هل ستبقى البنوك التايوانية عالقة في فترة الثمانينيات؟
كان الدخول إلى أحد البنوك التايوانية لأول مرة، قبل عامين، بمثابة مغامرة سيئة لكاثرين تشو.
انتقلت الأستاذة التايوانية الأمريكية إلى تايبيه للانتظار حتى نهاية Covid-19، لكنها كانت لا تزال تعالج بعض أوراقها وتحتاج إلى إرسال حوالة بريدية.
عند العودة إلى الوطن في الولايات المتحدة، يعد إرسال الأموال إجراءً بسيطًا نسبيًا يتطلب بطاقة هوية بها صورة ونموذج بسيط والدفع نقدًا أو ببطاقة خصم.
في تايوان، وجدت السيدة تشو أن العملية تتطلب الكثير من العمل.
تقول: “لقد ملأت الأعمال الورقية يدويًا، في ثلاث نسخ، ثم تم إدخالها في الكمبيوتر بواسطة كتبة البنك. وفي هذه الأثناء، تصدر الطابعات النقطية طنينًا في الخلفية”.
“كان هذا الجو بطيئًا للغاية في ثمانينيات القرن الماضي. جاء توصيل الفاكهة بعد الظهر، ومر الجميع حول الصناديق، وكنت لا أزال أنتظر طلبي المالي [حتى يمر].”
تعتبر الأوصاف الشائعة للأجانب والتايوانيين المولودين في الخارج، مثل تشو، عندما يواجهون الصناعة المصرفية التايوانية لأول مرة، بطيئًا بشكل شاق، وبيروقراطيًا بشكل مفرط، وغالبًا ما يتجه نحو الكوميديا السوداء.
في الخارج، تعد تايوان مرادفًا لشركات التكنولوجيا الفائقة المتطورة مثل TSMC و Foxconn ، التي توفر العديد من الأجزاء الأساسية للهواتف الذكية وأجهزة الكمبيوتر. كما أنها موطن لسوق العملات المشفرة المتنامي.
في مكان آخر، تشتهر تايوان بكونها في طليعة التغيير الاجتماعي في آسيا بهدوء، باعتبارها الرائد الإقليمي في المساواة بين الجنسين والمركز الأول لإضفاء الشرعية على الزواج من نفس الجنس.
ومع ذلك، على أرض الواقع في تايوان، يمكن أن تشعر الأمور بالتأكيد بأنها قديمة الطراز، خاصة في البنوك.
يمكن للمؤسسات أن تشعر وكأنها عالم في حد ذاتها من كتب المرور، وأنابيب الهواء المضغوط، والأعمال الورقية التي لا نهاية لها، و “الختم” في كل مكان – وهو طابع تقليدي – يحمل اسم الفرد أو ختم الشركة.
يقول شارون هشو، المستشار المالي في Enlighten Law Group في تايبيه، المتخصصة في المالية عبر الوطنية.
يمكنك إرجاع هذا إلى إرث من كونها مؤسسات مملوكة للدولة قبل إصلاح مصرفي كبير في عام 1989 عندما سُمح لأول البنوك الخاصة بالفتح، كما تقول.
في هذه الأيام، يوجد في تايوان 40 بنكًا محليًا، وفقًا لأكاديمية تايوان للخدمات المصرفية والمالية المجاورة للحكومة، فضلاً عن فروع البنوك الدولية مثل HSBC و Citibank.
لكن من بين سكان يبلغ عددهم 23.5 مليون نسمة، توصف تايوان عادة بأنها تعاني من فرط البنوك – حيث تنتشر أصول الناس بشكل ضئيل عبر العديد من المؤسسات.
لا يزال يتعين تنفيذ العديد من الخدمات المصرفية بشكل شخصي، كما أن البنوك بطيئة في تبني ممارسات جديدة، ما لم توضح الحكومة صراحة أنها مسموح بها، كما يقول ديفيد ستيفنسون، باحث المشروع في TABF.
في بعض الأحيان، حتى عندما تُعتبر الخدمات الجديدة مثل معالجة المستندات الإلكترونية قانونية، فإن البنوك التايوانية ترفض ببساطة اعتمادها.
يقول ستيفنسون إن أحد أسباب هذا الركود قد يكون أن معظم العملاء المحليين سعداء بكيفية إدارة الأمور بالفعل، حتى لو كان ذلك يعني أحيانًا الوقوف في طابور مع دفتر حسابات.
كما تلبي البنوك بسهولة الاحتياجات المتواضعة نسبيًا للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تهيمن على الاقتصاد التايواني.
ومع ذلك، فقد ساعد الوباء أخيرًا في دفع الثقافة المصرفية إلى الأمام قليلاً – من خلال جعل عملاء التجزئة يعيدون النظر في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتطبيقات المصرفية.
في نهاية عام 2019، بلغ عدد حسابات الودائع الرقمية 3.83 مليون فقط، وفقًا لبيانات حكومية، قفز أخيرًا إلى 10.47 مليون بحلول نهاية عام 2021.
في عام 2019، وافق المنظمون التايوانيون أيضًا على ثلاثة بنوك على الإنترنت فقط. لكن في الوقت الحالي، لا يمكنهم تقديم سوى خدمات بسيطة مثل المدخرات والقروض، كما يقول كونشو تساي ، المحامي المتخصص في التكنولوجيا المالية في Enlighten Law Group ، والتي تعد “البداية فقط” لإمكاناتهم.
التطبيقات المالية
أحد أسباب التأخير هو أنه لسنوات حتى الآن، قام العديد من التايوانيين بتلبية احتياجاتهم المالية خارج البنك.
يعتمد العديد من الأشخاص على تطبيقات مثل LINE Pay – التي تربط حساباتهم على وسائل التواصل الاجتماعي بحسابهم المصرفي – Apple Pay و WeChat للدفعات اليومية، بينما يمكن دفع الفواتير بسهولة في وضع عدم الاتصال في المتاجر الصغيرة أو مكتب البريد.
ولكن حتى مع احتضان العملاء لبوابات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، لا تزال البنوك متأخرة عن منافسيها بخطوات عديدة، حيث تتوسع شركات مثل 7-Eleven و Family Mart في المدفوعات الرقمية، كما توضح آمي فانغ، نائبة مدير معهد الأعمال الخارجية في TABF.
هذا يعني أن البنوك ما زالت تكافح من أجل اللحاق بالركب.
تقول السيدة فانغ: “ترغب [المتاجر الصغيرة] في التفرع إلى المدفوعات الرقمية وتريد بناء أنظمة بيئية خاصة بها لسوق التسوق عبر الإنترنت، لذلك من المهم حقًا الآن أن تقوم بنوكنا المحلية بمراجعة استراتيجيتها”.
كما تخاطر الثقافة المصرفية القديمة بتعطيل خطط تايوان الكبيرة لتصبح وجهة عالمية أكثر جاذبية، والتي تشمل جذب 100000 عامل أجنبي وجعل اللغة الإنجليزية لغة شائعة على نطاق واسع.
قد تجد الشركات متعددة الجنسيات الكبيرة تلبية احتياجاتها المصرفية من قبل البنوك المحلية، ولكن بالنسبة للأفراد ورواد الأعمال، فإن وضع قدم في الباب يمكن أن يمثل تحديًا كبيرًا.
يمكن أن يُقابل طلب فتح حساب بتشكيك أو رفض صريح للأمريكيين – الذين هم عملاء غير محبوبين بسبب متاعب أوراق مصلحة الضرائب الأمريكية (مصلحة الضرائب الأمريكية).
بالنسبة لأولئك الذين تمكنوا من فتح حساب بعد التعامل مع جبل من الأعمال الورقية، فقد يندهشون للعثور على قيود أخرى مثل استدعائهم للتوقيع على التحويلات الخارجية.
مجموعات الصناعة مثل غرفة التجارة الأوروبية ومكتب البطاقة الذهبية في تايوان، الذي يشرف على برنامج تأشيرة خاص لمساعدة رواد الأعمال والمهنيين المؤهلين على الانتقال إلى تايوان، قد تأثروا.
“التمويل هو قطاع رئيسي لجذب المواهب الدولية، [ولكن] في كثير من الأحيان، أول شيء يواجهون هو أن تايوان مكان رائع إلى أن تدخل أحد البنوك لأول مرة، ويحصل الناس على انطباع معين،” السيد ستيفنسون من TABF.
تعمل حكومة تايوان على معالجة بعض هذه القضايا، لكن بعض العقبات ستظل ثابتة في مكانها، كما يعتقد توماس ما كجوان، المقيم منذ فترة طويلة في تايوان وشريك في مكتب تايبيه التابع لشركة المحاماة الدولية Russin & Vecchi.
منذ تداعيات عام 2016 من الغرامات على أوراق بنما، شددت تايوان قواعد “اعرف عميلك” وقواعد مكافحة غسيل الأموال. يقول كمجوان إن هذا يمكن أن يوقع في بعض الأحيان العملاء المطمئنين، إلى جانب ضوابط الصرف الأجنبي التي يمكن أن تجعل تلقي الأموال وإرسالها إلى الخارج أكثر صعوبة مما هو عليه في أماكن أخرى.
في حالات أخرى، تتفاعل البنوك ببساطة مع الأجانب حيث تتفاعل البنوك في كل مكان مع شخص ما من الخارج. يقول ما كجوان: “بعضها حقيقي، وبعضها – سيكون لديك نفس التجربة في كاليفورنيا، أو سيكون لديك نفس التجربة في سنغافورة”.
المصدر: bbc
اقراء ايضا:
أفضل البنوك للحصول على تمويل فوري أون لاين
أفضل شركة تمويل شخصي بدون كفيل
طريقة سحب الاموال من بنك الراجحي في السعودية
طريقة سحب الاموال من بنك الرياض
أهم البنوك الكويتية التي تمنح قروض سيارات
معرفة رقم البطاقة السري عن طريق تطبيق بنك الراجحي
كيفية إيقاف بطاقة صراف الراجحي عن طريق مباشر
طرق معرفة كم المبلغ الموجود في بطاقة فيزا الراجحي
