثير طويل المدى على ميزانياتهم العمومية.”
يأتي النشاط الرقمي المتزايد في الوقت الذي كانت البنوك تفكر فيه في كيفية درء هجمة منافسة جديدة من البنوك الافتراضية التي يُسمح لها بدخول هونج كونج وسنغافورة.
بالنسبة لـ HSBC، الذي يحصل على حوالي ثلث عائداته في هونغ كونغ، فإن المخاطر كبيرة. تفتح المدينة الباب أمام ثمانية مقرضين رقميين جدد مع داعمين أقوياء مثل مجموعة علي بابا. يمكن للشركات الناشئة أن تحصل على ما يصل إلى 15 مليار دولار (55.1 مليار درهم)، أو 30 في المائة من الإيرادات المصرفية للمدينة، حسب تقديرات مجموعة جولدمان ساكس في عام 2018.
في HSBC، بلغت حصة معاملات التجزئة في هونغ كونغ رقمياً 94 في المائة في مارس. قفز العملاء النشطون على تطبيق الهاتف المحمول الخاص بها بنسبة 40 في المائة تقريبًا عن العام السابق، إلى 1.12 مليون. ارتفعت معاملات إدارة الثروات الرقمية لسيتي جروب، بما في ذلك الأسهم والعملات الأجنبية، بنسبة 37 في المائة في أول شهرين من العام في هونغ كونغ. بشكل عام في آسيا، قفزت معاملاتها في الوساطة الرقمية وصناديق الاستثمار المشتركة بأكثر من 70 في المائة في آذار (مارس) مقارنة بشهر كانون الثاني (يناير).
قال جريج هينجستون، رئيس HSBC للثروة والخدمات المصرفية الشخصية لمنطقة آسيا والمحيط الهادئ: “نتوقع أن يؤدي Covid-19 إلى تسريع تبني العملاء للقنوات الرقمية، وهو أمر سيستمر”.
أضاف Citigroup، أثناء الأزمة، ميزات إلى تطبيقه للجوّال مثل وظيفة “Help” ويعمل على تمكين المراسلة ثنائية الاتجاه.
قال جونزالو لوتشيتي، رئيس قسم آسيا والمحيط الهادئ والخدمات المصرفية الاستهلاكية في Emea: “وجهة نظرنا [هي] أن العملاء سيستمرون في تبني [الخدمات المصرفية] الرقمية بمجرد أن يصبح الوباء وراءنا بعد تجربة مباشرة للراحة الإضافية والإمكانيات التي يوفرها”.
قال أرنولد تشاو، المدير التنفيذي المسؤول عن وحدة المنتجات المصرفية الرقمية الشخصية، إن بنك الصين (هونج كونج)، الذي يمتلك أكبر شبكة فروع في المدينة، سارع في نشر الخدمات الرقمية، مما أدى إلى تسريع خططه لأشهر. للاستثمار والتأمين.
أبلغت أكبر ثلاثة بنوك في سنغافورة، بقيادة مجموعة DBS، عن زيادات ضخمة. تم فتح أكثر من 24000 حساب لتداول الأسهم عبر الإنترنت في DBS منذ أن شددت سنغافورة إغلاقها في 7 أبريل. وشهدت أكثر من 35000 عامل مهاجر، الذين يعانون من وطأة تفشي الفيروس في المدينة، فتح حسابات بنكية في أقل من أسبوعين. تقوم المؤسسة المصرفية الخارجية الصينية والبنك المتحد لما وراء البحار بالإبلاغ عن اتجاهات رقمية مماثلة.
قد تكون المكاسب بالنسبة للربح النهائي كبيرة، حيث تمتص بعض الصدمات من خسائر القروض بالمليارات التي قدمتها البنوك. شكل عملاء DBS الرقميون 52 في المائة من قاعدة الأعمال التجارية الصغيرة والتجزئة في سنغافورة وهونغ كونغ العام الماضي، بزيادة قدرها الربع تقريبًا منذ عام 2017. ويحمل هؤلاء العملاء نسبة تكلفة إلى دخل تبلغ 33 في المائة، مقارنة بـ 53 في المائة المائة للعملاء التقليديين، مع تحقيق ضعف دخل الفرد.
في الوقت نفسه، يتم إحباط منافسيها الرقميين في سنغافورة، حيث تراجعت السلطات عن خطط إصدار التراخيص حتى النصف الثاني من العام اعتبارًا من يونيو، مستشهدة بقيود الفيروسات.
كان منافسو هونغ كونغ بطيئين في الخروج من البوابة، ويقدمون إلى حد كبير حيلًا لجذب العملاء. اجتذب أول محرك للبنوك الافتراضية الجديدة، ZA Bank، اهتمام حوالي 24000 شخص في برنامج بدأ في كانون الثاني (يناير) حيث قدم معدل إيداع بنسبة 6.8 في المائة لعملاء مختارين. تسعى WeLab، المدعومة من Alibaba، إلى جذب العملاء قبل إطلاق بنكها من خلال تقديم قروض بدون فوائد للدفع مقدمًا منحة بقيمة 10000 دولار هونج كونج (Dh4.738) وعدت لكل مقيم كجزء من تدابير الإغاثة من الفيروس في المدينة.
كلا البنكين رفضا التعليق.
مثل سنغافورة، كانت هونج كونج تلعب دور اللحاق بالأسواق الرئيسية الأخرى في آسيا في تبني التكنولوجيا المالية. أجرى حوالي 67 في المائة من الأشخاص النشطين رقمياً في كلا المركزين الآسيويين خدمات مالية عبر الإنترنت العام الماضي، وهو أقل بكثير من نسبة 87 في المائة التي شوهدت في الصين والهند، وفقًا لتقرير صادر عن EY.
لكن يمكن رؤية أكبر المكاسب المحتملة في أجزاء أخرى من العالم، أيضًا تحت الإغلاق. في الولايات المتحدة، يبلغ استخدام الخدمات المصرفية الرقمية 46 في المائة فقط، بينما يتراوح المعدل في أوروبا من 82 في المائة في روسيا إلى 35 في المائة في فرنسا.
يدرك المقرضون أن تقديم المزيد من الخدمات رقميًا يجعلهم أكثر مرونة في مواجهة الاضطرابات في عملياتهم، كما قال أندرو جيلدر، رئيس الخدمات المصرفية في آسيا والمحيط الهادئ وأسواق رأس المال في EY.
وقال: “على المدى القصير، يمكنهم الدفاع عن بعض التهديدات من البنوك الافتراضية”.
المصدر: thenationalnews
قد يهمك:
