يشهد مسؤولو بنك التوقيع، SVB أمام لجنة مجلس الشيوخ
قال الرئيس التنفيذي السابق جريج بيكر للمشرعين في جلسة استماع يوم الثلاثاء، إن ارتفاع أسعار الفائدة والشائعات والمفاهيم الخاطئة التي انتشرت عبر وسائل التواصل الاجتماعي أدت إلى إدارة مصرفية غير مسبوقة أدت في النهاية إلى تحديد مصير بنك وادي السيليكون المنهار الآن.
خلال شهادته أمام الكونجرس أمام اللجنة المصرفية بمجلس الشيوخ، قال بيكر إنه لم يكن بمقدور أي بنك تحمل الهجرة الجماعية للودائع التي شهدتها الشركة في الأيام التي سبقت سيطرة المنظمين على بنك سانتا كلارا بولاية كاليفورنيا في 10 مارس.
قال بيكر إن المودعين الذين خوفوا من إعلان البنك الإقليمي عن خسارة 1.8 مليار دولار، سحبوا 42 مليار دولار في 10 ساعات، أي ما يقرب من مليون دولار كل ثانية.
وقال بيكر في شهادته المكتوبة التي قدمها إلى اللجنة:” لا أعتقد أن أي بنك يمكن أن ينجو من شوط بنك بهذه السرعة والحجم”.
كان انهيار SVB في ذلك الوقت ثاني أكبر فشل للبنك منذ الأزمة المالية لعام 2008. أصبح بنك فيرست ريبابليك ومقره سان فرانسيسكو، والذي انهار في وقت سابق من هذا الشهر، أحدث شركة تستسلم للأزمة المصرفية، ليحل محل إس في بي كثاني أكبر شركة في البلاد تفشل منذ واشنطن ميوتشوال في عام 2008.
كما حضر التنفيذيون من Signature Bank، وهو بنك إقليمي آخر فشل بعد أيام من SVB، جلسة يوم الثلاثاء، وهي المرة الأولى التي يظهر فيها المديرون التنفيذيون من الشركتين المنهارتين في مكان عام.
في ملاحظاته الافتتاحية، قال رئيس مجلس الشيوخ المصرفي في مجلس الشيوخ شيرود براون، D-OH، إن كلا البنكين” أديرا بشكل قاتل”.
وقال:” عندما تعرض أموال الآخرين واقتصادنا الأوسع للخطر، يجب أن تكون هناك مساءلة عن هذا المستوى من سوء الإدارة”. ″إدارة بنك، كما تعلم أو يجب أن تعرف، لا يشبه إدارة أي شركة أخرى.”
وتأتي جلسة الاستماع بعد أقل من ثلاثة أسابيع من قيام المنظمين بإصدار تشريح منفصل بعد الوفاة بشأن فشل المصرفين. في تقريرها عن Signature، ألقت شركة Federal Deposit Insurance Corp معظم اللوم على الإدارة السيئة للبنك، في حين ألقى تقرير مجلس الاحتياطي الفيدرالي عن SVB باللوم على انهيار الشركة في عدم قدرتها على إدارة مخاطر أسعار الفائدة بالإضافة إلى إخفاقات إشراف البنك المركزي..
ومع ذلك، قال بيكر إنه لا يتفق مع ادعاء الاحتياطي الفيدرالي بأن البنك فشل في إدارة مخاطر أسعار الفائدة، وقال إن إجراءات SVB استندت إلى رسائل من البنك المركزي بأنه يخطط لإبقاء أسعار الفائدة منخفضة.
وقال:” طوال عام 2020 حتى أواخر عام 2021، كانت الرسائل الصادرة من مجلس الاحتياطي الفيدرالي هي أن أسعار الفائدة ستظل منخفضة وأن التضخم الذي بدأ في الارتفاع سيكون فقط” مؤقتًا”.
خلال هذا الوقت، استثمر SVB في الأوراق المالية المدعومة من الحكومة ذات التصنيف العالي، والأصول الآمنة التي كانت مدعومة من قبل الحكومة الأمريكية، كما قال بيكر.
ومع ذلك، قال السناتور الجمهوري، تيم سكوت، إن قيادة البنك كان ينبغي أن ترى الإشارات على أن أسعار الفائدة ستستمر في الارتفاع.
قال سكوت، أكبر الجمهوريين في اللجنة:” كان بإمكان أي شخص أولى اهتمامًا وثيقًا بالاقتصاد خلال العامين الماضيين أن يرى بوضوح أن الاحتياطي الفيدرالي سيواصل رفع أسعار الفائدة”.
وأخبر بيكر المشرعين أن معلومات خاطئة وأن الشائعات التي انتشرت عبر وسائل التواصل الاجتماعي ساهمت في السباق المصرفي في مارس / آذار الذي أدى إلى انهيار الشركة.
وقال إن مقارنة وسائل الإعلام بين SVB وسيلفرجيت ذات التشفير الثقيل، والتي أعلنت عن توقف طوعي في الأيام التي سبقت إغلاق SVB، أثارت مخاوف بين مودعي SVB.
قال بيكر:” على الرغم من الاختلافات الصارخة في نماذج أعمالنا، فإن التقارير الإخبارية والمستثمرين جمعوا بشكل خاطئ SVB وSilvergate معًا”.
تسبب إغلاق SVB في أزمة ثقة في القطاع المصرفي، مما أدى إلى دوامة مماثلة في Signature Bank ومقرها نيويورك، والتي استحوذ عليها المنظمون بعد أيام فقط.
كما حضر رئيس التوقيع السابق سكوت شاي ورئيس التوقيع السابق إريك هاول جلسة الثلاثاء.
خلال ملاحظاتهما الافتتاحية، أخبر شاي وهويل المشرعين أنهما يعتقدان أن المنظمين تصرفوا قبل الأوان لإغلاق البنك الذي يتخذ من نيويورك مقراً له، والذي كان له علاقات قوية بقطاع الأصول الرقمية.
قال شاي:” كنت واثقًا من قدرة بنك Signature على الصمود أمام الزلزال الاقتصادي الذي حدث في ذلك اليوم، وعلى الرغم من أنني كنت أعتقد أن البنك كان في وضع قوي لمواجهة العاصفة، فمن الواضح أن المنظمين رأوا الأمور بشكل مختلف”.
في ملاحظاته الافتتاحية، شارك هاول شاي في الشعور بأن البنك كان سينجو من الاضطرابات.
وقال:” أعتقد أن البنك يتمتع برأسمال جيد ومليء بالقدرة على الاقتراض ولديه قدرة اقتراض كافية لتحمل هذه السحوبات وعمليات السحب المستقبلية”.
في نفس وقت جلسة الاستماع في مجلس الشيوخ يوم الثلاثاء، استمع المشرعون في مجلس النواب أيضًا إلى شهادة من منظمي البنوك فيما يتعلق بإخفاقات البنوك الأخيرة.
المصدر: bankingdive
اقرأ أيضا:
