ترى ستاندرد آند بورز أن البنوك في خطر مرتفع للغاية
صنفت وكالة التصنيف الائتماني العالمية ستاندرد آند بورز القطاع المصرفي البنغلاديشي في المجموعة “9” بين مجموعاتها التي يتراوح عددها من 1 إلى 10 مجموعات في أحدث تقرير تصنيف.
تم تصنيف القطاع المصرفي في بنغلاديش على أنه “مرتفع للغاية” من حيث المخاطر بسبب ضعف الإدارة في بعض البنوك وارتفاع القروض المعدومة.
وضعت وكالة التصنيف الائتماني العالمية ستاندرد آند بورز (S&P) القطاع المصرفي البنغلاديشي في المجموعة “9” بين مجموعاتها من 1 إلى 10 مجموعات في أحدث تقرير تصنيف، حيث يمثل أحدها أعلى تقييم و10 أدنى مستوى.
صدر تقرير بعنوان “تقييم مخاطر الصناعة المصرفية في بنجلاديش” يوم الثلاثاء (24 نوفمبر) لسنة 2020.
تدهورت المخاطر الاقتصادية في بنغلاديش بدرجة واحدة من المجموعة “8” في عام 2018 وظلت مستقرة منذ العام الماضي.
“لا تزال مخاطر الائتمان في بنجلاديش مرتفعة للغاية، مع ضعف قوانين الرهن ومعايير الاكتتاب، والحوكمة الضعيفة في بعض البنوك، وتركيز العملاء مما يؤدي إلى أصول متوترة كبيرة في الصناعة المصرفية.”
الرهن هو عملية قانونية تسمح للمقرضين باسترداد المبلغ المستحق على قرض متعثر عن طريق الحصول على ملكية وبيع الممتلكات المرهونة.
وقالت وكالة التصنيف “بنجلاديش تطبق معايير تنظيمية دولية. ومع ذلك، نعتقد أن الرقابة بها ثغرات وتفرض انضباطًا محدودًا في السوق”.
“يعكس ضعف جودة الأصول ورسملة بعض البنوك في الدولة وجود فجوات في المراقبة والقدرة على معالجة المشكلات مبكرًا. وفي رأينا، يعاني النظام المصرفي من القدرة المفرطة وتشوهات السوق. وقاعدة ودائع العملاء الأساسية الداعمة والاعتماد المنخفض على التمويل الخارجي تهدئة نقاط الضعف هذه “.
ومع ذلك، ترى وكالة التصنيف استقرارًا في اتجاه المخاطر الاقتصادية.
“في رأينا، يحد اقتصاد بنغلاديش منخفض الدخل، واحتياجات التنمية الثقيلة، والقيود المالية من مرونتها الاقتصادية.
“ومع ذلك، تتمتع الدولة بآفاق نمو صحية واختلالات اقتصادية معتدلة، مع نمو الائتمان بما يتماشى مع الناتج المحلي الإجمالي الاسمي، والتضخم الحميد ومواقف الحساب الجاري.”
“الانتعاش في قطاع التصنيع الذي يركز على التصدير يدعم آفاق النمو. نعتقد أن رأس المال وجودة الأصول للبنوك ستظل ضعيفة للغاية، ولكن مقنعة بمستويات عالية من التحمل التنظيمي، خاصة في أعقاب Covid-19.”
“اتجاه مخاطر الصناعة في بنغلاديش مستقر. نتوقع أن يواصل البنك المركزي تقديم التحمل التنظيمي على الفور. الإصلاحات في بنغلاديش تتراجع خطوة إلى الوراء في ضوء الوباء، على غرار العديد من البلدان.”
“نتوقع أن تكون العودة إلى أجندة الإصلاح بطيئة في أعقاب فائض كبير من القروض المعدومة. نتوقع أن يظل التمويل الواسع لنظام الودائع القوي في بنجلاديش قوة نسبية.”
في وقت سابق من شهر أكتوبر من هذا العام، توقعت فيتش سوليوشنز ارتفاع القروض المعدومة في الصناعة المصرفية في بنغلاديش بعد انتهاء فترة التحمل التنظيمي بالنظر إلى الوضع الوبائي.
ستزداد ربحية البنوك سوءًا بمجرد انتهاء صلاحية سداد أقساط القرض لأن البنوك ستضطر إلى الاحتفاظ بمبالغ ضخمة من أرباحها كمخصص مقابل القروض المتعثرة، كما لاحظت فيتش سوليوشنز.
جاءت هذه الملاحظة في تقرير بعنوان “كوفيد -19 ويلات استمرار ضعف القطاع المصرفي البنغلاديشي”.
كما ذكر التقرير أن القروض المتعثرة ستزداد بعد التسهيلات المؤجلة التي قدمها بنك بنغلاديش، خاصة عندما يتعلق الأمر ببيئة اقتصادية ضعيفة.
كجزء من استراتيجيته للتخفيف من حدة الأزمة، وجه بنك بنغلاديش في 19 مارس من هذا العام البنوك بشكل أساسي لتوفير تسهيلات تأجيل الأقساط لجميع المقترضين لمدة ستة أشهر – من 1 يناير إلى 30 يونيو. في وقت لاحق، تم تمديد المرفق على مرحلتين حتى ديسمبر.
ومع ذلك، لم تحصل البنوك على إعفاء من الاحتفاظ بالمخصص المطلوب مقابل قروض التخلف عن السداد.
قال مصرفيون إن القروض المتعثرة في القطاع المصرفي ستكون مستقرة هذا العام، لكن من المرجح أن تقفز العام المقبل عندما تستأنف البنوك تصنيف القروض.
سيؤدي ارتفاع القروض المتعثرة إلى زيادة تكلفة المخصصات للبنوك مما سيضر في النهاية بربحيتها.
يشير مخصص خسارة القرض إلى الأموال التي خصصها البنك لتغطية القروض المعدومة – تلك التي لا يتم سدادها بالكامل لأن العملاء يتخلفون عن سداد مدفوعاتهم.
وفقًا للبيانات التي تمت الموافقة عليها مؤخرًا من البنك المركزي، بلغ إجمالي القروض المتعثرة 96116 كرور كرور روبية في نهاية يونيو الماضي، وهو ما يمثل 9.16٪ من إجمالي المدفوعات والقروض القائمة لـ 59 بنكًا عاملاً في الدولة.
تحولت معظم قروض التخلف عن السداد في القطاع المالي إلى قروض متعثرة، مما يعني أنها غير قابلة للاسترداد، وفقًا لبحث حديث أجراه معهد بنغلاديش لإدارة البنوك (BIBM).
وقال المعهد الأوروبي للدراسات المصرفية والمالية، إن القروض المعدومة شكلت 83.2٪ من القروض المتعثرة في 2018، والتي ارتفعت إلى 86.3٪ في 2019.
المصدر: tbsnews
قد يهمك:
