أتيكا بنك خسائر بلغت 386.6 مليون يورو عام 2022 – صافي الخسائر بنسبة 65.7٪
بلغت الخسارة بعد الضرائب 386.6 مليون يورو، ويرجع ذلك أساسًا إلى مخصصات 0.3 مليار يورو المخصصة لمحافظ القروض Astir 1 و Metexelixis ، المقدمة في 2022 Attica Bank.
وتجدر الإشارة إلى الزيادة الكبيرة في القروض المخدومة بنسبة 10٪ على أساس سنوي، فضلاً عن تقليل المتعرضات غير العاملة (NPAs) بنسبة 5٪ على أساس سنوي (أو بمقدار 112 مليون يورو) مع تقييد المؤشر النسبي بـ 310 م ب، بنسبة 65.7٪.
وعليه، تعززت نسبة التغطية بنحو 15 نقطة مئوية لتصل إلى 67٪.
وتجدر الإشارة إلى الزيادة الكبيرة في القروض المخدومة بنسبة 10٪ على أساس سنوي، فضلاً عن تقليل التعرضات غير العاملة (NPAs) بنسبة 5٪ على أساس سنوي (أو بمقدار 112 مليون يورو) مع تقييد المؤشر النسبي بـ 310 م ب، بنسبة 65.7٪.
وعليه، تعززت نسبة التغطية بنحو 15 نقطة مئوية لتصل إلى 67٪.
بعد الإكمال الناجح لزيادة رأس المال البالغة 473.3 مليون يورو في أبريل 2023، تمت استعادة نسب كفاية رأس المال إلى مستويات أعلى من الحد الأدنى لمتطلبات الإشراف والمبلغ التقريبي على مستوى المجموعة، ونسبة CET I والنسبة الإجمالية بلغت نسبة كفاية رأس المال (CAD) 15.1٪ و19.2٪ على التوالي.
وإلا فإن المخصصات قبل المخصصات1.68 مليار يورو. بلغ
التوسع في الائتمان (التمويل الجديد وإعادة التمويل) لهذا العام ما يقرب من 374 مليون يورو، منها 346.6 مليون يورو تتعلق بالخدمات المصرفية للأعمال و27.3 مليون يورو للخدمات المصرفية للأفراد، والتي من المتوقع أن تنمو أكثر في المستقبل ربعية نتيجة لخطة العمل الجديدة للبنك لتمويل الاستثمارات بشكل رئيسي في قطاعات الطاقة والبنية التحتية والسياحة.
سجلت القروض المتعثرة زيادة قوية بنسبة 10٪ على أساس سنوي، بينما انخفضت القروض المتعثرة بنسبة 5٪.
الرصيد المحاسبي للودائع بلغت 2.97 مليار يورو في 31.12.2022، مما يدل على زيادة أخرى بنسبة 2 ٪ تقريبًا على أساس سنوي. تعكس الزيادة في الودائع التدفقات الوافدة، بشكل رئيسي من الأعمال التي تبلغ 229 مليون يورو والتي يتم قياسها على أساس سنوي.
في الوقت نفسه، انخفض متوسط تكلفة الودائع بمقدار 13 نقطة أساس. مقارنة بعام 2021، في حين لوحظ أيضًا انخفاض كبير في متوسط تكلفة الودائع لأجل بمقدار 15 نقطة أساس.
أدى التحسن الملحوظ في السيولة إلى زيادة تركيز المجموعة على إدارة التكاليف وطوال عام 2022، في إطار جهودها لتحقيق التوازن بين جذب الودائع وخفض مصاريف الفوائد.
نتيجة لذلك، في 3131.12.2022، سبة القروض (بعد المخصصات) إلى الودائع بلغت نسبة تغطية السيولة في المجموعة 43٪، فيما بلغت نسبة تغطية السيولة 160٪ وهي نسبة أعلى بكثير من الحد الإشرافي.
بالنسبة لعام 2022، قدم البنك نتيجة تشغيلية قبل المخصصات، وخسارة قدرها 38.5 مليون يورو، ويرجع ذلك أساسًا إلى محدودية إيرادات الفوائد وتقليل النتائج من العمليات المالية وعمليات محفظة الاستثمار.
تقلصت الخسارة قبل المخصصات إلى 23.4 مليون يورو، باستثناء التكاليف غير المتكررة فيما يتعلق بالخسائر البالغة 25.1 مليون يورو في عام 2021.
وبلغ صافي دخل الفوائد 40.6 مليون يورو، بانخفاض 10.6 ٪ مقارنة بعام 2021.
ويعزى هذا الانخفاض بشكل أساسي إلى انخفاض دخل الفوائد بنسبة 9٪. من القروض والمبالغ المستحقة من العملاء، نتيجة لاستكمال توريق أوميغا في النصف الثاني من عام 2021، مما أدى إلى انخفاض قاعدة الاقتراض لعام 2022 مقارنة بعام 2021، فضلاً عن إعادة تسعير السند الرئيسي للتوريق الذي يحمله. البنك.
وقد تم تعويض هذا الانخفاض من خلال انخفاض تكاليف التمويل لعمليات المجموعة بنسبة 26.2٪ نتيجة لاستمرار إعادة تسعير منتجات الودائع، وكذلك انخفاض تكاليف التمويل من آليات ضخ السيولة.
من ناحية أخرى، سجل صافي دخل الفوائد في الربع الرابع أعلى مستوى خلال عام، محققًا زيادة بنسبة 5٪ مقارنة بالربع الثالث و56٪ مقارنة بالربع الرابع من عام 2021.
كانت المحركات الرئيسية لهذا النمو هي ارتفاع معدلات الإقراض والمدفوعات الجديدة، على الرغم من الزيادة في تكاليف الودائع.
ارتفع صافي دخل الرسوم المتكررة بنسبة 12.7٪ مقارنة بعام 2021 نتيجة ارتفاع رسوم خطابات الضمان، فضلاً عن استمرار المساهمة الإيجابية للزيادة في المعاملات من خلال بطاقات الائتمان والخصم الخاصة بالبنك. أظهرت المصاريف التشغيلية
المتكررة انخفاضًا بنسبة 9.8٪ على أساس سنوي، مما يسرع من معدل الانخفاض سنوي،ة بـ 9 أشهر (-8٪). باستثناء الاستهلاك، كان الانخفاض السنوي فالاستهلاك شغيل باستثناء المصاريف غير المتكررة أكبر بنسبة 14٪.
جاء هذا التخفيض نتيجة لجهود الإدارة لتقليل نفقات التشغيل العامة على الرغم من ارتفاع التضخم وزيادة استثمارات تكنولوجيا المعلومات.
انخفضت الرواتب وتكاليف الموظفين بنسبة 10.3٪ على أساس سنوي، مما يعكس وفورات من إجراءات إعادة هيكلة الموارد البشرية. وبشكل أكثر تحديدًا، من خلال برنامج الخروج الطوعي الذي شارك فيه 105 موظفين، من المتوقع أن يوفر البنك مبلغًا قدره 4.6 مليون يورو سنويًا.
في سياق تنفيذ خطة العمل وتطوير وتنفيذ استراتيجية NPE المعتمدة، تلقى البنك في منتصف أبريل عروضاً ملزمة وغير ملزمة من المستثمرين المحتملين للاستحواذ على محفظتي Astir 1 و Metexelixis وشرع في التكوين المطلوب. مخصصات مخاطر الائتمان، بناءً على الاختيار الأمثل للبنك.
هذه المخصصات، التي بلغت حوالي 0.3 مليار يورو، أثقلت كاهل نتائج عام 2022، وهي مدرجة في بند “خسارة انخفاض قيمة الأصول المالية” في بيان الدخل.
وقالت العضو المنتدب لبنك أتيكا ، السيدة إيليني فريتو: “كان عام 2022 عام تحول وقرارات مهمة لبنك أتيكا. كان العمل الذي بدأ العام الماضي بمثابة تحول وتركيز جهودنا على توحيد وتطوير البنك لجعله مؤسسة مالية ديناميكية وتنافسية ومربحة، وتم ختمه بالإكمال الناجح لزيادة رأس المال البالغة 473.3 مليون يورو.
من خلال تعزيز رأس المال الذي حققناه، سيتمكن البنك من تنفيذ أهدافه الرئيسية، والتي تتعلق بشكل أساسي بتغطية الاحتياجات الرأسمالية الفورية، وتنفيذ خطة عمله التي تشمل إدارة ديناميكية ومتكاملة لمحفظة القروض المتعثرة و، قبل كل شيء، الربحية المستدامة في غضون ثلاث سنوات مع التركيز على إجراءات النمو، ولكن أيضًا على تقليل قاعدة التكلفة من خلال تنظيم داخلي أفضل، وخفض رسوم الطرف الثالث وإعادة تركيز شبكة البيع بالتجزئة. هذه هي أولوياتنا لعام 2023 بهدف التوسع في الائتمان الديناميكي والصحي، وزيادة الإيرادات من خلال توسيع نطاق منتجاتنا وخدماتنا، وكذلك تشغيل البنك بشكل أكثر كفاءة “.
المصدر: bankingnews.gr
شاهد ايضا:
